下鄉(xiāng)已有時(shí)日，但慣于從富裕階層那里賺錢(qián)的金融機(jī)構(gòu)們?nèi)匀粵](méi)找到廣大中國(guó)農(nóng)村市場(chǎng)的商機(jī)。

隨著銀監(jiān)會(huì)7月29日公布的一紙新規(guī)劃，最近兩年來(lái)一直被各家商業(yè)銀行看好的村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)正驟然降溫。

在這份名為《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年-2011年總體工作安排》中，監(jiān)管部門(mén)明確表示未來(lái)的三年內(nèi)將在全國(guó)設(shè)立1027家村鎮(zhèn)銀行，以及數(shù)百家貸款公司、農(nóng)村資金互助社等機(jī)構(gòu)。盡管看上去這似乎為此前一貫在此領(lǐng)域內(nèi)緩慢擴(kuò)張的商業(yè)銀行大開(kāi)綠燈，但在多家商業(yè)銀行內(nèi)部，開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行卻成為了讓人又愛(ài)又恨的“熱山芋”。

早在今年三月，銀監(jiān)會(huì)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)對(duì)各銀行就開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行問(wèn)題進(jìn)行意見(jiàn)征詢時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行曾大膽承諾將建立一百家村鎮(zhèn)銀行，如今雖然仍表示目標(biāo)沒(méi)有變化，但建行的態(tài)度卻明顯較年初遲疑不少。最早在中國(guó)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的外資銀行匯豐在接到消息后也變得異常謹(jǐn)慎，其有關(guān)人士對(duì)《環(huán)球企業(yè)家》表示，“暫時(shí)需要一段時(shí)間專門(mén)解讀銀監(jiān)會(huì)的新政策?！钡侥壳盀橹?，匯豐銀行是在內(nèi)地開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行最多的一家外資銀行。

“這些村鎮(zhèn)銀行的指標(biāo)肯定要分配下放到各家銀行。”渣打銀行一位內(nèi)部人士表示，除了鼓勵(lì)多設(shè)村鎮(zhèn)銀行外，監(jiān)管部門(mén)的另外一層要求是均衡發(fā)展，具體來(lái)說(shuō)就是商業(yè)銀行在東部發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)一家村鎮(zhèn)銀行的同時(shí)，必須到西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)也設(shè)立一家，而這正是讓商業(yè)銀行頭疼的主要原因。

僅僅在幾年前，中國(guó)的各大商業(yè)銀行還在忙于從廣袤的農(nóng)村地區(qū)撤走——由于盈利狀況不佳，多數(shù)銀行在上市前都關(guān)閉了其在農(nóng)村的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。然而隨著國(guó)家對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的太力扶持，越來(lái)越多商業(yè)銀行從2006年起開(kāi)始重新嘗試在農(nóng)村拓展業(yè)務(wù)，其中不乏匯豐、渣打等對(duì)內(nèi)地市場(chǎng)更具企圖心的外資銀行。在銀監(jiān)會(huì)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，截止到今年6月底，全國(guó)118家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中的大多數(shù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利。

然而漂亮的業(yè)績(jī)僅僅是硬幣的一面。與之前不同，在最近一輪的金融機(jī)構(gòu)“下鄉(xiāng)”行動(dòng)中，多數(shù)銀行都選擇了經(jīng)濟(jì)富裕地區(qū)，這就為村鎮(zhèn)銀行的盈利提供了基本保障。以最早開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行的匯豐為例，其村鎮(zhèn)銀行分別選址于湖北隨州、重慶大足、福建永安、北京密云以及廣東恩平，這五處均為全國(guó)經(jīng)濟(jì)“百?gòu)?qiáng)縣”。渣打銀行所在的內(nèi)蒙古和林格爾縣不僅農(nóng)牧業(yè)發(fā)達(dá)，而且邊貿(mào)業(yè)務(wù)繁榮，2008年其財(cái)政收入達(dá)到11億人民幣。而建行積極開(kāi)設(shè)的村鎮(zhèn)銀行所在地，均是湖南、溫州等民間資本密集、民間金融發(fā)達(dá)的地區(qū)。

此次新規(guī)出臺(tái)無(wú)異于是一次洗牌行動(dòng)，強(qiáng)制打破了目前蜂擁在富裕農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的一邊倒格局。一位銀監(jiān)會(huì)人士表示，新規(guī)規(guī)定今后在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的報(bào)批上，將主要考慮分布在農(nóng)業(yè)占比高于全國(guó)平均水平的縣域、中西部地區(qū)、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低的縣域，以及國(guó)家、省級(jí)扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣和中小企業(yè)活躍縣域，其中中西部19個(gè)省設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)占計(jì)劃數(shù)的65.9％，而貧困縣的指標(biāo)則超過(guò)了三分之一。

對(duì)于多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，這也意味著真正的難題：怎樣在真正艱難的市場(chǎng)中獲得利潤(rùn)。而對(duì)于新增貸款連續(xù)數(shù)月出現(xiàn)同比負(fù)增長(zhǎng)的外資銀行來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑于雪上加霜。