彭芳梅

摘要本文通過對美國、德國等國家協(xié)調區(qū)域經濟發(fā)展的金融法調控的研究和比較,探析了國外區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展的金融法調控制度對我國的啟示。

關鍵詞區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展金融法調控

中圖分類號:F831文獻標識碼:A文章編號:1009-0592(2009)01-146-02

區(qū)域經濟發(fā)展不平衡在世界各國都不同程度的存在。縮小地區(qū)差距、實現(xiàn)區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展是各國需要著力解決的問題。雖然各國在協(xié)調區(qū)域經濟發(fā)展過程中所采取的措施不盡相同,但各國始終重視發(fā)揮金融法的調控作用,并取得了一些成效。

一、國外區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展金融調控法律制度

(一)美國區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展金融調控法律制度

美國西部開發(fā)是世界上落后地區(qū)成功開發(fā)的典型。美國特別注意依法保障開發(fā)的順利進行,制定了指導區(qū)域開發(fā)的完整法律制度。1993年8月美國國會通過了《聯(lián)邦受援區(qū)和受援社區(qū)法案》,不僅對援助的地區(qū)、目的、采取的綜合措施、目標等基本問題作了明確規(guī)定,而且對受援區(qū)接受援助的方式提出了要求,以調動地方參與者的積極性。該法案是美國第一個比較系統(tǒng)地解決欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展問題的基本法案。在美國,運用金融法調控區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展主要表現(xiàn)為以下幾個方面:

復合式中央銀行制度有利于調控區(qū)域經濟發(fā)展。美國采取的是復合式中央銀行制度,在中央和地方兩級設立相對獨立的中央銀行機構,地方的分支機構不是隸屬于總行的分支機構,它們有自己的權力機構,除執(zhí)行總行統(tǒng)一的貨幣政策外,在業(yè)務經營管理上具有較大的獨立性。為了解決聯(lián)邦儲備制度在中央管理與地方管理的矛盾,將全國劃分為12個聯(lián)邦儲備區(qū),設立聯(lián)邦儲備銀行作為區(qū)域中央銀行,各區(qū)域的中央銀行能根據各地區(qū)經濟發(fā)展的實際和需求來組織、管理區(qū)域金融活動,非常適合區(qū)域化的金融活動。

農業(yè)政策性金融制度對農業(yè)發(fā)展的重要推動作用。20世紀初,在聯(lián)邦政府的支持下,以合作信用為基礎,美國建立了具有政策性的農業(yè)金融組織制度,全國劃分為12個農業(yè)信貸區(qū),每區(qū)各設一家聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦中期信貸銀行、合作銀行。政府的農業(yè)政策性金融體系為農業(yè)生產及有關活動提供信貸資金和服務,并且通過信貸活動,調節(jié)農業(yè)生產規(guī)模與發(fā)展方向,貫徹實施政府農業(yè)政策,對農業(yè)實施有效控制。

完善的地方銀行促進了地方經濟的發(fā)展。美國的商業(yè)銀行長期實行單一銀行制,單一銀行制易于滿足地區(qū)經濟發(fā)展需要。美國銀行分為國民銀行和州銀行,美國的州銀行類似于區(qū)域性銀行,對地方經濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。單一銀行制雖然有利于地方經濟發(fā)展,但也存在規(guī)模小,不利于業(yè)務發(fā)展的弊端。目前,美國已經放寬了對銀行跨地區(qū)設置分支機構的限制,單一銀行制實際已經不復存在,但單一銀行制對地方經濟發(fā)展的歷史貢獻卻是不容抹殺的。

《社區(qū)再投資法》為促進社區(qū)經濟發(fā)展提供了有力的金融法保障。該法規(guī)定,參加保險的聯(lián)邦銀行和存款機構有義務幫助、支持其吸收存款業(yè)務所在社區(qū)的信貸和服務便利。社區(qū)銀行將其在本地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投入到其較為了解的當?shù)厥袌?這對繁榮欠發(fā)達地區(qū)經濟,防止資金從欠發(fā)達社區(qū)流向發(fā)達社區(qū)發(fā)揮了積極作用。《社區(qū)再投資法》是美國政府支持社區(qū)經濟發(fā)展,加強社區(qū)金融發(fā)展和政策傾斜最有代表性的舉措。盡管對社區(qū)再投資法的作用在理論上還存在爭議,但該法對美國社區(qū)經濟發(fā)展還是起到了重要作用。美國的《社區(qū)再投資法》的制定和實施較好地解決了“信貸歧視”,有助于緩解經濟欠發(fā)達(貧困)的資金需求。在促進區(qū)域經濟的復興和發(fā)展過程中起到了非常積極的作用。

