李　克

金融風暴再起，必然波及到個人家庭。根據專家分析，大部分夫妻平時沒想過要與另一半談如何理財，一旦遇到經濟危機以為可獨自解決而不愿坦白。最后往往引起嚴重的家庭矛盾?？梢妼τ诩彝ダ碡?，夫妻如果沒有較好的溝通，沒有做好完整的財務和風險規(guī)劃，即使賺的錢再多，也會像沙灘上的城堡，大浪來了全被沖走。

對于在一起生活多年的老年夫妻們，你們是否討論過以下問題：

為了準備退休，兩個人的資產加起來到底有多少？在當前形勢下，家里的錢、退休金要怎么辦？如果另一半還想要創(chuàng)業(yè)，房產、存款這些財產到底該放在誰的名下？

如果你們沒討論，彼此也不了解，下面這個慘痛的故事就可能在你家上演：

和妻子羅某離婚后不久，廣西的盧先生接連收到了13張法院傳票，案由都是一個：羅某在離婚前欠下巨額債務，債主訴至法院追債，要求夫妻二人共同償還。法院終審判決，大多數債務為夫妻共同債務，盧先生負有償還責任。

工作兢兢業(yè)業(yè)、從不玩股票、連基金也沒買的盧先生，他過去20年努力工作的心血，不但一夕成空，竟然還背上巨額債務？盧先生的前妻羅某出身經商世家，經常大筆資金進出，他從不干涉另一半的財務狀況。家庭理財就像大多數夫妻一樣，各管各的錢。結果，卻讓家庭財富出現(xiàn)一個大漏洞，而且，洞愈來愈大。幾年前，前妻讓他簽字作保，印章也被擅用，從此他也成為討債對象。現(xiàn)在盧先生雖然離了婚，卻無法逃避債務，年過50歲的他，下輩子恐怕都得與債務糾纏。

在共同管理家庭財富時，很多家庭都根據擅長來分工。比如有的人比較細心謹慎，就由他來負責生活日常支出的管理；有的人思維活躍，投資的工作就由他來打理。但夫妻雙方對于投資的偏好和風險承受能力難免有分歧和差異。可是過于明確的分工，往往會有判斷的偏頗和出現(xiàn)雙方的爭執(zhí)。還有人認為，退休后經濟彼此獨立，有一種生分的感覺，賺錢多的要多給對方花，才是相親相愛的一種表現(xiàn)。

可見，在家庭財務的管理過程中，夫妻雙方應當互相討論消費和投資中需要考慮的因素、需要應對的困難。特別是家庭面臨大宗的消費開支，這時未雨綢繆，定期舉行家庭財務討論會，及時進行有效溝通，也可以避免管錢的一方中生病、遇到事故的時候，另外一方手足無措。

如果夫妻消費觀念差異比較大，不如建立一個公共的賬戶，用于進行家庭的共同開銷和積累，比如日常的生活費用、進行按揭還款等等。保留老夫老妻自主權的同時，可以有效地避免因為日常消費而引起的紛爭。在投資中也可以按照上述的方式分開進行：共同投資賬戶可以選擇一些風險適中、廣泛分散的投資產品，剩余的資金則可由夫妻雙方根據自己的偏好來進行投資和支配。

人到晚年，往往缺乏明確的財務目標，這也是導致老兩口為錢傷和氣的重要原因。比如丈夫對消費缺乏節(jié)制，妻子的指責并不能從根本上解決問題?？墒且坏┧麄冋J識到消費的增加，將直接影響到未來某一個目標的實現(xiàn)，他們就很容易自覺地減少消費的支出。因此，夫妻在遇到理財的分歧時，與其各執(zhí)一詞、各行其道，不如靜下心來好好地討論一下財務目標。有了目標，雙方由于理財觀念不同而引起的指責和紛爭就會大大減少。

（責編：孫展）