“以規(guī)模論英雄”的時代已經(jīng)落伍，轉(zhuǎn)型升級是眼下保險行業(yè)的發(fā)展大勢。

成立只有三年多時間的渤海保險，是當之無愧的行業(yè)新兵。在轉(zhuǎn)型調(diào)整問題上，動手早，包袱少。從以機構(gòu)鋪設(shè)、建設(shè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為重點到以內(nèi)涵式發(fā)展、追求經(jīng)營效益為重點的轉(zhuǎn)變，渤海保險捏準經(jīng)濟大勢的變化和保監(jiān)會的監(jiān)管思路，不斷調(diào)整工作著力點，初步實現(xiàn)了穩(wěn)步增長和調(diào)整結(jié)構(gòu)的總體目標。

2008年中期，渤海保險在完成全國銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)后，董事會根據(jù)宏觀經(jīng)濟的走勢和新的監(jiān)管精神，就著手迅速調(diào)整經(jīng)營思路，部署戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作。渤海保險通過培訓(xùn)講座在全系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一思想，形成共識。保監(jiān)會70號文件出臺以后，公司上下嚴格執(zhí)行各項規(guī)定，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，不怕業(yè)務(wù)規(guī)模的暫時下滑，將執(zhí)行70號文件作為公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的良好契機。同時，加大合規(guī)審計檢查力度，加強數(shù)據(jù)真實性工作，推進公司由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展的轉(zhuǎn)變，苦練內(nèi)功，提升經(jīng)營管理水平，為可持續(xù)發(fā)展積蓄后勁。

今年渤海保險公司董事會應(yīng)對金融危機帶來的各種挑戰(zhàn)，制定了科學(xué)嚴謹、實事求是的預(yù)算指標，提出公司經(jīng)營的核心要求是要有價值、有效益，不執(zhí)著于規(guī)模和市場排位，在經(jīng)營過程中講求精耕細作，不斷提高經(jīng)營管理水平，通過嚴格承保條件、加強理賠管理等途徑，堅決舍棄劣質(zhì)業(yè)務(wù)和劣質(zhì)渠道，努力多做優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，改善承保業(yè)務(wù)績效，在保費穩(wěn)步增長的同時，實現(xiàn)承保業(yè)務(wù)盈利，提高總體盈利水平。

從市場大勢來看，現(xiàn)在越來越多的公司都深切意識到“以規(guī)模論英雄”的粗放經(jīng)營之流弊，認識到那樣極易導(dǎo)致“三高一低”業(yè)務(wù)的大量涌人，把不住入口關(guān)，會給公司今后的發(fā)展帶來巨大隱患，甚至使一個機構(gòu)癱瘓，形象地說就是做得越多，虧得越多，而且滋生腐敗。其實大家都在轉(zhuǎn)變做法，更加注重發(fā)揮保險的風(fēng)險管理和保障功能，越來越多的保險機構(gòu)確立了“承保有利潤，發(fā)展有效益”的經(jīng)營目標，切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，由粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。

保監(jiān)會主席吳定富明確指出保險業(yè)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，在發(fā)展方式上努力實現(xiàn)三個轉(zhuǎn)變，即從主要著眼于現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分割已有的市場蛋糕，向著眼于經(jīng)濟社會發(fā)展對保險業(yè)的廣泛需求、不斷開發(fā)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、培育新的業(yè)務(wù)增長點轉(zhuǎn)變；從主要依靠鋪設(shè)機構(gòu)、增加人員、擴大投入等跑馬圈地的外延式發(fā)展，向主要依靠增強自主創(chuàng)新能力、提升從業(yè)人員素質(zhì)、改善經(jīng)營管理的內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變；從不重視誠信、追求短期利益、對保險資源實行破壞性開發(fā)，向注重公司和行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，合理有效開發(fā)保險資源，為消費者提供誠信、優(yōu)質(zhì)和高附加值的保險服務(wù)轉(zhuǎn)變。同時他指出，實現(xiàn)上述三個轉(zhuǎn)變，必須以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，以結(jié)構(gòu)的優(yōu)化帶動發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)、完善市場結(jié)構(gòu)。

