王田田

[摘要]我國是農業(yè)大國,要實現全面建設小康社會的宏偉目標,必須從根本上解決“三農”問題。由于農村經濟發(fā)展基礎薄弱,利用市場手段配置資金的能力相對于較發(fā)達的城市而言明顯缺乏競爭力。因此,農村經濟社會的全面進步更加需要金融的有效支持。實現農村經濟金融的良性互動,始終是落實科學發(fā)展觀,促進經濟社會和諧發(fā)展的重要組成部分。金融業(yè)如何立足自身行業(yè)特點,更好地服務于社會主義新農村建設,是一個必須深入思考的重要課題。從深化農村金融改革、強化央行窗口指導作用、推進信用村鎮(zhèn)建設的角度探討了構建與新農村建設相適應的金融服務體系的政策、措施。

[關鍵詞]社會主義新農村 金融服務 體系建設

一、我國農村金融服務體系的現狀

隨著農業(yè)現代化和新農村建設的逐步推進,我國農村以及農村金融體制面臨著巨大的變革機遇。專家指出,面對這場農村大變革,農村金融體制改革需要轉變三個基本理念:一是農村金融改革主要關注點,不只是為弱勢群體服務,更要為群體農民和大農業(yè)服務。二是農村金融改革方案的設計,不只注重單個機構和單個領域的安排,更要面對“三農”的結構性變遷構建全面的金融服務體系。這個體系中,包含著商業(yè)銀行、信用合作、農村保險、民間信用、財政金融協調、金融監(jiān)督管理等相關功能的總體設計。三是農村金融服務工具的創(chuàng)新,不只注重金融工具本身的先進性,而要注重農民需求的現實性、多樣性、特殊性和有效性。

基于以上基本理念,農村金融改革應立足農民、農村和農業(yè)的實際需求,系統(tǒng)地改進農村基礎性金融服務,積極探索和構建金融支持新農村建設的長效機制。長期以來,農村金融機構在追求利潤最大化的經營戰(zhàn)略思維引導下,服務“三農”功能日趨弱化。近年來,黨中央和國務院提出建設社會主義新農村的目標,對農村金融服務提出了更高的要求。因為農村金融服務體系是否科學合理,決定著農村經濟社會能否持續(xù)、健康、協調發(fā)展,關系到新農村建設的全局。

從總體上看,農村金融基礎服務體系從各個機構的分散運行到系統(tǒng)性整合完善。農村地區(qū)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建成效顯著,農戶信用檔案和信用評價系統(tǒng)電子化建設啟動,覆蓋全國、功能完善的現代化支付系統(tǒng)和支付手段逐步向農村金融機構延伸,農村金融知識宣傳教育加強,農村信用環(huán)境逐步改善,農村中小金融機構資金匯路日趨暢通,“三農”支付日趨便捷。

但是,無需諱言,我國農村金融服務設施較差、網絡、網點、支付清算體系等方面存在的問題并未得到根本解決。因而,加快建立健全農村金融基礎服務體系乃是當務之急。為此,有關部門需要堅持全面協調發(fā)展,適應提高農村金融機構運行效率需要,加快構建農村擔保、征信、支付清算、教育培訓等農村金融基礎服務體系。

二、我國農村金融服務體系存在的問題

1.農村金融機構或結構的功能定位需要進一步明確和調整。應真正實現政策性、商業(yè)性、合作性三種金融并存。而且,要重視和發(fā)揮央行和監(jiān)管機構、保險公司、證券公司、信托投資公司、租賃公司、非正規(guī)金融組織、國際經濟機構等在農村金融市場上的作用和功能,以滿足農村金融服務多樣化的需求。

2.農村信用社的功能和性質不夠明晰。農村信用社的功能和性質定位的改革,應因地制宜、分類指導、不能搞“一刀切”。農村信用社應進一步提高防范風險和支農服務水平,重點放在農戶和中小企業(yè)生產經營的資金支持上。

