朱　霞　尹　偉

近年來，南召縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社以“立足社區(qū)，服務(wù)‘三農(nóng)”為己任，圍繞“推進(jìn)規(guī)范化，提升競爭力，作出新貢獻(xiàn)”的三大使命，以信用工程和陽光信貸工程兩大工程建設(shè)為載體和著力點，從解決“三農(nóng)”和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金有效需求入手，著手破解縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資金供給難題，增強(qiáng)了對全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度，成為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大助推器。截至今年8月底，全縣農(nóng)村信用社各項貸款余額為121552萬元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額為100251萬元，全縣累計建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案6.7萬份，評定守信戶3.5萬戶，發(fā)放守信卡3萬份，評定信用村182個，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個，值用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)占比面分別達(dá)到40％、47％和18％。優(yōu)質(zhì)服務(wù)，搭建支農(nóng)發(fā)展虹橋，實現(xiàn)信用社市場定位的新跨越今年以來，南召縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社開展了“抓服務(wù)，樹形象，爭創(chuàng)一流金融單位：練技能，強(qiáng)素質(zhì)，爭當(dāng)一流服務(wù)標(biāo)兵”的一系列競賽活動。一是規(guī)范管理制度。通過制定柜員服務(wù)操作細(xì)則、服務(wù)公約等辦法，積極開展各種“創(chuàng)品牌服務(wù)，樹行業(yè)形象”活動，從不同側(cè)面規(guī)范員工的服務(wù)行為，使每一位員工對每一項業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)、每一個步驟都有規(guī)范操作的依據(jù)，從而做到有章可循，有據(jù)可依。二是注重員工素質(zhì)培養(yǎng)。服務(wù)的關(guān)鍵是高素質(zhì)的人才，員工的素質(zhì)決定著農(nóng)村信用社服務(wù)水平的高低和競爭能力的強(qiáng)弱。聯(lián)社采取培訓(xùn)、座談、技術(shù)比武等方式，對員工進(jìn)行形式多樣的服務(wù)培訓(xùn)。同時，還采取優(yōu)質(zhì)服務(wù)競賽、分片互相學(xué)習(xí)互相檢查的形式，每季評選一次“文明服務(wù)標(biāo)兵”。掀起人人講服務(wù)、處處現(xiàn)服務(wù)的良好氛圍。使服務(wù)觸角延伸到信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的每個角落，讓農(nóng)村信用社成為農(nóng)民自己銀行的市場定位根植于廣大群眾的心中。信用工程，架起富民金橋，實現(xiàn)社、農(nóng)、信“三贏”的跨越宣傳發(fā)動，營造氛圍。為了更好地發(fā)揮信用社的農(nóng)村金融主力軍作用，南召農(nóng)村信用合作聯(lián)社結(jié)合轄內(nèi)實際，及時成立了信用工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了工作意見和實施方案，明確了職責(zé)，充分利用新聞媒體、標(biāo)語、宣傳等多種形式，多種途徑、全方位進(jìn)行宣傳，制作宣傳標(biāo)語200條，印發(fā)宣傳單3萬份，在轄內(nèi)各村醒目位置張貼信用戶、信用村的評定標(biāo)準(zhǔn)及評定程序。同時對已評定的守信戶、個體工商戶進(jìn)行大張旗鼓的表彰授牌，營造良好的創(chuàng)建氛圍。夯實基礎(chǔ)。嚴(yán)格把關(guān)。南召農(nóng)村信用合作聯(lián)社從建立農(nóng)戶、個體工商戶、企業(yè)的經(jīng)濟(jì)檔案入手，做到支農(nóng)先知農(nóng)，實行一村一檔，分類管理。