我們公司確立了“發(fā)展是主題、調(diào)整是主線、效益是主旨”的指導(dǎo)方針，切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，由粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。從考核指標和費用政策上引導(dǎo)分支機構(gòu)發(fā)展效益型業(yè)務(wù)，在對分支機構(gòu)的考核指標中，降低規(guī)模指標權(quán)重，提高效益指標占比；在費用方面，實施差異化的資源配置策略，把有限的資源更多地向效益機構(gòu)和險種傾斜；注重按照償付能力和資產(chǎn)負債匹配管理的要求，合理安排業(yè)務(wù)發(fā)展策略，提出“做優(yōu)車險、做大意健險、做強財產(chǎn)險”，各業(yè)務(wù)線實施分類、差異化業(yè)務(wù)管控措施，加大追蹤管理力度，動態(tài)調(diào)整政策，及時跟進指導(dǎo)；以“承保有利潤，發(fā)展有效益”為經(jīng)營目標，強化預(yù)算管理、成本控制和核保核賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管控，不斷細化財務(wù)管理體系，推行南北區(qū)管理體制，全預(yù)算管理，嚴格控制各項費用，重點加強應(yīng)收保費清理，大力推進全國客服中心建設(shè)，維護被保險人利益，取得良好效果。

經(jīng)過不懈地努力，今年一季度渤海保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)合理適度增長，結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化，初步實現(xiàn)了穩(wěn)步增長和調(diào)整結(jié)構(gòu)的總體目標，保費同比增長6.46％，整體費用控制合理有效，經(jīng)營成本有效降低，綜合賠付率呈穩(wěn)步下降趨勢，公司實現(xiàn)稅前盈利。各項財務(wù)數(shù)據(jù)說明，渤海保險的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作已初見成效。

中小財險的經(jīng)營樣本 渤海財險進入調(diào)整階段——與渤海財險總經(jīng)理一席談

扭虧為盈、綜合經(jīng)營是產(chǎn)險行業(yè)2009年難以避免的話題。在保監(jiān)會今年推動的10大課題研究中，渤海財產(chǎn)保險公司承擔(dān)的是“中小財險公司發(fā)展”一項。由天津泰達控股集團等于2005年年底才發(fā)起設(shè)立，3歲的渤海財險仍然處于虧損中，不過從今年2月份開始，渤海財險已經(jīng)連續(xù)多月實現(xiàn)了稅前盈利。

渤海財險總經(jīng)理王建東日前接受記者專訪時坦承，目前的盈利還是綜合性的盈利，主要依靠資金運用，承保部分仍然虧損，不過渤海財險已確立明年承保業(yè)務(wù)也要盈利的目標。經(jīng)過前3年全國快速擴張布局后，接下來的3年該公司將注重向內(nèi)提高效益，主動控制保費規(guī)模。當然蟄伏不是目的，王建東表示，規(guī)模增長、未來上市、引進戰(zhàn)略投資和成立綜合保險集團等，將在此輪調(diào)整后的合適時機啟動。

記者：今年以來渤海財險的發(fā)展情況如何?近期車市回暖，對車險業(yè)務(wù)來說是不是利好?

王建東：今年根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和監(jiān)管要求，我們把防風(fēng)險放在首位，通過調(diào)結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)更加健康了。1季度的保費收入同比略有增長，月平均1億元，2季度進一步調(diào)整，月平均8000萬元。有所收縮但是朝著更加健康的方向發(fā)展。

在車險方面，車市回暖主要帶來的是新車業(yè)務(wù)，而私家車業(yè)務(wù)、車損險業(yè)務(wù)的承保風(fēng)險相對較高，因此對這類業(yè)務(wù)，渤海仍然比較謹慎。類似的還有一些非車險業(yè)務(wù)，今年根據(jù)實際情況，都作了一些調(diào)整。

記者：那渤海是否有逐步降低車險占比的計劃?濱海作為保險改革試點地區(qū)，渤海財險地處其中，今年在產(chǎn)品、渠道創(chuàng)新方面又有怎樣的思路?