3.農村金融服務整體上不能滿足“三農”的要求。過去農村的融資渠道有四大商業(yè)銀行、農村信用社、合作基金會等多個渠道,現在多數地區(qū),特別是對農戶、個體工商戶和中小企業(yè)貸款基本上只剩農村信用社了。農村資金大量外流,影響農村資金的整體供應。

4.忽視對非正規(guī)金融的引導、監(jiān)督和促進其健康發(fā)展。農村非正規(guī)金融發(fā)育層次低,運作極不規(guī)范,它們的正反面作用和效果都很突出,對它們要作具體分析。

農村金融機構或結構的功能定位需要進一步明確和調整。應真正實現政策性、商業(yè)性、合作性三種金融并存。而且,要重視和發(fā)揮央行和監(jiān)管機構、保險公司、證券公司、信托投資公司、租賃公司、非正規(guī)金融組織、國際經濟機構等在農村金融市場上的作用和功能,以滿足農村金融服務多樣化的需求。

三、我國農村金融服務體系建設完善和發(fā)展趨勢

1.要修補農業(yè)生產基礎設施和技術裝備的金融供給主體缺位的制度。近幾年由于金融機構特別是國有商業(yè)銀行在商業(yè)化改革當中逐步退出了縣域經濟,農業(yè)發(fā)展銀行則在1998年把綜合性開發(fā)扶貧等專項政策性貸款劃歸農業(yè)銀行,專司農副產品收購資金的供應和管理。而農業(yè)銀行受商業(yè)化運作與政策性目標相互沖突的影響,支農的功能日趨弱化。因此,目前對農村來說農業(yè)生產基礎設施和技術裝備的金融供給基本上處于真空狀態(tài),迫切需要對此進行相應的金融制度安排。

2.要加大對農業(yè)生產基礎設施和物資技術裝備的信貸投放力度。承辦行要積極做好增加項目的備選工作,加快開展項目的調研評估申報進度,要用足政策貼息,各銀行總行應追加貸款額度,列入專項貸款計劃,不受行內存貸比例考核的限制和行級類別放款的限制;在商業(yè)化運作上做到強化管理,使之放得出、收得回、有效益。農發(fā)行、農信社和農業(yè)銀行對貸款資金額度較大的大型項目可實行銀(社)團貸款,增強籌資能力和抵御風險能力。保險公司應積極試辦農業(yè)基礎設施財產保險。由于農村基本建設項目的時間長、風險大、收益率低的特點,國家應增加貸款貼息率,使項目貸款進入良性循環(huán)。

3.要開拓農業(yè)科技自主創(chuàng)新和推廣應用能力的貸款項目。加大對農業(yè)科研開發(fā)企業(yè)的金融支持,特別是生物基因農業(yè)、良種培育、灌溉技術、生態(tài)農業(yè)、良法技術推廣等方面的貸款和金融服務。開展農業(yè)科技風險開發(fā)基金貸款,貸款基金的設立主要由政府引導,銀行和社會跟進,并且隨著運作的成熟政府逐步退出,由投資者按市場化經營管理。

4.要形成提高農業(yè)綜合生產能力穩(wěn)定的信貸投入的正向激勵機制。建立貸款風險補償機制,應增加對貸款的貼息率,使之能覆蓋貸款風險溢價。為了拓寬信貸資金來源渠道,農業(yè)發(fā)展銀行可以通過金融市場發(fā)行農業(yè)開發(fā)建設長期債券,改變資金來源單一依賴央行再貸款,商業(yè)銀行也可發(fā)行中長期農業(yè)開發(fā)專項融資債券,用市場化籌資彌補政策性支農資金的不足,同時引導社會資金流入農村。投入的項目形成后可以按照投入與受益對等原則,由投入行(社)持有或控股項目收益權,對系列化項目貸款可以試行證券化。