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戀人曉芙和曉剛剛參加工作不久，兩人日常開銷很大，租房、購置家用電器……當(dāng)兩人決定結(jié)婚時，卻發(fā)現(xiàn)存款近乎為零。

剛剛邁出校門的“職場新人”多半是曉剛和曉芙這種“月光光”的狀態(tài)，但生活輕松愜意。然而有一天，不得不面對結(jié)婚、買房、育兒……這一系列問題時，如何才能讓“輕松愜意”得以維系呢？

相信我們每個人都聽父輩們教導(dǎo)過要“開源節(jié)流”，這個“老套”的道理其實在解決曉剛與曉芙的問題上十分適用！“開源”告誡職場新人要以負(fù)責(zé)而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度對待自己的工作，盡管可能遇到諸多困難，但從財務(wù)的角度講“穩(wěn)定的現(xiàn)金流”是必不可少的。“開源”的另一層含義是職場新人不應(yīng)放棄繼續(xù)學(xué)習(xí)、提升自己的機(jī)會，只有不斷積蓄前進(jìn)的能量才可能給今后的生活注入源源不斷的“生機(jī)”，當(dāng)然收入上的提升是其中一方面的體現(xiàn)。

理財師的建議可能在“節(jié)流”方面更具實踐意義，曉剛與曉芙的狀況很可能在經(jīng)過了如下幾步后有比較明顯的改觀！

第一步，了解收支

建議兩個人堅持記賬至少三個月，不要求非常專業(yè)，流水賬就好，只要能夠清晰地反映收支。三個月下來兩個人會發(fā)現(xiàn)很多以前從來沒有注意到的細(xì)節(jié)，而這些恰恰是改變“月光光”的第一步！

原來曉芙每次逛街絕不“空手而歸”；曉剛每周都要跟鐵哥們兒下館子敘敘舊；兩個人每頓晚餐的成本都將近百元，而每個月拿到手的現(xiàn)金不足七千……相信了解了這些之后，兩個人一定會有所改變，但這僅僅是第一步。

第二步，規(guī)劃收支

職場新人的生活方式往往是“收入－支出＝結(jié)余”，一個月下來結(jié)余經(jīng)常為零！我們來把這個公式改變一下變?yōu)椤笆杖耄Y(jié)余＝支出”，每個月拿到工資時先把“結(jié)余（儲蓄）”的部分分離出來，剩下的資金再作為兩個人可自由支配的生活費(fèi)。這里面有兩個問題需要解決：一是預(yù)留多少資金作為生活費(fèi)，這就是第一步的重要目的：通過記賬更清晰地了解兩個人生活的必要支出，減少“沖動消費(fèi)”；另外切忌一下子“勒緊褲腰帶”，畢竟支出習(xí)慣的改變是需要時間、循序漸進(jìn)的。另一個問題是職場新人往往在儲蓄方面缺乏自律，本來準(zhǔn)備用來儲蓄的資金放在卡中常常不經(jīng)意間被刷卡消費(fèi)掉！與其這樣，不如利用這種“不經(jīng)意”，讓“定期定投”在發(fā)工資的那天將儲蓄資金“不經(jīng)意”地劃走，幾個月下來很可能給自己不小的驚喜！

第三步，審慎投資

剛走出校門的“新人類”似乎對所有新鮮事物充滿興趣，炒基金、玩股票……隨著盈盈虧虧大喜大悲，眼見著自己的那點“小積蓄”不斷縮水，還總是憧憬著能夠“一夜暴富”！其實攢下積蓄不易，能夠守住這份積蓄讓“錢生錢”更是需要一定的“智慧”。

剛進(jìn)入職場的新人往往收入有限，結(jié)余更加有限，而未來生活的資金需求又非常高，財務(wù)上抗風(fēng)險的能力其實是比較低的，對于投資安全性的要求也就相對較高。如果近兩年就有買房結(jié)婚的打算，建議“定期定投”貨幣市場基金。當(dāng)貨幣市場基金賬戶中的資金達(dá)到一定量，例如5萬元，也可以選擇購買一些銀行固定收益類的產(chǎn)品。在收益方面，銀行產(chǎn)品可能更高，但切記購買之前要清楚產(chǎn)品所募集資金的投向，確定風(fēng)險與投資期限。至于股票和其他領(lǐng)域的投資，其風(fēng)險相對較高，短期內(nèi)獲利的變數(shù)較大，不僅對投資人的專業(yè)性有一定要求，也需要市場大環(huán)境的配合，相對長的投資期限可能取得更好的投資效果，一兩年之內(nèi)結(jié)婚買房怕是不能完全依靠高風(fēng)險高收益的品種。

無論是記賬、儲蓄還是投資，都需要長期堅持最終養(yǎng)成一種理財習(xí)慣，相信當(dāng)有一天曉剛和曉芙具備了這種習(xí)慣，他們也將徹底告別“月光光”的日子?。ň庉?燕子）