人身保險的經(jīng)營原理核心，在于依據(jù)以往被保險人死亡、殘廢等的經(jīng)驗數(shù)據(jù)編制的保險費率表。當(dāng)有新人申請加入被保險人的行列時，他們將來的死亡或殘廢可能性應(yīng)當(dāng)接近保險公司預(yù)先假定的經(jīng)驗率。所以，在保險實務(wù)中，保險公司需要確定是否接受一單人身保險的投保申請，并且在接受投保人申請的同時，確定一個合理的費率基礎(chǔ)，這個過程就被稱為“核?！?。

在購買保險時，這樣的情形有時候會經(jīng)常發(fā)生：當(dāng)你終于下定了決心簽下一份保單，可最后得到的卻是保險公司“因為你體檢不合格，所以，不能以當(dāng)初代理人許諾的標(biāo)準(zhǔn)保費投保，更有甚者還需要你不得不延期投保，或者索性你被拒保了”。

比如：一位24歲男性投保壽險(標(biāo)準(zhǔn)保費：2650元)和重疾險(標(biāo)準(zhǔn)保費：970元)，但經(jīng)過體檢后，保險公司決定將他的重疾險保費調(diào)至1215元；另有一位40歲男性同樣投保壽險和重疾險，但經(jīng)過體檢發(fā)現(xiàn)他患有高血壓。于是保險公司最終決定：重疾險拒保，壽險保單加費。

換句話說：不是你想買保險時就一定能買到，如果你沒有最終通過公司的核保程序，你將買不到你當(dāng)初想要的保險。核保工作是指保險公司對投保申請進(jìn)行評估，決定是否接受這一風(fēng)險，并在接受風(fēng)險的情況下，決定保險費率的過程。

一般而言，保險公司的平均預(yù)期損失有一個上下浮動的范圍，對在此范圍內(nèi)的被保險人，費率采用標(biāo)準(zhǔn)費率表。超出范圍的或提高費率標(biāo)準(zhǔn)，或拒絕接受投保。

核保的定義

壽險核保

保險公司對投保人和被保險人的身體狀況，職業(yè)、經(jīng)濟(jì)能力、投保動機(jī)等因素做危險程度的評估，決定是否承保及確定一個合理的費率基礎(chǔ)、承保條件的過程和方法，是對準(zhǔn)被保險人所存在的風(fēng)險進(jìn)行選擇和分類，并做出接受或不接受結(jié)論的過程。

客戶因為體檢不合格，導(dǎo)致不能以標(biāo)準(zhǔn)保費投保，有些需要延期投保，或索性被拒保了。只有在那一刻，客戶才唏噓短嘆，恨不能央求保險公司滿足自己的投保意愿。對于客戶，這是很真實的警示，他們必須嚴(yán)肅地面對自己的健康問題。

由于離保額客戶往往事業(yè)繁忙，生活不規(guī)律，也沒有固定的鍛煉習(xí)慣，完全健康的人比率很少。但亞健康并不足以引起大家足夠的重視，似乎習(xí)以為常了。也有客戶很不理解保險公司做出的核保決定。

核保的目的

核保的人身保險的經(jīng)營原理

在于依據(jù)以往被保險人死亡，疾病，殘疾等經(jīng)驗數(shù)據(jù)編制出保險費率表，當(dāng)有新人申請加入被保險人的行列時，他們將來的死亡或殘疾的可能性應(yīng)當(dāng)接近保險公司預(yù)先假定的經(jīng)驗率。

核保的關(guān)鍵是衡量申請人的預(yù)期損失是等于、大于還是小于保險公司在標(biāo)準(zhǔn)費率表中的預(yù)計損失。一般而言，保險公司的平均預(yù)期損失有一個上下浮動的范圍。對在此范圍內(nèi)的被保險人，費率采用標(biāo)準(zhǔn)費率表，超出范圍的或提高費率標(biāo)準(zhǔn)，或者拒絕接受投保。

當(dāng)客戶投保時做出的不利于保險公司的選擇，這種選擇被稱為逆選擇。比如年輕人預(yù)期自己能活很久，于是選擇投保活得越久領(lǐng)取越久的生存保險；老年人常常感覺自己身體不適，則有可能選擇投保死亡保險。這些都是逆選擇的表現(xiàn)。此外，有個別人在投保過程中企圖利用投保壽險得到不正當(dāng)?shù)睦妫@種不純的投保動機(jī)，稱為道德風(fēng)險。比如，投保人在投保時，故意隱瞞病情、虛報年齡等。如果讓那些有逆選擇或道德風(fēng)險的人獲得保險，保險公司的盈利就得不到保障。