(二)德國區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展金融調控法律制度

德國依據《聯(lián)邦基本法》第72條“國家必須保持各地區(qū)人民生活條件的一致性”規(guī)定的精神,于1969年制定了《關于共同任務—區(qū)域經濟結構改善的法律》,成為至今仍然有效的區(qū)域經濟的法律依據。該法規(guī)定各地區(qū)在實施“共同任務”時,必須制定“基本計劃”,內容包括區(qū)域的范圍、計劃目標、年度資金計劃、各種援助政策的前提、種類以及補貼率、各地區(qū)的行動計劃等。在德國,運用金融法調控區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展主要表現(xiàn)為以下幾個方面:

完善的農業(yè)政策性制度促進農業(yè)發(fā)展。德國為促進農業(yè)發(fā)展,建立了完善的農業(yè)政策性銀行制度。德國實行的是以信用合作為主體的農業(yè)金融制度,同時政府通過設立政策性金融機構來保護和支持農業(yè)。德國的農業(yè)政策性金融機構中的德國農村地產抵押銀行(簡稱LR銀行),主要任務是在于滿足農林各業(yè)以及食品行業(yè)的信貸需求。農村地產抵押銀行對區(qū)域結構調整支持比較重視。1994年,LR銀行共發(fā)放優(yōu)惠利率特別貸款14. 61億德國馬克,其中青年農民特別信貸達6. 29億德國馬克,農村種養(yǎng)特別信貸項目達2. 83億德國馬克,區(qū)域機構調整特別項目信貸達3. 47億德國馬克。農業(yè)政策性銀行通過對農業(yè)生產的金融支持,可以促進農業(yè)、農村發(fā)展,縮小城鄉(xiāng)、區(qū)域間差距。

地方銀行支持地方經濟發(fā)展。德國的地方性銀行多數(shù)是儲蓄銀行和轉帳匯劃中心,儲蓄銀行和轉帳匯劃中心的業(yè)務或強或弱地限制在一定的地區(qū)。目前,德國三大地方性銀行是巴伐利亞聯(lián)合銀行、西德意志州銀行匯劃中心和巴伐利亞州銀行。德國地方銀行制度的建立,有利于推動地方經濟發(fā)展,縮小區(qū)域發(fā)展差距。

合作金融促進地方發(fā)展。德國是合作金融的發(fā)源地。1932年,德國原有主要為農業(yè)提供貸款的雷發(fā)哭農村信用合作社和主要為城市商業(yè)和小型工業(yè)提供貸款的舒爾茨城市信用合作社聯(lián)合成立德意志中央合作銀行。德意志中央合作銀行分為三個層次,由基層合作銀行、地區(qū)合作銀行和德意志中央合作銀行組成。合作金融組織的建立和發(fā)展,不僅解決了農民生產和生活的資金需要,彌補國家對農村資金投入的不足,還可以促進城鄉(xiāng)一體化建設,縮小城鄉(xiāng)差距。

二、國外區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展的金融法調控制度及其對我國的啟示

雖然各國在運用金融法調控區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展方面的舉措不完全相同,但也有一些共同點,并對我國具有多方面的啟示。

(一)中央銀行金融宏觀調控法律制度的區(qū)域化調整,適應了不同區(qū)域的金融需求

美國實行的是二元式中央銀行體制,在中央和地方都設置中央銀行機構。美國會員銀行的法定準備金率,不但根據銀行規(guī)模大小,而且還根據銀行所處的三類地區(qū)分別制定。如根據規(guī)定,1935年紐約、芝加哥、圣路易斯的國民銀行都屬于“中央儲備城市銀行”,活期存款準備金率為26%;其他16個城市較大的國民銀行為“儲備城市銀行”,準備金率最高為20%;其余不發(fā)達地區(qū),如阿肯色、俄克拉荷馬、得克薩斯的國民銀行為“鄉(xiāng)村銀行”,準備金率的最高限額為14%。較低的存款準備金率為美國落后地區(qū)的開發(fā)和發(fā)展起到了積極的推動作用。在大國經濟發(fā)展過程中,區(qū)域經濟發(fā)展不平衡是必須克服和面對的問題,實現(xiàn)區(qū)域協(xié)調發(fā)展有多種措施,但中央銀行在采取金融宏觀調控措施時針對不同區(qū)域經濟特點而對部分貨幣政策作區(qū)域化調整,無疑是協(xié)調區(qū)域經濟發(fā)展的一個重

