孫寶軍　閆　俊

[摘要] 市場(chǎng)信息存在著不對(duì)稱性,針對(duì)信息不對(duì)稱對(duì)經(jīng)濟(jì)造成的危害,本文簡(jiǎn)要地討論了市場(chǎng)解決信息不對(duì)稱的五種方法及其局限性,并分析了市場(chǎng)之外的解決方式。

[關(guān)鍵詞] 市場(chǎng);信息;政府

一、信息不對(duì)稱的含義及危害

信息不對(duì)稱是指交易過程中,交易雙方擁有的信息數(shù)量不等,一方擁有比另一方更多的信息。當(dāng)市場(chǎng)上交易品的質(zhì)量在很大程度上受控于擁有隱蔽信息一方時(shí),就產(chǎn)生了經(jīng)濟(jì)學(xué)上所定義的逆向選擇,交易中一方渴望得到優(yōu)質(zhì)品,而另一方卻只樂于提供劣質(zhì)品。信息不對(duì)稱主要有產(chǎn)品信息不對(duì)稱和行業(yè)市場(chǎng)信息不對(duì)稱兩種。

產(chǎn)品信息不對(duì)稱。主要原因是廠商對(duì)產(chǎn)品的信息充分,而用戶對(duì)產(chǎn)品信息不充分引起的。廠商的競(jìng)爭(zhēng)壓力通常來自同行、潛在進(jìn)入者、替代品、供應(yīng)商和顧客五個(gè)方面。從理性的角度出發(fā),選擇一部分處于上述五大競(jìng)爭(zhēng)因素中的廠商結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟,是減輕競(jìng)爭(zhēng)壓力、降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑,由于這種戰(zhàn)略聯(lián)盟具有一種與生俱來的不穩(wěn)定性,因而它的存在不會(huì)造成市場(chǎng)上的壟斷現(xiàn)象,相反地,還能起到保護(hù)廠商利益和穩(wěn)定市場(chǎng)的作用。但在實(shí)際中,廠商之間缺乏互信,因而不僅難以建立起較為穩(wěn)定的戰(zhàn)略聯(lián)盟,而且還會(huì)引起市場(chǎng)局勢(shì)的混亂的無(wú)序。

二、市場(chǎng)本身解決信息不對(duì)稱問題的方法及其局限性

市場(chǎng)本身之所以會(huì)產(chǎn)生出解決信息不對(duì)稱問題的各種方法,乃根源于市場(chǎng)交易者(賣方或買方,主要是賣方)為了贏得市場(chǎng),獲得最大化的利潤(rùn),或者為了實(shí)現(xiàn)交易以最大限度地增進(jìn)自己的經(jīng)濟(jì)利益。市場(chǎng)本身解決信息不對(duì)稱問題的方法主要有:

1.賣方向買方提供擔(dān)保。在信息不對(duì)稱的條件下,消費(fèi)者無(wú)力辨清真貨與假貨、優(yōu)品與次品,乃會(huì)對(duì)所有同類產(chǎn)品采取拒買或少買的行為,真貨、優(yōu)品的生產(chǎn)者的產(chǎn)品銷售即會(huì)不暢。為了擴(kuò)張產(chǎn)品銷售,生產(chǎn)者須取得消費(fèi)者的信任,其法之一就是對(duì)出售的產(chǎn)品提供擔(dān)保(包括質(zhì)量擔(dān)保等等),以使消費(fèi)者相信其所售產(chǎn)品為真貨、優(yōu)品。賣方向買方提供擔(dān)保是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中生產(chǎn)者最常用、最普遍的解決因信息不對(duì)稱消費(fèi)者產(chǎn)生的不信任問題的方法。