核保的工作流程

核保在進(jìn)行核保時，保險公司的內(nèi)勤核保人員與外勤業(yè)務(wù)員通常要進(jìn)行如下4個步驟：

1 面晤

親自見被投保人，了解投保動機(jī)及被投保人的職業(yè)與經(jīng)濟(jì)能力、生活習(xí)慣與環(huán)境因素等，以排除道德風(fēng)險；

2 觀察

了解被投保人的健康狀況，如體形、體態(tài)等，對不正常的狀態(tài)都會注意；

3 詢問

進(jìn)一步解說保險條款，說明如實告知義務(wù)、除外責(zé)任、停效規(guī)定、猶豫期規(guī)定等；

4 報告

完成業(yè)務(wù)員報告書。

健康核保：影響保費多少的最關(guān)鍵因素

健康風(fēng)險因素評估是核保風(fēng)險評估的最重要部分，其信息來源除了投保單上的健康告知外，還包括業(yè)務(wù)員報告書、各種疾病補(bǔ)充問卷、體檢報告、被保人提供的既往病史病歷，必要時保險公司還可以調(diào)閱被保人的過往理賠信息和社保醫(yī)療檔案等。前面談到保險醫(yī)學(xué)以被保人將來可能發(fā)生疾病或死亡的概率為研究目標(biāo)，其關(guān)注的主要風(fēng)險因素如年齡、性別、體格、既往病史、現(xiàn)病史、家族病史等，有些并不與被保人目前的身體狀況直接相關(guān)，但卻會對風(fēng)險保費產(chǎn)生直接的影響。

年齡 ·年齡對壽險和健康險的影響毋庸置疑。不同年齡組的死亡率不同，1周歲以下兒童以及45周歲以上成人死亡率較高，56周歲以上成人組死亡率將陡增。死亡率較高的年齡段的被保險人是醫(yī)務(wù)核保的重點，并會根據(jù)所保險種的風(fēng)險限制保額。

性別 ·女性的平均壽命較男性長，其死亡率較男性低，但女性在妊娠期死亡率高于男性。性別與某些疾病發(fā)病率有著顯著關(guān)系，如甲狀腺疾病、風(fēng)濕性疾病、紅斑狼瘡等多見于女性；胃、食管疾病及先天性、遺傳性疾病以男性為多。

體格 ·體格及體形通過身高、體重、胸圍和腹圍等因素體現(xiàn)，體格與死亡率之間有一定關(guān)系。一般來說體重偏離正常身高、體重范圍越遠(yuǎn)。死亡率越高。如果體重超過正常范圍，且體檢結(jié)果伴有與肥胖關(guān)系密切的相關(guān)癥象，如血壓高、血脂高、心電圖異常、B超顯示有脂肪肝等，則有相當(dāng)高的加費可能。

既往病史 ·包括手術(shù)病史、意外傷害史、住院病史、過敏病史、最近就醫(yī)史以及地方病病史，女性還包括月經(jīng)婚育史。既往史中告知有某種疾病時，要了解其治療和目前狀況，根據(jù)該疾病的風(fēng)險程度、治療效果、被保險人的治療條件等因素綜合考慮核保決定。

現(xiàn)病史 ·現(xiàn)病史是醫(yī)務(wù)核保的重要依據(jù)，核保人員會對現(xiàn)病史的疾病性質(zhì)、疾病病程、發(fā)作次數(shù)、治療方法、治療效果等進(jìn)行詳細(xì)了解，做出綜合評估。

家族史 ·常見有遺傳傾向的疾病有高血壓、冠心病、動脈粥樣硬化、糖尿病、精神分裂癥、家族性結(jié)腸息肉病、多囊腎等。對家族史中有遺傳傾向疾病者，審核或體檢時要詳細(xì)了解被保險人有無該疾病的相關(guān)征象，有相關(guān)現(xiàn)癥且年齡較輕者，保險公司會慎重核保。

