摘要:文章探討了當(dāng)前廣西中小企業(yè)融資面臨的背景和發(fā)展現(xiàn)狀，其次，從大區(qū)域背景下分析了當(dāng)前廣西中小企業(yè)融資面臨的主要問題及其產(chǎn)生原因，最后，提出了構(gòu)建區(qū)域中小企業(yè)融資支撐體系、解決廣西中小企業(yè)融資問題的對策。

關(guān)鍵詞區(qū)域合作;中小企業(yè)融資;廣西;對策

中圖分類號:F252.8

一、大區(qū)域背景下廣西中小企業(yè)融資的背景分析

大區(qū)域背景包括跨省之間的合作、省內(nèi)區(qū)域之間的合作等不同形態(tài)、不同層次的合作關(guān)系，廣西地處泛北部灣經(jīng)濟合作區(qū)的中心位置，是中國惟一與東盟海陸相連的區(qū)域，是雙向溝通華南與西南的結(jié)合部，是我國實現(xiàn)以東帶西、東中西共同發(fā)展新格局的重要結(jié)點，是西南地區(qū)最便捷的出海大通道，是促進(jìn)中國與東盟全面比較的重要橋梁和戰(zhàn)略樞紐，也是泛珠三角重要區(qū)域，廣西處在多個區(qū)域合作背景之下。在區(qū)域間合作不斷發(fā)展進(jìn)程中，廣西周邊省區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展均面臨著機遇與挑戰(zhàn)。深入開展國家和地區(qū)間的區(qū)域金融支撐，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟資源的合理配置，充分利用大背景下的金融資源改善投資環(huán)境，積極爭取大區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)的合作來緩解中小企業(yè)融資難的問題，把潛在機遇變成現(xiàn)實利益，成為廣西經(jīng)濟發(fā)展新的機遇和必然選擇。

二、大區(qū)域背景下廣西金融發(fā)展水平比較。

(1)融資發(fā)展的客觀背景比較。

選擇廣西與云南、廣東、海南三個省比較(這幾個省區(qū)經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)聯(lián)度合作大，區(qū)域間要素流動合作多，而且同處多個大區(qū)域背景之下)。

從表中可看出，金融資源主要集中于廣東，廣東在利用金融機構(gòu)本外幣存貸款余額、銀行機構(gòu)數(shù)量等項指標(biāo)均超過其他三省區(qū)之和，擁有明顯的優(yōu)勢。而廣西、云南、海南屬于金融發(fā)展相對落后地區(qū)，廣西、云南、海南沒有部分商業(yè)銀行和保險公司的分支機構(gòu)。由此可見，廣西周邊省區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展不平衡，金融發(fā)展水平差異大，區(qū)域內(nèi)金融結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化。

(2)廣西周邊省區(qū)金融發(fā)展的分析與合作。

借用李細(xì)枚2007年的研究成果，從廣西周邊省區(qū)在全國金融綜合發(fā)展水平聚類結(jié)果中的位次來看，廣西和云南屬第四梯隊，海南屬第五梯隊，廣東則屬第一梯隊。這種狀況，反映了在金融發(fā)展水平方面，廣東得益于其蓬勃發(fā)展的經(jīng)濟而具有絕對優(yōu)勢，其他三省區(qū)金融發(fā)展相對落后;但從另一角看，恰恰說明了其他三省區(qū)金融發(fā)展的潛力也很大。

(3)廣西周邊省區(qū)間金融對外輻射和帶動效應(yīng)分析。

廣西、云南、海南一方面受本地金融機構(gòu)數(shù)量和金融資產(chǎn)規(guī)模限制，另一方面缺少與廣東等發(fā)達(dá)地區(qū)密切合作的平臺，再加上資本流向驅(qū)動與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略差異，各地都為本地經(jīng)濟的發(fā)展而努力實現(xiàn)外地金融資本的單向流入，從而阻礙資本的市場化自由流動與融合，各種合力的結(jié)果導(dǎo)致金融對外輻射和帶動效應(yīng)低。因此，需要密切區(qū)域間的合作，構(gòu)建周邊省區(qū)金融支撐體系，提高金融效率和資本的利用率，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟又快又好的發(fā)展，緩解中小企業(yè)融資難的問題。

三、大區(qū)域背景下廣西中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)問題的主要表現(xiàn)及原因

(一)宏觀層面。

(1)對銀行信貸的依賴度較高。

廣東有獨特的區(qū)位優(yōu)勢而比較容易吸引各方的投資，因此，大大降低了對銀行信貸的依賴程度。而廣西中小企業(yè)資本來源渠道單一，依賴銀行貸款占比較大，且資產(chǎn)負(fù)債率普遍高于70%(廣東地區(qū)尚不及40%)，當(dāng)金融機構(gòu)收縮貸款時，中小企業(yè)的融資受到的影響尤為嚴(yán)重。

(2)與大區(qū)域背景下發(fā)達(dá)地區(qū)相比金融市場資金與金融機構(gòu)布局差距較大。

從表1-1可以看出，2006年，廣東在利用外資、金融機構(gòu)本外幣存貸款余額、銀行機構(gòu)數(shù)量等項指標(biāo)均超過其他三省區(qū)之和。從目前政策和效果來看，流向發(fā)達(dá)地區(qū)的資本大大高于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，這樣將導(dǎo)致廣西等欠發(fā)達(dá)地區(qū)資金減少;同時由于現(xiàn)行的貸款利率管制，在邊際利潤率方面廣西大大低于廣東等發(fā)達(dá)地區(qū)，如此也將導(dǎo)致資本大量流向發(fā)達(dá)地區(qū)。