雖然這種方法運(yùn)用廣泛,但并不意味著這種方法就能從根本上解決信息不對(duì)稱所引起的不信任問題。因?yàn)檫@種方法存在以下局限性:首先真貨、優(yōu)品的生產(chǎn)者可以向買方提供擔(dān)保,假貨、次品的生產(chǎn)者也同樣可以向買方提供但保。在買方要求實(shí)現(xiàn)其權(quán)利之前,擔(dān)保實(shí)際上都只是“空頭支票”,假貨、次品的生產(chǎn)者完全可以在履行擔(dān)保承諾之前就逃避,或者以種種理由拒絕履行擔(dān)保承諾。買方對(duì)賣方的道德并不能確知,擔(dān)保存在著逆選擇或道德風(fēng)險(xiǎn),越是不愿真正履行擔(dān)保義務(wù)的賣方,越是敢于許諾提供內(nèi)容更廣泛的擔(dān)保。產(chǎn)品市場(chǎng)交易存在信息不對(duì)稱,而擔(dān)保的義務(wù)人(賣方)與權(quán)利人(買方)之間同樣存在信息不對(duì)稱問題,這樣也就使賣方的擔(dān)保只能發(fā)揮有限的作用。其次即使擔(dān)保者的道德是可靠的,買方也相信擔(dān)保者的道德,但是,擔(dān)保者是否有履行擔(dān)保義務(wù)的能力,卻是買方所不能準(zhǔn)確判斷的。就擔(dān)保能力而言,提供擔(dān)保承諾的擔(dān)保人處于信息優(yōu)勢(shì)地位,而買方則處于不利地位,屬于信息弱勢(shì)方,雙方仍處于信息不對(duì)稱狀態(tài)。由于買方分辨不清賣方中誰(shuí)確實(shí)有擔(dān)保能力,誰(shuí)的擔(dān)保能力強(qiáng),誰(shuí)的擔(dān)保能力弱,因此,同樣可能對(duì)賣方的擔(dān)保均采取不信任態(tài)度。最后任何賣方提供的擔(dān)保都不是無(wú)限擔(dān)保,而是有限擔(dān)保,就是說,并不是對(duì)買方的所有權(quán)利提供擔(dān)保,而只是對(duì)買方的部分權(quán)利提供擔(dān)保。被擔(dān)保的權(quán)利一般都只是可以明示的,而并不一定是買方的最重要的權(quán)利。即使賣方確實(shí)有能力履行擔(dān)保義務(wù),但也并不能保障買方最重要的權(quán)利。對(duì)于許多產(chǎn)品,買方并不清楚最重要的、最需要擔(dān)保的部分或權(quán)利是什么,這樣即使賣方確實(shí)履行擔(dān)保義務(wù),買方仍然可能會(huì)遭受極大的損失。因此,買方仍會(huì)對(duì)賣方的擔(dān)保產(chǎn)生不信任。

2.投保商業(yè)保險(xiǎn)。在現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的條件下,賣方或買方可以選擇投保商業(yè)保險(xiǎn)取得交易對(duì)方的信任。相關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn)主要是信用保險(xiǎn),還包括責(zé)任保險(xiǎn)等。例如,生產(chǎn)者可以就產(chǎn)品質(zhì)量投保質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn),買方可就債務(wù)償付投保信用保證保險(xiǎn)。投保商業(yè)保險(xiǎn)可以減輕信息弱勢(shì)方可能遭受的損失,應(yīng)有利于市場(chǎng)的擴(kuò)展。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,信用保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)于產(chǎn)品交易的擴(kuò)展的確起到了促進(jìn)作用,特別是促進(jìn)了產(chǎn)品市場(chǎng)范圍的擴(kuò)大和新市場(chǎng)的開拓。