一般來說保險公司是通過計算風(fēng)險點數(shù)來決定承保條件的，其中對各類風(fēng)險因素、不同風(fēng)險等級都設(shè)定了可量化的評分建議，而同種風(fēng)險應(yīng)對不同險種、繳費方式等又可有不同的風(fēng)險系數(shù)，這樣通過一套科學(xué)的計算體系可以得到被保險人在特定產(chǎn)品中的風(fēng)險評分，這一評分將被劃分為若干級，對應(yīng)相應(yīng)的加費或拒保條件。如果以100分為標(biāo)準(zhǔn)體的風(fēng)險基點，那么壽險死亡指數(shù)超過470點將被拒保，重大疾病保險死亡指數(shù)通常超過270點則被拒保。

體檢：

保險公司會請客戶到指定醫(yī)院進(jìn)行健康狀況方面的檢查

在體檢中保險公司一般會注意：

1、驗明身份，避免由他人代替；

2、體檢報告中應(yīng)有被保險人與醫(yī)師的親筆簽名；

3、仔細(xì)詢問并記錄被保險人的家族病史和既往癥。

在保險核保過程中，保險代理人和客戶最關(guān)心的就是健康核保或稱醫(yī)務(wù)核保問題。然而為了防止逆選擇風(fēng)險，保險公司大都不會將具體的醫(yī)務(wù)核保細(xì)則公布給營銷人員。并且，核保人員是根據(jù)被保險人各方面的狀況給出一個總體風(fēng)險評估，也具有一定的主觀性。這就是為什么我們常?？吹酵槐槐ｋU人投保不同險種，或者在不同公司投保同一險種其核保結(jié)果可能大相徑庭。

Attention：常見疾病所面臨的核保處理

目前國外的一些保險公司，為了控制風(fēng)險，提高管理經(jīng)營水平，甚至開始要求客戶進(jìn)行基因檢查，以盡可能的提前預(yù)知該客戶的健康風(fēng)險。我國大多數(shù)保險公司也開始為部分重要高保額客戶提供每年的健康體檢，期望主動控制客戶健康。

當(dāng)你的身體如果出現(xiàn)類似以下癥狀的時候，你就必須有這樣的意識了：你的保單將有可能被加費，或者遭到公司拒絕投保的“待遇”。

肥胖癥

當(dāng)進(jìn)食熱量多于人體消耗量而以脂肪形式儲存體內(nèi)超過標(biāo)準(zhǔn)體重的20％或體重指數(shù)超過一定值時，即稱為肥胖癥。體重指數(shù)的正常范圍為18.5～24.9；25～27.9為超重；28～34.9為輕度肥胖；35～39.9為中度肥胖；大于40為重度肥胖。

核保參考結(jié)論

壽險及重大疾病類保險：超重或輕度肥胖需加費；中、重度肥胖一般拒保。住院保險：超重活輕度肥胖顯著投保份數(shù)；中、重度肥胖通常拒保。

脂肪肝

脂肪肝是指脂肪代謝異常而在肝細(xì)胞內(nèi)堆積所致的疾病，在臨床上常無明顯癥狀，通常會在健康體檢B超檢查中發(fā)現(xiàn)，血液檢查時可見血脂升高或肝功能異常。

核保參考結(jié)論

壽險及重大疾?。貉⒏喂δ苷５臒o癥狀者標(biāo)準(zhǔn)費率承保；若合并肥胖、高脂血癥、糖尿病或嚴(yán)重酗酒者等危險因素時考慮拒保。住院險：一般附加免責(zé)事項，若合并其它高危因素則會考慮拒保。

糖尿病

糖尿病是常見的代謝內(nèi)分泌疾病，分原發(fā)性和繼發(fā)性兩類。原發(fā)性占絕大多數(shù)，有遺傳傾向。此病是由于絕對和相對性胰島素分泌不足所引起代謝紊亂，早期多無癥狀，至癥狀期出現(xiàn)“三多一少”即多飲、多食、多尿、消瘦。久病者常伴發(fā)心血管、腎、眼、神經(jīng)等多器官病變。

核保參考結(jié)論

壽險：若病情控制好，不吸煙、不伴有高血壓、腦血管疾病等高危因素或嚴(yán)重并發(fā)癥，且在公司體檢各項指標(biāo)均在正常范圍可考慮加費承擔(dān)，否則予以延期或拒保。重大疾病及住院：拒保。

