策劃、執(zhí)行 李江南

隨著“千禧寶寶”“金豬寶寶”“奧運寶寶”這些生孩子的高峰后，金融危機寶寶現(xiàn)身了，在全球失業(yè)高峰的當下，你身邊可能也出現(xiàn)了很多的準爸爸媽媽了吧?那么這期我們關(guān)注的就是這些為保住工作而去選擇生“危機寶寶”的“準媽媽”家庭理財故事。

姜太太是知識女性，在自己的工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)地工作，在公司里已經(jīng)取得了不可替代的位置。本想再過兩三年生孩子，可是面對全球金融危機帶來的高失業(yè)率和各行業(yè)的精簡編制計劃。她該做怎樣的選擇?

可以借懷孕為理由保住工作嗎?還是要再加倍努力工作保住工資，甚至將來還可能加薪和升遷?是否先打理好家庭的投資?針對這些問題，這期特別邀請了保險、投資等相關(guān)領(lǐng)域的《錢經(jīng)》特約理財師魏萌和吳東璇女士等組建理財團隊，告訴我們面對金融危機時，生孩子和不生孩子的家庭財務(wù)規(guī)劃有什么區(qū)別，以及在金融投資市場如此蕭條之時，如何調(diào)整家庭資產(chǎn)配置等等一系列的家庭理財問題。希望對讀者的家庭理財有借鑒作用。

家庭財務(wù)是在亞健康狀態(tài)嗎?

姜賀太太的故事

在周末午后，初見姜賀夫婦，兩人都身著運動休閑裝，雖然結(jié)婚五年還似新婚般親密。姜賀夫妻兩人在先生父母買的兩居室里住了四年，去年才搬到現(xiàn)在三室一廳的新房，有了自己的書房、客房和寬敞的客廳，生活非常愜意，雙方父母經(jīng)常來深圳看看他們，家里空間也剛好夠用。而原有的兩居室在這一年多對外出租也是時斷時續(xù)，租金收入也就當作平時生活開支。姜賀夫婦平時工作很忙，兩人還經(jīng)常出差，如果都不出

家庭資產(chǎn)負債情況

我們先看看現(xiàn)在姜賀家庭的財務(wù)狀況，是完全健康，還是處在“亞健康”呢?

首先經(jīng)過專業(yè)投資風險屬性的測試，表明姜賀夫妻基本都屬于穩(wěn)健的投資者類型，再看看目前家庭實際資產(chǎn)、負債的類別和金額等情況。在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)餅型圖中，我們可以看到，家庭的主要資產(chǎn)是固定資產(chǎn)：房產(chǎn)，而最少的資產(chǎn)是現(xiàn)金。而表1中列舉了有關(guān)家庭財務(wù)的各項指標，和家差，一定抽時間去國內(nèi)外旅游，日子過得甚為逍遙。

當談起現(xiàn)在的家庭資產(chǎn)情況時，姜太太不免黯然傷神，為了買這個大房子，夫妻兩人多年的積蓄都花得差不多了，好在兩人生活節(jié)儉。日常開銷都不是很高，2007年每月的工資除去日常開銷就投入股市，最開始金融產(chǎn)品投資本金為12萬元，在2D08年最高是52萬元，但是到了現(xiàn)在只剩下15萬元。曾經(jīng)想過買商鋪或換高級轎車、做全職太太的愿望現(xiàn)在均已破滅。

理財專家點評家庭財務(wù)指標

如表1所列的這些財務(wù)比例，僅僅是從資產(chǎn)負債表中提取的數(shù)據(jù)，最明顯地可以看到，姜賀家庭的流動資產(chǎn)偏低，而固定資產(chǎn)偏高。因為兩套房產(chǎn)是家庭主要資產(chǎn)，而投資的股票在2008年暴跌行情中大大縮水，所以導(dǎo)致固定資產(chǎn)比例、流動資產(chǎn)比例遠遠偏離了“健康參考區(qū)間”。有關(guān)負債的指標如負債比例也稍偏低于健康參考區(qū)間的10％，家中唯一的負債是三室一廳的房貸，現(xiàn)在已還了40％，如果要有能力買商鋪倒是可以再利用貸款的方式，充分利用貸款，以提高家庭現(xiàn)金流。而有關(guān)凈資產(chǎn)指標：凈資產(chǎn)比例和凈資產(chǎn)償債比例偏高，也主要是負債偏低的緣故造成的。

