胡結(jié)友

金融風(fēng)暴襲卷以來(lái),在各類投資收益都得不到保證的情況下,儲(chǔ)蓄成為大多數(shù)市民的理財(cái)選擇。但央行頻繁降息,對(duì)存錢也提出了技術(shù)要求,操作不當(dāng)會(huì)讓存款受到損失。

留心存款種類、期限

很多人認(rèn)為,現(xiàn)在儲(chǔ)蓄存款利率很低,存定期儲(chǔ)蓄存款和存活期儲(chǔ)蓄存款一樣,都得不到多少利息。其實(shí)這種認(rèn)識(shí)是很片面的。雖說現(xiàn)在儲(chǔ)蓄存款利率不算太高,但如果有10萬(wàn)元,在半年以后用,很明顯定期儲(chǔ)蓄存款半年得到的利息要高于活期儲(chǔ)蓄存款半年的利息。因此,在選擇存款種類、期限時(shí)應(yīng)根據(jù)自己消費(fèi)水平以及用款情況確定,能夠存定期儲(chǔ)蓄存款3個(gè)月的絕不存活期儲(chǔ)蓄存款,能夠存定期儲(chǔ)蓄存款半年的絕不存定期儲(chǔ)蓄存款3個(gè)月的。

值得一提的是,當(dāng)前我國(guó)已處于降息通道中,辦理存款時(shí)盡量存中長(zhǎng)期比較合適,以避免損失。這是因?yàn)殂y行存款是根據(jù)開戶當(dāng)日的利息而定,即使在降息通道中,中長(zhǎng)期存款的存款人依然能享受高利息,而短期存款到期就必須執(zhí)行新利息。

此外,短期大額資金也可巧用存款技巧提高收益。許多人喜歡將不確定用途和用時(shí)的資金,存成活期。其實(shí)完全可利用通知存款提高收益。因?yàn)榇婊钇?其年利率只有0.72%,而要是存“7天通知存款”,則能享受年利率1.71%的較高收益,即便是“1天通知存款”,也能享受1.17%的利率。

學(xué)會(huì)“大單”拆“小單”

很多人喜歡把到期日相差時(shí)間很近的幾張定期儲(chǔ)蓄存單等一起到期后,拿到銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)存,讓自己擁有一張“大”存單,或是拿著大筆現(xiàn)金,到銀行存成一筆“大”存單。這種存款方式從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看,有時(shí)可能會(huì)產(chǎn)生損失。

這里涉及一個(gè)提前支取的利息計(jì)算問題。按規(guī)定,定期儲(chǔ)蓄存款提前支取,不管時(shí)間存了多長(zhǎng)也全部按當(dāng)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算利息。這意味著,如果儲(chǔ)戶因?yàn)槟撤N不得已情況需要提前支取,將會(huì)遭遇利息上的損失。存“大單”意味著風(fēng)險(xiǎn)更大。因此,儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)將“大單”拆成“小單”:比如將10萬(wàn)元拆成幾張小單,一旦遇到有錢急用,可以將利息損失減小到最低。

避免提前支取和逾期不取

對(duì)于存錢一族來(lái)說,影響收益的還有兩條:提前支取和逾期不取。

有些人在急需用錢時(shí),往往把定期儲(chǔ)蓄存款提前支取,損失了利息。事實(shí)上,現(xiàn)在可以用做臨時(shí)“融資”的渠道很多,比如信用卡取現(xiàn)、典當(dāng)、保單貸款,現(xiàn)在有些銀行也開展了定期存單貸款業(yè)務(wù),市民在定期儲(chǔ)蓄存款提前支取時(shí)不妨比較一下,看究竟是提前支取劃算,還是采用其他方式更合算。算好賬才會(huì)把定期儲(chǔ)蓄存款提前支取的利息損失降到最低點(diǎn)。

還有一些“馬大哈”,不注意定期儲(chǔ)蓄存單的到期日,往往存單已經(jīng)到期很久了才會(huì)去銀行辦理取款手續(xù),這樣一來(lái)會(huì)損失利息。因此,儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)常翻看存單,一旦發(fā)現(xiàn)定期存單到期就要趕快到銀行進(jìn)行支取或者采用到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

(摘自《名人傳記?財(cái)富人物》)