徐少義　于峻峰

作為全國(guó)第一家整省推進(jìn)惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款廣覆蓋的省分行，農(nóng)行吉林省分行自2007年9月以來(lái)，按照總行確定“服務(wù)到位，風(fēng)險(xiǎn)可控，發(fā)展可持續(xù)”的服務(wù)“三農(nóng)”原則，全面落實(shí)“觀念、組織、制度、資源、產(chǎn)品和機(jī)制”等六項(xiàng)保證措施，積極探索和創(chuàng)新大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的有效模式，在擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面和不斷提高“惠農(nóng)卡”普及率方面取得顯著成效。截止今年9月23日，該行已發(fā)行惠農(nóng)卡190萬(wàn)張，覆蓋全省農(nóng)戶51.1％。農(nóng)戶小額貸款余額61.5億元，及惠農(nóng)戶25.6萬(wàn)戶，覆蓋528個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、5408個(gè)行政村，分別占全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村的85％和58％。

該行開(kāi)展“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)以來(lái)，根據(jù)吉林省經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，在綜合分析全省“三農(nóng)”市場(chǎng)和全省農(nóng)行內(nèi)部條件的基礎(chǔ)上，確定以糧食、畜牧主產(chǎn)區(qū)和“三農(nóng)”金融資源豐富的地區(qū)為主，以規(guī)模以上種養(yǎng)大戶、農(nóng)機(jī)大戶、專業(yè)合作社社員、信用村農(nóng)戶、新農(nóng)合農(nóng)民等優(yōu)質(zhì)高端細(xì)分市場(chǎng)為重點(diǎn)，實(shí)施重點(diǎn)地區(qū)重點(diǎn)推進(jìn)、在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，對(duì)重點(diǎn)農(nóng)戶實(shí)施全覆蓋。一是堅(jiān)持多功能廣覆蓋原則。以做實(shí)貸款功能為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)代理支付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)理財(cái)?shù)榷喙δ芊謩e覆蓋細(xì)分市場(chǎng)。貸款功能覆蓋規(guī)模以上種養(yǎng)大戶、農(nóng)機(jī)大戶、專業(yè)合作社社員、信用村農(nóng)戶等目標(biāo)客戶；代理支付功能覆蓋新農(nóng)合、財(cái)政補(bǔ)貼資金、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)資金等項(xiàng)目市場(chǎng)；結(jié)算理財(cái)功能覆蓋多種經(jīng)營(yíng)戶、外出務(wù)工農(nóng)民等客戶市場(chǎng)。二是滿足有效需求原則。摸清各細(xì)分市場(chǎng)的有效需求，確定適合農(nóng)行服務(wù)的目標(biāo)客戶。切實(shí)幫助農(nóng)戶解決融資難和其他金融服務(wù)問(wèn)題。三是項(xiàng)目推進(jìn)原則。加強(qiáng)銀政、銀企合作，依托地方政府、相關(guān)部門(mén)、龍頭企業(yè)、合作社和信用村等，以代理項(xiàng)目為切入點(diǎn)，實(shí)行惠農(nóng)卡整村、整鄉(xiāng)、整縣推進(jìn)。四是分類指導(dǎo)原則。突出重點(diǎn)市場(chǎng)，兼顧一般市場(chǎng)，因地因行制宜。在惠農(nóng)卡發(fā)行上，首先在長(zhǎng)春、吉林、四平、松原、遼源5個(gè)糧食和畜牧業(yè)主產(chǎn)區(qū)所有縣域整體推進(jìn)，其他4個(gè)地區(qū)重點(diǎn)有所突破，穩(wěn)步擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模。五是風(fēng)險(xiǎn)可控原則。根據(jù)經(jīng)營(yíng)行的管理能力，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制和風(fēng)險(xiǎn)連帶責(zé)任制，實(shí)現(xiàn)從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)，全過(guò)程控制風(fēng)險(xiǎn)和全員控制風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，2007年以來(lái)發(fā)放的農(nóng)戶小額貸款到期收回率為99.7％。