(3)與大區(qū)域背景下發(fā)達(dá)地區(qū)相比金融支持滯后。

資本積累需要“看不見的手”的實施，也需要“看得見的手”的調(diào)控。但當(dāng)前廣西缺少“看得見的手”的宏觀調(diào)節(jié)，在資本積累方面的問題往往難以解決。目前，廣西的整體經(jīng)濟發(fā)展呈欠發(fā)達(dá)狀態(tài)，金融資源總量規(guī)模小，且利用效率較低，貨幣金融政策實行無差別化的方式，與其他區(qū)域相比金融支持滯后。

(二) 微觀層面。

(1)金融機構(gòu)對廣西中小企業(yè)“慎貸、惜貸”。銀行考慮資金投放效率而向中小企業(yè)貸款非常少，銀行受商業(yè)利益追求的驅(qū)動不愿意甚至根本就不向中小企業(yè)貸款，中小企業(yè)很難得到金融機構(gòu)的資金供給，形成了融資難的局面。

(2)中小企業(yè)融資渠道單一而且成本高。銀行申請貸款往往手續(xù)繁瑣，消耗的時間長，難以滿足中小企業(yè)對融資的時效性要求，導(dǎo)致更多的中小企業(yè)選擇民間借貸，而民間借貸融資的年利率一般為25%—30% ，最高達(dá)60%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行貸款利率，融資成本高，造成中小企業(yè)負(fù)擔(dān)加重，容易引發(fā)經(jīng)濟糾紛等問題。

四、大區(qū)域背景下廣西中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)問題解決措施

(一)政府層面

(1)建立大區(qū)域背景下的合作運行機制

應(yīng)建立合作區(qū)域內(nèi)各省(市)地方政府溝通機制，經(jīng)過深入討論形成每年的工作內(nèi)容與目標(biāo)，并定期舉行工作會談，最大限度地消除跨行政區(qū)域之間制度上及行政區(qū)劃造成的制約作用。

(2)完善大區(qū)域背景下中小企業(yè)融資生態(tài)環(huán)境支撐

首先，不斷加強政府金融意識，提高全民信用意識;其次，完善地方規(guī)章，破除地方保護主義，依法維護銀行債權(quán);再次，拓展周邊金融機構(gòu)在合作區(qū)域的支撐網(wǎng)絡(luò)。

(3)建立大區(qū)域背景下的中小企業(yè)發(fā)展基金

從國外來看，美、日、德等發(fā)達(dá)國家開發(fā)落后地區(qū)的一種通行做法是建立國家區(qū)域發(fā)展基金。開發(fā)基金一般由政府獨資或由政府部門牽頭組織民間金融機構(gòu)及有關(guān)地方政府部門共同出資建立。為解決合作地區(qū)中小企業(yè)融資難問題，應(yīng)建立合作地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展基金，專為合作地區(qū)中小企業(yè)提供服務(wù)。

(二)金融層面

建立區(qū)域性金融支持體系。首先，建立區(qū)域性金融監(jiān)管中心，其次，強化信息、資金、人才等金融資源支撐。

提高合作區(qū)域金融資源互動利用率。深化區(qū)域間銀行業(yè)管理體制改革，首先是商業(yè)銀行業(yè)的深入改革，在組建廣西北部灣銀行的基礎(chǔ)上繼續(xù)深入整合和培育區(qū)域性的商業(yè)銀行，如引進(jìn)金融戰(zhàn)略投資者參股。其次，促進(jìn)銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。再次，提高銀企經(jīng)營效率。

除此之外，還可以拓寬中小企業(yè)融資渠道，如加快發(fā)展地方多層次資本市場、推動中小企業(yè)債券融資等。

3.3企業(yè)層面

(1)提升廣西中小企業(yè)整體素質(zhì)

高素質(zhì)的中小企業(yè)是獲取金融支持的前提，廣西中小企業(yè)應(yīng)從以下方面狠下功夫，提高企業(yè)自身素質(zhì)、增強企業(yè)實力:一是建立現(xiàn)代企業(yè)制度。二是提高企業(yè)經(jīng)營者的自身素質(zhì)。三是建立健全財務(wù)制度。

(2)建立暢通的信息傳導(dǎo)機制

作為信息的發(fā)送者，中小企業(yè)一方面要用適當(dāng)?shù)男畔⒄Z言(如規(guī)范的財務(wù)報表)正確、及時、全面地發(fā)送信息，從而減輕銀企之間的信息不對稱;另一方面要在銀行面前樹立良好的誠信形象，改變銀行對中小企業(yè)的偏見，降低信息被誤讀的概率。

(3)組建企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟

可以自發(fā)地組建戰(zhàn)略聯(lián)盟。根據(jù)行業(yè)、區(qū)域特點建立合適的組織模式，或與大企業(yè)聯(lián)合，同其形成協(xié)作配套關(guān)系，或在組成中小企業(yè)聯(lián)合體或企業(yè)集團，只有這樣才能使企業(yè)在激烈的市場競爭中增強抵御風(fēng)險的能力。

作者:廣西大學(xué)2008級秋季MBA學(xué)員，研究方向:工商管理

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