病毒性肝炎

病毒性肝炎是由多種肝炎病毒引起的傳染病，分甲型、乙型、非甲非乙型，但以前兩者常見。甲型肝炎為急性疾病，治療效果好，治愈率高。而乙型肝炎則可通過多種體液傳播。有相當(dāng)一部分乙肝病人治療效果不理想轉(zhuǎn)為慢性肝炎反復(fù)發(fā)作，甚至肝硬化、肝癌。

核保參考結(jié)論

甲肝，治愈超過半年標(biāo)準(zhǔn)費率承保。乙肝，肝功能及肝臟B超檢查正常以標(biāo)準(zhǔn)費率承保；肝功能輕度異常則需加費，明顯異?；蚋闻KB超檢查異常，延期承?；蚓鼙！Ｖ卮蠹膊。阂话慵淤M承保；肝功能明顯異?；蚋闻KB超檢查異常，拒保。住院：一般附加不保事項，肝功能明顯或肝臟B超異常時拒保。

QA專家答疑

A：為何超重，吸煙要加費?這個費用計算依據(jù)是什么?如果承保后的狀況改善了，是否可不加費了?

Q：根據(jù)醫(yī)學(xué)統(tǒng)計，超重、弱體、吸煙者易患一些疾病。如，超重者罹患糖尿病的幾率是一般人的2.3倍，罹患腦中風(fēng)的幾率是一般人的1.5倍，罹患冠狀動脈疾病的幾率是一般人的1.4倍等。因此，這些人群的死亡率也會隨之增加，公司會對他們追加保費。

那么，核保加費的依據(jù)是什么呢?壽險公司在設(shè)計險種、厘定費率時，是以標(biāo)準(zhǔn)人群的生命表為基礎(chǔ)，通過科學(xué)的方法計算出來的。針對不同風(fēng)險人群，給予不同的費率，真正體現(xiàn)費率的公平性，保護(hù)廣大客戶的利益。增加保費就是這樣出來的，而這所有加費工作都是通過公司專業(yè)人員——核保來決定的。核保人員根據(jù)投保當(dāng)時客戶的健康狀況進(jìn)行了風(fēng)險評估，測算出額外風(fēng)險需要增收的保費，然后分?jǐn)偟秸麄€交費期間。

加費額度主要是根據(jù)客戶投保時狀況對未來的影響程度而確定的，一旦定下來，是不會再更改的。如果加費額度可變，可以設(shè)想，可能減少加費的客戶會主動向公司提出復(fù)核申請，而健康狀況惡化者就不大可能告知公司申請?zhí)岣呒淤M額度的，這樣將不利于公司進(jìn)行穩(wěn)定的風(fēng)險判斷。

A：為什么保險公司要對投保人加費、拒?；蛘哌M(jìn)行除外?

Q：保險公司的標(biāo)準(zhǔn)費率是由精算師依據(jù)經(jīng)驗生命表而制訂的。當(dāng)客戶的綜合危險程度超過了公司所能接受的標(biāo)準(zhǔn)比率時，保險公司就不能再按標(biāo)準(zhǔn)費率接受承保。

·加費：綜合危險程度高于標(biāo)準(zhǔn)，但保險公司尚愿意以增加額外保費的形式接受增高的風(fēng)險。

·拒保：被保險人的預(yù)期危險程度嚴(yán)重超過了保險公司可以接受的范圍，保險公司不愿承擔(dān)太高的風(fēng)險。延期決定適用于目前尚有待觀察的異常狀況，如根據(jù)現(xiàn)在不明朗的情況做出加費或拒保的決定，對公司和客戶來講可能都是不公平的。

·除外：當(dāng)被保險人的某個獨立的不利因素風(fēng)險較高，影響到保險公司的正常承保。如果將這種不利因素以除外責(zé)任除風(fēng)險后，保險公司可以不在長考慮該風(fēng)險因素。

報告說明

1、調(diào)查名稱：《2009’中國城市健康狀況大調(diào)查》之《中國城市白領(lǐng)骨干精英(白骨精)健康狀況大調(diào)查》

2、聯(lián)合主辦：慈銘體檢集團(tuán)、時尚健康

3、調(diào)查背景及目的：

城市“白骨精”是改革開放30年到現(xiàn)在，城市發(fā)展與城市生活中最活躍的人群，是最主流最骨干的人群。他們分布在全國不同的城市。每天過著朝九晚五的生活。他們代表了城市人群最典型的生活方式。所以針對城市自領(lǐng)的健康調(diào)查是最有代表性的調(diào)查。

