蘇立新

社會主義新農(nóng)村建設中農(nóng)村金融服務的基本思路是:緊緊圍繞社會主義新農(nóng)村建設不同發(fā)展階段、不同類型和層次的金融需求,在尊重金融自身運行規(guī)律的前提下,結合我國農(nóng)村各地區(qū)的具體經(jīng)濟情況,分階段、有步驟地推進農(nóng)村金融改革和服務。

1.新農(nóng)村建設的不同發(fā)展階段需要不同金融形態(tài)。針對農(nóng)村固定資產(chǎn)投資欠賬較多和經(jīng)濟落后于城市的現(xiàn)實,在新農(nóng)村建設初期和農(nóng)村經(jīng)濟基礎較為薄弱的地區(qū),應確立政策性金融的主導地位,以金融“供給領先”突破經(jīng)濟發(fā)展的資金瓶頸,幫助農(nóng)產(chǎn)脫貧。政策性金融的職責應明確為消除貧困、平準主要農(nóng)產(chǎn)晶價格波動,降低農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風險。把原先用于補貼農(nóng)業(yè)信貸和為農(nóng)村金融機構注入的公共資金,用于對其他農(nóng)業(yè)形式的支持,如基礎設施建沒、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、科技開發(fā)利推廣、重點農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)以及扶貧、環(huán)境保護等項目。這種投資比貸款補貼更有效,并且可以在經(jīng)濟基礎上保證商業(yè)性金融的可持續(xù)發(fā)展。

當經(jīng)濟初步進入良性循環(huán),農(nóng)產(chǎn)有了一定的資金積累,生產(chǎn)進入初級擴大再生產(chǎn)階段,金融需求依然具備風險高、規(guī)模小、分布廣等特點,此時合作金融便成為首選。這正是當前我國農(nóng)村普遍的經(jīng)濟特征利急需的金融形態(tài)。近年來,雖然我國扶農(nóng)、惠農(nóng)政策力度不斷加大,我國農(nóng)民人均收入連續(xù)兒年實現(xiàn)較大幅度的增長,農(nóng)民家庭經(jīng)營的非農(nóng)化程度逐步提高,但整體而言,農(nóng)產(chǎn)雖然脫貧但并不富裕,分散化經(jīng)營所面臨的市場風險利自然風險依然巨人。社區(qū)性合作金融機構依然需要政策扶持,尤其是促進其在一定區(qū)域內(nèi)進行再合作,形成更有效率的資金融通利結算體系,充分發(fā)揮農(nóng)村合作金融制度的整體優(yōu)勢。

在新農(nóng)村建設的高級階段(即整個農(nóng)村地區(qū)進入城鎮(zhèn)化建設和產(chǎn)業(yè)結構高度化發(fā)展軌道后)利經(jīng)濟較為發(fā)達的領域,商業(yè)性金融的自發(fā)形成與進入是順理成章的。目前我國農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟也存在大量的贏利機會,如近兒年一些農(nóng)業(yè)大省食品工業(yè)快速發(fā)展,有的甚至已成為本省工業(yè)門類中的第一大支柱產(chǎn)業(yè),這里面包括肉類、奶類、米面制品和速凍食品等一批生產(chǎn)加工企業(yè)群的興起。由此我們看到,食品工業(yè)的發(fā)展必然依托、拉動農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工、運輸與營銷業(yè)等的發(fā)展,商業(yè)性資金可依據(jù)自身的經(jīng)營模式和資金實力,參與到產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)而獲利。再比如,一些農(nóng)業(yè)人省的勞務經(jīng)濟帶動了人批中小企業(yè)利個體工商戶的興起,返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工帶回了經(jīng)濟發(fā)展所必須的資金、技術和管理經(jīng)驗,基層商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等中小金融機構應及時調(diào)整經(jīng)營機制,利用其在地緣優(yōu)勢,參與到經(jīng)濟、金融互動的贏利環(huán)節(jié)中去,服務于社會主義新農(nóng)村建設。實事上,商業(yè)性金融已經(jīng)以民間借貸的形式存在于農(nóng)村經(jīng)濟活動中。

政策性、合作性、商業(yè)性金融分別服從于各自不同的經(jīng)濟需求,不可混淆或超越。如在商業(yè)性金融尚不適宜進入的領域或時機,強制其資金流回農(nóng)村的比例,不僅會降低資金效率、加大監(jiān)管成本,而且違背商業(yè)銀行改革的市場化進程,造成農(nóng)村商業(yè)性金融的不可持續(xù)。

2.完善金融制度,規(guī)范機構行為。這里應明確農(nóng)村金融改革的原則:功能優(yōu)先、制度附從。即通過改革要能夠提供目前正規(guī)金融所不能提供的功能,把非正規(guī)金融行為納入正式制度安排中,揚其功而避其險。建立公平而完善的市場準人、退出制度。民間借貸憑借其分散化、本地化利靈活的經(jīng)營模式,滿足了農(nóng)村金融需求而日益活躍。,自在引入競爭機制的同時,也為金融市場化、層次化的發(fā)展奠定基礎。農(nóng)村金融體制改革的突破口就在這里。而公平的市場準入、退出制度是引進民間資本、規(guī)范民間融資的前提。

加快利率市場化改革。市場化的利率是民間資金進入和活躍的誘因,是擴大農(nóng)村資金供給的根本,是競爭性金融市場的核心。在明確政策性金融與商業(yè)性金融服務界限的前提卜,選擇經(jīng)濟發(fā)達、商業(yè)性金融活躍的地區(qū),擴人存貸款利率浮動范圍,使之反映當?shù)刭Y金供需狀況。同時應理順郵政儲蓄轉存款利率,建立農(nóng)村資金良性循環(huán)的機制。

培育治理完善的、商業(yè)可持續(xù)的農(nóng)村金融機構。隨著農(nóng)村金融制度的完善、社會主義新農(nóng)村建設的深入,如果正規(guī)金融機構繼續(xù)無視繁榮中的農(nóng)村經(jīng)濟所孕育的巨人商機,則是極不明智的。實事上,商業(yè)銀行退山農(nóng)村領域的成本(如資產(chǎn)處置、職工安置、企業(yè)趁機逃廢銀行債務等帶來的損失)是巨人的,資金向大中發(fā)達城市集中帶來風險的高度集中,也加大了金融系統(tǒng)性風險。經(jīng)營思路和模式的轉變不僅是社會主義新農(nóng)村建設對金融服務的要求,更是金融機構自身健康、可持續(xù)發(fā)展的要求。商業(yè)金融機構應積極探索適合民營經(jīng)濟及中小企業(yè)特點的服務方式,簡化貸款審批程序、完善利率定價機制、創(chuàng)金融產(chǎn)品,迎接農(nóng)村金融贏利期的到米。

總之,農(nóng)村金融改革只有緊緊圍繞社會主義新農(nóng)村建設的要求,與農(nóng)村經(jīng)濟共生共存,才能將自身的發(fā)展置寸堅實的經(jīng)濟基礎之上,已求得繁榮。