下鄉(xiāng)已有時日，但慣于從富裕階層那里賺錢的金融機構(gòu)們?nèi)匀粵]找到廣大中國農(nóng)村市場的商機。

隨著銀監(jiān)會7月29日公布的一紙新規(guī)劃，最近兩年來一直被各家商業(yè)銀行看好的村鎮(zhèn)銀行業(yè)務正驟然降溫。

在這份名為《新型農(nóng)村金融機構(gòu)2009年-2011年總體工作安排》中，監(jiān)管部門明確表示未來的三年內(nèi)將在全國設立1027家村鎮(zhèn)銀行，以及數(shù)百家貸款公司、農(nóng)村資金互助社等機構(gòu)。盡管看上去這似乎為此前一貫在此領域內(nèi)緩慢擴張的商業(yè)銀行大開綠燈，但在多家商業(yè)銀行內(nèi)部，開設村鎮(zhèn)銀行卻成為了讓人又愛又恨的“熱山芋”。

早在今年三月，銀監(jiān)會與國務院有關部門對各銀行就開辦村鎮(zhèn)銀行問題進行意見征詢時，中國建設銀行曾大膽承諾將建立一百家村鎮(zhèn)銀行，如今雖然仍表示目標沒有變化，但建行的態(tài)度卻明顯較年初遲疑不少。最早在中國設立村鎮(zhèn)銀行的外資銀行匯豐在接到消息后也變得異常謹慎，其有關人士對《環(huán)球企業(yè)家》表示，“暫時需要一段時間專門解讀銀監(jiān)會的新政策?！钡侥壳盀橹梗瑓R豐銀行是在內(nèi)地開設村鎮(zhèn)銀行最多的一家外資銀行。

“這些村鎮(zhèn)銀行的指標肯定要分配下放到各家銀行?！痹蜚y行一位內(nèi)部人士表示，除了鼓勵多設村鎮(zhèn)銀行外，監(jiān)管部門的另外一層要求是均衡發(fā)展，具體來說就是商業(yè)銀行在東部發(fā)達地區(qū)設一家村鎮(zhèn)銀行的同時，必須到西部欠發(fā)達地區(qū)也設立一家，而這正是讓商業(yè)銀行頭疼的主要原因。

僅僅在幾年前，中國的各大商業(yè)銀行還在忙于從廣袤的農(nóng)村地區(qū)撤走——由于盈利狀況不佳，多數(shù)銀行在上市前都關閉了其在農(nóng)村的營業(yè)網(wǎng)點。然而隨著國家對農(nóng)村經(jīng)濟的太力扶持，越來越多商業(yè)銀行從2006年起開始重新嘗試在農(nóng)村拓展業(yè)務，其中不乏匯豐、渣打等對內(nèi)地市場更具企圖心的外資銀行。在銀監(jiān)會的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，截止到今年6月底，全國118家新型農(nóng)村金融機構(gòu)中的大多數(shù)已經(jīng)實現(xiàn)盈利。

然而漂亮的業(yè)績僅僅是硬幣的一面。與之前不同，在最近一輪的金融機構(gòu)“下鄉(xiāng)”行動中，多數(shù)銀行都選擇了經(jīng)濟富裕地區(qū)，這就為村鎮(zhèn)銀行的盈利提供了基本保障。以最早開設村鎮(zhèn)銀行的匯豐為例，其村鎮(zhèn)銀行分別選址于湖北隨州、重慶大足、福建永安、北京密云以及廣東恩平，這五處均為全國經(jīng)濟“百強縣”。渣打銀行所在的內(nèi)蒙古和林格爾縣不僅農(nóng)牧業(yè)發(fā)達，而且邊貿(mào)業(yè)務繁榮，2008年其財政收入達到11億人民幣。而建行積極開設的村鎮(zhèn)銀行所在地，均是湖南、溫州等民間資本密集、民間金融發(fā)達的地區(qū)。

此次新規(guī)出臺無異于是一次洗牌行動，強制打破了目前蜂擁在富裕農(nóng)村設立村鎮(zhèn)銀行的一邊倒格局。一位銀監(jiān)會人士表示，新規(guī)規(guī)定今后在新型農(nóng)村金融機構(gòu)的報批上，將主要考慮分布在農(nóng)業(yè)占比高于全國平均水平的縣域、中西部地區(qū)、金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低的縣域，以及國家、省級扶貧開發(fā)工作重點縣和中小企業(yè)活躍縣域，其中中西部19個省設立的農(nóng)村金融機構(gòu)占計劃數(shù)的65.9％，而貧困縣的指標則超過了三分之一。

對于多數(shù)商業(yè)銀行來說，這也意味著真正的難題：怎樣在真正艱難的市場中獲得利潤。而對于新增貸款連續(xù)數(shù)月出現(xiàn)同比負增長的外資銀行來說，這無疑于雪上加霜。