要途徑。

(二)建立適應區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展的多元化商業(yè)性金融法律制度

區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展最需要發(fā)揮市場經濟主體的積極性和創(chuàng)造性,商業(yè)性金融是按市場原則設立運作的經營主體,追求商業(yè)利潤。在市場經濟比較發(fā)達的國家,大都設立了多元化、適應不同經濟主體金融需求的商業(yè)性金融機構并建立了完善的商業(yè)性金融法律制度。多元化的商業(yè)性金融體系一般包括大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、合作金融等金融機構。多元化商業(yè)性金融體系能適應經濟多元化發(fā)展的需求,促進經濟發(fā)展。其中,區(qū)域性金融機構最有利于促進區(qū)域經濟發(fā)展。

(三)充分發(fā)揮政策性金融法律制度在區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展中的促進作用

政策性金融機構以貫徹國家產業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為基本出發(fā)點,通過利率、貸款條件、貸款期限等優(yōu)惠措施,對國家重點發(fā)展的產業(yè)和地區(qū)提供資金支持。政策性金融具有補充商業(yè)性金融不足和誘導商業(yè)性金融投資的功能,政策性金融通過對基礎產業(yè)、基礎設施等投資,可以為落后地區(qū)發(fā)展提供基本的條件,且政策性銀行投資以后可以吸引商業(yè)性金融參與落后地區(qū)開發(fā)。在欠發(fā)達地區(qū)開發(fā)中,國外普遍建立完善了以開發(fā)性政策性金融為主體的政策性金融組織體系,并作為欠發(fā)達區(qū)域金融協(xié)調的主要政策手段。在落后地區(qū)開發(fā)和協(xié)調區(qū)域經濟發(fā)展方面,政策性銀行具有明顯的優(yōu)勢。

(四)成立落后地區(qū)開發(fā)基金、金融機構和區(qū)域開發(fā)管理機構

在開發(fā)落后地區(qū)過程中,一些國家設立了地區(qū)開發(fā)基金、落后地區(qū)開發(fā)基金來支持區(qū)域經濟發(fā)展。日本在開發(fā)沖繩地區(qū)時就設立了沖繩振興開發(fā)金融公庫,有力地促進了沖繩地區(qū)的經濟發(fā)展。在設立落后地區(qū)開發(fā)基金方面,巴西在開發(fā)亞馬遜地區(qū)時設立了“亞馬遜投資基金”,意大利在開發(fā)南部地區(qū)時設立了“南方發(fā)展基金”。設立專門的落后地區(qū)開發(fā)基金和區(qū)域開發(fā)機構,可以集中人、財、物的優(yōu)勢加快落后區(qū)域發(fā)展,實現(xiàn)區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展。此外,各國相應地都依法設立了專門的落后地區(qū)開發(fā)管理機構,日本開發(fā)北海道時,根據《北海道開發(fā)法》規(guī)定,在中央政府中設立北海道開發(fā)廳,廳長官為國務大臣,廳下設北海道開發(fā)局,局直接對廳負責。美國開發(fā)阿巴拉契亞山區(qū)時,于1965年制定了《阿巴拉契亞區(qū)域開發(fā)法》。根據該法規(guī)定,設立由聯(lián)邦政府和州政府合作管理的阿巴拉契亞區(qū)域委員會。1964年,德國在聯(lián)邦政府內成立了區(qū)域協(xié)調機構區(qū)域經濟政策部際委員會,負責區(qū)域開發(fā)的協(xié)調工作。隨著開發(fā)工作的進行,德國在1969年制定的《關于共同任務一區(qū)域經濟結構改善的法律》中規(guī)定,共同任務的決策機構是計劃委員會,由聯(lián)邦經濟部長和財政部長代表聯(lián)邦與各州經濟部長代表各州共同組成。

三、結論

本文通過研究國外區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展的金融法調控制度,對我國區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展有諸多啟示,主要包括金融宏觀調控法律制度的區(qū)域化調整、構建多元化商業(yè)性金融體系、發(fā)揮政策性銀行的作用、成立落后地區(qū)開發(fā)基金以及建立金融機構和區(qū)域開發(fā)管理機構等。