雖然每個家庭的財務(wù)指標各有不同，但是最好力求接近健康參考區(qū)間。假設(shè)這個家庭發(fā)生不測，比如急需一筆大開銷，那么家庭目前的流動資金有限，要解決最緊迫的現(xiàn)金流問題，姜賀先生是匆忙賣房子，還是“割肉”賣股票呢?或者碰到好的投資機會：遠遠超過現(xiàn)在出租房子5％的年回報率，那么缺少這些錢就會喪失商機。這些假設(shè)雖然都是意外所得，但是將家庭的財務(wù)指標落在健康區(qū)間，還是非常有必要的。

生不生孩子，你家庭財務(wù)變化會怎樣?

有關(guān)生孩子問題的思想斗爭!

生不生孩子，這個話題對于姜賀一家來說，是無庸質(zhì)疑的，肯定得生。這兩人都是獨生子，雙方父母企盼很久了。

可是姜賀夫婦像身邊很多同齡的高知家庭一樣，兩人都有很好的工作，收入不錯，各自都很獨立，夫妻感情也很好，反倒不愿意接受“第三者”。姜賀夫婦也擔心孩子的出現(xiàn)會使家庭生活變得不同，現(xiàn)在沒有孩子，平時想加班工作就加班。想出去娛樂就出去玩，兩個人很容易行動，而有了孩子就要過循規(guī)蹈矩的生活。

另外姜太太一直覺得自己的工作還需要努力到達了一個新的臺階，自己放心將來的職業(yè)發(fā)展了，懷孕的問題才能提上日程，但是姜賀先生今年34歲，男人到了這個年紀就很想要孩子了。他的渴望促使姜太太最終下了決心，兩人商量初步定在努力工作一年后，在2010年要孩子。

然而天公不作美，總是破壞人的美夢。美國次貸危機導(dǎo)致全球經(jīng)濟衰退，中國的出口企業(yè)在短短幾個月倒閉了很多廠家。姜太太所在的某外資電子加工企業(yè)，雖然沒到倒閉之慘狀，但每月的獎金肯定是少了很多；而姜賀所在的咨詢公司業(yè)務(wù)量也減少，月薪可能將會降低，就吏別提每月還能賺的外快了。家庭的整體收入會下降，面對“金融危機寶寶”能保住工作一說，姜太太還真是挺想提前生個寶寶來度過這場危機，但不知道家庭財務(wù)是否可以應(yīng)付，這就要理財師具體來算算看了。

下面就以金融危機發(fā)生以來家庭的收支現(xiàn)金流量表(如表2)來分析，看看家庭收支發(fā)生了什么變化，再分析一下資金流動是否合理。

家庭的財務(wù)變化

在2008年上半年，家庭的汽車費用，包括每年要交的車險4500元、車船稅500元、養(yǎng)路費110元／月，燃油費1300元／月，一年最少需要21920元，平均每月汽車費用1826元。旅游費用也不低，每個周末開車去近郊玩，或者逢節(jié)假日去國內(nèi)外旅游，2007年去歐洲旅游花費兩萬多，差不多一年旅游花了3.6萬元，平均每月開銷3千元。2008年稍微減少，到現(xiàn)在也花了2.8萬元了。至于保險費用，家庭每年只買了百萬元保額的意外傷害險，兩人保費1800元／人，平均每月300元。