4、調(diào)查對象：城市白領(lǐng)、骨干、精英人群

5、調(diào)查方法：體檢數(shù)據(jù)抽樣(11個城市)+問卷調(diào)查(網(wǎng)絡(luò)、平面)+個人訪談

6、調(diào)查時間：2009年5月1日——2009年10月31日

7、實際參與人數(shù)：51.3萬

《2009’中國城市健康狀況大調(diào)查》之城市“白領(lǐng)骨干精英”健康白皮書(精簡版)

歷時6個月，以北京、上海、廣州、深圳、南京、大連、武漢等十余直轄及省會城市300萬健康體檢數(shù)據(jù)樣本為基礎(chǔ)，面向全國城市白領(lǐng)精英人群，從個人、家庭、企業(yè)、城市四個角度入手展開的健康大調(diào)查活動——《2009’中國城市健康狀況大調(diào)查》之“中國城市白骨精(白領(lǐng)、骨干、精英)健康狀況大調(diào)查”終于落下帷幕。

此次調(diào)查，通過網(wǎng)絡(luò)、郵寄、活動問卷。個人訪談四種方式，共收集了來自全國的51.3萬份調(diào)查問卷。問卷設(shè)計包括“城市白領(lǐng)精英健康狀況調(diào)查”、“社會家庭健康狀況調(diào)查”及“中國企業(yè)員工健康狀況調(diào)查”三大部分60個問題。問題內(nèi)容包括城市白領(lǐng)人群的“生活方式”、“健康觀念”、“易患疾病”、“員工福利”、“健康投資”等。

中國醫(yī)師協(xié)會(HMO)、中國醫(yī)院協(xié)會(MTA)、北京市健康保障協(xié)會、慈銘體檢集團(tuán)、時尚健康五大權(quán)威機(jī)構(gòu)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行科學(xué)匯總分類及分析，并聯(lián)合發(fā)布了歷年來規(guī)模最大的《中國城市“白領(lǐng)精英”人群健康白皮書》。

中國醫(yī)師協(xié)會HMO委員、北京市健康保障協(xié)會會長韓小紅博士稱，根據(jù)調(diào)查問卷和慈銘體檢集團(tuán)300萬體檢數(shù)據(jù)分析顯示，主流城市的白領(lǐng)亞健康比例達(dá)76％，處于過勞狀態(tài)的接近六成，真正意義上的“健康人”比例極低(不到3％)，35－50歲的高收入人群中，“生物年齡”超齡趨勢明顯加快。平均超過“日歷年齡”10年左右。雖然整體健康指標(biāo)仍不理想，但隨著國家醫(yī)療投入的加大和公眾健康意識的不斷提高，白領(lǐng)人群健康逐年惡化的趨勢5年來首次降低。對此，中國醫(yī)師協(xié)會HMO、中國醫(yī)院協(xié)會MTA、北京市健康保障協(xié)會、《時尚健康》與慈銘體檢集團(tuán)院士顧問團(tuán)聯(lián)合倡議“22時前睡眠計劃”。號召白領(lǐng)開展“吃早餐運動”，建立良好生活方式。

衛(wèi)生部發(fā)布的2008年“中國衛(wèi)生統(tǒng)計提要”顯示，2008年我國部分城市居民前5位死亡原因依次是：惡性腫瘤、腦血管病、心臟病、呼吸系統(tǒng)病、損傷和中毒。這表明生活方式不當(dāng)造成的疾病已成為危及城市居民生命的最主要原因。有數(shù)據(jù)表明，生活方式不當(dāng)導(dǎo)致的死亡人數(shù)占死亡總數(shù)的48.9％。

易患疾病調(diào)查：慢性病高發(fā)，中年白領(lǐng)“生理年齡”提前衰老10年

中國醫(yī)師協(xié)會HM0委員、北京市健康保障協(xié)會會長韓小紅博士稱，通過匯總網(wǎng)絡(luò)、雜志、活動調(diào)查等渠道采集的調(diào)查問卷和北京、上海、廣州、深圳、南京、武漢、大連等十余省會及直轄市的慈銘體檢中心300萬客戶體檢數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)：