主要搜集客戶的家庭情況、經(jīng)濟(jì)狀況、信用度等信息，為準(zhǔn)確評定農(nóng)戶信用等級奠定基礎(chǔ)。在評定信用戶時，嚴(yán)格對照標(biāo)準(zhǔn)，按照程序。在建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的基礎(chǔ)上，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了農(nóng)戶資信評估領(lǐng)導(dǎo)小組，其成員由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府有關(guān)鄉(xiāng)鑲長、信用社主任、客戶經(jīng)理、村委會主任、村民代表組成，根據(jù)申報農(nóng)戶的社會信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營能力、償債能力、遵紀(jì)守法等基本情況，對照條件，對申請農(nóng)戶逐一評定，按照所評定農(nóng)戶的信用等級，核發(fā)不同等級的守信卡，核定不同的授信額度。對信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)實行動態(tài)管理，每年審驗一次，對信用度高、經(jīng)營效益好的農(nóng)戶、鄉(xiāng)村適當(dāng)進(jìn)行晉級，提高授信額度。對信用度較差、不守法經(jīng)營的給予警告，撤銷守信戶，收回守信卡。同時，針對轄區(qū)內(nèi)山上山下不同區(qū)域、大村小村不同特點，發(fā)展快慢不同類型的實際，有目標(biāo)、有重點地對一些經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)型、文明生態(tài)型等各具特色的村率先開展信用工程試點，通過以點帶面，整體推進(jìn)，推動全縣信用工程建設(shè)整體協(xié)調(diào)發(fā)展。信貸扶持，實現(xiàn)三贏。對守信戶的資金需求，信用社廣開綠燈，以小額農(nóng)戶貸款作為投放的有效載體進(jìn)行全力扶持，在對守信戶發(fā)放小額農(nóng)貸過程中，嚴(yán)格落實“對象拓展，額度放寬，利率優(yōu)惠，期限延長”等措施，使得小額農(nóng)貸更貼近農(nóng)民的用款實際需要。農(nóng)民增收，信用社發(fā)展，政府得利的三贏局面初步形成。為了確保小額農(nóng)貸投放不產(chǎn)生信貸風(fēng)險，南召聯(lián)社在完善運行機(jī)制上下苦功。首先是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識。在推廣小額農(nóng)貸過程中成立了以主任為組長的評定小組，根據(jù)信貸員提供的資料評級授信，核定限額。其次是要保證信貸員搜集農(nóng)戶信息資料真實準(zhǔn)確，這對評定農(nóng)戶信用等級至關(guān)重要，聯(lián)社要求包片信貸員必須保證資料真實。并對其調(diào)查的農(nóng)戶實行“包放、包收、包效益”的責(zé)任制，從而有效地控制了不作為和亂作為的現(xiàn)象。其三是信用社對小額貸款證嚴(yán)格落實年審制度，對信譽(yù)變化的農(nóng)戶及時變更信用等級，對隨意改變貸款用途、出租或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，及時收回貸款證并取消貸款資格，三年內(nèi)不再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并在村委公開欄中進(jìn)行公布。其四是把小額農(nóng)貸列入經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制進(jìn)行考核。一方面對農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放堅持計劃指導(dǎo)，實行“三包”責(zé)任制。另一方面對發(fā)放農(nóng)戶信用貸款質(zhì)量高、效益好的個人給予獎勵，并于工資掛鉤，調(diào)動其積極性。這樣既保證了貸款的發(fā)放額，又保證了信貸的質(zhì)量和回收率。陽光信貸，筑起百姓便民橋，實現(xiàn)農(nóng)村信用社經(jīng)營理念的新跨越首先是公開服務(wù)承諾。為徹底解決群眾辦貸難問題，南召聯(lián)社從轉(zhuǎn)變作風(fēng)、增強(qiáng)服務(wù)功能、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式抓起，面向社會公開服務(wù)承諾，根據(jù)不同種類貸款，限定辦結(jié)時間，對于暫時沒有開辦信貸服務(wù)大廳的信用社，要求信貸人員集中辦公，向客戶公布貸款種類、期限、利率及貸款人所具備的資格條件和貸款時限要求，同時向借款人提供咨詢服務(wù)，將信貸由幕后推向前臺。