有才=有財嗎?相信很多人并不認同這個觀點，要知道現(xiàn)在碩士畢業(yè)生的就業(yè)形勢相當嚴峻。但《中國消費金融調(diào)研報告 (2009)》的結果卻顯示：知識與財富還是正相關的，除了博士層級外，隨著教育程度的上升，家庭年度稅后總收入和家庭凈財富都隨之穩(wěn)步大幅上升。為什么結論與感覺有些出入?也許，一個是過去時，一個是將來時；也許，高學歷群體本身已經(jīng)出現(xiàn)了分化。

聽聽受訪對象的故事吧。

李瑤說她其實挺幸運的，1999年本科畢業(yè)后，她進到地方一家國有銀行工作，但不甘于平淡的生活，工作了2年后就考取了研究生重新開始校園生活。工作期間李瑤就已結婚，而等到2003年研究生畢業(yè)后，她與愛人來到北京，并購置了一套房產(chǎn)?！拔恢媒^佳，在西單附近，但那套房子確實年頭太久了，80年代建的。晚上都可以在樓道里拍恐怖片了”。李瑤開玩笑說。這套房子當時價格不到40萬，首付的10多萬大部分是借的?！艾F(xiàn)在這套房子應該能賣100萬了吧，我把房子租出去了。每月3000多元租金，慢慢的就能收回購房成本了”。

現(xiàn)在李瑤住在位于東四環(huán)的一套2007年買的房子里，首付就付了40多萬，總價在150萬左右，壓力還是挺大的。因為有了小孩，好在李瑤研究生畢業(yè)后考上了國家公務員，其愛人從事的是金融工作，收入穩(wěn)定、一個收入高。李瑤認為自己的幸運之處首先是曾在銀行房貸部門工作過，對于理財有感覺，很早就懂得以房養(yǎng)房。另外結婚早，在讀研究生期間就考慮畢業(yè)后的生活。李瑤的生活很節(jié)儉，她認為自己這一代人的家庭條件大多一般，這與有的80后女孩不太一樣，她從小就習慣了簡樸的生活方式，幾乎沒去過酒吧，也很少買化妝品。

不過李瑤也承認現(xiàn)在的房價太貴了，別管你是什么碩士還是博士，靠自己的努力是很難實現(xiàn)安居夢的。她有的同學后來又讀了博士，畢業(yè)后根本買不起房。幸虧她當初“勇敢”了一點，現(xiàn)在手頭有了兩套房。李瑤還做股票和基金投資，但經(jīng)歷過2008年的暴跌后，現(xiàn)在仍套在手里。而她愛人在金融機構工作，學會計出身，卻不投資股票?！翱赡苁且驗樗偸菑呢攧盏慕嵌葋砜瓷鲜泄荆傆X得價格太貴，反倒不敢做”，李瑤說。

章燕與李瑤相比就沒那么幸運了，她2003年來北京，2005年考上研究生，2007年畢業(yè)。忽然發(fā)現(xiàn)工作比起剛來到北京闖的時候還難找，忍受了每月3000多元的薪水，找到一份工作，然后眼睜睜的看著房價在上方高懸?！霸缰獣@樣，當初還不如不考研究生”章燕說，“自己好在是個女孩，不像男生(她還是喜歡這種稱呼)壓力那么大。我有的男同學畢業(yè)后去近郊的學校當老師，都不敢找城里的女孩結婚”。

“我這個案例可能沒有什么代表性吧”，章燕對記者說，“如果是頂尖大學的那些熱門專業(yè)的碩士生，比如清華、北大的金融系、建筑系呀，應該比我們強很多。不過可能只是收入會高一個層次，房子一樣買不起，已經(jīng)錯過好時候了。

當記者告訴章燕，有社會調(diào)查顯示，碩士層級的人的收入和家庭財富在各學歷人群中是最高的時，章燕并不覺得吃驚。因為這項統(tǒng)計面對的不是剛畢業(yè)的學生，而是工作多年的人。在幾年前，碩士畢業(yè)很容易能在國有企業(yè)、好的外企找到工作，或者去當公務員，以前很多好職位只招碩士生，他們有更多的收入和更好的福利，自然能很快的積累財富，較早的就購置房產(chǎn)。但現(xiàn)在的情況完全不一樣了。

《中國消費金融調(diào)研報告(2009)》的結果顯示，碩士學歷人群具有三高的特征：

家庭收入高

注：從被訪者受教育程度和家庭成員最高受教育程度來看，除了博士這一層級外，無論是固定工資收入還是獎金和津貼、或者工作外勞務收入，均值和擁有率都呈直線上升態(tài)勢，到碩士級別時達到最高。這表明受教育程度對家庭收入的貢獻是直接正相關的。從表中可以看出，家庭成員最高受教育程度為碩士的家庭其固定工資收人、獎金和津貼、工作外勞務收人均值分別為67.275元，29.413元，6.579元，在這三類收入中，其擁有率分別達到93.17％，87.68％，42.94％，遠遠高出所有家庭的均值。

