出口信用保險(xiǎn)是WTO補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議允許的支持出口的政策手段。作為國(guó)內(nèi)惟一經(jīng)營(yíng)政策性保險(xiǎn)的國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司2003年就專門開發(fā)了農(nóng)產(chǎn)品出口特別保險(xiǎn)。2008年金融海嘯來(lái)襲，中國(guó)信保承諾“不縮小保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不提高保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率”。今年，為配合國(guó)家政策導(dǎo)向和十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃，中國(guó)信保以農(nóng)產(chǎn)品、機(jī)電產(chǎn)品、汽車整車及零部件、輕工、紡織、化工醫(yī)藥、光伏電池和家電等行業(yè)為重點(diǎn)，加大承保支持，與相關(guān)行業(yè)商協(xié)會(huì)建立合作平臺(tái)，擴(kuò)大了對(duì)這些重點(diǎn)行業(yè)的承保覆蓋面。

如何保障投保企業(yè)的出口貿(mào)易安全?中國(guó)信保副總經(jīng)理周紀(jì)安告訴記者:“簡(jiǎn)要地說(shuō)，我們有四大法寶。”

一是資信調(diào)查。其主要作用是幫助企業(yè)審查海外買家資質(zhì)，了解買家的還款意愿和還款能力?！睋?jù)記者了解，目前中國(guó)信保已建立了含有600多萬(wàn)家中外企業(yè)信息的數(shù)據(jù)庫(kù)，擁有海內(nèi)外信息渠道85個(gè)，形成了覆蓋200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的信息網(wǎng)絡(luò)?！皫啄陙?lái)，中國(guó)信保幫助我們調(diào)查了上百個(gè)海外買家的資信，推動(dòng)云南硯山方圓開拓國(guó)際市場(chǎng)，使我們的客戶從成立之初的2個(gè)迅速增長(zhǎng)到100多個(gè)。”劉佳佳的話，從企業(yè)的角度印證了資信調(diào)查甄別客戶、開拓國(guó)際市場(chǎng)的導(dǎo)航功用。

二是限額管理。就是中國(guó)信保根據(jù)交易買方的信用狀況，為投保企業(yè)設(shè)定給買家信用銷售額度，并在貿(mào)易過(guò)程中根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)變化，提出信用限額調(diào)整建議。這可以說(shuō)是中國(guó)信?？刂瀑I家信用風(fēng)險(xiǎn)的核心技術(shù)。周紀(jì)安舉例說(shuō)，某大型國(guó)企的海外買家在2006年底出現(xiàn)巨額虧損，部分生產(chǎn)線停產(chǎn)。從2007年1月到10月，中國(guó)信保逐步調(diào)降對(duì)該買家的授信額度?！霸谖夜镜闹笇?dǎo)下，這家國(guó)企適度維持了銷售，并在該海外買家宣布破產(chǎn)的前一天成功收回全部貨款，不僅避免了損失，還獲得了利潤(rùn)?！?/p>

三是補(bǔ)償損失。損失補(bǔ)償是信用保險(xiǎn)最基本的功能。在全球金融危機(jī)形勢(shì)下，保障應(yīng)收賬款的及時(shí)收回對(duì)企業(yè)的生存與發(fā)展來(lái)說(shuō)尤為重要。山東奧東進(jìn)出口有限公司是臨沂市莒南縣一家從事板栗、花生、大蒜等農(nóng)產(chǎn)品出口的中小企業(yè)?！氨M管訂單不斷，卻因?yàn)槿鄙儋Y金，我公司也只能是望‘單’興嘆?！倍麻L(zhǎng)李晉東說(shuō)，去年10月6日，就在一籌莫展之時(shí)，銀行通知他中國(guó)信保向公司支付的近100萬(wàn)元的賠款已經(jīng)到賬。“這100萬(wàn)元的賠款等于幫助我們留住了訂單!”

