連家明

我國是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一。近15年來，因各類自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失平均每年約2000億元。在頻繁的自然災(zāi)害面前，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)呈現(xiàn)出典型的弱質(zhì)性特征。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為世貿(mào)組織規(guī)則允許的“綠箱政策”之一，歷來受到世界各國的高度重視，成為分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民增收的有效手段。同時(shí)，由于其準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)和很強(qiáng)的正外部性，各國政府普遍對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予大力扶持。

我國自1982年開始恢復(fù)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由于當(dāng)時(shí)實(shí)行國家財(cái)政兜底的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，保險(xiǎn)公司對(duì)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)盈虧考慮較少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷上升，平均賠付率達(dá)到95%左右，較好發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航的作用。20世紀(jì)90年代中期，受國家經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌以及保險(xiǎn)公司股份制改革等因素影響，政府支持性措施明顯減弱，結(jié)果導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸萎縮，從90年代初期的高潮跌入低谷。1992年至2004年，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入比例由3.4%下降到0.3%。

“商業(yè)化”模式下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)供需雙冷的尷尬局面，使我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺失，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)和農(nóng)民增收。為此，2003年黨的十六屆三中全會(huì)報(bào)告明確提出，要“探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”，這標(biāo)志著我國第三輪農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)開始。按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作”的思路，2004年，保監(jiān)會(huì)在黑龍江等九省市進(jìn)行了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，籌建了多種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織；2006年，國務(wù)院出臺(tái)針對(duì)投保農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的“三補(bǔ)貼”政策；2007年，中央財(cái)政首度投入10億元對(duì)內(nèi)蒙古等六省區(qū)的五種農(nóng)作物進(jìn)行補(bǔ)貼；2008年，中央加大支持力度，試點(diǎn)地區(qū)由6個(gè)擴(kuò)展至16個(gè)省區(qū)和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)，品種也由5個(gè)增加到12個(gè)；從2004年到2010年，連續(xù)七年的中央一號(hào)文件均對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出要求，2010年一號(hào)文件明確提出，“積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的品種和區(qū)域覆蓋范圍，加大中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)保費(fèi)補(bǔ)貼力度。鼓勵(lì)各地對(duì)特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)房等保險(xiǎn)進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼。發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)。健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，建立財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制?！?/p>

在各級(jí)政府的大力支持下，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了飛速發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入由2004年的3.73億元提高到2008年的110.73億元，同期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)比重也由0.3%提高到4.7%。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，農(nóng)保組織形式日益多元，功能作用也得到有效發(fā)揮。歷史和現(xiàn)實(shí)都表明，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)符合國情，是我們應(yīng)堅(jiān)持的方向。

當(dāng)然，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中也還存在諸多矛盾和問題，如立法缺失問題、意識(shí)觀念培育問題、行政干預(yù)適度性把握問題、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系和再保險(xiǎn)體系完善問題、財(cái)政補(bǔ)貼和定損理賠標(biāo)準(zhǔn)確定問題、申請(qǐng)補(bǔ)貼和保險(xiǎn)理賠中道德風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避問題等等。這些都需要我們從不同層面研究解決，既要強(qiáng)調(diào)當(dāng)前政策完善和資金投入，更要強(qiáng)調(diào)長效機(jī)制的建設(shè)。