張　浩

中產(chǎn)階級(jí)最關(guān)注什么?是收益率更高的投資產(chǎn)品或項(xiàng)目?是買(mǎi)什么更時(shí)尚?是自己的醫(yī)療保障水平?是未來(lái)退休后養(yǎng)老生活?其實(shí)是寄托著整個(gè)家庭的希望，相信未來(lái)將會(huì)有更加有所作為和成就的子女這一代。

子女教育與健康成長(zhǎng)規(guī)劃已排在中產(chǎn)家庭理財(cái)中的首要位置，勝過(guò)了家長(zhǎng)對(duì)自己的關(guān)愛(ài)。事實(shí)上，子女教育規(guī)劃是有學(xué)問(wèn)、有原則的。

首先，安全第一。當(dāng)前全球金融危機(jī)過(guò)程中，很多投資者投資在金融市場(chǎng)中的股票資產(chǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品等均出現(xiàn)大幅的縮水，甚至分文不剩。而其中有部分可能正是該用于孩子未來(lái)成長(zhǎng)與教育的資金。作為父母很難面對(duì)這一幕——孩子手中拿著重點(diǎn)大學(xué)的錄取通知書(shū)，而這一刻，他(她)的教育金卻大幅縮水甚至分文不剩。這時(shí)，你可不可以對(duì)你的孩子講：“孩子，能不能再等上幾年?雖然這些年你的教育金賬戶已準(zhǔn)備充足而且增長(zhǎng)得很好。但恰恰趕上金融危機(jī)……”在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，投資的收益水平和可能性都比較高一些，選擇也會(huì)比較多，但不要忘記，高收益背后一定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不要忽視風(fēng)險(xiǎn)，盲目去追求高收益。

其次，專(zhuān)款專(zhuān)用。在追求時(shí)尚生活的當(dāng)下，消費(fèi)誘惑讓我們很難抗拒，此外生活必要的支出安排也確實(shí)不少。子女教育支出是不可協(xié)商的，只有事先做好規(guī)劃，為教育專(zhuān)門(mén)鎖定一筆經(jīng)費(fèi)，并在這十幾年中堅(jiān)持不懈，強(qiáng)制存下這筆錢(qián)，未到期絕不挪用，子女的未來(lái)教育成長(zhǎng)才有保證。

第三，及時(shí)兌付。教育費(fèi)用支付是不可推遲的，交不上就會(huì)錯(cuò)過(guò)機(jī)會(huì)。房產(chǎn)、收藏品等變現(xiàn)的不靈活特性，有可能會(huì)造成支付上的延遲，甚至可能會(huì)影響孩子的一生。

第四，抵御通脹與費(fèi)用上漲。子女教育更多考慮的是十幾年之后的事情，通貨膨脹、物價(jià)上漲是必然的。優(yōu)質(zhì)教育資源的相對(duì)稀缺性使得教育費(fèi)用增長(zhǎng)是客觀的，多年后的費(fèi)用絕不是現(xiàn)在的水平，因此在安全保本的前提下更要做到保值和增值。銀行儲(chǔ)蓄方式雖可以做到安全保本，但談不上保值，經(jīng)過(guò)多年的通貨膨脹，到時(shí)貶值是必然的，效果并不理想。安全與高收益本身就是水火不容、相互排斥的，如何做到既安全，又能保值，唯一的辦法就是時(shí)間復(fù)利。

第五，規(guī)避父母可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。有些父母所有的規(guī)劃都做得很好，但唯一忽略了執(zhí)行這些規(guī)劃的前提是作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的父母本身是不是可以確定在孩子仍需扶養(yǎng)的這十幾二十年間都一定是平安健康的，可以保證收入不會(huì)中斷，順利存夠這筆錢(qián)。社會(huì)越發(fā)達(dá)，我們發(fā)現(xiàn)身邊的風(fēng)險(xiǎn)卻變多了。因此子女教育規(guī)劃應(yīng)考慮規(guī)避家庭經(jīng)濟(jì)支柱的父母可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，未雨綢繆，無(wú)論父母在與不在，都讓孩子的未來(lái)不會(huì)受到影響。

此外，孩子健康平安成長(zhǎng)是天下父母共同心愿。事實(shí)上，孩子的風(fēng)險(xiǎn)并不少，兒童生性好動(dòng)，好奇心強(qiáng)，缺乏自我保護(hù)的能力和意識(shí)，發(fā)生意外的可能性自然比較大。除了意外這些無(wú)法預(yù)估的風(fēng)險(xiǎn)，由于兒童抵抗力較弱，以及飲食安全等問(wèn)題，重大疾病發(fā)病率在提高，也在侵蝕孩子稚嫩的生命。因此在給孩子一個(gè)美好的學(xué)習(xí)成長(zhǎng)環(huán)境之前，先做好他們的人身與健康保障是重中之重。

父母何時(shí)考慮子女的教育與保障規(guī)劃最合適?其實(shí)在孩子出生前后我們就應(yīng)當(dāng)著手了，要盡早贏在起跑線。孩子幸福人生的成長(zhǎng)之路是否平坦，取決于父母的睿智與長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，這本身就是身為人父人母最大的成就。