四是強(qiáng)力追償。中國(guó)信保已經(jīng)建立了覆蓋全球的追收網(wǎng)絡(luò)，擁有200多家合作追收機(jī)構(gòu)。中國(guó)信保在接受投保企業(yè)的正式委托后，會(huì)充分調(diào)動(dòng)海外資源，同步向買方、買方負(fù)責(zé)人、擔(dān)保方以及融資銀行等6個(gè)關(guān)系方開展調(diào)查和追償行動(dòng)，在盡可能短的時(shí)間內(nèi)為投保企業(yè)追回拖欠款項(xiàng)。

還能帶給企業(yè)融資便利

中國(guó)信保的資本來(lái)源為出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金，由國(guó)家財(cái)政預(yù)算安排。擁有這種幾乎與國(guó)家相等的信用，使得中國(guó)信保在政策性保險(xiǎn)領(lǐng)域有實(shí)力為投保企業(yè)做很多事。

由于農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易的國(guó)外買家規(guī)模和實(shí)力相對(duì)較小，信用履約能力較弱，再加上農(nóng)產(chǎn)品自身易腐爛等特點(diǎn)，使得農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易面臨著很大的買家信用風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)信保有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，支持農(nóng)產(chǎn)品出口是國(guó)家增加農(nóng)民收入、解決農(nóng)村富余勞動(dòng)力就業(yè)的重要手段，因此農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易一直是中國(guó)信保在政策上重點(diǎn)支持的行業(yè)，不僅在投保的程序上簡(jiǎn)化，費(fèi)率上優(yōu)惠，而且在出險(xiǎn)后索賠時(shí)也盡可能提高定損核賠的速度，及時(shí)向企業(yè)支付賠款。

在開辦農(nóng)產(chǎn)品出口特別保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，中國(guó)信保積極與多家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司溝通，提出“分段保險(xiǎn)、全程覆蓋、促進(jìn)融資、擴(kuò)大出口”構(gòu)想，為農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)打造一條保險(xiǎn)鏈?，F(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)只要投保了出口信用保險(xiǎn)，不但能得到一攬子的保險(xiǎn)服務(wù)，還可獲得銀行擴(kuò)大授信，為企業(yè)創(chuàng)造有利的融資條件。

快速發(fā)展的同時(shí)，云南硯山方圓遭遇資金短缺瓶頸，這回又是中國(guó)信保的信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資便利服務(wù)解決了難題。劉佳佳告訴記者:“2007年底至2008年的短短幾個(gè)月內(nèi)，我們利用信用險(xiǎn)保單獲得銀行貸款超過(guò)了2000萬(wàn)元人民幣。”

投保出口信用保險(xiǎn)以后，山東奧東進(jìn)出口有限公司根據(jù)中國(guó)信保對(duì)買家的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，相繼開拓了中東、東南亞等新的市場(chǎng)，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增加。受限于自身資產(chǎn)和規(guī)模實(shí)力，如果仍然采用固定資產(chǎn)抵押的傳統(tǒng)融資模式，企業(yè)很難滿足融資需要。李晉東告訴記者:“中國(guó)信保向我們推薦了國(guó)際上通行的‘應(yīng)收賬款+信用保險(xiǎn)’融資模式，幫助我們拓寬了融資渠道，盤活了應(yīng)收賬款這一資產(chǎn)?！蓖侗Ｐ庞帽ｋU(xiǎn)以后，公司海外應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險(xiǎn)大大降低，銀行更愿意為李晉東提供形式多樣的融資支持。通過(guò)與中國(guó)信保、銀行簽訂三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議，公司將獲得賠款的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，很容易地獲得了銀行的融資支持，最大程度地盤活了企業(yè)自身的信用資源。

“通過(guò)‘反租倒包’、‘訂單農(nóng)業(yè)’等方式，我們與農(nóng)民合作，帶動(dòng)農(nóng)戶18350戶，農(nóng)民畝產(chǎn)增收300-500元?！眱?nèi)蒙古清谷新禾有機(jī)食品有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)董建國(guó)帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民有機(jī)種植，成了遠(yuǎn)近聞名的出口瓜子大王。在中國(guó)信保遼寧公司扶持下，公司現(xiàn)已擁有總資產(chǎn)1.4億元，擁有職工400多人。產(chǎn)品有果仁、植物油、食用菌等共六大系列上百個(gè)品種，主要銷往歐洲、北美、東南亞等28個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

