摘 要:健全的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制可促進(jìn)分業(yè)監(jiān)管體制下的金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。目前我國(guó)實(shí)行“一行三會(huì)”金融分業(yè)監(jiān)管體制，由于制度等方面的缺陷，現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制仍存在一些問題。本文針對(duì)性地提出了明確金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的牽頭人、完善金融聯(lián)席會(huì)議制度、建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機(jī)制、為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才等幾點(diǎn)完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建議。

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制;問題;對(duì)策

中圖分類號(hào):F830.31文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1003-9031(2010)01-0053-04

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是金融經(jīng)營(yíng)體制與監(jiān)管體制發(fā)展的產(chǎn)物。隨著金融業(yè)的發(fā)展變化，我國(guó)金融監(jiān)管經(jīng)歷了從弱到強(qiáng)、從混業(yè)監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的演進(jìn)過程，形成現(xiàn)階段“一行三會(huì)”的監(jiān)管層面。目前，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)空前加劇，金融創(chuàng)新不斷深入，綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)日益明顯，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)變得日益突出，對(duì)現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。如何在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管法律框架下，整合現(xiàn)有部門監(jiān)管優(yōu)勢(shì)，建立有效的協(xié)調(diào)運(yùn)作方式，健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)繁榮穩(wěn)健發(fā)展，已顯得十分迫切。

一、我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的現(xiàn)狀

(一)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的法律依據(jù)

在分業(yè)監(jiān)管體制下，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要性尤為突出，我國(guó)在多部法律上明確要求建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制?！吨袊?guó)人民銀行法》第35條明確規(guī)定，“國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定”?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第6條也提出“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制”?！吨袊?guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》再次強(qiáng)調(diào)，“在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，以部際聯(lián)席會(huì)議制度的形式，加強(qiáng)貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)，建立金融信息共享制度，防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融安全，重大問題提交國(guó)務(wù)院決定”。

(二)現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的模式

金融監(jiān)管部門最早的分工合作機(jī)制始于2000年。央行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)以三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的方式，每季度討論。2003年原由人民銀行負(fù)責(zé)的銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能劃轉(zhuǎn)給銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管之后，2003年6月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)成立了專門工作小組，討論并通過了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》(以下簡(jiǎn)稱《備忘錄》)。

該協(xié)調(diào)機(jī)制主要包括以下內(nèi)容:一是監(jiān)管框架。銀監(jiān)會(huì)依法負(fù)責(zé)對(duì)各銀行、信托機(jī)構(gòu)、政策性銀行和金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管;證監(jiān)會(huì)依法負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)務(wù)的監(jiān)管;保監(jiān)會(huì)依法負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)則實(shí)施主監(jiān)管制度:對(duì)控股母公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)確定監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而對(duì)其金融子公司按業(yè)務(wù)性質(zhì)仍由相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。二是協(xié)同機(jī)制。建立銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)每季度召開聯(lián)席會(huì)議的工作機(jī)制，并建立以討論、協(xié)商具體專業(yè)監(jiān)管問題為目的的經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制。三是信息的收集與共享。三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法分別收集監(jiān)管對(duì)象的信息和數(shù)據(jù)，并加以匯總制表并公布，以方便共享。此后，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)召開了兩次部際監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，確立了對(duì)金融控股公司的主監(jiān)管制度。[1]但央行未曾參加過“三會(huì)”部際聯(lián)席會(huì)議。

由于《備忘錄》把具有部分監(jiān)管職能的人民銀行排除在外，“三會(huì)”建立的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在一些缺陷。為健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，2008年7月10日國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)《中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》(簡(jiǎn)稱“央行的三定方案”)，重構(gòu)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，并規(guī)定:中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，以部際聯(lián)席會(huì)議制度的形式，加強(qiáng)貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)，建立金融信息共享制度。此外，還進(jìn)一步明確了人民銀行的監(jiān)管職能:實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)，負(fù)責(zé)反洗錢工作的監(jiān)管等。