但是,這種方法同樣存在著局限性:首先,這種方法本身不能解決相關(guān)保險(xiǎn)的逆選擇問題。生產(chǎn)真貨的、優(yōu)品的和守信用的生產(chǎn)者可以投保,而生產(chǎn)假貨的、次品的和不守信用的生產(chǎn)者也同樣可以投保,并且越是大量生產(chǎn)假貨、次品,越是不守信用的生產(chǎn)者越會(huì)選擇投保,反正最后損失由保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān),而保險(xiǎn)人對(duì)于眾多的生產(chǎn)者,屬于信息弱勢(shì)方,為了減輕損失,保險(xiǎn)人會(huì)采取拒?；蛏俦５男袨?就會(huì)使相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展受限,從而減弱商業(yè)保險(xiǎn)在解決信息不對(duì)稱所產(chǎn)生的問題中的作用。其次保險(xiǎn)金額是有限的。信用保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)都有保險(xiǎn)金額最高限的限制,這樣即使賣方或買方投保,保險(xiǎn)人也同意保險(xiǎn),買方或賣方在遭受了損失時(shí),也只能得到部分補(bǔ)償,并且可能是微不足道的補(bǔ)償。這就會(huì)造成即使交易一方投保了相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn),交易另一方也仍然不會(huì)增加購(gòu)買或銷售量。再次,商業(yè)保險(xiǎn)都有保險(xiǎn)責(zé)任范圍的限制,任何商業(yè)保險(xiǎn)都是有限責(zé)任保險(xiǎn),對(duì)于超出保險(xiǎn)責(zé)任范圍的任何損失,保險(xiǎn)人都不承擔(dān)賠償責(zé)任,這就意味著即使賣方或買方投保了相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn),在遭受損失時(shí),也不一定能夠從保險(xiǎn)人那里得到賠償。而且保險(xiǎn)責(zé)任條款并不是由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人商定的,而是由保險(xiǎn)人和投保人商定的,因此,就造成被保險(xiǎn)人需要通過獲得保險(xiǎn)賠償而彌補(bǔ)的損失卻不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。如此,即使投保了商業(yè)保險(xiǎn),也不一定能增加交易。

3.價(jià)格顯示。最常見的價(jià)格顯示法就是真貨、優(yōu)品的生產(chǎn)者將其產(chǎn)品價(jià)格長(zhǎng)期保持在比較穩(wěn)定的、比較高的水平上,使消費(fèi)者通過價(jià)格來識(shí)別真貨、優(yōu)品。傳統(tǒng)的“老字號(hào)”廠商幾乎都運(yùn)用這種價(jià)格顯示法。在前工業(yè)化經(jīng)濟(jì)中或在工業(yè)化初始時(shí)期,這種方法是比較有效的。而在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中這種方法的效力已日漸勢(shì)微。

這主要在于這種方法本身存在著局限性:首先在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,新產(chǎn)品、新行業(yè)不斷涌現(xiàn),在新產(chǎn)品市場(chǎng)、新行業(yè),這種舊方法很難發(fā)揮作用。只有在新產(chǎn)品變成了老產(chǎn)品、新行業(yè)變成了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),這種方法的優(yōu)點(diǎn)才能顯現(xiàn)。然而,在產(chǎn)品更新?lián)Q代、行業(yè)更迭不斷加快的現(xiàn)代的高度動(dòng)態(tài)化的經(jīng)濟(jì)中,只有越來越少的產(chǎn)品市場(chǎng)和行業(yè)能夠具備這一條件。其次產(chǎn)品高價(jià)若被視為真貨、優(yōu)品的標(biāo)識(shí),那么假貨、次品的生產(chǎn)者完全可以故意高定價(jià)格來爭(zhēng)奪市場(chǎng),市場(chǎng)本身并沒有能力阻止假貨、次品的生產(chǎn)者這樣做。這樣,消費(fèi)者就無(wú)法通過產(chǎn)品價(jià)格來識(shí)別真貨與假貨、優(yōu)品與次品,真貨、優(yōu)品的生產(chǎn)者就無(wú)法通過商定產(chǎn)品價(jià)格來排擠假貨、次品贏得市場(chǎng)。最后如果低價(jià)被視為假貨、次品的標(biāo)識(shí),就無(wú)法避免這種情況的產(chǎn)生,那就是即使真貨、優(yōu)品的生產(chǎn)者擴(kuò)大了生產(chǎn)能力,提高了生產(chǎn)效率,降低了產(chǎn)品生產(chǎn)成本,也不愿或不敢降低產(chǎn)品價(jià)格,因?yàn)槠鋾?huì)擔(dān)心自己的產(chǎn)品被視為假貨、次品。這樣,其就會(huì)維持高價(jià),其結(jié)果就是造成產(chǎn)品生產(chǎn)的過剩、產(chǎn)品生產(chǎn)能力的閑置和消費(fèi)者的福利損失,導(dǎo)致資源配置低效。所以依靠?jī)r(jià)格信號(hào)顯示是不能解決信息不對(duì)稱所產(chǎn)生的問題的。