年輕人越來越胖

關(guān)注1：高血脂、肥胖、脂肪肝

超重和肥胖比例最高，同時20－30歲這一階段的白領(lǐng)發(fā)胖的機(jī)率為40.92％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于30－40歲這一階段的人群，高出14.24％。肥胖年輕化趨勢，說明年輕白領(lǐng)應(yīng)該加強(qiáng)健康管理理念的教育，并能在生活中選擇適合自己的專業(yè)健康管理方案，讓專業(yè)的健康管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)，達(dá)到有效的健康塑造。

年輕女性白領(lǐng)因心血管疾病死亡是癌癥的2倍

關(guān)注2、動脈硬化、心臟病

雖然心臟病是中年男人的最常見病，但世界衛(wèi)生組織近日公布，在全世界每年1650萬心血管病的死亡人數(shù)中，有860萬是女性。這一數(shù)字是女性因癌癥死亡人數(shù)的兩倍。雖然許多婦女害怕癌癥，特別是乳腺癌，但她們沒有以同樣的關(guān)注來預(yù)防心血管病。北京平均每20分鐘就有一人死于心血管病，因冠心病作介入治療和搭橋手術(shù)的患者年齡約提前了5～10歲。

年輕人還要警惕低血壓

關(guān)注3、高血壓／低血壓

慈銘體檢醫(yī)學(xué)專家指出，分析數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，心血管系統(tǒng)疾病問題年輕化趨勢應(yīng)引起社會重視，這與白領(lǐng)人群工作和心理壓力大有關(guān)。而面向慈銘至尊望族萬元體檢高端客戶中健康數(shù)據(jù)則顯示，心腦血管和消化系統(tǒng)疾病高發(fā)問題，使35～50歲的高收入中年白領(lǐng)群體，機(jī)體老化速度高于普通職場白領(lǐng)，“生理年齡”超齡趨勢明顯加快，平均超過“自然年齡”10年左右。

調(diào)查顯示，精英人群比較突出的健康問題有兩大類：一是屬于代謝紊亂疾病，與人們生活水平提高有密切關(guān)系，值得注意的是，這些“富貴病”很少獨來獨往，若不及時干預(yù)，會發(fā)展成糖尿病和心腦血管病等疾病，成為“精英猝死”事件的幕后黑手。第二類是疲勞、失眠、心理障礙等亞健康問題嚴(yán)重，這類疾病的形成除工作緊張、經(jīng)常加班等壓力因素之外，長時間上網(wǎng)、應(yīng)酬過多、飲食不科學(xué)、作息無規(guī)律、缺少體育鍛煉以及家庭不和睦、精神壓抑等都是重要因素，長期過勞及易導(dǎo)致癌癥。

綜合數(shù)據(jù)顯示，白領(lǐng)女性更容易受到心腦血管威脅。男性則要注意“猝死”、“過勞”、“癌癥”等問題，男女在健康管理方向上更應(yīng)該細(xì)化、有針對性，分析慈銘體檢集團(tuán)的健康管理案例顯示，亞健康階段進(jìn)行有效的專業(yè)健康干預(yù)，將會82.5％的慢病被延遲發(fā)病或者直接轉(zhuǎn)為健康狀態(tài)。

生活方式調(diào)查：飲食睡眠不規(guī)律占八成，專家號召“吃早餐運動和22時睡眠計劃”

隨著生活條件提高，國人預(yù)期壽命大大延長。但由于生活方式不科學(xué)和健康意識不足，使人體器官衰老速度加快，抗病能力大大降低，白領(lǐng)的患病幾率逐年上升?！吨袊鞘邪最I(lǐng)健康白皮書》從飲食、睡眠、運動及心理各個方面進(jìn)行調(diào)查統(tǒng)計，近八成白領(lǐng)飲食睡眠不規(guī)律，每天感覺比較疲倦。

此外，精英人群易患的疾病主要為脊椎病、血脂增高、血糖增高、脂肪肝和眼科疾病。而以往媒體關(guān)注不多的企業(yè)高管人群健康問題也非常突出，高達(dá)56％的企業(yè)高管存在過勞。企業(yè)高管易患的高危疾病，主要為超重或肥胖和俗稱“三高”的高血壓、高血脂和高血糖。