(三)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的實(shí)踐

在金融海嘯波及全球的過程中，隨著“一行三會(huì)”金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建立，在央行的協(xié)調(diào)下，中國(guó)證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品和市場(chǎng)監(jiān)管及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管等方面，均做出了卓有成效的努力，對(duì)我國(guó)相關(guān)市場(chǎng)和行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。[2]

1.并表監(jiān)管拉開協(xié)調(diào)監(jiān)管序幕。在當(dāng)前金融行業(yè)仍然采取分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的前提下，決策層曾明確提出，在繼續(xù)實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的同時(shí)，要順應(yīng)金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，強(qiáng)化按照金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)屬性實(shí)行功能監(jiān)管，完成對(duì)金融控股公司交叉性金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)于2008年2月，發(fā)布了《銀行并表監(jiān)管指引(試行)》，要求銀行集團(tuán)應(yīng)采用適當(dāng)?shù)姆椒?，?duì)境內(nèi)外各類附屬機(jī)構(gòu)各方面風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估，避免局部的、單一的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步蔓延擴(kuò)大對(duì)整個(gè)銀行集團(tuán)的安全構(gòu)成威脅。

2.相關(guān)監(jiān)管部門形成有效互動(dòng)。2008年，我國(guó)證券市場(chǎng)因一系列內(nèi)外部因素的影響，出現(xiàn)了較大幅度的調(diào)整。在這種局面下，相關(guān)監(jiān)管部門形成有效互動(dòng)，維護(hù)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)資金顧全大局，穩(wěn)定市場(chǎng)。當(dāng)證券綜指下行壓力加大時(shí)，保監(jiān)會(huì)緊急召集各保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人開會(huì)，動(dòng)員其從大局出發(fā)維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定，保險(xiǎn)資金要在股市低迷之際積極布局，加大對(duì)股票和股票型基金的凈買入力度，承擔(dān)維護(hù)大局的責(zé)任，增加對(duì)中國(guó)資本市場(chǎng)長(zhǎng)期投資價(jià)值的信心，對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)起到積極作用。而中國(guó)證監(jiān)會(huì)迅速出臺(tái)了一系列協(xié)同意識(shí)較高的監(jiān)管及基礎(chǔ)性制度建設(shè)措施，積極利用相關(guān)市場(chǎng)、相關(guān)領(lǐng)域的可用條件，盡最大力量維護(hù)了市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。為消除市場(chǎng)對(duì)于上市金融機(jī)構(gòu)投資美國(guó)市場(chǎng)的損失存在恐慌心理，提高透明度，證監(jiān)會(huì)于2008年8月出臺(tái)了商業(yè)銀行信息披露特別規(guī)定，要求商業(yè)銀行披露次貸等表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。此舉與銀監(jiān)會(huì)的并表監(jiān)管形成了有效互動(dòng)。人民銀行則多次使用利率、存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具，有效維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。為促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，國(guó)務(wù)院于2008年12月初提出了“金融國(guó)九條”，10天后，國(guó)辦發(fā)布了落實(shí)“金融國(guó)九條”的30條“意見”。在具體落實(shí)的過程中，銀監(jiān)會(huì)對(duì)并購貸款開閘，并明確了其與二級(jí)市場(chǎng)收購股份并購行為的關(guān)系。證監(jiān)會(huì)則提高了并購重組工作效率，并擬在推進(jìn)市場(chǎng)并購重組方面繼續(xù)出臺(tái)若干辦法。另外，全國(guó)統(tǒng)一的證券期貨市場(chǎng)誠信檔案已開始運(yùn)行，證監(jiān)會(huì)明確，將推進(jìn)與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的互聯(lián)互通，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間信息共享、互聯(lián)預(yù)留空間。

人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的協(xié)調(diào)監(jiān)管，對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定起到了非常重要的作用。目前監(jiān)管部門之間已經(jīng)實(shí)現(xiàn)部分信息聯(lián)動(dòng)，相互之間可以通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息的查詢，確保第一時(shí)間有效地實(shí)現(xiàn)相互聯(lián)動(dòng)。[3]

