【案例】

2008年10月初,天津?qū)幒幽畴姍C(jī)廠接到一個(gè)緊急訂貨電話,對(duì)方說(shuō)馬上就會(huì)把款過(guò)來(lái),要電機(jī)廠告知帳號(hào)。廠房一聽(tīng)先打款再發(fā)貨,覺(jué)得比較安全。而且財(cái)務(wù)人員去察看帳戶時(shí),確實(shí)顯示已經(jīng)有30萬(wàn)元貨款到帳。于是,廠方便按照對(duì)方的要求迅速組織貨物,在第二天及時(shí)地發(fā)了出去?？删驮谪洶l(fā)出去的第三天,電機(jī)廠要從帳戶上取款的時(shí)候,突然發(fā)現(xiàn)三天前那筆30萬(wàn)元的貨款沒(méi)了。這才發(fā)覺(jué)上當(dāng)了。

【破解】

目前銀行入帳方式中有“現(xiàn)金入帳”和“支票存缺入帳”的方式,也就是俗稱的“虛擬入帳”。騙子隨便拿一張支票存入對(duì)方帳戶,雖然查詢余額時(shí)會(huì)顯示出這筆金額,但對(duì)方不可以提取現(xiàn)金。因?yàn)殂y行還要進(jìn)行票據(jù)交換的程序,通常是三個(gè)工作日,等銀行確定沒(méi)有被退票,才會(huì)將金額真正入帳。而騙子往往借口緊急要貨,利用很多小企業(yè)對(duì)“支票存缺入帳”方式不熟悉的漏洞,在三天內(nèi)惡意退票,從而達(dá)到騙貨的目的。因此,如今在接到匯款后首先要到銀行查清屬于哪種入帳方式。如果接到“支票存缺入帳”的匯款要貨,必須等到三天后錢真的入到帳戶后才能發(fā)貨。