保值商品、自有汽車、其他太件耐用品和自有房產(chǎn)的擁有率和凈值高

保值商品、自有汽車、其他太件耐用品和自有房產(chǎn)的擁有率和凈值高

從被訪者受教育程度和家庭成員最高受教育程度來看，除了博士層級外。教育程度的上升同樣對應著較高的保值高品。自有汽車、其他大件耐用和自有房產(chǎn)的擁有率，而且其均值也呈現(xiàn)明顯的上升態(tài)勢，家庭成員擁有碩士學歷的家庭其上述幾類資產(chǎn)的均值分別為：28，034元，81，335元，39，124元，621，276元，參與率分別為：68.94％，42.17％，63.17％，87.66％，這實現(xiàn)了在當前的經(jīng)濟發(fā)展中，學歷具有舉足輕重的作用。社會通過學歷就業(yè)者能力的機制也得到了充分體現(xiàn)。

參與度顯示不同學歷金融產(chǎn)品的了解度

從金融投資理財?shù)膮⑴c率和資產(chǎn)均值來看，隨著家庭成員中最受教育程度的上升，除博士這一層級外，參與率和均值也呈直線上升態(tài)勢，碩士這一層級在股票、基金、國債和保險產(chǎn)品上的參與率分別為：52.7％，34.9％，20.27％，56.56％，其均值分別為：40.391。21.320，12.651，22.003元，其價值加權家庭占比則遠遠超過其家庭戶數(shù)占比，這表明，學歷與金融資產(chǎn)投資之間有著強烈的相關性。 從調(diào)查結果和我們實際訪談中，還可以發(fā)現(xiàn)一些有趣的現(xiàn)象，這些現(xiàn)象不僅僅反映知識與財富的關系，還體現(xiàn)中國經(jīng)濟結構的特點。 經(jīng)濟資源集中度越來越高。 碩士層級之所以在收入和家庭財富上獨占鰲頭，與他們能取得進入國家機關、央企、國有銀行等結構的入門證有很大關系。相比較而言，本科生、專科生缺乏這樣的學歷入門證而更多的在私企工作，在收入和福利上就相差一截。說明中國的經(jīng)濟結構中政府、民間和外資的力量是很不均衡的，政府掌控的經(jīng)濟資源愈發(fā)龐大，這與西方國家以私企為主不同，也與前幾年外資力量更富沖擊力有很大差異。

近十年來財富分化的加劇。 從我們受訪對象的陳述中，往往能聽到“時運”二字。也就是說如果能早幾年畢業(yè)，那就很可能較輕松的進入央企或當公務員，在對未來收入預期穩(wěn)定的情況下，利用公積金、各種補貼等福利，較早的購置房產(chǎn)，讓家庭財富上升到一個臺階。但如果沒有這樣的“時運”，也許先后只差五年，但由于進入經(jīng)濟資源集中的部門和購置房產(chǎn)的門檻提高，財富積累的速度上可能會相差二十年甚至更多。盡管有著相同的學歷、專業(yè)和同質(zhì)量的畢業(yè)論文。

社會精英化的趨勢更加明顯。 這體現(xiàn)在名校、好專業(yè)畢業(yè)生所具有的得天獨厚的優(yōu)勢，他們可以直接進入到金融、房產(chǎn)、電信等熱門領域的大型企業(yè)工作。碩士生本身就帶有專業(yè)化的符號，這會相對于其他學歷層級設立起專業(yè)壁壘，更易被喜歡高學歷人才的經(jīng)濟資源集中部門所吸納。這不同干過去三十年。不斷有新的產(chǎn)業(yè)步入市場化，而專業(yè)人才相對稀缺，很多人跨專業(yè)就業(yè)也非常成功。名校、好專業(yè)、高學歷學生就業(yè)的集中，也形成了社會精英化的趨勢，形成了一個相對封閉的高層次的圈子。

受教育程度與財富正相關的趨勢仍在延續(xù)。但是，隨著經(jīng)濟資源的集中，財富不再普惠到高學歷層級，其內(nèi)部的分化逐漸加大。而且，新的“讀書無用論”開始泛起，并蔓廷到高學歷層級，具體表現(xiàn)在“知識”遠沒有“時運”重要，大學生從天子驕子淪為“蟻族”。當知識改變命運的通道被堵塞，社會階層出現(xiàn)固化和板結。

高學歷層級要避免向下沉淪，除了向“精英”圈子靠攏外，還需要通過積極的投資理財尋找有別于傳統(tǒng)的讀書——工作這樣的財富積累路徑。知識仍是非常重要的。只是汲取知識和接受教育的選擇要更具個性化，教育成為當代人主動人生規(guī)劃中非常重要的一部分。