陳　歡　楊　靜

摘要：國家的助學(xué)貸款政策是一項有助于貧困大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的益民政策。為保證這項助政策順利實施，高校必須積極探索大學(xué)生誠信教育的新模式，加強大學(xué)生誠信教育。本文對現(xiàn)階段助學(xué)貸款中出現(xiàn)的問題進(jìn)行了分析并指出在新形勢下，如何將誠信教育貫穿于大學(xué)生的學(xué)習(xí)生活中。

關(guān)鍵詞：助學(xué)貸款大學(xué)生誠信個人信用體系

國家助學(xué)貸款是國家資助經(jīng)濟困難學(xué)生的一種金融工具，這種金融工具已經(jīng)得到了社會和越來越多的學(xué)生的認(rèn)同，是目前我國政府資助經(jīng)濟困難學(xué)生的最主要的一種形式。但在實施過程中遭遇經(jīng)濟困難的學(xué)生貸款難、貸不到款以及違約率高的難題，所以在我國的實施效果并不理想。這一金融工具運用的成功與否取決于很多因素，既有內(nèi)在的制度設(shè)計本身的原因，也有制度實施的經(jīng)濟、法律、個人信用、社會保障等外部環(huán)境的原因。

一、高校助學(xué)貸款的含義

國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。借款學(xué)生通過學(xué)校向銀行申請貸款，用于彌補在校學(xué)習(xí)期間學(xué)費、住宿費和生活費的不足，畢業(yè)后分期償還。

二、我國助學(xué)貸款的不良現(xiàn)狀

1、偽造證明，獲取貸款資格

由于監(jiān)管工作的缺失，有些學(xué)生為了得到貸款，靠關(guān)系，偽造一些家庭困難的證明

我曾在一個大學(xué)的貼吧中發(fā)現(xiàn)一些學(xué)生居然公然的把如何偽造證明信發(fā)在論壇上，而更讓我震驚的是，跟貼的都是“謝謝”“幫頂”“能人”等追捧的話。

2、因所謂的面子。放棄貸款資格

部分困難家庭的學(xué)生由于虛榮心作祟，不愿意將自己的實際困難事實求是的擺在同學(xué)面前，愛面子的心態(tài)，使得他們放棄了減輕家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)的機會。

3、貸款到手后，挪作他用

記得在央視的某檔節(jié)目中，跟蹤采訪了天津某高校的幾名申請了助學(xué)貸款的學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活情況，結(jié)果卻發(fā)現(xiàn)，學(xué)生竟將這筆錢挪做炒股，買基金，甚至毫無目的的大肆揮霍上，根本沒有發(fā)揮應(yīng)有的價值。

4、畢業(yè)以后，逾期不歸還貸款

據(jù)某銀行統(tǒng)計，在貸款學(xué)生畢業(yè)后，找不到貸款學(xué)生去向的高達(dá)45％，逾期未歸還貸款率達(dá)40％以上。

三、誠信現(xiàn)象缺失的原因、

1、國家管理制度尚不夠完善

由于國家助學(xué)貸款工作開展時間不長，在有些政策的制訂及操作方面還存在規(guī)范性、科學(xué)性不足的問題。國家助學(xué)貸款的供需矛盾依然突出，主要表現(xiàn)在貸款面依然較窄，最高貸款限額過低。滿足不了一些人的需要。

2、大學(xué)生及家長誠信意識欠缺

國家助學(xué)貸款是一種無需擔(dān)保的信用助學(xué)貸款，但為數(shù)不少的貸款學(xué)生較差的誠信度直接影響著國家助學(xué)貸款工作的順利開展：有些學(xué)生和家長把助學(xué)貸款當(dāng)成國家無償資助，不按承諾履行還款義務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，我國目前的貸款違約率已達(dá)30％，是普通人貸款壞賬的15倍。

3、學(xué)校宣傳作用不夠完善

高校作為聯(lián)系借款人和貸款人的橋梁和紐帶，從目前學(xué)生了解助學(xué)貸款的程度，申請助學(xué)貸款的范圍，使用助學(xué)貸款的效率等方面看，學(xué)校的宣傳工作做的還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

4、受社會不良風(fēng)氣影響

目前，我國社會主義誠信、法治制度個監(jiān)管制度還不健全，一些不法分子乘機實施詐騙、假冒偽劣、偷稅漏稅等危害市場經(jīng)濟秩序的行為，還有少數(shù)政府官員的貪污腐敗等，這些都使得大學(xué)生在面臨極大的競爭壓力和價值觀沖突時期，價值標(biāo)準(zhǔn)和道德判斷變得模糊，更沖擊了中華民族幾千年來的傳統(tǒng)美德——誠信，造成大學(xué)生誠信觀念的缺失。

四、誠信缺失的對策研究

1、建立信用評判指標(biāo)體系

盡快建立完善個人信用制度。誠信檔案將大學(xué)生在校期間的表現(xiàn)客觀公正的記錄在檔案里，畢業(yè)后，隨學(xué)生的人文檔案一起交給用人單位。從而將學(xué)生的信用記錄延伸到社會。這樣，學(xué)生必將自覺地遵守誠信品質(zhì)的要求，追求信用評價的最高等級，爭取在誠信檔案中留下美好的記錄

2、將誠信教育與學(xué)生生活實際結(jié)合起來

在對大學(xué)生進(jìn)行誠信教育的時候，要切實堅持理論與實際相結(jié)合的原則。關(guān)注大學(xué)生的思想，關(guān)注大學(xué)生的日常生活，將解決思想問題，開展誠信教育，滲透到處理大學(xué)生生活實際問題中去。幫助大學(xué)生減輕各種壓力，正確面對生活挑戰(zhàn)，保持樂觀、向上、健康的精神狀態(tài)，養(yǎng)成“言必行、行必果”的習(xí)慣，從而切實提高誠信教育的實效性。同時，結(jié)合誠信教育，高校還應(yīng)開展心理咨詢活動。成立專門的咨詢機構(gòu)，專人負(fù)責(zé)，及時了解學(xué)生困惑，通過傾聽，談話，幫助學(xué)生分析問題，引導(dǎo)學(xué)生化解內(nèi)心矛盾或障礙。

綜上所述，面對助學(xué)貸款引發(fā)的大學(xué)生誠信危機，我們需要為助學(xué)貸款的實施建立完善的國家助學(xué)貸款法律體系、構(gòu)建完善的社會信用體系等良好的外部環(huán)境‘現(xiàn)實地、理性地分析高校學(xué)生誠信道德現(xiàn)狀，準(zhǔn)確掌握大學(xué)生誠信缺失的現(xiàn)象，深刻分析其產(chǎn)生的原因。采取積極對策，提高大學(xué)生誠信水平，完善助學(xué)貸款制度，真正把這一政策做好做實!

參考文獻(xiàn)：

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