[摘要] 本文對(duì)常見(jiàn)家庭的投資理財(cái)?shù)囊恍╁e(cuò)誤方式進(jìn)行了分析，并結(jié)合當(dāng)前情況對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益及家規(guī)避家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

[關(guān)鍵詞] 家庭投資理財(cái)行為分析投資收益投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭的余錢越來(lái)越多，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題。常言道:你不理財(cái)，財(cái)不理你。許多人在看重家庭理財(cái)收益的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)卻很淡薄。提起金融風(fēng)險(xiǎn)，不少人的頭腦里想到的肯定只是金融機(jī)構(gòu)的事，與自己無(wú)關(guān)。其實(shí)，在如今復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境下，家庭投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的。

一、錯(cuò)誤家庭投資理財(cái)方式

1.銀行儲(chǔ)蓄最安全:許多年前，在中國(guó)一般老百姓的眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，居民理財(cái)投資帶來(lái)的利益無(wú)非就是“存錢生利”。將錢存在國(guó)家銀行既安全又增值是一個(gè)最好的辦法。其實(shí)目前我國(guó)已處于銀行負(fù)利率時(shí)期，隨著全球金融危機(jī)，通貨膨脹的影響，將錢存入銀行只會(huì)縮水貶值。

2.證券投資最盈利:“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”，這句警語(yǔ)已明白告訴大家:投資股票，既有高回報(bào)，又有高風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前的證券市場(chǎng)不太規(guī)范，基本還屬投機(jī)性的;近一年來(lái)股市一直處于持續(xù)低迷的狀況。許多股市炒作不是以上市公司業(yè)績(jī)來(lái)作為依據(jù)，陷阱較多，稍不留神便深深套牢。據(jù)有關(guān)調(diào)查瓷料顯示:去年每10位般民中，贏利的僅1人;虧損的達(dá)8人，打平手的1人。

3.古玩收藏最省心:藝術(shù)品具有不可再生性，故有極強(qiáng)的保值功能。且隨著時(shí)間推移，藝術(shù)品升值空間較大，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但當(dāng)今的收藏品市場(chǎng)假貨成災(zāi)，如果你缺乏經(jīng)驗(yàn)和識(shí)別能力，盲目涉足這一投資領(lǐng)域，其后果會(huì)是血本無(wú)歸甚至傾家蕩產(chǎn)。郵票市和古玩市場(chǎng)都有一句“有價(jià)無(wú)市”的俗語(yǔ)，也就是說(shuō)古玩收藏流動(dòng)性差，若要套現(xiàn)變值比較困難。

4.購(gòu)買黃金最保值:我國(guó)自古就有金銀保值之說(shuō)，10多年的通貨膨脹高峰期，不少人家投資購(gòu)買金銀飾品以保值?？啥嗄赀^(guò)后，其他商品價(jià)格一漲再漲，黃金價(jià)格卻一直不變，這實(shí)際是貶值。

二、合理家庭理財(cái)方案

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢?筆者進(jìn)行了探討:

1.制定投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”:三性原則:即 安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性，將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益性，將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性，即變現(xiàn)性，家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說(shuō)家里急需用這筆錢時(shí)能收回來(lái)，這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件，如黃金、熱門(mén)股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。

2.以平常的心態(tài)制定理財(cái)計(jì)劃。貪婪和恐懼是投資理財(cái)?shù)拇蠹?，理?cái)需要耐心、恒心和平常心，渴望一夜暴富的急功近利的心態(tài)是不可取的，要根據(jù)家庭收人的實(shí)際情況、個(gè)人知識(shí)結(jié)構(gòu)，選擇合適的投資理財(cái)方式，理智投資、健康理財(cái)。

3.了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。

4.了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí)，了解國(guó)家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。

5.計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活;此外，在正常生活過(guò)程中也要預(yù)留能維持3個(gè)月左右的生活開(kāi)支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時(shí)，不能以降低生活質(zhì)量而過(guò)度投資。

6.根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫(huà)等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。

7.在家庭投資理財(cái)過(guò)程中，開(kāi)源固然重要，但節(jié)流不容忽視。有計(jì)劃的適度消費(fèi)，選對(duì)時(shí)節(jié)購(gòu)物，針對(duì)每月、每季、每年可能的花費(fèi)編列預(yù)算，適度節(jié)儉，減少不必要的支出，長(zhǎng)期下來(lái)，可以出現(xiàn)積少成多的復(fù)利效果。

總之，老百姓在進(jìn)行家庭投資理財(cái)時(shí)，一定耍繃緊風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦，面對(duì)陷阱與誘惑，協(xié)不可盲目輕信，同時(shí)，還要掌握一定的金融知識(shí)，多多關(guān)注金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài):另外，經(jīng)濟(jì)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)是促進(jìn)家庭和睦的重要因素之一，所以千萬(wàn)別忘了和您的家人多商量，多為家人考慮，三思而后行，使家庭金融風(fēng)險(xiǎn)得以有效防范，使您的家庭和諧幸福。

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