理財(cái)不需要賭，貨幣的價(jià)值會(huì)隨時(shí)間發(fā)生驚人的變化，有很多辦法可以讓你實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值，不賭就能做到!理財(cái)顧問(wèn)或許不那么可信，但由于復(fù)合式投資增長(zhǎng)(compound investmentgrowth)的神奇之處，用更多的時(shí)間來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)是一種比“賭”更有用的方法。不管你多大年紀(jì)。如果能花點(diǎn)時(shí)間關(guān)注你的理財(cái)生涯，不斷作出明智的決定。那么跑贏通脹就不是一件難事。美國(guó)的一個(gè)叫喬納森·龐德的人整理了86條使用的理財(cái)招數(shù)，其中很重要的原理就是未來(lái)是可以計(jì)算的。下面教您不賭也能贏的10招。

1時(shí)間是你的助手

事實(shí)上，沒(méi)有什么事物能像充裕的時(shí)間一樣?？梢詭椭銓?shí)現(xiàn)你最為重要的目標(biāo)。只有當(dāng)你考慮了最為重要的目標(biāo)之后。才會(huì)花工夫去關(guān)注那些比較重要的目標(biāo)。

總有人說(shuō)，成功理財(cái)?shù)膬蓚€(gè)關(guān)鍵是：早點(diǎn)開(kāi)始，長(zhǎng)期做規(guī)劃。年輕人可能都知道，但他們不一定做得到：你必須在兩者之間作選擇，例如要把500元放進(jìn)養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄計(jì)劃，還是用這筆錢買一套漂亮衣服。其實(shí)我們可以設(shè)定把500元一分為二，同時(shí)滿足買衣服和存錢的需求?，F(xiàn)在看來(lái)，盡管250美元并不算多，但現(xiàn)在有很多機(jī)會(huì)可以為將來(lái)存錢，如果這筆錢在接下來(lái)的35年中都不會(huì)被挪用并且進(jìn)行了投資，以平均每年增長(zhǎng)70％的回報(bào)率計(jì)算，那么到時(shí)候這筆錢就會(huì)漲10倍以上。如果你想等5年之后再存這筆錢，你就需要投入350元才能在30年后獲得同等回報(bào)。

假設(shè)4個(gè)人同一年出生，每人都為自己的賬戶存入4000元。但是他們?cè)诓煌哪挲g開(kāi)始存錢，有的中途停止存錢，而另外的則形成了每年存錢的習(xí)慣。他們4個(gè)人的賬戶年回報(bào)率都為7％。下面就是每個(gè)人在65歲時(shí)積累的金額：

7％的收益很難取得么?以十年為期，縱觀中國(guó)資本市場(chǎng)的變化，年均7％的回報(bào)并不難取得。尤其是在高通脹的時(shí)候，存款或是國(guó)債利率就可以達(dá)到這一目標(biāo)。

2神奇的復(fù)合增長(zhǎng)率

要說(shuō)的第二招，叫從小錢開(kāi)始。對(duì)于資產(chǎn)不足以撬動(dòng)高價(jià)值投資產(chǎn)品的你來(lái)說(shuō)，積累是最有效的致富辦法。假設(shè)你還有25年才會(huì)退休，從現(xiàn)在開(kāi)始儲(chǔ)蓄：第一年存入1500元，接下來(lái)的25年中每年增加10％的金額。因此，第二年就增加了150元的存款，存款總額變成2650元。每年增加10％聽(tīng)起來(lái)好像很多，但是這種增長(zhǎng)是漸進(jìn)的，所以你應(yīng)該不會(huì)遺忘這筆錢——特別是知道自己最后可以積攢多少錢之后。如果你可以堅(jiān)持這個(gè)計(jì)劃達(dá)25年之久，以平均每年7％的回報(bào)率計(jì)算，你認(rèn)為20年之后可以獲得多少錢呢?

100，000元

150，000元

200，000元

答案是哪個(gè)?

其實(shí)25年后，你將會(huì)有300 000元的存款。這筆巨款的開(kāi)始僅僅是1500塊，一件大衣或是一條名牌牛仔褲的價(jià)錢。

3創(chuàng)辦自己的企業(yè)

匯源果汁的老板朱新禮是怎么說(shuō)的?像養(yǎng)兒子一樣養(yǎng)一家企業(yè)，再像賣肥豬一樣賣掉企業(yè)?

