金算盤

作為飲食男女、普通百姓，該如何在這場(chǎng)金融風(fēng)暴中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保自己得來不易的財(cái)富不縮水？進(jìn)入“降息通道”的當(dāng)下，我們又該如何理財(cái)？我們請(qǐng)相關(guān)專業(yè)人士出謀劃策。

儲(chǔ)蓄

就地“臥倒”保存實(shí)力

少輸就是最大的勝利。許多著名的理財(cái)專家都不約而同地提出，今年理財(cái)，最重要的事情是“保本”，比如把錢拿來存銀行。

盡管不久前，存款利率出現(xiàn)了下降，但是由于取消了5％儲(chǔ)蓄存款利息稅，實(shí)際上降低的幅度還是非常有限的。對(duì)于10萬元存款同樣存一年，之前可得到3933元利息，調(diào)整后可得到3870元，利息僅減少63元。對(duì)于中長(zhǎng)期存款來說，因?yàn)闀好饫⒍惖木壒?，?年期到手利息不變，而5年期的實(shí)際存款利率不降反升。

理財(cái)專家建議，對(duì)于追求低風(fēng)險(xiǎn)的人，！擇3個(gè)月或6個(gè)月短期存款更合適。一方面可以保持資金的流動(dòng)性，另外一方面也可以應(yīng)對(duì)進(jìn)一步的降息。而對(duì)于不固定期限使用的資金，人們也可！擇通知存款，因?yàn)樵诖舜握{(diào)整中，通知存款保持原樣，而5％利息稅的取消，相比較下，調(diào)整后，通知存款比之前可獲得更高收益。在刺激經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)一步明朗之前，還是持幣觀望比較穩(wěn)妥。

外匯

短線為宜落袋為安

受金融危機(jī)及多國(guó)的降息政策影響，目前銀行發(fā)售的新款外匯理財(cái)產(chǎn)品中，預(yù)期收益明顯低。與兩三個(gè)月前相比，有的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益最多相差一半，最新推出的產(chǎn)品中，投資期限也明顯縮短。

不僅如此，不少銀行正在運(yùn)行的一些外匯理財(cái)產(chǎn)品紛紛提前終止。銀行理財(cái)專家表示，目前國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇，匯率風(fēng)險(xiǎn)在不斷加大，做外匯理財(cái)宜！取短期產(chǎn)品。對(duì)此，銀行推出的一些新產(chǎn)品也紛紛主打短期。

債券

介入時(shí)機(jī)比較明朗

金融風(fēng)暴來襲，不少股民對(duì)于股市的態(tài)度陡然從“死了都不賣”，轉(zhuǎn)變?yōu)椤八懒硕疾毁I”。倒是上證國(guó)債和企債指數(shù)卻連日高收。人們投資從股市轉(zhuǎn)向債市的勢(shì)頭顯著。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，現(xiàn)在介入債券類產(chǎn)品的時(shí)機(jī)已經(jīng)比較明朗。

一些專家認(rèn)為，通脹見頂和經(jīng)濟(jì)下滑意味著債券市場(chǎng)周期性牛市到來。公司債和企業(yè)債供給加大，提供更多可供！擇的品種。相對(duì)于個(gè)人投資債券而言，債券基金有更大的優(yōu)勢(shì)，如債券基金可大量投資金融債、企業(yè)債，其收益率遠(yuǎn)高于國(guó)債和銀行存款，其回報(bào)將更穩(wěn)健。也有資深投資人士提醒，投資公司債的確逢上絕佳時(shí)機(jī)，但鑒于前期炒作過大，因此還是以投資新券為好。建議投資者多看少動(dòng)，逢低買進(jìn)。

黃金

“炒金”最好是再等等

近期的金價(jià)可以用坐過山車來形容，一連幾周價(jià)格波動(dòng)劇烈。正打算將手上積蓄兌換成實(shí)物金條的人們有點(diǎn)猶豫了，專家也建議，如今黃金市場(chǎng)動(dòng)蕩，利用黃金實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值沒問題，但是要炒金的話，如果你不是高手，最好是再思量思量。

未來隨著金融危機(jī)的延續(xù)，黃金作為一種具有避險(xiǎn)功能的資產(chǎn)，很可能使其獨(dú)立于其他商品的走勢(shì)，避險(xiǎn)需求很可能將對(duì)黃金價(jià)格形成有效的支撐，從而形成其他商品價(jià)格快速回落而黃金跌幅有限甚至上漲的局面。

有理財(cái)專家表示，黃金具備上漲的條件，但是投資者需要考慮的因素太多，它不是一個(gè)簡(jiǎn)單的買賣。另外，黃金不生息也是一個(gè)遺憾。專家建議，財(cái)富數(shù)字比較大的投資者，可以考慮適當(dāng)配置紙黃金，但不建議作為主要的配置。如果打算持有黃金，建議還是買實(shí)物黃金。

據(jù)《家庭主婦報(bào)》