思　卓

國(guó)有銀行是中國(guó)外貿(mào)企業(yè)獲得融資的重要渠道。然而，國(guó)有商業(yè)銀行“惟利是圖”，極其容易誘發(fā)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

今年4月新近出爐的上市銀行年報(bào)顯示，2008年，中國(guó)工商銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1112億元，同比增長(zhǎng)35.2％；中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)926.4億元，增長(zhǎng)34％；中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)643.6億元，增長(zhǎng)14.42％；交通銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)283.93億元，增長(zhǎng)40.05％。從全行業(yè)看，2008年，中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)5834億元，同比增長(zhǎng)30.6％；資本回報(bào)率17.1％全行業(yè)利潤(rùn)總額、利潤(rùn)增長(zhǎng)和資本回報(bào)率等指標(biāo)名列全球第一。

工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行，當(dāng)然有責(zé)任通過必要的增值與贏利為作為實(shí)際出資人的全體國(guó)民利益負(fù)責(zé)，但是與此同時(shí)又需看到的是銀行的利潤(rùn)主要來自存貸款利差，銀行的利潤(rùn)越高即意味著存貸款利差越大，銀行的利潤(rùn)不斷創(chuàng)新高，也就意味著儲(chǔ)戶與貸款企業(yè)從中所能獲得的利益空間在縮小。也就是說，如果銀行與儲(chǔ)戶、貸款企業(yè)之間分享的利益“蛋糕是不變的話，銀行的利潤(rùn)不斷增高也就意味者儲(chǔ)戶與貸款企業(yè)所能分享的“蛋糕”在變小。從這個(gè)意義上說，四大國(guó)有商業(yè)銀行利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)，中國(guó)銀行業(yè)資本回報(bào)率全球第一，于儲(chǔ)戶權(quán)益得當(dāng)更大尊重及貸款企業(yè)降低經(jīng)營(yíng)成本來說，并不一定是什么利好消息。

國(guó)有商業(yè)銀行“惟利是圖”，也極其容易誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。民營(yíng)性質(zhì)的銀行，由于其出資人與經(jīng)營(yíng)者相統(tǒng)一，一切損失自負(fù)，所以會(huì)盡最大努力避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但是國(guó)有商業(yè)銀行出資人與經(jīng)營(yíng)者相分離，企業(yè)贏利越大，經(jīng)營(yíng)者個(gè)人所能獲得的好處也越大，與此同時(shí)，如果出現(xiàn)呆賬、死賬，經(jīng)濟(jì)損失卻不用其自擔(dān)，這樣一來就極其容易誘發(fā)經(jīng)營(yíng)者的冒險(xiǎn)行為，從而為國(guó)有商業(yè)銀行制造經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。近些年來，部分國(guó)有商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)自身利益最大化，部分銀行負(fù)責(zé)人為最大限度地獲取個(gè)人利益回報(bào)與升遷資本，不顧房地產(chǎn)市場(chǎng)存在的隱患無節(jié)制地向房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款，從而導(dǎo)致銀行一定程度地被陷入困境的房地產(chǎn)市場(chǎng)所“綁架”，為金融運(yùn)行安全埋藏下巨大風(fēng)險(xiǎn)，就是國(guó)有商業(yè)銀行“惟利是圖”可能帶來危害的明證。

除此而外，近些年來，從加息后定期存款利率“不分段計(jì)息”，到ATM機(jī)跨行取款收費(fèi)、信用卡透資全額罰息等等，國(guó)有商業(yè)銀行的一些做法頻頻受到公眾的抨擊與質(zhì)疑，而國(guó)有商業(yè)銀行所以秉持這樣一些有損儲(chǔ)戶權(quán)益的經(jīng)營(yíng)“策略”，說到底也就是在利益驅(qū)動(dòng)之下片面追求自身利潤(rùn)最大化。所以說，國(guó)有商業(yè)銀行惟利潤(rùn)論英雄，難免會(huì)以損害儲(chǔ)戶的權(quán)益為代價(jià)，并損害公平交易的商業(yè)準(zhǔn)則與社會(huì)正義。也正因?yàn)槿绱耍梢哉f，如果國(guó)有商業(yè)銀行繼續(xù)奉行片面追求自身利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)思路，當(dāng)前已存在的各種有損儲(chǔ)戶權(quán)益的霸王條款就難免會(huì)繼續(xù)留存下去，而且以后還會(huì)有各種新的不公平條款被強(qiáng)加給廣大儲(chǔ)戶。

顯而易見的，國(guó)有商業(yè)銀行既然屬于國(guó)有企業(yè)，那就應(yīng)當(dāng)在合理贏利的同時(shí)承擔(dān)起必要的社會(huì)責(zé)任，在合理獲取經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)兼顧發(fā)揮社會(huì)效益，做到在更大程度上尊重廣大儲(chǔ)戶的權(quán)益，為企業(yè)生存與發(fā)展提供更為優(yōu)質(zhì)與有力的貸款服務(wù)。也正是基于國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)有企業(yè)性質(zhì)，及其對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)公平正義所理當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，有關(guān)方面應(yīng)當(dāng)摒棄將利潤(rùn)作為對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行及其負(fù)責(zé)人的惟一考核標(biāo)準(zhǔn)的做法，在國(guó)有商業(yè)銀行及其負(fù)責(zé)人的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估中加入社會(huì)責(zé)任承擔(dān)情況與社會(huì)反映與評(píng)價(jià)等標(biāo)準(zhǔn)，以促使國(guó)有商業(yè)銀行能夠獲得經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與社會(huì)責(zé)任承擔(dān)上的雙豐收。

(編輯：丘文敏)