王建東：目前，渤海車險的保費收入占到總規(guī)模的88％左右。至于降低占比，目前行業(yè)內(nèi)確實有保險公司在加大非車險業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，不過我認為對于中小保險公司來說，對大客戶的定價能力有限，成本其實也很高，汽車作為小而分散的標底，通過大數(shù)法則，風(fēng)險反而可能是低的。

在產(chǎn)品、渠道方面，渤海未來會繼續(xù)深入發(fā)展車險，除了直銷渠道外，電子商務(wù)、電話銷售等都是行業(yè)的發(fā)展方向，渤海也會推進，另外則是加大客戶的服務(wù)力度，降低客戶的流動性。能夠提供便捷的車險服務(wù)，也是一家保險公司更好的發(fā)揮社會保障功能所應(yīng)盡的職責(zé)。今年我們在提高服務(wù)能力方面也下了很多工夫，包括在完善流程、部門設(shè)置、系統(tǒng)支持各方面。

記者：國內(nèi)車險業(yè)務(wù)的綜合成本率一直較高，渤海選擇深耕車險，有什么有效的控制成本方法嗎?是如何應(yīng)對車險行業(yè)費率過度競爭的局面的?另外，一度停售的理財險業(yè)務(wù)，在今年資本市場向好的情況下，可能重啟嗎?

王建東：成本控制能力是保險公司的核心競爭力之一，在成本控制方面，我們主要是三個方面，一是提升業(yè)務(wù)品質(zhì)，降低業(yè)務(wù)收入的風(fēng)險，從而降低賠款支出，二是降低銷售費用，減少不必要的開支，三則是在一些固定費用方面，進行控制。

去年渤海的綜合成本率還在100％以上，但今年年初通過結(jié)構(gòu)的調(diào)整，已經(jīng)下降了10％，明年爭取降到100％以下。在車險費率方面，目前我們處在行業(yè)----中間水平。

理財險方面，去年沒有批出新的產(chǎn)品，我們就停止了銷售理財險。目前保監(jiān)會也沒有批準新的理財險產(chǎn)品，是否會重啟，估計還是要看資本市場的風(fēng)險狀況。

記者：渤海如何平衡保費收^規(guī)模、效益發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營三方面的關(guān)系?如何看待今年產(chǎn)險行業(yè)的發(fā)展格局?

王建東：保費收入方面，去年的規(guī)模在15個億，今年的目標是12個億。保監(jiān)會吳定富主席要求“不以規(guī)模論英雄”，渤海舍棄一部分規(guī)模是要進一步追求品質(zhì)和效益。去年7月份開始，我們已經(jīng)進行了主動地結(jié)構(gòu)調(diào)整，將客戶服務(wù)、管理能力提升放在第一位，規(guī)模則是放在第二位。目前，按照董事會的考核要求，公司的效益指標占2／3，發(fā)展指標占1／3，而在此之前，規(guī)模發(fā)展指標占40％。

去年，保監(jiān)會財產(chǎn)險部出臺的70號文件，年底又實現(xiàn)了見費出單，這些舉措對于規(guī)范產(chǎn)險市場的秩序產(chǎn)生了很大的作用。近期，山東保監(jiān)局又推出了賠款以轉(zhuǎn)賬方式支付的舉措。同時，各家主體也紛紛調(diào)整，粗放經(jīng)營正在減少。一切都表明，行業(yè)會越來越健康發(fā)展。對此我們充滿信心。

記者：不以規(guī)模論英雄，作為泰達控股旗下的保險公司，股東和董事會對公司的要求是怎樣的?股東背景給渤海產(chǎn)險又帶來了怎樣的發(fā)展便利?壽險公司、資產(chǎn)管理公司、上市的準備情況如何?

王建東：渤海財險2005年成立以來，2008年實現(xiàn)保費收入就突破10億元，分支機構(gòu)25家，前3年的發(fā)展速度非?？?。今年吳定富主席強調(diào)“防風(fēng)險，調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”，董事會做出新的戰(zhàn)略部署，接下來的1-2年保費增長會相對緩下來，主要是提高經(jīng)營管理能力，等經(jīng)濟全面復(fù)蘇繁榮和監(jiān)管能力提高后，再把業(yè)務(wù)提升到一個新臺階。

目前渤海產(chǎn)險和泰達旗下的其他金融類公司合作非常緊密，給客戶提供增值服務(wù)，我們正在推動家財險、短期意外險通過渤海銀行渠道銷售，兄弟單位還可以共享信息，互相促進。

董事會認為，先把產(chǎn)險業(yè)務(wù)這塊做好，未來壽險公司、資產(chǎn)管理公司和上市才具備條件，渤海財險的發(fā)展方向還是綜合性的金融集團。