吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行辦公室

吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行前身是九臺市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2008年12月18日經(jīng)省銀監(jiān)局批準(zhǔn)正式掛牌開業(yè)。幾年來，在各級黨委和政府的親切關(guān)懷和正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各級人民銀行、銀監(jiān)機構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管下，九臺農(nóng)商行始終堅持科學(xué)發(fā)展理念，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，深化改革，加快發(fā)展，經(jīng)營管理步入了規(guī)范化軌道，抵御風(fēng)險能力明顯增強，支農(nóng)工作向縱深推進，服務(wù)水平大幅提高，為繁榮地方經(jīng)濟做出了突出貢獻。

一.基本情況

九臺農(nóng)商行下轄1個營業(yè)部、35個支行（長春市區(qū)內(nèi)有五家支行）、13個儲蓄所，現(xiàn)有員工783人。營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)。作為農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，我行經(jīng)營狀況持續(xù)好轉(zhuǎn)，資本實力不斷增強，不良貸款逐年下降，抗御風(fēng)險能力日益提高，結(jié)算渠道進一步拓寬。在各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，九臺農(nóng)商行著力構(gòu)建符合現(xiàn)代金融管理理念的管理架構(gòu)和法人治理結(jié)構(gòu)，真正成為自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自我發(fā)展的金融機構(gòu)。

截止2009年4月30日，各項存款余額410383 萬元，較年初增加19559萬元，增長5%,同比增加100540萬元，其中：低成本資金233640萬元，占比57%，較同期增加48371萬元，增長26%。各項貸款余額236488萬元，較年初增加65214萬元，增長38％，同比增加50144萬元，增長26.9%，其中：農(nóng)業(yè)貸款余額113322萬元，較年初增加62334

萬元，增長122％。五級分類不良貸款率1.44%，資本充足率12.07 %,比上年同期提高1.87%。

二、植根三農(nóng)”沃土，堅持服務(wù)宗旨不動搖

多年來，九臺農(nóng)商行始終堅持把服務(wù)“三農(nóng)”作為生存和發(fā)展的根本，把自身發(fā)展與履行社會責(zé)任相結(jié)合，努力增加貸款投入。2007年在全省率先開展了“送金融知識進農(nóng)家”活動，大力開展信用工程建設(shè)，積極創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)；在抓好信用戶建檔、評級、授信的基礎(chǔ)上，進一步規(guī)范貸款流程，簡化貸款手續(xù)，支持“兩牛一鵝”等畜牧業(yè)和多種經(jīng)營貸款；組織中層以上干部與困難群眾包保結(jié)對子，幫助農(nóng)民增收致富，實現(xiàn)了經(jīng)濟效益和社會效益的雙豐收。2008年農(nóng)戶貸款面達到82%以上，比2004年提高10個百分點。2007年6月26日，在龍家堡信用社（現(xiàn)為龍家堡支行）圓滿完成了全省農(nóng)戶信用等級評定試點工作，該鎮(zhèn)的社、村、鎮(zhèn)及聯(lián)社代表分別在全省工作會議上做了經(jīng)驗介紹，隨后在全轄推廣評定工作，共評出信用戶25999戶，占農(nóng)戶總數(shù)的17.6%。

2009年，九臺農(nóng)商行計劃投放各項貸款150000萬元，其中計劃投放農(nóng)業(yè)貸款90000萬元，其它貸款60000萬元?；緷M足農(nóng)民生產(chǎn)、生活所需資金。截止2009年4月30日，累計發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款84216萬元，其中：農(nóng)戶小額信用貸款800萬元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款79929萬元，農(nóng)業(yè)其他貸款3487萬元；全市貸款農(nóng)戶數(shù)為12萬戶，占農(nóng)戶總數(shù)的73.4%，戶均貸款10500元；為促進農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供了有力的資金支持。

（一）兩駕馬車，聯(lián)動互補。以“農(nóng)戶小額信用貸款”和“農(nóng)戶聯(lián)保貸款”為主要業(yè)務(wù)品種，全力支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)項目。每年根據(jù)農(nóng)時、農(nóng)情，年底調(diào)查、適時調(diào)整，及時發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款。對信譽戶發(fā)放貸款證，按戶核

定貸款額度，一次核定，周轉(zhuǎn)使用，隨用隨貸，余額控制。對不符合信用戶條件的農(nóng)戶，以農(nóng)戶聯(lián)保貸款為補充，三戶聯(lián)保發(fā)放，保證了農(nóng)民的合理資金需求。