如果你決定創(chuàng)辦自己的企業(yè)，就得保證你的期望是確實(shí)可以實(shí)現(xiàn)的。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，新創(chuàng)企業(yè)一般要花7年時(shí)間才能贏利。很多成功的企業(yè)老板會(huì)告訴你——跟這些老板交流當(dāng)然是有利的，每次只需前進(jìn)一小步，前進(jìn)一小步帶動(dòng)一大步，不要因?yàn)橐淮问《诡^喪氣，要繼續(xù)埋頭苦干。這里有些步驟可以幫你實(shí)現(xiàn)從賺錢的“概念”到實(shí)際“現(xiàn)金流”的轉(zhuǎn)變：

較為可行的方法就是由小型規(guī)模開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，用適度資金管理。這樣可以幫助你解決運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的障礙。即使你能僥幸成功，但也別忘了有句老話講得好“別辭掉你正式的工作”。當(dāng)然你不要期望能立即獲得成功，你得與供應(yīng)商和顧客建立良好的關(guān)系，這些都是需要時(shí)間的。確實(shí)。企業(yè)成功很難，但這不代表你不能提升勝算的概率。

成功的小企業(yè)家有機(jī)會(huì)贏利，但可能成為大企業(yè)的覬覦之物。蒸蒸日上的小企業(yè)也有可能賣掉自己而換取一大筆資金。這筆資金足夠讓該企業(yè)家、他的家庭以及他的下一代過(guò)上安樂(lè)富足的生活。

4多元化是成功投資的關(guān)鍵

大家都知道，多元化非常重要，但是大多數(shù)人要么不知道如何實(shí)現(xiàn)多元化投資，或者對(duì)此不屑一顧。以前，你不需要多元化，因?yàn)橹巴顿Y業(yè)務(wù)還很少，然而現(xiàn)在不一樣了。如果不能很好地調(diào)節(jié)自己的投資并且進(jìn)入這些新的行業(yè)，你就只能獲得普普通通的投資收益。

最關(guān)鍵的是，如果你遵照長(zhǎng)期投資的原則的話，多元化可以幫你穿越經(jīng)濟(jì)周期帶來(lái)的影響：通貨嘭脹高的時(shí)候，利率高，債券可以為你取得收益；通脹率低、利率低的時(shí)候，股票市場(chǎng)會(huì)有更多的機(jī)會(huì)。雖然企業(yè)在低通貨膨脹的情況下很難提價(jià)。但投資者可以選擇通過(guò)技術(shù)、收購(gòu)等措施降低成本來(lái)提高利潤(rùn)的公司，對(duì)我們來(lái)說(shuō)，低通貨膨脹和低利息率總比高利息率和高通貨膨脹要好。

5多買個(gè)房子吧

如果說(shuō)房地產(chǎn)的資產(chǎn)增值和股票的資產(chǎn)增值邏輯相似的話，同等條件下，更應(yīng)該買棟房子。第一，房子是有杠桿效應(yīng)的，你可以通過(guò)貸款買到價(jià)值遠(yuǎn)高于你付出價(jià)格的商品；第二，這個(gè)商品的使用過(guò)程是可以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增值的(找一個(gè)好一點(diǎn)的經(jīng)紀(jì)人，他會(huì)幫你買到租金收益大于同期銀行貸款的物業(yè))；第三，這種商品的替代性極低，需求剛性明顯。

如果你是物業(yè)持有人，房地產(chǎn)價(jià)格上漲或是租金上漲，對(duì)你都同樣有利。毫無(wú)疑問(wèn)，這是拋除了你自己住的那套房子之后給出的建議。

6只做有增值潛力的貸款

盡管欠債屬于風(fēng)險(xiǎn)性行為，但是：使用他人的資金已經(jīng)成為最普遍的金融了，你可以善用它。

雖然貸款可以買到幾乎所有的東西，但只有一部分是我們鼓勵(lì)的：那些具備了增值潛力的資產(chǎn)。在這個(gè)范疇里，你可以選擇：

·房地產(chǎn)一顯然，我們已經(jīng)討論過(guò)了

·教育——接受好的教育往往是一個(gè)昂貴的過(guò)程，但是結(jié)果也很美好，投資回報(bào)率很高而且作用持續(xù)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間。

·健康——更長(zhǎng)壽更健康的生活會(huì)帶來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。許多退休人士在退休后度過(guò)的歲月比在職時(shí)期更長(zhǎng)，早一點(diǎn)在健康上花錢并不是“溺愛(ài)自己”的做法。