金融危機發(fā)生后，生活開銷不改變，但是姜賀夫婦雙方的單位效益變得不好，收入都有所減低。特別是姜太太單位因為出口銳減，獎金不發(fā)了，而姜賀先生兼職每月外快最多也就只有2千元的稿費，基本不用出差講課了，家庭的收入每月和上半年相差了9千元，一年就少賺10.8萬元。而如果姜賀夫婦打算在明天生個“金融危機寶寶”，那么家庭的現(xiàn)金流可能更緊張了，家庭收入首先就會減少。姜太太雖然不會被裁員，但是她懷孕后，因為公司效益不好她的工資最多能拿到原來的八成，估算為5千元，而金融危機也導(dǎo)致姜賀先生工資和外快收入都會減少為1.8萬元。至于每月的支出也隨著寶寶的安全健康成長而增加，比如準媽媽要購買的防輻射服和需要補充營養(yǎng)品等，日常開銷會增加，估算每月增加1千元；另外準媽媽原來是開車上下班，現(xiàn)在就由先生接送，或者自己打車上下班，每月的汽車使用費或交通費就要增加，估算每月增加1800元，基本一年的收支結(jié)余也只有8.64萬元了。因為姜賀夫婦將要成為父母的責任增大，所以還需要補充一定的商業(yè)保險，這樣算下來年底的結(jié)余可能僅為萬元。

養(yǎng)個孩子至少要80萬!

養(yǎng)一個孩子的花銷可不是小數(shù)字，我們還不能只看孩子沒有出生時的家庭結(jié)余，那么算算養(yǎng)孩子到底要花多少錢!

生育在目前中國的大城市里，可是家庭頭等大事，“不要輸在起跑線上”這一認識根深蒂固，把生育寶寶的資金準備分為六大階段，主要看前三階段費用如下：

·第一階段：生育前后，主要費用含有準媽媽的營養(yǎng)費、置裝費、保胎費、產(chǎn)前檢查費、胎教費，生育時的住院費、營養(yǎng)費、看護費、寶寶的置裝費、奶粉費、營養(yǎng)費；每月費用約增加3000元。

·第二階段：幼兒期(0-3歲)，主要費用含有媽媽的調(diào)理身體費、母子營養(yǎng)費、醫(yī)療費、保姆費、親子教育費；每月費用約增加2000元。

·第三階段：幼兒后期(4-6歲)，主要費用含有寶寶營養(yǎng)費、醫(yī)療費、保姆費、親子教育費、上幼兒園費、交通費、書籍費、興趣班費等；每月費用約增加3000元。

·第四階段(7-12歲)小學期、第五階段(13-18歲)中學青春期和第六階段(19-22歲)大學成年期，在這三個階段，主要費用含有醫(yī)療費、大學學費、書籍費、考證費、擇校費、旅游費、交際費、面試見習交通費等費用。

以上各階段費用，假設(shè)學費增長率是4％，孩子開銷類支出的通貨膨脹率也是4％(暫定家庭原支出不變)，那么在孩子上學前，姜賀夫婦至少要過“省吃儉用”的六年。畢竟要生孩子，又逢金融危機，姜太太的收入肯定會受影響，如姜太太的每月收入平均維持在5千元，那么家庭的每月結(jié)余只有7200元。我們假設(shè)夫婦兩人在孩子0歲到9歲都請保姆照顧小孩，平均1千元／月；培養(yǎng)孩子在音樂方面的興趣。除了一次性開支15000元購買鋼琴外，從孩子3歲起每月增加400元；送孩子上公立幼兒園和小學的學費600元／月(一年按照8個月計算)；而孩子的其他如營養(yǎng)費、醫(yī)療費和服裝等每月需要1500元，那么在孩子上學前，家庭為母子的開銷平均至少每月要多花去3550元，家庭的結(jié)余只剩下不到3千元。

根據(jù)目前的學費和養(yǎng)育孩子的生活費標準，如果按照學費增長率是4％，通貨膨脹率是4％來計算，孩子小學六年、中學六年和大學四年的學費和生活費用各是20.016萬元、17.28萬元、18.58萬元。夫婦如要養(yǎng)育寶寶成年，一共至少需要80.296萬元。