為實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)卡總體發(fā)卡目標(biāo)，該行采取多種有效措施，實(shí)施全員營(yíng)銷、全方位營(yíng)銷、多種模式營(yíng)銷，重點(diǎn)依托當(dāng)?shù)卣?、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、龍頭企業(yè)、信用村和專業(yè)合作社等，以批量發(fā)卡為主、零星發(fā)卡為輔，實(shí)行整村、整鄉(xiāng)、整縣推進(jìn)，通過(guò)銀政、銀銀、銀企合作，實(shí)現(xiàn)政府推動(dòng)、項(xiàng)目帶動(dòng)和部門(mén)聯(lián)動(dòng)發(fā)卡，為農(nóng)戶提供良好服務(wù)。通過(guò)多個(gè)細(xì)分市場(chǎng)廣覆蓋，推動(dòng)全省實(shí)現(xiàn)廣覆蓋。特別是在農(nóng)戶小額貸款投放中，全省各級(jí)行充分發(fā)揮惠農(nóng)卡的貸款功能，圍繞支持糧食生產(chǎn)、發(fā)展畜牧業(yè)和多種經(jīng)營(yíng)，組織客戶經(jīng)理深入村屯和農(nóng)戶，集中力量開(kāi)展貸款調(diào)查，鎖定優(yōu)質(zhì)目標(biāo)農(nóng)戶，邊發(fā)卡、邊授信，有效擴(kuò)大惠農(nóng)卡發(fā)卡量和農(nóng)戶貸款覆蓋范圍。2008年10月整省推進(jìn)惠農(nóng)卡廣覆蓋以來(lái)，累計(jì)為符合貸款條件的農(nóng)戶授信69.3億元。該行還推廣間接營(yíng)銷的成功經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)多種途徑發(fā)揮信用村、合作社、公司或擔(dān)保公司的輻射帶動(dòng)作用，擴(kuò)大惠農(nóng)卡覆蓋面。重點(diǎn)推廣“農(nóng)行+信用村+農(nóng)戶”、“農(nóng)行+合作社+農(nóng)戶”、“農(nóng)行+公司+農(nóng)戶”、“農(nóng)行+擔(dān)保公司+農(nóng)戶”模式，借助這些服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)批量發(fā)卡。目前，該行已與408個(gè)信用村、153個(gè)專業(yè)合作社、6個(gè)龍頭企業(yè)和擔(dān)保公司合作，實(shí)現(xiàn)整村、整社和企業(yè)輻射帶動(dòng)農(nóng)戶的批量發(fā)卡31萬(wàn)張，為符合條件的農(nóng)戶發(fā)放貸款29.3億元。同時(shí)，加強(qiáng)與共青團(tuán)、基層黨組織、畜牧業(yè)管理機(jī)構(gòu)、供銷社、經(jīng)管站等單位合作，對(duì)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年、農(nóng)村黨員、牧業(yè)小區(qū)養(yǎng)殖戶和多種經(jīng)營(yíng)戶實(shí)行惠農(nóng)卡全覆蓋。