3.監(jiān)管部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)。為適應(yīng)國(guó)內(nèi)形勢(shì)的變化，銀監(jiān)會(huì)、證券會(huì)、保監(jiān)會(huì)三會(huì)協(xié)調(diào)加強(qiáng)，推進(jìn)了合作的步伐。銀保雙方簽署《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》和《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》等文件。同時(shí)，為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，不少地方已經(jīng)建立金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議制度。金融監(jiān)管部門有效的聯(lián)系、溝通、協(xié)調(diào)和合作，不僅使監(jiān)管部門及時(shí)掌握信息，提高信息資源利用率;而且提高了監(jiān)管效率，形成監(jiān)管合力，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，促進(jìn)了地方金融資源的優(yōu)化配置，保障金融穩(wěn)定健康發(fā)展。

二、我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在的問題

(一)牽頭人不明確使得金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制無法正常運(yùn)作

目前有人依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第九條“國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定”以及2008年7月10日《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》“在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”的規(guī)定，認(rèn)為“會(huì)同”就是“牽頭”的意思，認(rèn)定中國(guó)人民銀行為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的牽頭人。[4]但也有人對(duì)此提出質(zhì)疑，認(rèn)為人民銀行三定方案規(guī)定的人民銀行牽頭人條款超越了該法規(guī)的法律效率范圍以及法條的效力，提議成立由國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的全國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)。[5]2004年銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)召開了第二次監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議后，“三會(huì)”共同參與的部級(jí)聯(lián)席會(huì)議便罕有召開。牽頭人不明確，任何一方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏主動(dòng)性，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制都難以正常運(yùn)作起來。

(二)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)監(jiān)管主體行為約束力不強(qiáng)

“一行三會(huì)”召開部際聯(lián)席會(huì)議時(shí)，可以根據(jù)各自履行職責(zé)的需要進(jìn)行溝通與協(xié)商，但這種溝通與協(xié)商是平等的、自愿的，沒有任何強(qiáng)制約束力?，F(xiàn)有的各監(jiān)管機(jī)構(gòu)都為正部級(jí)單位，當(dāng)監(jiān)管主體之間出現(xiàn)潛在沖突時(shí)，某些部門便會(huì)采取一些有利于本部門而有損于其他部門利益的行動(dòng)，具體表現(xiàn)為不同監(jiān)管主體爭(zhēng)奪監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管權(quán)力。由于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)監(jiān)管主體行為約束力不強(qiáng)，聯(lián)席會(huì)議達(dá)成的協(xié)議可能最終成為一紙空文。

(三)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏有效的爭(zhēng)議解決機(jī)制

證券公司融資、保險(xiǎn)資金入市、信托投資公司從事證券業(yè)務(wù)等，均涉及不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)與合作問題，分業(yè)監(jiān)管制度下，這些問題靠任何單一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都無法完成，監(jiān)管方之間進(jìn)行有效的溝通與協(xié)調(diào)顯得非常重要。事實(shí)上，由于部門利益相沖突或者部門權(quán)責(zé)劃分的問題，有可能出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和忽略監(jiān)管的情況，也有可能出現(xiàn)監(jiān)管方之間意見分歧的情況。那么，如何解決各方爭(zhēng)議問題，現(xiàn)行的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制并沒有相應(yīng)的解決機(jī)制，而且目前也沒有一部高出金融部門法的法律可以參照?qǐng)?zhí)行，最后可能是按照“重大問題提交國(guó)務(wù)院決定”的規(guī)定交由國(guó)務(wù)院來處理。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏有效的爭(zhēng)議解決機(jī)制，不僅有礙于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作的有序開展，而且增加了監(jiān)管合作的成本，影響了整體金融監(jiān)管效率。

(四)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏監(jiān)督機(jī)制

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制沒有賦予任何一方對(duì)其他監(jiān)管方的監(jiān)管行為進(jìn)行監(jiān)督的權(quán)力。按照當(dāng)前的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，一行三會(huì)之間主要是行使貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)行為，交換金融信息。各監(jiān)管方對(duì)各自分管領(lǐng)域的監(jiān)管行為只受相關(guān)法律和監(jiān)管方內(nèi)部制度的約束。當(dāng)前我國(guó)約束監(jiān)管方的法律還不完善，內(nèi)部規(guī)章制度難以確保監(jiān)管行為的合法性，在這種沒有制度約束的情況下，監(jiān)管者自身監(jiān)督機(jī)制薄弱。[6]缺乏對(duì)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力的限制和外在監(jiān)督，監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)力的壟斷性容易導(dǎo)致權(quán)力尋租行為。