韓小紅博士稱。在對比2000份慈銘體檢檢前健康情況客戶問卷和體檢結(jié)果時發(fā)現(xiàn)，熬夜生活、網(wǎng)絡(luò)生活、空調(diào)生活和過度追求塑身、排毒等四大不科學(xué)的生活方式，與受調(diào)查者體檢結(jié)果異常有密切聯(lián)系，也是近年來心血管、糖尿病等疾患年輕化趨勢的主要因素。白領(lǐng)人群年齡越小鍛煉越少，年輕人沒有老年人鍛煉多；年輕女性受盲目減肥塑身等誤區(qū)影響飲食比其他人群更不規(guī)律等現(xiàn)象應(yīng)引起重視。韓博士提醒，“合理膳食，適量運動，戒煙戒酒。心理平衡”能減少高血壓，腦卒中、冠心病，糖尿病，腫瘤發(fā)病率，延長平均壽命。

壓力來源調(diào)查：城市越大壓力越大，五成人“很疲倦”，“移民白領(lǐng)”最擔(dān)心“空巢父母”健康

關(guān)于壓力來源的調(diào)查顯示，買房、父母健康、婚姻和孩子教育成為白領(lǐng)四大壓力源。白領(lǐng)族群普遍反應(yīng)，他們目前心理狀態(tài)排名前三位的均為負(fù)面情緒，分別為疲倦感49％，平淡感46％和煩躁感38％，滿足感不到一成。在調(diào)查中，外企管理人員過勞現(xiàn)象最多，國企高層、私企業(yè)主、新聞媒體、IT等行業(yè)過勞現(xiàn)象最普遍。

“賈君鵬，你媽媽喊你回家吃月餅”，中秋前夕的網(wǎng)絡(luò)流行語，折射出遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)在外工作的“移民白領(lǐng)”面對事業(yè)與親情矛盾時的無奈。調(diào)查顯示。買房成為第一壓力的受調(diào)查者達(dá)46％，超過工作和孩子教育等因素，成為頭號壓力源，父母健康問題則成為白領(lǐng)第二大壓力來源，達(dá)38％，留守老家的“空巢父母”健康無人照顧的問題，成為“移民白領(lǐng)”心里的痛。而“剩男、剩女”問題，則成為未婚白領(lǐng)不快樂的根源之一。

匯總《時尚健康》、新浪網(wǎng)和慈銘體檢在北京、上海、廣州、南京等城市的客戶數(shù)據(jù)顯示，北京成為健康壓力最大城市，廣州排名第二，與上海、深圳、南京分列前五名，武漢、成都、大連、金華、濟(jì)南等二三線城市白領(lǐng)健康壓力相對更小。

健康福利調(diào)查：員工健康權(quán)逐漸受重視，民企健康福利沒有外企好

數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)提供給員工的前三位健康福利，分別是“基本的醫(yī)療保險保障85％、健康體檢52％、帶薪病假33％”，其中醫(yī)療保險和帶薪病假與往年持平，為員工提供定期體檢雖受金融危機(jī)影響比去年的53.59％(基本體檢+全面體檢)下滑近2個百分點，但與07年相比仍高出8個百分點，且有七成企業(yè)并未因為經(jīng)濟(jì)危機(jī)減少健康福利方面的投入，說明員工健康福利逐漸為管理層重視。

在各種性質(zhì)的企業(yè)中，按照醫(yī)療保險、體檢周期、體檢金額、參加健康管理、病假等福利指標(biāo)的高低，排名依次為外企、行政事業(yè)單位、國企、民企。而其中小型民企、個體工商戶、部分勞動密集型企業(yè)的藍(lán)領(lǐng)員工基本沒有享受體檢福利。按照行業(yè)特點區(qū)分，IT高科技企業(yè)、金融企業(yè)最重視員工健康福利。但近年來發(fā)展最迅猛的房地產(chǎn)行業(yè)，其員工健康體檢福利則相對靠后，尤其是民營房地產(chǎn)企業(yè)制定的體檢標(biāo)準(zhǔn)較低或是沒有員工體檢福利。

慈銘體檢數(shù)據(jù)顯示，今年近九成外企有“全面體檢”福利(每人300元以上)，而民企僅占31％，民營企業(yè)明顯輸給了行政事業(yè)單位和外企。但中國民營企業(yè)在去年新勞動法實施后，員工享有“全面體檢”的企業(yè)比例，相對過去的28％有了明顯改善，這是可喜的進(jìn)步。