對新建立的陽光信貸大廳，全部實行“三上墻，四必有，五統(tǒng)一”，即信貸服務(wù)承諾、流程、職責(zé)上墻；有咨詢臺、有座椅、茶水、業(yè)務(wù)手冊；統(tǒng)一門柜、標(biāo)示、約束機(jī)制、流程、規(guī)范信貸人員辦貸行為，建立客戶經(jīng)理值班制度，服務(wù)事項登記制度，強(qiáng)化督查落實措施。對客戶經(jīng)理進(jìn)行“零距離接近客戶，零距離辦理貸款，零距離服務(wù)農(nóng)民”的貼心理念教育，真正實現(xiàn)在服務(wù)群眾過程中，由背對背向面對面，由后臺向前臺的轉(zhuǎn)變。使廣大群眾能夠真正享受到信用社的貼心服務(wù)，使農(nóng)民貸款難的問題成為歷史。其次是規(guī)范辦貸流程。通過對客戶經(jīng)理進(jìn)行綜合業(yè)務(wù)知識考試，將客戶經(jīng)理分為不同的等級，并授予不同的貸款發(fā)放權(quán)，動態(tài)管理，定期評級。陽光信貸服務(wù)大廳設(shè)值班主任一名，其職責(zé)主要是接受客戶的咨詢、申請，登記客戶基本情況和貸款需求，按照貸戶的申請和分布區(qū)域，由值班主任將其移交給包片客戶經(jīng)理，由包片客戶經(jīng)理按程序給予辦理、答復(fù)。整個程序嚴(yán)格規(guī)范，從制度上保證了陽光信貸大廳的科學(xué)化、規(guī)范化運行?？偨Y(jié)經(jīng)驗，尋找差距，提升兩大惠民工程的富民成效為了不斷鞏固和擴(kuò)大“惠農(nóng)”成效，深入持久地做實做好兩大“惠農(nóng)工程”，進(jìn)一步服務(wù)好新農(nóng)村建設(shè)，我們堅持每月召開一次“信用工程”和“陽光信貸工程”分析研討會，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗，尋找差距，制定對策，積極改進(jìn)。一是始終與縣委、縣政府的農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃合拍。我們積極主動地向縣委縣政府領(lǐng)導(dǎo)匯報工作，匯報省、市聯(lián)社”兩大惠農(nóng)工程”的主要任務(wù)、工作目標(biāo)與總體要求，爭取政府領(lǐng)導(dǎo)的支持、參與和配合。力求農(nóng)村信用社的支農(nóng)工作與政府農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃相一致，我們突出支農(nóng)重點，緊密圍繞當(dāng)?shù)卣r(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，使有限的資金產(chǎn)生巨大的效應(yīng)。二是心系“三農(nóng)”，不斷提升服務(wù)層次。全縣信用社不斷創(chuàng)造性地做好支農(nóng)服務(wù)工作，提升服務(wù)層次、擴(kuò)大服務(wù)范圍，真正把“兩大惠農(nóng)工程”抓細(xì)抓實抓好，受到了各級領(lǐng)導(dǎo)的好評和群眾的贊譽(yù)。三是因地制宜，注重幫扶效果。堅持從發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、培植主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、增加農(nóng)民收入做起，從群眾最關(guān)心、要求最迫切、受益最直接、最容易見效的項目做起，真正把“兩大工程”建成惠及廣大農(nóng)民群眾的民心工程。城郊鄉(xiāng)緊鄰縣城，是縣城蔬菜的最大供應(yīng)基地。幾年來，為了打造縣城居民綠色的菜籃子工程，縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社累計發(fā)放貸款3500萬元，引導(dǎo)幫助農(nóng)民發(fā)展蔬菜大棚3000余個，并免費為他們提供信息技術(shù)、產(chǎn)、供、銷一條龍服務(wù)，大大增加了貧困農(nóng)民的收入。如今，蔬菜種植已經(jīng)成了這里新農(nóng)村建設(shè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。從事蔬菜種植的農(nóng)戶已經(jīng)發(fā)展到2000余戶，菜籃子工程已經(jīng)成了當(dāng)?shù)卦S多農(nóng)民致富奔小康的金鑰匙。