（二）出臺措施，助農(nóng)惠民。九臺農(nóng)商行為貫徹落實黨的惠農(nóng)政策，減輕農(nóng)民負擔(dān)，真正地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，出臺十項惠農(nóng)政策加大扶持力度。一是擴大貸款投放面。對有合理貸款需求的農(nóng)戶給予貸款支持，貸款面占農(nóng)戶總數(shù)的83%以上，比去年提高2個百分點。二是增加農(nóng)戶授信額度。農(nóng)業(yè)貸款累放69264萬元，比上年增加7697萬元，平均單戶額度較上年提高近千元。三是降低貸款利率。九臺農(nóng)商行在執(zhí)行國家利率標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，今年貸款利率平均下調(diào)2.99個百分點，其中農(nóng)戶小額信用貸款利率較2008年平均下降3.70個百分點，農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率較2008年下降2.65個百分點。經(jīng)測算讓利3300萬元以上，減少了農(nóng)民利息支出，實現(xiàn)真正意義上的惠農(nóng)。四是貸款合理約期。今年貸款期限適當(dāng)延長，以解決旺季農(nóng)民急于賣糧還貸，糧食收購商乘機壓價問題。五是簡化貸款手續(xù)。農(nóng)戶貸款一次核定，授信三年，周轉(zhuǎn)使用，余額控制。貸戶持貸款證及有效身份證件，隨時辦理貸款。六是提前簽訂聯(lián)保合同。對上年沒有評上信用戶的農(nóng)戶，自愿組成聯(lián)保小組，提前簽訂聯(lián)保借款合同，在合同約定的期限和額度內(nèi)周轉(zhuǎn)使用貸款。七是啟動農(nóng)村消費貸款。結(jié)合“送家電下鄉(xiāng)”、農(nóng)村泥草房改造工程等活動，適時推進農(nóng)村消費性貸款業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)民合理的消費貸款需求。八是生產(chǎn)、消費貸款提前到位。針對去年農(nóng)民糧食銷售滯后的情況，提前累計投放農(nóng)戶貸款69264萬元，農(nóng)戶的資金需求基本上得到了解決。九是區(qū)別對待，靈活放貸。對因病因災(zāi)等導(dǎo)致貸款不能及時償還的欠貸戶，選擇合適的貸款方式，解決種子、化肥等生產(chǎn)資金需求。十是常放常收，循環(huán)辦貸。解決農(nóng)民全年各時點貸款需求及貸款后有閑置不敢償還問題，減輕農(nóng)民利息支出負擔(dān)。

（三）急農(nóng)所需，打造“農(nóng)民自己的銀行”。根據(jù)農(nóng)戶資金需求，研究和制定我們的服務(wù)措施。

1.實行重點包保。農(nóng)商行各部室包重點鄉(xiāng)、支行包重點村、支行行長及信貸人員包重點戶。發(fā)揮經(jīng)濟合作社、富裕戶帶頭作用，支持好的養(yǎng)殖戶，讓正經(jīng)過日子的貧困戶貸上款、種上地。對特困戶有針對性的幫扶。如九臺市龍嘉鎮(zhèn)泉眼村的村民張國君，以前日子過得很緊。九臺農(nóng)商行龍嘉支行了解了他的情況后，認為他懂技術(shù)、有管理能力，只是沒有資金，便主動上門為其發(fā)放貸款5.6萬元，幫助他辦起了家庭養(yǎng)殖場。目前張國君家庭養(yǎng)殖場已存欄蛋雞1.3萬只，日產(chǎn)雞蛋11000個，年獲利240900元，實現(xiàn)了脫貧致富。

2.靈活貸款方式。對不能提供有效擔(dān)保的農(nóng)戶，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，解決農(nóng)民融資難問題。如葦子溝鎮(zhèn)養(yǎng)殖戶王兆禹從事養(yǎng)豬已經(jīng)10多年，存欄量最高時1200多頭，日需流動資金8000元，資金嚴(yán)重緊張，但因不能提供有效擔(dān)保而無法取得貸款。了解到這一情況，我們通過協(xié)調(diào)九臺擔(dān)保公司為其提供保證擔(dān)保，為其貸款發(fā)放貸款30萬元，解決了貸戶貸款需求。

真心的付出，收獲了豐厚的回報。我行不僅獲得廣大農(nóng)民朋友和社會各界的廣泛贊譽，而且連年被省委、省政府評為“精神文明建設(shè)先進單位”，被省、市聯(lián)社評為“先進聯(lián)社”，被市委、市政府評為“支農(nóng)先進單位”、“軟環(huán)境建設(shè)及政行風(fēng)測評先進單位”。

（四）精細管理，鋪就“三農(nóng)”致富路。實行在信貸內(nèi)部流程管理和支農(nóng)服務(wù)管理“雙精細”的管理思路，提高管理水平，豐富支農(nóng)手段。

1.制定了《2009年信貸業(yè)務(wù)精細化經(jīng)營管理指導(dǎo)意見》，在原有相關(guān)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理辦法的基礎(chǔ)上，進一步明確了信貸業(yè)務(wù)精細化經(jīng)營管理內(nèi)容。今年初在西營城、龍家堡支行實行精細化管理試點，嚴(yán)格按照貸款用途發(fā)放、管理貸款，實現(xiàn)信貸經(jīng)營精品化、信貸管理明細化、業(yè)務(wù)操作流程化。