4.交易者訂立經(jīng)濟(jì)合同。在信息不對(duì)稱的條件下,買方或賣方為實(shí)現(xiàn)或擴(kuò)大交易是可以采取與交易雙方訂立經(jīng)濟(jì)合同的辦法,來明確雙方的權(quán)力、責(zé)任與利益。這是從古至今的一種常用方法,在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中更普遍,也更正式。交易雙方訂立經(jīng)濟(jì)合同就是要通過明確雙方的權(quán)、責(zé)、利的關(guān)系消減信息弱勢(shì)方對(duì)信息優(yōu)勢(shì)方的不信任,以促成交易。合同能起這樣作用主要在于信息弱勢(shì)方可依合同的約定要求對(duì)方對(duì)于在約定責(zé)任范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償或補(bǔ)償,增加信息弱勢(shì)方的信任,約束信息優(yōu)勢(shì)方的欺詐行為。

不過在無(wú)公正的外部強(qiáng)制力保障的情況下,此種方法對(duì)于解決由信息不對(duì)稱所引起的問題是存在著諸多局限性的:首先即便交易雙方訂立經(jīng)濟(jì)合同,合同的責(zé)任人完全可以不履約,這樣權(quán)利人的權(quán)利便得不到任何保障?，F(xiàn)實(shí)中,交易雙方雖訂立了經(jīng)濟(jì)合同,而責(zé)任人違約的事例屢見不鮮。其次任何經(jīng)濟(jì)合同都不可能詳列雙方的所有權(quán)、責(zé)、利,信息優(yōu)勢(shì)方完全能夠?qū)?duì)自己不利的內(nèi)容不列入合同的責(zé)任條款中,而只將對(duì)自己有利的內(nèi)容列入合同的責(zé)任條款中,這就意味著即使訂立經(jīng)濟(jì)合同,信息弱勢(shì)方仍然不能擺脫其在訂立合同前的弱勢(shì)地位,從而就不會(huì)相信能夠通過經(jīng)濟(jì)合同保障自己的權(quán)益,因此,仍然會(huì)采取不進(jìn)行交易或減少交易的行為。最后訂立經(jīng)濟(jì)合同本身并不能夠解決道德風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的逆選擇問題。誠(chéng)實(shí)的、愿承擔(dān)責(zé)任的交易者并不會(huì)在合同中承諾履行其所不能負(fù)擔(dān)的責(zé)任,這就可能因不能滿足交易對(duì)方的要求而不能達(dá)成交易,而不誠(chéng)實(shí)的并不想真正承擔(dān)責(zé)任的交易者反而會(huì)在合同中承諾履行其實(shí)際所不能負(fù)擔(dān)的責(zé)任,越是假貨、次品的生產(chǎn)者往往越敢于作出越多的承諾,越敢于按交易對(duì)方的意愿或要求作出承諾,而交易對(duì)方事先很難弄清其真實(shí)意愿。其結(jié)果要么是交易者與假貨、次品的生產(chǎn)者達(dá)成的交易比與真貨、優(yōu)品的生產(chǎn)者達(dá)成的交易更多,要么是由于無(wú)力辨清交易對(duì)方的真實(shí)意愿而一律采取不進(jìn)行交易或減少交易的行為。

5.賣方或買方建立信譽(yù)。在信息不對(duì)稱的條件下,賣方或買方要取得買方或賣方的信任,可以通過始終提供真品、優(yōu)品在市場(chǎng)中樹立講信譽(yù)的形象。樹立起信譽(yù),可以贏得消費(fèi)者,增加交易,擴(kuò)大市場(chǎng)?，F(xiàn)實(shí)中,眾多企業(yè)也是力圖通過建立信譽(yù),取得買方或賣方的信任,從而擴(kuò)大市場(chǎng)。