理財專家點評 生金融危機寶寶

從目前的現(xiàn)金流狀況與資產(chǎn)狀況來看，因?qū)殞毘錾?，家庭的支出將額外增加將近10％，而隨著姜太太收入的銳減，孩子支出的劇增，的確給家庭的現(xiàn)金流帶來很大的影響。

如果姜賀太太因生育而休產(chǎn)假，她的收入將很有可能還會減半，那么家庭結(jié)余將只剩余不到兩萬。再如果姜太太公司因倒閉而意外失業(yè)，那么家庭收入僅來源于姜賀先生，家庭的收入與支出將持平。萬一姜賀先生的薪資薪資在太太失業(yè)期間降了20％，那么這個家庭將會面臨入不敷出，出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟危機。

當然僅從財務(wù)上來說，姜賀家庭就是生個“金融危機寶寶”，也能把他健康地撫養(yǎng)成人，畢竟姜賀先生還是有能力承擔家庭的重大責任。但其實生育寶寶是見人見智的問題，屬于夫婦決策，作為從人1生關(guān)懷的角度，真的要生金融寶寶，建議一定要想清楚以下問題：

你們的金錢準備好了沒有?財力是否足夠?

寶寶是愛情的結(jié)晶，你們有能力更愛寶寶嗎?

雙方的健康允許生一個健康寶寶嗎?

想過生金融危機寶寶后的長期日常生活安排嗎?

家庭保障完善么?

一說到家庭保障，你一定會想到，是否要介紹什么商業(yè)保險。其實保障首先要考慮的是：你的社保里有什么保障類別，你所在的城市能讓你享受什么醫(yī)療政策?單位里是否還有補充醫(yī)療保障等等，最后才是商業(yè)保險。

家庭生孩子保障現(xiàn)狀

先看看家庭的保障現(xiàn)狀，姜賀夫婦在單位里有完善的“五險一金”的社保(深圳上綜合醫(yī)療保險必須交納生育保險)，其中涉及到要生孩子，夫婦兩人都可以享受“生育險”。對女性來說可以享受生小孩的預(yù)產(chǎn)期檢查、分娩住院、產(chǎn)后訪視、計劃生育手術(shù)的基本醫(yī)療費用(不含嬰兒費用)。

而對姜賀來說，生育險主要是兩方面的待遇：一是領(lǐng)取《獨生子女優(yōu)待證》的，可享受10天的帶薪假期；另一項待遇是，計劃生育手術(shù)費當中男方可能會有費用報銷。這是由社保局提供的生育醫(yī)療保險基金。而2008年深圳新的醫(yī)保辦法規(guī)定，非深戶如果參加了綜合醫(yī)療保險，也可以與深戶籍人士一樣享有生育醫(yī)療保險。

孩子出生后，在深圳還能享有社保提供的“少兒醫(yī)療保險”，包括一些大病的基本醫(yī)療費用，如白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤和器官移植手術(shù)治療的基本醫(yī)療費用等，享受本辦法規(guī)定的少兒醫(yī)療保險待遇，年度最高支付限額為20萬元。

必需補充的基本商業(yè)保障

如上所列舉的都是社保的范疇，但是如果失業(yè)或者一旦家庭成員發(fā)生不測，還是需要補充商業(yè)保險，才能保證家庭的安全。我們來對比看看有孩子和沒有孩子所需要的保障有什么不同。

在金融危機發(fā)生后，家庭的主要收入者是姜賀先生，目前他的收入占74％(2／2.7=0.74)，而隨著要生孩子，姜太太的收入比例會更少，只有21％(0.5／2.3=0.21)。在保障需求上，姜賀所需要補充的保障要更多。如果按照“遺屬需求法”來計算保障需求，要考慮的是房貸和養(yǎng)育孩子的費用，以及家庭另一方生活必需的生活費用。如表3，清楚地羅列了家庭在生孩子和不生孩子不同情況下應(yīng)該補充的商業(yè)保險，這僅僅是家庭要補充的最基本保障要求。