董建國(guó)的創(chuàng)業(yè)史同樣烙有鮮明的中國(guó)信保印記。他對(duì)記者說(shuō)，創(chuàng)業(yè)之初對(duì)于清谷新禾這樣規(guī)模不大的民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金短缺是最大難題。出口貨款回籠需要時(shí)間，再生產(chǎn)、收購(gòu)、外運(yùn)都需要錢，銀行貸款需要抵押、擔(dān)保，而公司可抵押物十分有限。困難時(shí)刻，他們通過(guò)中國(guó)信保的“短險(xiǎn)融資”業(yè)務(wù)融資，每次向國(guó)外發(fā)貨裝船后，憑借中國(guó)信保出具的承保情況通知書、貨物提單和發(fā)票，可從銀行貸得出口貨值80%的資金。此舉提升了公司在銀行的信用等級(jí)，為企業(yè)解決了融資困難。

給“初學(xué)乍練者”支幾招

國(guó)際貿(mào)易中，總是存在著防不勝防的買家信用風(fēng)險(xiǎn)。山東奧東進(jìn)出口有限公司的李晉東給記者講的故事充滿驚險(xiǎn):“去年上半年，我公司出口約旦的蠶豆貿(mào)易前后6票共計(jì)20多萬(wàn)美元的貨物，相繼遭遇了買家拖欠、拒收貨物等信用風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)涉及到4個(gè)約旦買家，第一個(gè)買家以質(zhì)量為借口拖欠貨款，其余買家也跟著拒收，大量貨物滯留目的港?！苯拥剿麄儓?bào)案后，中國(guó)信保立即啟動(dòng)案情調(diào)查機(jī)制，調(diào)查發(fā)現(xiàn)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的主要原因在于約旦當(dāng)?shù)氐男Q豆市場(chǎng)銷路不暢，價(jià)格下降，買家已無(wú)利可圖。這個(gè)故事的后半部分在企業(yè)收獲全損賠償中結(jié)束。在中國(guó)信保追償渠道的反復(fù)施壓下，買家支付了部分貨款。由于農(nóng)產(chǎn)品易腐爛，最終導(dǎo)致買家拒收的貨物全部損失，不得不作棄貨處理，中國(guó)信保按照全損進(jìn)行了定損核賠。

中國(guó)信保的專家告訴記者，根據(jù)他們的追賬經(jīng)驗(yàn)，國(guó)外買方以貨物質(zhì)量為由拖欠貨款的現(xiàn)象在國(guó)際貿(mào)易中十分常見，很有必要提醒廣大出口商在借助農(nóng)產(chǎn)品出口信用保險(xiǎn)的同時(shí)，練好出口實(shí)務(wù)內(nèi)功。

合同中約定質(zhì)量檢驗(yàn)條款

如果買賣雙方在貿(mào)易合同的簽訂階段，明確約定有關(guān)檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)、檢驗(yàn)地點(diǎn)、檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)和最終檢驗(yàn)權(quán)的歸屬，可以在一定程度上保護(hù)出口商的權(quán)益。此外，出口商最好還能在合同中明確約定合理的檢驗(yàn)期限和質(zhì)量異議期，這是因?yàn)橘I方提出的任何超過(guò)合同約定期限的索賠主張，一般都不會(huì)得到法院或仲裁機(jī)構(gòu)的支持。專家提醒出口商，可以首先同意對(duì)產(chǎn)品本身的質(zhì)量問題承擔(dān)責(zé)任，但要明確表示，如果進(jìn)口方自行復(fù)檢后，其貨損在5%-10%以內(nèi)，同意承擔(dān)損失;若超過(guò)10%，出口商將要求進(jìn)口方一定時(shí)間內(nèi)(比如10天內(nèi))請(qǐng)第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行正式檢驗(yàn)并出具報(bào)告;如果貨損在20%以內(nèi)，出口商可承擔(dān)損失，但檢驗(yàn)費(fèi)由進(jìn)口方承擔(dān)，這無(wú)形中會(huì)迫使進(jìn)口商接受10%而不用支付檢驗(yàn)費(fèi)，以盡早了結(jié)糾紛;如果超過(guò)20%，出口商會(huì)承擔(dān)貨損責(zé)任和檢驗(yàn)費(fèi)，但檢驗(yàn)報(bào)告必須是在貨物轉(zhuǎn)賣、處理之前而且在出口商要求的時(shí)限內(nèi)做出的。