2.既為農(nóng)戶融資，又為其“融智”。不斷拓寬支農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域，積極為農(nóng)民搜集和提供致富信息，要求各支行行長、信貸營銷人員要熟練掌握農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，為農(nóng)民提供實時、實地的技術(shù)指導(dǎo)和支持，逐漸成為農(nóng)村“四大員”：信貸員、管理員、調(diào)解員、技術(shù)員，在及時準(zhǔn)確掌握農(nóng)戶信用、家庭、財產(chǎn)、生產(chǎn)等情況基礎(chǔ)上，通過定量與定性分析，細分客戶群體，研發(fā)產(chǎn)品，本著客觀、科學(xué)、公正的原則，對存量優(yōu)質(zhì)客戶、一般客戶和潛在客戶進行額度授信。根據(jù)客戶需求，在授信額度內(nèi)，選擇適當(dāng)?shù)馁J款方式，提供信貸支持，實現(xiàn)對市場的廣覆蓋。

3.及時跟進，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。不斷調(diào)整營銷策略，由支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變；由支持單一產(chǎn)業(yè)向多元化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變；由支持傳統(tǒng)“三農(nóng)”經(jīng)濟向大“三農(nóng)”經(jīng)濟轉(zhuǎn)變。積極支持糧食種植集約經(jīng)營、畜牧業(yè)、園藝特產(chǎn)業(yè)、勞務(wù)輸出等，進一步開拓城鄉(xiāng)消費市場，開展購房、升學(xué)、就醫(yī)及其他綜合類消費貸款業(yè)務(wù)。僅今年1季度，就發(fā)放畜牧業(yè)貸款近3000萬元。

目前，我們在其塔木鎮(zhèn)和莽卡鄉(xiāng)推行“信用共同體”試點，大力支持“公司+農(nóng)戶”的專業(yè)合作社發(fā)展。莽卡鄉(xiāng)松花江稻業(yè)農(nóng)民專業(yè)合作社、其塔木鎮(zhèn)忠田農(nóng)民合作社兩個專業(yè)合作社成員近600戶，資金需求達到3000萬元。經(jīng)調(diào)查，九臺市各類農(nóng)業(yè)農(nóng)民專業(yè)合作社組織60家，成員2951人，資金需求將近15000萬元。下一步將針對這一客戶群體的資金需求，研究貸款發(fā)放規(guī)程，積極支持其發(fā)展。

（五）堅持創(chuàng)新，拓寬農(nóng)民融資渠道。堅持以市場為導(dǎo)向，以精細化管理為手段，大膽開發(fā)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，著力滿足差異化多樣性全方位的農(nóng)村金融服務(wù)需求。

大力推廣和發(fā)展農(nóng)村各類“聯(lián)?！蹦Ｊ剑e極開展最高額抵（質(zhì)）押貸款，因地制宜探索農(nóng)村住房、經(jīng)濟林權(quán)、土地使用權(quán)等抵押方法。前不久，在借鑒南方試點省份成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，我們經(jīng)過廣泛征求意見和建議，結(jié)合實際，制定了《九臺農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村土地使用權(quán)抵押貸款管理辦法》、《九臺農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村住房抵押貸款管理辦法》、《九臺農(nóng)村商業(yè)銀行林權(quán)抵押貸款管理辦法》，即將試點開辦此項業(yè)務(wù)。毋庸置疑，這樣可以激活農(nóng)村大量沉睡的資產(chǎn)，使農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)從無形變?yōu)橛行危瑢崿F(xiàn)了資本化運營，將進一步拓寬農(nóng)民的融資渠道。

（六）竭誠服務(wù)，甘愿奉獻。社會責(zé)任是企業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要價值取向，九臺農(nóng)村商業(yè)銀行作為特殊的金融企業(yè)，在九臺社會經(jīng)濟體系中發(fā)揮著重要的作用。除了發(fā)揮商業(yè)銀行的基本作用功能外，事實上還一直發(fā)揮著貫徹執(zhí)行國家有關(guān)惠民政策，維護經(jīng)濟社會穩(wěn)定的特殊功能，妥善處理社會責(zé)任和商業(yè)化經(jīng)營的關(guān)系，努力做到社會效益和自身效益雙豐收。如代發(fā)糧食直補，因為工作量大且存量資金十分有限，基本無利可圖，在其他商業(yè)銀行不愿受理的情況下，我行義無反顧的代理了這項業(yè)務(wù)，無償為廣大農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

我們還開辦了代收網(wǎng)通話費業(yè)務(wù)，為農(nóng)民提供方便、快捷、持續(xù)的金融服務(wù)。無論是烈日炎炎、寒風(fēng)凜冽，不管繁華集鎮(zhèn)還是偏遠鄉(xiāng)村，在農(nóng)民的家里和田間地頭，都有我們商行外勤營銷員忙碌的身影?！笆治帐值某兄Z，心貼心的服務(wù)”，長期以來，我們一直以實際行動踐行科學(xué)發(fā)展觀，真正讓農(nóng)民享受改革開放成果，切實得到實惠。