理財專家點評 家庭保障

如果一味地去追求商業(yè)保險在大多數(shù)情況是沒有必要的，還是先多了解當?shù)氐囊话闵鐣Ｕ现贫?，比如有北京戶籍的孩子，一年只要?0元，就可以享受最高17萬元的白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤放化療等大病醫(yī)療費用的保障。在上海也有類似的大病醫(yī)療保障。只是各個地區(qū)的費用和保障類別，門診、住院等費用報銷比例有所區(qū)別。

在商業(yè)保障中先關(guān)注能夠滿足家庭需要的基本保障，可以按照一般的“雙十原則”，也可以按照“遺屬生活需求法”來規(guī)劃保障需求，而隨著家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，再增加保障內(nèi)容。值得一提的是，不要一次性購買很多保險，免得“雞肋保單”的出現(xiàn)。

如果家庭經(jīng)濟條件寬裕，可以通過保險做強制儲蓄，等到投資環(huán)境漸佳時，不妨還可以選擇投連險或者萬能險，再附加住院醫(yī)療等保障類別來完善家庭的保障規(guī)劃。

如果姜賀家庭再考慮生孩子時的安全，還可以補充些有關(guān)女性懷孕的商業(yè)保險，目前市場上有關(guān)的保障很少，因為畢竟關(guān)于生育費用的報銷險種都存在風險。

據(jù)調(diào)查目前市場上僅僅有昆侖康麟女性孕育健康保險(A款)和平安中逸母子平安保險，主要是針對懷孕期間、新生兒先天性疾病、特定早產(chǎn)兒、流產(chǎn)護理及分娩身故的保險金。

還有些保險公司雖沒有專門生育險保障，但是中國人壽、金盛保險和光大永明公司在關(guān)愛生命女性疾病保險里，有一條款涉及到懷孕期間患特定疾病時按比例賠付的內(nèi)容，包括重度妊娠高血壓綜合癥、宮外孕、良性葡萄胎、惡性葡萄胎、絨毛膜癌等保障內(nèi)容，但賠付保額比例各有所不同。

股票市值大跌，你想要加倉么?

姜太太股票投資

“過山車”經(jīng)歷(自述)

金融產(chǎn)品投資本金在2006年底為12萬元，經(jīng)過了2007年一年的牛市，在證券公司朋友的建議下，資產(chǎn)翻了四倍多。本來想是攢夠了60萬就收手，但是現(xiàn)在只剩下15萬，連生孩子都要好好考慮一下了，真是困境中的2009年呀!

2008年買股票“上下顛簸”經(jīng)歷：

廣船國際(600685)和張江高科(600895)，是在2008年聽證券公司朋友的介紹買的，雖然隔了一兩周就賺了20％，但是嫌少，就沒有賣出。等到跌了，也就沒法賣了，總是不忍心割肉!在7月買了中信國安(000839)，在一周之內(nèi)漲了5％，賺了不到一千元就獲利了結(jié)了，但是后來又買了中信國安(000839)，分批建倉，各買了1000股，結(jié)果一落千丈，到現(xiàn)在賠2萬元啦!

姜賀太太的困惑

在1700點時想加倉，但是又怕還要再跌就沒加倉，可是看到現(xiàn)在似乎能賺30％的股票還是挺多的，該怎么辦呢?

已買的這些股票是沒有投資價值嗎?

已買股票如有投資潛力，有上漲空間，我用剩余的錢加倉，是否值得呢?是否需要重新調(diào)整家庭的資產(chǎn)配置，比如購買國債、信托、基金等別的投資工具呢?

