盧雯婷

在全球金融危機蔓延的今天，投資似乎無門，不過在這樣的情況下，不同年限的定期存款、國債、債券型基金、貨幣型基金、基金定投等仿佛成了投資者的救命稻草。有句話說“你不理財。財不理你”。經(jīng)濟危機下，傳媒人如何理財?要想既有高回報又要保證資金安全性，是需要技巧的。

網(wǎng)上理財：個人銀行專業(yè)版的選用

中國有句老話：“工欲善其事，必先利其器”，對于有理財經(jīng)驗的人來說，個人銀行專業(yè)版的選用是一種明智的選擇，一般的人對于個人銀行的使用，還只停留在普通的大眾版上，不知道專業(yè)版的性能要強大很多。專業(yè)版是大眾版的擴展和完善。與“大眾版”相比，有以下特點：(1)業(yè)務內(nèi)容不同：專業(yè)版在大眾版賬務查詢、修改密碼、卡內(nèi)定活互轉(zhuǎn)、同身份證帳戶互轉(zhuǎn)、專戶互轉(zhuǎn)、小額網(wǎng)上支付等功能基礎上，增加了同城轉(zhuǎn)賬、異地匯款、大額網(wǎng)上支付等功能。(2)安全機制不同：大眾版充分利用了瀏覽器本身的安全機制，而“專業(yè)版”采取了標準數(shù)字證書體系，具有更高的安全性。(3)使用方法不同：大眾版無需下載任何軟件，只需一臺聯(lián)網(wǎng)電腦，就可以使用該項功能，在瀏覽器界面操作。專業(yè)版則需要下載客戶端軟件，操作時自動打開專業(yè)版窗口，且只能在安裝個人證書的電腦上使用。

通過對專業(yè)版的使用，你可以時時查詢自己的資產(chǎn)與負債的情況(必須先將該行的信用卡關聯(lián)進個人銀行專業(yè)版)，做到心中有數(shù)并能及時控制自己的消費欲望，維護消費信用。隨時進行定期與活期的轉(zhuǎn)換，避免突然降息所帶來的影響。當資產(chǎn)賬戶余額達到5萬以上時，你可以通過個人銀行專業(yè)版，進行自動通知存款的設置和撤消，以獲得高于銀行活期存款的利息。通過個人銀行專業(yè)版中的投資管理，你可以隨時掌握所有目前可投資的基金、理財產(chǎn)品和國債。同時可進行相關產(chǎn)品的購買或詳細信息的查詢。更可做到足不出戶繳納電費、水費、電話費等。

理財產(chǎn)品：在選擇中思考收益與風險

2008年，股市跳水，通貨膨脹，人民幣升值，房市低迷，給了投資者太多的考驗，銀行信托投資型理財產(chǎn)品，就在這樣的環(huán)境下孕育而生了并受到投資者的熱捧。但投資收益與風險是相匹配的，收益較高的產(chǎn)品，風險也高，在購買信托理財類產(chǎn)品時，投資者在比較收益的同時，也要對風險進行仔細的甄別。

投資信托理財產(chǎn)品，首先要注意其投資方向。如果貸款對象為大型國企，則違約風險較小。其次也要注意是否有企業(yè)提供擔保，如果有國家開發(fā)銀行、國有商業(yè)銀行或大型全國性股份制商業(yè)銀行，提供不可撤銷連帶保證責任擔保的優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目，則風險相對較小。接下來就是要注意所投資的信托理財類產(chǎn)品的實際利率，購買過該類產(chǎn)品的人都知道，產(chǎn)品說明書上有四個日期，它們是認購期、登記日、成立日和到期日。一般情況下認購期到登記日之間至少有7天的時間。且認購資金在認購登記日前是按活期利率計算利息的，另外到期日和實際到賬日之間也不會少于3天，如果購買10000元的360天銀行信托理財產(chǎn)品的年收益率為5.1％的話，它實際占用資金的時間大概為370天，年實際收益率則在4.95％左右。最后要關注的是在“降息周期”里，投資者要承受著信托理財類產(chǎn)品提前終止和項目風險由投資者承擔的風險。

信用卡：挖掘其潛在收益

——充分運用最長免息期，保住現(xiàn)金流。

在信用卡的使用中特別要注意兩個日期，一個是賬單日(賬單日是指發(fā)卡行每月向持卡人寄送的信用卡月結(jié)單的打印日期；對某一持卡人賬戶每月打印月結(jié)單的日期一般都是固定的)，另一個是到期還款日(到期還款日是指發(fā)卡行要求持卡人歸還應付款項的最后日期)，假設你的賬單日是每月30號，信用卡的到期還款日為賬單日后20天。那你的到期還款日就是20號。如果在賬單日后的10月1號刷卡消費，那就在10月30號賬單日才有記錄，還款日就是11月20號。這樣就能享受到最長50天的免息還款斯了，如果按6個月內(nèi)的銀行貸款利率5.04％計算，你一個月消費10000元就可占用貨幣時間價值70元。此外，超過5000元的貴重物品也可選擇分期付款。只需支付一定金額的手續(xù)費，就可以保證自己手上的現(xiàn)金流。將這筆錢用于投資，絕對比直接拿給商家劃算。

——日常消費應該多刷信用卡。因為各家銀行為了鼓勵持卡者消費，通常都會推出一些諸如雙倍積分、刷卡換禮、品牌折扣優(yōu)惠禮遇等項目。這樣不但可以讓自己的資金繼續(xù)升值而且還能增加積分，提高自己的信用額度，享受優(yōu)惠，何樂而不為呢?