(五)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏匹配的專業(yè)人才

當(dāng)前金融業(yè)務(wù)繁多，金融交叉業(yè)務(wù)逐漸放開，金融創(chuàng)新速度快，“金融期貨之父”梅拉梅德曾表示，只有監(jiān)管部門的相互協(xié)作，才能有效監(jiān)管金融衍生品市場(chǎng)。但是，目前金融監(jiān)管部門普遍缺乏專業(yè)人才，有些監(jiān)管人員知識(shí)結(jié)構(gòu)已經(jīng)老化，其專業(yè)監(jiān)管能力面臨挑戰(zhàn);很多監(jiān)管人員(尤其是基層監(jiān)管人員)缺乏跨業(yè)監(jiān)管必備的知識(shí)和能力，難以勝任混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的金融監(jiān)管工作，監(jiān)管部門之間的工作溝通交流也有一定障礙。缺乏匹配的專業(yè)人才支撐，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制運(yùn)作舉步維艱。

三、完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的具體對(duì)策

(一)明確牽頭人，保證金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制運(yùn)作的主動(dòng)性

為了避免多頭監(jiān)管、混合監(jiān)管面對(duì)問題時(shí)互相推諉現(xiàn)象，國(guó)務(wù)院應(yīng)進(jìn)一步明確金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的牽頭人。這個(gè)牽頭人可以是人民銀行，也可以是其他三會(huì)中的一會(huì)，也可以指定一個(gè)部門或成立一個(gè)專門機(jī)構(gòu)。權(quán)責(zé)明確才可以調(diào)動(dòng)監(jiān)管者的主動(dòng)性和積極性，強(qiáng)化監(jiān)管效果的有效性。

(二)完善金融聯(lián)席會(huì)議制度，確保金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的有效運(yùn)作

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的具體運(yùn)作方式主要是金融聯(lián)席會(huì)議，金融聯(lián)席會(huì)議舉辦成功與否對(duì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制功能的發(fā)揮起著關(guān)鍵性作用。為確保金融聯(lián)席會(huì)議有效運(yùn)作起來，使其會(huì)議議程與決議產(chǎn)生有效約束力，可借鑒美國(guó)做法，通過立法來協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)。建議金融聯(lián)席會(huì)議法定化，把聯(lián)席會(huì)議各項(xiàng)制度由會(huì)方的內(nèi)部協(xié)議約束提升至法律約束，從法律角度進(jìn)一步完善金融聯(lián)席會(huì)議的運(yùn)作方式。把人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)定位為金融聯(lián)席會(huì)議的法定參會(huì)單位，同時(shí)聯(lián)席會(huì)議有必要把相關(guān)成員(包括財(cái)政部、國(guó)資委、監(jiān)管對(duì)象等)列席會(huì)議;會(huì)議主席由法定參會(huì)單位輪流擔(dān)任;法定參會(huì)單位必須全部參會(huì);會(huì)議表決實(shí)行一票否決制;會(huì)前列席單位可以提出議案，由其監(jiān)管方提交會(huì)議審議。金融聯(lián)席會(huì)議做出重要決定前，有必要征求被監(jiān)管方的意見，會(huì)后形成會(huì)議紀(jì)要，與會(huì)方簽署意見，并以正式文件形式發(fā)送給參會(huì)單位，會(huì)議紀(jì)要對(duì)法定參會(huì)單位具有法律強(qiáng)制約束力。

