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        四項創(chuàng)新促營銷助農發(fā)展獲雙贏

        2009-10-22 09:12:52桂雄華何發(fā)明陳春仲
        金融博覽 2009年8期
        關鍵詞:抵押

        桂雄華 何發(fā)明 陳春仲

        今年年初以來,湖南省祁陽縣農村信用合作聯(lián)社緊緊抓住國家實施適度寬松的貨幣政策和擴內需、保增長政策的機遇,大膽創(chuàng)新,圍繞服務“三農”,加大貸款營銷力度,實現(xiàn)了促進地方經濟發(fā)展和自身經營效益的雙贏。

        主要做法

        創(chuàng)新工作思路。該聯(lián)社針對多年來貸存比例偏低,可用資金過多、利率倒掛,經營效益不佳等問題,今年初,領導班子多次召開專題會議,研究和探討農信社如何運用好信貸資金,促進可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。他們認識到,貸款是創(chuàng)收的主要來源,要想發(fā)展,就必須在貸款營銷上下功夫,大規(guī)模才有大效益。為此,一是建立貸款營銷機制,制訂營銷考核辦法。從領導到一般員工個個分配營銷貸款任務,形成了領導帶頭、全員合力,上下聯(lián)動開展貸款營銷的新局面。二是及時開展資金調查,掌握貸款需求量。新年伊始,該聯(lián)社組織26個信貸調查小組,共160名信貸人員深入到村組、個體商戶和企業(yè),對其資金需求情況進行摸底調查,了解到個體商戶、種養(yǎng)大戶,中小企業(yè)和返鄉(xiāng)農民工對資金的需求較大。為此,他們立即將全年存款凈增計劃由2.6億元增加到3.6億元,貸款凈增計劃由2.3億元增加到4億元,以滿足客戶需要。三是改變經營理念,變等客上門求貸為主動上門送貸。今年年初以來,出現(xiàn)了干部職工走出機關,基層信用社員工走出柜臺,深入田間地頭、農戶家中及企業(yè)生產車間尋找客戶營銷貸款的新局面。到6月底,該聯(lián)社員工已營銷貸款3.16億元,占計劃任務的113.9%。

        創(chuàng)新金融產品。該聯(lián)社根據(jù)縣域經濟特色和實際,在風險可防的前提下,大膽創(chuàng)新和探索金融產品,有效地促進了貸款營銷工作。該聯(lián)社相繼推出了公職人員工資卡抵押貸款,小額商戶信用授信貸款、特殊行業(yè)信用授信貸款和社團貸款等新產品;將小額農貸一級信用戶的貸款額度由1萬元增加到3萬元:對各類證照齊全、經營效益好、無不良記錄的特色行業(yè)開辦信用授信貸款,并按行業(yè)、區(qū)域和規(guī)模分別確定授信額度,最高可達20萬元。

        創(chuàng)新運作方式。在建立和完善自身授信體系的基礎上,該聯(lián)社根據(jù)客戶的凈資產、商業(yè)信譽,家庭情況、履約情況實行評級授信管理,今年已對農戶評級授信13.2萬戶,企業(yè)評級授信171戶,商戶評級授信1.9萬戶。為提高辦貸效率,該聯(lián)社對新增客戶實行“邊授信,邊用信”,對優(yōu)質客戶進行循環(huán)授信;實行貸款授權,將基層信用社貸款集體審批權由原來的5萬元提高到10萬元;縮短貸款審批流程,簡化操作手續(xù),對基層信用社上報縣聯(lián)社審批的貸款,由原來的1 0個工作日減至5個工作日。截至6月末,累計發(fā)放各項貸款8.07億元,同比增加4.47億元,其中支農貸款累計發(fā)放4.58億元,同比增加2.13億元。

        創(chuàng)新定價機制。該聯(lián)社由過去一味求高,統(tǒng)一按貸款用途和期限實行利率定價,轉變?yōu)楦鶕?jù)客戶的信譽、效益、信貸額度、與信用社建立信貸關系的時間,風險程度等進行區(qū)別利率定價,避免出現(xiàn)“一刀切”現(xiàn)象。全縣農村信用社平均利率水平下降了40%,為客戶節(jié)約了經營成本,既激活了客戶融資的積極性,又為信用社贏得了市場。

        主要成效

        促進了信貸隊伍素質的提高。一是提高了員工對貸款營銷的認識,使員工思想有了根本轉變。二是將每個信貸員的收息任務與今年新增貸款直接掛鉤,月月考核,信貸員如果不發(fā)放新貸款,單靠收老貸款利息就難以完成任務,當月的考核工資也就拿不回來。三是每發(fā)放一筆貸款都要通過電腦打印資料和上線管理,不懂或不會操作電腦,貸款就難以發(fā)放,既影響信貸業(yè)務開展,又影響自身效益。信貸員學業(yè)務,學電腦已蔚然成風,同時又有效增強了信貸員營銷貸款的主動性和責任感。

        促進了農村經濟社會的發(fā)展。該聯(lián)社在營銷貸款工作中牢固樹立支持“大農業(yè)”理念,貸款向“大三農”傾斜,積極調整信貸結構,支持現(xiàn)代農業(yè)和產業(yè)化,工業(yè)化的農業(yè)龍頭企業(yè),向農村生產、流通,消費領域轉移。今年共支持種植50畝以上的種糧大戶1100多戶。支持各種種養(yǎng)大戶和加工戶1.2萬多戶。他們對符合貸款條件,符合國家產業(yè)政策,且有足額抵押擔保的貸款需要大力支持,對服務業(yè),運輸業(yè),建材,鑄造,房地產等行業(yè)發(fā)放貸款6500多萬元,對省、市級農業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款3000多萬元。如該聯(lián)社主動向湘誠食品有限公司新發(fā)放抵押授信貸款70萬元,幫助公司增加了一條生產加工線,安排返鄉(xiāng)農民工80人,月增產值120萬元,年可增加利稅200萬元。同時,通過支持返鄉(xiāng)農民工從事種養(yǎng)業(yè),運輸業(yè)和支持企業(yè)吸納返鄉(xiāng)農民工,幫助1.2萬名返鄉(xiāng)農民工重新走上了就業(yè)創(chuàng)業(yè)之路,取得了較好的社會效益,促進了農村經濟發(fā)展。

        促進了各項業(yè)務的提速。截至6月末,各項存款余額25.97億元,比年初凈增3.58億元,同比增加5042萬元。各項貸款余額18.37億元,比年初凈增3.19萬元,同比增加1.84億元,其中農業(yè)貸款余額13.11億元,占比為71.36%。不良貸款按五級分類下降3419萬元,較年初下降10.36個百分點。實現(xiàn)各項收入5699萬元,其中貸款利息收入4892萬元,同比增加721萬元。實現(xiàn)盈利940萬元,同比增盈390萬元。各項業(yè)務指標均創(chuàng)歷史最好水平。

        促進了社會形象的提升。該聯(lián)社通過營銷貸款,變被動等客上門為主動出擊,贏得了客戶信賴,提升了社會形象。潘市鎮(zhèn)種林大戶楊植林承包了2100多畝山林,了解到他資金緊缺的情況后,信用社工作人員主動建議他采用林權抵押貸款,并協(xié)助他與縣林業(yè)部門辦理了林權抵押評估等手續(xù),及時為他辦理林權抵押貸款200萬元。優(yōu)質的服務和快捷的辦事效率,使該聯(lián)社贏得了當?shù)攸h政部門和廣大客戶的好評,使農村信用社的社會形象得到了進一步提升。

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