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很多人都是隨取隨用工資卡里的錢,或是等到工資卡內(nèi)的金額達到一定的數(shù)字時才會集中進行投資。然而,工資卡里的錢都是按活期存款利率計取利息的,這樣就造成了資金的閑置浪費。其實,聰明的主婦只需三招就能盤活你的工資卡,為家庭帶來更多收益。
存抵貸——給房奴減負
今年各大銀行陸續(xù)推出的“存抵貸”業(yè)務(wù),為工資卡上的閑置資金找到了一個好歸宿。把工資卡原本只能獲取活期利率收益的錢,部分抵扣了貸款的利率,再糊涂的主婦也知道這有多劃算。
不過,各銀行“存抵貸”的計算方法都不同,如中國工商銀行是以5萬存款為基點,超過部分的80%視作提前還貸。而興業(yè)銀行則是以3萬元為基點。超出部分按總額分段定百分比來計算“抵貸”額度。外資銀行,如渣打銀行、南洋商業(yè)銀行的“存抵貸”理財賬戶獲得的收益不是結(jié)算到存款人的賬戶,而是間接用來抵減貸款的年限。
想要采用“存抵貸”減輕還貸壓力,切記要在貸款買房時就選擇有此項業(yè)務(wù)且和自己工資卡同行的銀行辦理貸款,以免不必要的費用和麻煩。
約定轉(zhuǎn)存——定期“活”起來
既不能讓錢閑在工資卡里。也不能把閑錢都拿去做投資,這時,約定轉(zhuǎn)存就是理財?shù)暮梅椒ā?/p>
約定轉(zhuǎn)存的產(chǎn)品有很多,比較保守的可選擇定活期存款和通知存款,期待較高回報率、敢冒風(fēng)險的家庭還可考慮貨幣、短債基金等。
“定活期互轉(zhuǎn)”就是在一張銀行卡內(nèi)設(shè)有多個賬戶,如活期賬戶和多個不同期限的定期儲蓄賬戶。根據(jù)個人的需要設(shè)定一個資金“基點”,超過這個點的活期存款,銀行系統(tǒng)就會幫你自動搬家,挪到指定的定期儲蓄賬戶上。
定活期存款約定轉(zhuǎn)存分兩種模式:一種是設(shè)定好活期存款賬戶的資金額度,比如設(shè)為5000元,那么當(dāng)你卡內(nèi)的活期存款高于5000元,銀行就會自動地把多出來的資金轉(zhuǎn)到你事先指定的定期存款賬戶上;還有一種正好相反,設(shè)定好定期存款的數(shù)額,其余的資金則劃轉(zhuǎn)到活期賬戶里來。
貨幣基金、短債基金的“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)和“定活期互轉(zhuǎn)”的道理一樣。高于設(shè)定金額的資金就可以自動轉(zhuǎn)成一定的基金產(chǎn)品,這樣多出的資金就可以享受到貨幣市場基金的收益。
基金定投——強制儲蓄免浪費
對于沒有房貸且閑錢較多的家庭而言,基金定投是一種不錯的理財方式。特別是針對閑錢一多就會忍不住血拼的主婦,基金定投如同強制儲蓄,避免了用閑錢買閑物的沖動消費。
先看看自己的工資卡可以支持哪些基金產(chǎn)品的定投業(yè)務(wù),選擇適合自己的基金產(chǎn)品,控制資金總量,進行基金定投。如今,很多定投業(yè)務(wù)的投資期限也更加靈活。除了按月作為扣款周期,投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等周期,扣款日期和金額也可以根據(jù)自己的需要任意選擇。
(翡翠魚摘自《現(xiàn)代家庭·生活版》)