熟悉相關(guān)法律和國(guó)際規(guī)則。簽訂國(guó)際買賣合同時(shí)，應(yīng)明確約定質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、檢驗(yàn)時(shí)間、檢驗(yàn)地點(diǎn)、檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)、檢驗(yàn)證書和檢驗(yàn)依據(jù)及方法、質(zhì)量異議期限和解決爭(zhēng)議的地點(diǎn)等關(guān)鍵要素。在符合國(guó)際慣例和雙方國(guó)內(nèi)法律規(guī)范的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自身利益。比如對(duì)于提出質(zhì)量異議期限問題，各個(gè)國(guó)家的法律有不同規(guī)定，瑞士、瑞典規(guī)定為收到貨物后1年，而《德國(guó)民法典》規(guī)定為6個(gè)月，但并不是說(shuō)過(guò)了這個(gè)時(shí)間買方就不能再就質(zhì)量問題提出異議，而是在這個(gè)時(shí)間內(nèi)，買方應(yīng)該檢驗(yàn)貨物，并決定是否接受貨物。同時(shí)，對(duì)于存在質(zhì)量爭(zhēng)議、需要第三方檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)證明的，有的國(guó)家法律規(guī)定，官方檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)可以對(duì)不合格的貨物實(shí)施強(qiáng)制性沒收并銷毀。因此專家建議，出口商與進(jìn)口商協(xié)議聘請(qǐng)權(quán)威的私營(yíng)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，以免因少量的質(zhì)量瑕疵導(dǎo)致貨物的全部損失。在我們國(guó)內(nèi)方面，按照TBT協(xié)定(“世界貿(mào)易組織技術(shù)性貿(mào)易壁壘協(xié)定”)和我國(guó)入世承諾，我國(guó)于2002年10月1日正式實(shí)施新的《商檢法》，規(guī)定今后我國(guó)商檢不再以外貿(mào)合同作為檢驗(yàn)依據(jù)，而是依據(jù)國(guó)家技術(shù)規(guī)范的強(qiáng)制性要求進(jìn)行檢驗(yàn)，在某些產(chǎn)品未制定國(guó)家技術(shù)規(guī)范之前，可以參照國(guó)家商檢局指定的國(guó)外有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢驗(yàn)。這將從根本上提升中國(guó)商檢的公正性、正確性和準(zhǔn)確性，不僅有助于突破發(fā)達(dá)國(guó)家設(shè)置的技術(shù)性壁壘，同時(shí)為中國(guó)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中采取類似保護(hù)性措施奠定了法律基礎(chǔ)。

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隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，各國(guó)都設(shè)立了官方或民間的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，可以進(jìn)行不同種類的貨物檢驗(yàn)活動(dòng)，如果能在合同中約定權(quán)威的質(zhì)量檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，就可以在一定程度上規(guī)避檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)。目前，國(guó)際上比較知名的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)主要有瑞士SGS集團(tuán)、英國(guó)勞氏船級(jí)社(LR)、德國(guó)技術(shù)監(jiān)督協(xié)會(huì)(TUV)、瑞典電氣設(shè)備檢驗(yàn)所(SEMKO)、美國(guó)保險(xiǎn)商實(shí)驗(yàn)室(UL)和中國(guó)CTI華測(cè)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)等。出口商最好在此之前對(duì)合同約定的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)及其檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)有所了解，因?yàn)椴煌瑱C(jī)構(gòu)對(duì)同一產(chǎn)品的檢驗(yàn)可能會(huì)得出并不完全相同的檢驗(yàn)結(jié)果。

專家還特別提醒投保的農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)，海外拖欠貨款一旦發(fā)生，不要因?yàn)閾?dān)心破壞原有的貿(mào)易關(guān)系、“好面子”而失去最佳的追債時(shí)機(jī)，而應(yīng)該委托專業(yè)的追賬公司進(jìn)行追討。出口商也不必?fù)?dān)心追賬對(duì)貿(mào)易關(guān)系的影響，一般情況下，有誠(chéng)意和信用的海外買家會(huì)對(duì)拖欠出口企業(yè)貨款心存愧疚，并不會(huì)因?yàn)樽焚~機(jī)構(gòu)的介入而惱羞成怒。而那些一旦施加壓力就窮兇極惡的買家，往往都是沒有信譽(yù)或者存心詐騙的買方。 (伍 雄)