7最大化的利用資金

有些時(shí)候你并不是沒(méi)錢，而是不知道如何讓手里的錢跑得更快(當(dāng)然，還不能承受過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)，最好是不承受風(fēng)險(xiǎn))。

由于性格因素的存在。善于存錢的人往往對(duì)投資不在行，敢于投資的人又容易輕視風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，“現(xiàn)金等值投資”是一種經(jīng)典的高效化資金的方法：投資于債券和貨幣市場(chǎng)的基金既有專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資管理可以實(shí)現(xiàn)一定的收益，又因?yàn)橥顿Y標(biāo)的的特點(diǎn)只有一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，最關(guān)鍵的是。變現(xiàn)很容易，操做起來(lái)就像是銀行存單一樣。

8何必追求單位時(shí)間收益最大?

一項(xiàng)調(diào)查向我們顯示了容易被忽視的投資現(xiàn)實(shí)：大部分的股票基金。都不能提供平均水平之上的回報(bào)。

這說(shuō)明兩個(gè)問(wèn)題，專業(yè)性不等于能賺錢；主動(dòng)投資不一定利于投資表現(xiàn)。巴菲特說(shuō)，擁有足夠的內(nèi)部消息和100萬(wàn)美元，你就可以在一年內(nèi)破產(chǎn)。

從類型上選擇，ETF和指數(shù)基金在一個(gè)完整的市場(chǎng)周期內(nèi)被視作更好的投資，它能避免你的基金在市場(chǎng)好的時(shí)候跑不過(guò)大盤、又在世道差的時(shí)候跌得比別人快的悲慘命運(yùn)——這不是無(wú)中生有，你只要留心觀察連續(xù)3年以來(lái)的基金統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或是堅(jiān)持閱讀《錢經(jīng)》就可以知道。

而且，被動(dòng)基金的好處還顯而易見(jiàn)：

1>你只承擔(dān)選錯(cuò)市場(chǎng)風(fēng)向的風(fēng)險(xiǎn)，而不必?fù)?dān)心有錯(cuò)上錯(cuò)，選了永遠(yuǎn)跑不贏大盤的基金

2>通常這類基金管理費(fèi)用低，因?yàn)椴槐匾粋€(gè)很大的團(tuán)隊(duì)管理。

3>交易型基金(ETF)交易ｈ便捷，而且你隨時(shí)可以贖回。

9避開(kāi)那些預(yù)測(cè)未來(lái)的人

不要基于某些人的觀點(diǎn)進(jìn)行投資、不要聽(tīng)信對(duì)未來(lái)的信誓旦旦，沒(méi)有人可以預(yù)測(cè)未來(lái)。真正的投資者都是返回頭去說(shuō)：“噢，竟然被我碰到了那個(gè)最好的時(shí)候和最好的機(jī)會(huì)。”

事實(shí)上，拋硬幣決策和收看同一個(gè)人每天預(yù)測(cè)的電視節(jié)目得出的概率可能是一樣的，如果預(yù)測(cè)是免費(fèi)的，大多數(shù)時(shí)候。他們就只是說(shuō)說(shuō)而已；如果是收費(fèi)的，毫無(wú)疑問(wèn)，他們?cè)倏控溬u產(chǎn)品賺錢?！伴T童效應(yīng)”“雞尾酒理論”都說(shuō)明，如果你有勇氣進(jìn)行逆向操作，財(cái)務(wù)狀況可能會(huì)好于聽(tīng)信預(yù)測(cè)；如果沒(méi)有的話。就購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)收益產(chǎn)品吧。

10遵照生命周期進(jìn)行投資

如果你的理財(cái)目標(biāo)是退休的話，當(dāng)然。我們希望的、科學(xué)的目標(biāo)就是這個(gè)。

生命周期型產(chǎn)品根據(jù)投資者設(shè)定的退休日期自動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)：離退休日期越近，資產(chǎn)組合中的股票資產(chǎn)比重越低，固定收益類比重越高，如同“自動(dòng)駕駛儀般精確和簡(jiǎn)便。生命周期基金之所以能安然渡過(guò)危機(jī)，主要是因其遵循“投資者到了退休年齡之后就幾乎不做高風(fēng)險(xiǎn)投資，依靠養(yǎng)老金的前期積累來(lái)滿足退休生活的開(kāi)銷”的理念，很多公司規(guī)定旗下的生命周期基金在目標(biāo)日期前16個(gè)內(nèi)須將股票資產(chǎn)比重調(diào)低到30％以下。這樣就避免了因?yàn)閭€(gè)人因素導(dǎo)致的資產(chǎn)配置“失控”。