(三)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機(jī)制，保障監(jiān)管工作有序開展

當(dāng)前有些法律未能有效制裁違法違規(guī)行為，僅僅依靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的監(jiān)督難以制約權(quán)力尋租行為。筆者認(rèn)為，根據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀，為達(dá)到有效監(jiān)管，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用權(quán)力，就必須完善對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管行為再約束的機(jī)制。我們可以依托金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機(jī)制，成立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督委員會(huì)，成員由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、國(guó)資委等部門組成。美國(guó)前財(cái)長(zhǎng)羅伯特#8226;魯賓(Robert Rubin)指出，金融監(jiān)管的目的之一是提高監(jiān)管流程的秩序。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機(jī)制也應(yīng)以維護(hù)監(jiān)管秩序?yàn)槌霭l(fā)點(diǎn)，對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議達(dá)成的協(xié)議執(zhí)行監(jiān)督，成員可對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合法但不合理的行為行使建議權(quán)。有效的監(jiān)督機(jī)制，可對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)生約束力，促使其依法行使監(jiān)管權(quán)，提高金融監(jiān)管行為的透明度，同時(shí)也為金融監(jiān)管機(jī)制的有效運(yùn)轉(zhuǎn)提供保障。

(四)培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才，為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提供人才支持

隨著金融業(yè)發(fā)展，金融交叉業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新產(chǎn)品越來越多，這對(duì)金融監(jiān)管人員提出了更高要求。為有效開展監(jiān)管工作交流與合作，金融監(jiān)管人員不僅要掌握本監(jiān)管領(lǐng)域的法律法規(guī)、政策以及相關(guān)金融業(yè)務(wù)知識(shí)，也需要熟悉其他金融監(jiān)管領(lǐng)域的相關(guān)事項(xiàng)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重視復(fù)合型監(jiān)管人才的培養(yǎng)，除了從國(guó)外引進(jìn)金融監(jiān)管人才、加強(qiáng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn)和員工自學(xué)等途徑，還可借助金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，建立監(jiān)管人員工作交流機(jī)制，互派工作人員到各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)與實(shí)踐監(jiān)管，為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提供人才支持。

(五)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)從服務(wù)金融市場(chǎng)、服務(wù)監(jiān)管對(duì)象和服務(wù)投資者角度出發(fā)

實(shí)踐中，我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制尤其是基層監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制主要是為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)了解和掌握金融監(jiān)管信息服務(wù)提供一個(gè)平臺(tái)，各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過這個(gè)平臺(tái)互通其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)所掌握的監(jiān)管信息，從而達(dá)到信息共享的目的。但是，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制僅僅為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)服務(wù)是不夠的，行政監(jiān)管是為了更好地服務(wù)市場(chǎng)。筆者認(rèn)為，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制要解決的不僅僅是監(jiān)管方之間的問題，也要解決監(jiān)管方和被監(jiān)管方的問題，更要著眼于解決被監(jiān)管方的問題。建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不僅是為監(jiān)管機(jī)構(gòu)服務(wù)，也要服務(wù)于金融市場(chǎng)、服務(wù)于監(jiān)管對(duì)象和服務(wù)于投資者。當(dāng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)過程中產(chǎn)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，也要從服務(wù)市場(chǎng)、服務(wù)監(jiān)管對(duì)象和服務(wù)投資者的角度出發(fā)。同時(shí)，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制要求每個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)的監(jiān)管政策要有全局觀念，維護(hù)統(tǒng)一市場(chǎng)，保護(hù)投資者共享五大市場(chǎng)的權(quán)利，提高市場(chǎng)效率?！?/p>

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The Deficiencies and Corresponding Countermeasures of

China's Financial Supervision and Coordination Mechanism

WANG Lai-hua，LI Nai-yan

(Beihai Centre Sub-branch， The People’s Bank of China Beihai，Guangxi 536000，China)

Abstract: The sound coordination mechanism of financial supervision could promote financial industry to develop healthily in the system of separation supervision. At present， China carries out the system of separation supervision which is operated by The People’s Bank of China， China Banking Regulatory Commission， China Securities Regulatory Commission and China Insurance Regulatory Commission. Because of deficiencies in the system， there are still some problems in the existing coordination mechanism of financial supervision. To solve those problems， the authors put forward suggestion to improve the coordination mechanism of financial supervision which includes definituding its leader， perfecting the system of financial united meeting， setting up its supervising system， as well as training compound supervisors.

Key words: the coordination mechanism of financial supervision; deficiencies; countermeasures