但是這種方法也存在著明顯的局限性:首先真貨、優(yōu)品的生產(chǎn)者,可以講信譽(yù),但是,如果大量的假貨、次品生產(chǎn)者不講信譽(yù),真貨、優(yōu)品就不一定能贏得市場(chǎng),因?yàn)橄M(fèi)者無(wú)力辨別產(chǎn)品到底是由講信譽(yù)的生產(chǎn)者生產(chǎn)出來的真貨、優(yōu)品,還是由不講信譽(yù)的生產(chǎn)者生產(chǎn)出來的假貨、次品。這樣,講信譽(yù)的生產(chǎn)者就會(huì)受到?jīng)_擊甚至被排擠出市場(chǎng)。其次講信譽(yù)不是無(wú)條件的,如果講信譽(yù)能夠贏得更多的市場(chǎng)份額,獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益,那么,市場(chǎng)上會(huì)出現(xiàn)講信譽(yù)的競(jìng)爭(zhēng),但是如果講信譽(yù)并不能贏得更多的市場(chǎng)份額,獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益,那么講信譽(yù)就無(wú)利可圖了,市場(chǎng)上所出現(xiàn)的就不是講信譽(yù)的競(jìng)爭(zhēng),而是不講信譽(yù)的比賽。講信譽(yù)的人因?yàn)橹v信譽(yù)吃虧,乃會(huì)趨向于不講信譽(yù)。最后講信譽(yù)只能解決一部分信息不對(duì)稱問題,多為產(chǎn)品質(zhì)量、價(jià)格、償付債務(wù)方面的保證,而對(duì)于其他方面的信息不對(duì)稱問題則無(wú)力解決。

三、解決信息不對(duì)稱問題的對(duì)策

1.運(yùn)用第三種力量。第三種力量包括行業(yè)協(xié)會(huì)以及其他多種民間組織與民間的公共協(xié)議等。第三種力量對(duì)于解決信息不對(duì)稱問題有著積極作用,例如,同行業(yè)協(xié)會(huì)的質(zhì)量認(rèn)證對(duì)于消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量的識(shí)別,宗教組織、民間消費(fèi)者團(tuán)體對(duì)于反對(duì)賣方欺詐消費(fèi)者,企業(yè)之間達(dá)成的公共協(xié)議(如價(jià)格協(xié)議等)對(duì)于約束企業(yè)的行為等都能起到積極的作用。但是,第三種力量的這種作用是極其有限的,因?yàn)榈谌N力量是不具有強(qiáng)制力、權(quán)威性的,它起作用所依靠的主要是約束對(duì)象的自律,而如果約束對(duì)象不自律,第三種力量便無(wú)能為力。經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)也充分地反映出了第三種力量作用的根本局限性。既然第三種力量沒有能力彌補(bǔ)市場(chǎng)力量的不足,那就需要政府干預(yù)。

2.依靠政府來解決。相對(duì)于市場(chǎng)和第三種力量,對(duì)市場(chǎng)信息的管理,政府具有一定的優(yōu)勢(shì)。首先,政府擁有公共的權(quán)力,具有權(quán)威性。所以可以對(duì)市場(chǎng)信息進(jìn)行統(tǒng)一的收集和公布,消費(fèi)者對(duì)于政府也比較容易信任。其次,市場(chǎng)的其他主體都具有私利,它們的作用比較分散,而政府它可以集中力量去對(duì)市場(chǎng)信息進(jìn)行管理。再次,政府對(duì)市場(chǎng)信息的管理,為了減少信息不對(duì)稱對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害,它可以不計(jì)成本,而無(wú)論是市場(chǎng)本身,還是第三種力量,他們都是計(jì)算成本而行為的。

信息不對(duì)稱會(huì)產(chǎn)生一系列不利的經(jīng)濟(jì)后果,這些經(jīng)濟(jì)后果說明不能無(wú)視信息不對(duì)稱問題。政府具有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)安定、促進(jìn)公平交易和公平競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效率提高的責(zé)任,不解決信息不對(duì)稱問題,政府就很難履行好這些職責(zé),因此,政府也有必要進(jìn)行干預(yù)。同時(shí),政府擁有市場(chǎng)力量和第三種力量所不具有的公共權(quán)力,擁有它們所不具的權(quán)威性和強(qiáng)制力,雖然政府不是萬(wàn)能的,但由于它所具有的這一優(yōu)勢(shì),有必要也可能將其作為解決信息不對(duì)稱問題的最后依靠力量?！?編輯/丹桔)