投資分析

1 投資現(xiàn)狀：見表4，這是姜賀先生和太太兩個股票賬戶統(tǒng)計的股票

3 投資專家的號脈問診：如表5的分析已經(jīng)表明了占投資比例較高的三只股票的投資價值，具體來分析股票的行業(yè)背景和盈利預(yù)測。

機械鉆機產(chǎn)品保持壟斷地位

公司是中國石油天然氣集團旗下唯一的大中功率發(fā)動機制造商，占據(jù)國內(nèi)90％以上的鉆探發(fā)動機市場。但是，由于經(jīng)濟下滑，對石油的需求減少，石油價格下降影響石油開發(fā)投入，從而影響公司業(yè)績。

·盈利預(yù)測：預(yù)計公司2008-2010年EPS分別為0.38元、0.41元、0.54元，對應(yīng)的動態(tài)市盈率為23.5倍、18.5倍、14.3倍，給予公司逢高“減持”的評級。

公司優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)但新能源暫不產(chǎn)生效益提升

公司現(xiàn)在主要經(jīng)營汽車整車及零部件的生產(chǎn)銷售，同時公司投資風電新能源，對公司收入的貢獻占9％左右。但是，由于經(jīng)濟下滑，直接影響汽車行業(yè)的投資，2009年公司盈利將出現(xiàn)下滑。但如未來國家政策鼓勵發(fā)展新能源，公司的風電項目可能進行順利。需要持續(xù)關(guān)注此公司。

·盈利預(yù)測：預(yù)計公司2008-2010年的EPS分別為0.05、0.005、0.01元。對應(yīng)的動態(tài)市盈率為50倍、580倍、237.3倍，一旦公司產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整到新能源，公司的高成長性、高收益會為投資者帶來收益。我們給予投資者伺機“增持”的投資建議。

行業(yè)進入調(diào)整周期但公司業(yè)績無憂

全球金融危機對造船業(yè)影響在2008年開始體現(xiàn)，全球經(jīng)濟放緩，海運費暴跌，造船業(yè)景氣度從高位回落。預(yù)計08-09年，全球造船業(yè)新船訂單同比將分別下滑超過40％，船價將逐漸進入調(diào)整期。公司雖遇經(jīng)濟危機，但是由于公司訂單充足，影響有限，造船周期已經(jīng)排到2012年。

·盈利預(yù)測：預(yù)計公司2008-2010年EPS分別為2.39元、2.94元、3.56元。對應(yīng)的動態(tài)市盈率為5.5倍、4.4倍、3.7倍，我們給出“持有”的評級。

理財專家點評<家庭投資資產(chǎn)>

一般來講，在做投資時，不同家庭的專業(yè)理財能力與對風險的承擔能力不同，在進行資產(chǎn)配置時是應(yīng)該不同的。針對姜賀家庭，保持3個月收入左右的現(xiàn)金是正常的，而且針對家庭所能承擔風險程度來說，投資于基金的比例應(yīng)該高于股票，二者的比例保持2:1比較合適。

在投資類別上，如果選擇投資股票，一般來講，當資金在100萬元以內(nèi)，最多選擇3支股票投資是正常的。但是首先要注意的是這些股票應(yīng)該是自己最熟悉的，確切地說，最好選擇自己熟悉行業(yè)的股票。對于沒有時間關(guān)注股票投資的人來講，選擇穩(wěn)定回報的投資是合適的，比如國債、債券等。

至于姜賀家庭如果不生危機寶寶，還有一定的年結(jié)余資金可以用來投資，建議可以多關(guān)注食品飲料、醫(yī)藥生物、傳媒與電信服務(wù)、計算機設(shè)備、通信設(shè)備、軟件等行業(yè)的績優(yōu)股。進一步建議：目前贏利的中興通訊可以逢高出局；中國石化和張江高科鑒于成長能力較好，可以適當增持，攤薄成本；深圳能源可以適當分批減持。

而在投資時，還需要做必要的專業(yè)分析，比如要了解宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展局勢或者個股的財務(wù)報表等等信息，而在投資時，一定要堅守紀律；在投資賺錢時最忌諱“貪婪”而在賠錢時也忌諱無理由地“補倉”，在拉鋸式的買賣中，浪費了精力，也不一定取得好的收成，就如姜太太在中信國安(000839)這只股票上的操作，先是小賺900元，而后卻付出賠了2萬元的代價，這真是得不償失的。