積極拓展代理涉農(nóng)資金項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)卡服務(wù)功能廣覆蓋。為創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷模式，該行加強(qiáng)對(duì)政府、財(cái)政、衛(wèi)生、社保、農(nóng)機(jī)、電力等部門(mén)的營(yíng)銷，開(kāi)展惠農(nóng)卡代理各項(xiàng)涉農(nóng)資金項(xiàng)目試點(diǎn)，提供配套的金融服務(wù)，增強(qiáng)惠農(nóng)卡的代理功能，擴(kuò)大覆蓋面。今年以來(lái)，農(nóng)安等4個(gè)支行代理“新農(nóng)合”項(xiàng)目帶動(dòng)發(fā)卡24萬(wàn)張，伊通等9個(gè)支行代理安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目帶動(dòng)發(fā)卡18.6萬(wàn)張，德惠等3個(gè)支行代理財(cái)政補(bǔ)貼項(xiàng)目帶動(dòng)發(fā)卡9.7萬(wàn)張，榆樹(shù)支行代理“新農(nóng)?！表?xiàng)目可帶動(dòng)發(fā)卡3.9萬(wàn)張，舒蘭等2個(gè)支行代理農(nóng)民電費(fèi)項(xiàng)目帶動(dòng)發(fā)卡1.4萬(wàn)張。同時(shí)，該行還圍繞實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)卡的存款、結(jié)算、匯兌等多元化功能，針對(duì)不同的目標(biāo)農(nóng)戶，設(shè)計(jì)不同的惠農(nóng)卡金融服務(wù)方案，發(fā)揮惠農(nóng)卡的綜合服務(wù)功能，使廣大農(nóng)民得到惠農(nóng)卡的增值服務(wù)。在整體推進(jìn)惠農(nóng)卡廣覆蓋工作中，該行加強(qiáng)服務(wù)和渠道建設(shè)，為廣覆蓋創(chuàng)造良好環(huán)境。從省行到基層網(wǎng)點(diǎn)，堅(jiān)持上下聯(lián)動(dòng)、通力協(xié)作，一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，專業(yè)部門(mén)和基層單位全力抓，打造良好的組織、機(jī)制和環(huán)境保障。同時(shí)以支行為單位，每個(gè)縣支行組建2個(gè)以上流動(dòng)客戶經(jīng)理組，攜帶便攜式復(fù)印機(jī)、掃描儀、移動(dòng)POS、轉(zhuǎn)賬電話等辦公設(shè)備，對(duì)超出網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)半徑的農(nóng)戶開(kāi)展上門(mén)服務(wù)，實(shí)施“包片包村包戶”，現(xiàn)場(chǎng)為農(nóng)戶辦理業(yè)務(wù)，提供集約化金融服務(wù)。為創(chuàng)新惠農(nóng)卡支付渠道，該行還與郵儲(chǔ)銀行、供銷合作社簽署合作協(xié)議，使惠農(nóng)卡可以在郵儲(chǔ)銀行的所有網(wǎng)點(diǎn)辦理支現(xiàn)業(yè)務(wù)。在供銷社、生產(chǎn)資料、種子公司、各類日用消費(fèi)品經(jīng)營(yíng)店等布放POS、轉(zhuǎn)賬電話等機(jī)具，為農(nóng)戶提供交易、結(jié)算、消費(fèi)等服務(wù)。在扶余支行開(kāi)展惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金代理支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)，緩解持卡農(nóng)戶臨時(shí)小額取現(xiàn)難題。進(jìn)一步加大縣域和農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)改造力度，重點(diǎn)對(duì)功能不全、設(shè)備落后、沒(méi)有客戶分區(qū)的縣域和農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行功能改造，合理調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，切實(shí)增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)力。加決自助機(jī)具布放，該行已在縣域和農(nóng)村布放ATM209臺(tái)、轉(zhuǎn)賬電話3084臺(tái)、POS1745個(gè)，全省農(nóng)戶注冊(cè)該行個(gè)人網(wǎng)銀達(dá)6.13萬(wàn)戶、電話銀行15.6萬(wàn)戶、手機(jī)銀行1.15萬(wàn)戶，拓展“三農(nóng)”服務(wù)渠道，為惠農(nóng)卡廣覆蓋構(gòu)建良好的用卡環(huán)境。

自開(kāi)展“三農(nóng)”金融服務(wù)工作以來(lái)，該行推進(jìn)惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款廣覆蓋工作得到了吉林省主要領(lǐng)導(dǎo)的高度評(píng)價(jià)。省委書(shū)記王珉批示：“感謝農(nóng)行在我省新農(nóng)村建設(shè)中及‘三農(nóng)發(fā)展中給予的大力支持和重要貢獻(xiàn)，望再接再厲，繼續(xù)擴(kuò)大信貸規(guī)模，讓更多的農(nóng)戶受益?！敝鞴苻r(nóng)業(yè)的副省長(zhǎng)王守臣兩次批示：“實(shí)踐證明，惠農(nóng)卡是服務(wù)“三農(nóng)”工作的有效形式，效果很好，也受基層群眾歡迎，應(yīng)加大宣傳和工作力度。”“農(nóng)行惠農(nóng)卡工作抓得實(shí)，力度大，效果好?！?/p>

目前，該行上下正以飽滿的熱情推進(jìn)惠農(nóng)卡的發(fā)行工作，確保年末實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)卡發(fā)卡總量220萬(wàn)張、覆蓋全省農(nóng)戶60％的目標(biāo)。

農(nóng)行吉林省分行為50個(gè)大項(xiàng)目審批貸款200億pdf

徐少義

農(nóng)行吉林省分行圍繞全省擴(kuò)大內(nèi)需的“鐵公基”建設(shè)項(xiàng)目為營(yíng)銷重點(diǎn)。