理財專家對“危機寶寶”家庭的理財建議

面對全球金融危機下的企業(yè)裁員壓力，怎么才能保住工作，除了更努力地工作外，姜太太提前受孕也不失為策略之一，但是家庭財務(wù)的問題可能出現(xiàn)短暫危機，需要調(diào)整，比如出租投資房產(chǎn)、節(jié)約日常開銷、縮減旅游費用等都是良策。

理財中還要先熟悉自己所能享有的權(quán)益，比如有些人還不知道現(xiàn)有的社保和所在城市能提供的醫(yī)保政策，在保險公司有些業(yè)務(wù)人員的忽悠下，很有可能就買了所謂的“雞肋”保單。比如沒有基本醫(yī)療、壽險保障之前，看到投連險和萬能險能獲取額外收益就匆匆投保，等投資環(huán)境不好了又想退保，考慮到退保會賠很多錢，索性就不再理睬。可能喪失了很多的投資機會成本，實在可惜!

至于別的理財良策，在現(xiàn)實中像姜賀這樣的家庭有許許多多，無論是投資還是保險，對于投資者來講，有必要做自己最專業(yè)的事情——選擇合適的專業(yè)人士來為自己服務(wù)，交給專業(yè)人士打理家庭財務(wù)是比較明智的選擇。談到投資，有人講，2008年自己做投資肯定比找最專業(yè)的投資者——基金經(jīng)理賺錢多。其實非也，像姜太太在2007年通過一些小道消息偶爾地獲得不錯的收益，但在一個較長的時間段內(nèi)整體收益并不高，至今只是比本金高出三萬元而已。

從投資專家給姜賀家庭的股票分析，我們能看出投資是一項專業(yè)的事情，投資品種風險、收益與資金流動性的匹配對于投資的意義非常重大，只有對投資的各項專業(yè)知識非常熟悉，才有可能確保投資不失利。何況在投資中需要注意的是，投資的根本是要保持理性，理性的核心在于堅持投資紀律。止損線的設(shè)置對于防范風險的擴大，為下一步的投資保持機動靈活性顯得尤其重要。2008年的系統(tǒng)性風險難以避免，但如果姜太太堅持了投資紀律，至少損失會小得多。

在投資上，投資專家給出的三只股票的伺機“增持”或者逢高“減持”等操作建議，足以可以看出投資確實需要等待?，F(xiàn)今最熱門的一本描述日本權(quán)力的小說《德川家康》中提到，在德川家康面對充滿謀略、詭詐、殺機種種不測時，每次都忍字當頭，而且忍得一時也絕非目的，他認為必須在忍耐之中保全將來足以東山再起的本錢。其實投資也是一樣，現(xiàn)在全球金融危機之時，股市大跌，但是我們可以在這個“冬天”磨練內(nèi)功，調(diào)整投資戰(zhàn)略，沉住氣靜靜地等待，伺機而動，等春暖花開來了，便可以穩(wěn)健地走向心馳神往的財富境界!

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2008年12期刊規(guī)劃欄目刊登了《家有宅男》一文，介紹了身為研究員的文浩先生家庭，有一北京讀者來信，感悟宅男家庭的幸福，羨慕文太太的聰睿，更佩服文浩先生舍大丈夫而何為的氣概，和我們分享他總結(jié)成為宅男的七要素：

1 才藝精通，不為世事所困；

2 內(nèi)斂帥氣，坦誠開朗；

3 有言承旭那等傾國傾城的貌，有Rain一般巧克力腹肌，有張朝陽外星人般的智商；

4 能夠既溫柔體貼，又善解人事，對她還忠心不二，用情專一；

5 贍養(yǎng)太太的胃，自然能留住她的心；

6 不媚流俗，品格高雅；懂生活，有追求；

7 富貴不能淫，貧賤不能移，威武不能屈。

具備七條才算得上這個時代的大丈夫。