［摘要］文章從銀行職業(yè)技能教育與市場人才需求不平衡的現(xiàn)狀入手，討論高等院校商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實驗課程改革的必要性，并從銀行實驗室的建設(shè)、課程內(nèi)容安排與教材建設(shè)諸方面進行銀行實驗教學(xué)的初步實踐。

［關(guān)鍵詞］實驗；《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實操》課程；教學(xué)改革

［作者簡介］張錦莉，廣東嶺南職業(yè)技術(shù)學(xué)院講師，經(jīng)濟師，經(jīng)濟學(xué)碩士，研究方向：金融、財政，廣東廣州，510663

［中圖分類號］ G423.07 ［文獻標(biāo)識碼］ A ［文章編號］ 1007-7723（2009）04-0164-0002

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實操》是金融保險專業(yè)的核心專業(yè)技能課程。基于銀行業(yè)的特殊性和保密性，學(xué)生不可能直接進入銀行機構(gòu)實習(xí)。隨著現(xiàn)代計算機信息處理技術(shù)的發(fā)展，各高校金融類專業(yè)基于專業(yè)教學(xué)的需要，開始采用先進的銀行模擬實驗軟件系統(tǒng)來構(gòu)建現(xiàn)代金融信息系統(tǒng)模擬實驗室，模擬銀行的實時交易過程。為了讓學(xué)生有一個完善、實用、真實的實踐環(huán)境，學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)操作，可以從以下方面對本課程的教學(xué)進行改革。

一、改革實驗教學(xué)觀念

（一）應(yīng)充分認(rèn)識到實驗室建設(shè)的重要性，徹底拋棄金融教學(xué)不需要實驗室的舊觀念

金融教學(xué)內(nèi)容具有很強的應(yīng)用性和技術(shù)性，隨著現(xiàn)代通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用，以及金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)操作的技術(shù)含量越來越高，金融學(xué)向文理綜合學(xué)科發(fā)展的趨勢也越來越明顯。這些特點決定了金融實驗在金融教學(xué)中有著課堂教育不能取代的獨特作用。要克服過去重視理論教學(xué)、輕視實驗教學(xué)的觀念，堅持理論教學(xué)和實驗教學(xué)“兩條腿走路”，像重視理論教學(xué)一樣重視實驗教學(xué)。目前各大高校金融專業(yè)關(guān)于銀行業(yè)務(wù)實驗課程的研究還很少，有些高校甚至連銀行實驗室都沒有。

（二）應(yīng)充分認(rèn)識到學(xué)生自主學(xué)習(xí)是創(chuàng)新的關(guān)鍵

傳統(tǒng)的實驗教學(xué)方法是統(tǒng)得過多，整個實驗教學(xué)過程幾乎是教師“抱”著學(xué)生走，學(xué)生自主性較差、依賴性強，缺乏創(chuàng)造性和想象力，走上工作崗位后解決實際問題的能力不強。要培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和創(chuàng)造性，就要改變這一傳統(tǒng)的教學(xué)方法。將單純的教師在上面講、學(xué)生在下面模仿的教學(xué)方式改變?yōu)橐詫W(xué)生為主，通過主動努力而獲得某種能力的教學(xué)方式。對確實學(xué)有余力，又對某些方面知識感興趣并努力去鉆研的學(xué)生，為他們設(shè)計一些綜合性實驗或鼓勵他們自行設(shè)計實驗，利用課余或科技興趣活動，甚至參與教師科研項目等機會，讓他們得到鍛煉，以便迅速脫穎而出。

二、改革實驗教學(xué)內(nèi)容

本課程的實操性較強，主要培養(yǎng)學(xué)生掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)種類、特點和操作流程，掌握各種業(yè)務(wù)類別的操作方法。課程內(nèi)容包括個人儲蓄業(yè)務(wù)和對公會計業(yè)務(wù)兩大部分。可以將本課程的所有實驗項目分解成一個個的任務(wù)模塊，對本課程進行整體設(shè)計和對各任務(wù)模塊進行課程單元設(shè)計。

實驗內(nèi)容涵蓋現(xiàn)代商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)處理的多個方面，既可供學(xué)生實習(xí)使用，也可供商業(yè)銀行實際業(yè)務(wù)使用。具體包括：系統(tǒng)管理，包括日常、機構(gòu)、利息、賬目和人員管理；業(yè)務(wù)管理，包括對公和儲蓄業(yè)務(wù)、報表打印、賬務(wù)、憑證、柜員和檔案管理；對公業(yè)務(wù)，包括日常記賬、匯票和支票業(yè)務(wù)、賬戶管理、特別業(yè)務(wù)；儲蓄業(yè)務(wù)，包括活期儲蓄、整存整取、定期一本通、特殊業(yè)務(wù)等；信貸業(yè)務(wù)，包括發(fā)放貸款、歸還本息、貸款展期、清分五類及賬戶、卡片、報表和信息查詢、設(shè)置種類等。

三、改革實驗教學(xué)方法

（一）角色扮演

本實驗課程是讓學(xué)生學(xué)會商業(yè)銀行各種綜合業(yè)務(wù)的操作，模擬銀行柜員學(xué)會處理和解決各種具體業(yè)務(wù)。為了讓學(xué)生有身臨其境的感覺，可以讓學(xué)生扮演不同的角色，如普通柜員、會計記賬員、客戶等。

（二）分組教學(xué)

學(xué)生在實操過程中會碰到各種各樣的問題，如果僅靠老師一個人解決經(jīng)常會手忙腳亂，照顧不過來?？梢詫嗬锏耐瑢W(xué)分為幾個小組，每組選出一個小組長。通過先培訓(xùn)小組長的方式，然后由小組長指導(dǎo)同組同學(xué)解決在實操過程中出現(xiàn)的各種問題。如果小組長無法解決時，再由教師解決。

（三）任務(wù)驅(qū)動

前面已經(jīng)談到，可以把本課程分解成一個個的模塊。每一次上課講解和完成其中一個模塊。也就是每節(jié)課要給學(xué)生分配一定的實習(xí)任務(wù)，學(xué)生完成后會獲得一定的積分。教師通過查詢積分就可以了解學(xué)生是否掌握和完成當(dāng)節(jié)課的實驗任務(wù)。學(xué)生為了完成實驗任務(wù)，獲得學(xué)習(xí)積分，上課時會有學(xué)習(xí)的緊迫感，學(xué)習(xí)熱情也會調(diào)動起來。教師也不用擔(dān)心學(xué)生上課出現(xiàn)睡覺、玩手機等情況。有的學(xué)生在課堂上完成不了實驗任務(wù)，還會在課后主動要求到實驗室完成實驗任務(wù)。

四、改革實驗室

通過幾年的教學(xué)發(fā)現(xiàn)， 由于學(xué)生的動手能力、領(lǐng)悟能力以及融會貫通能力參差不齊， 實驗效果也往往不同。并且， 人的記憶有衰退的過程， 根據(jù)艾賓浩斯遺忘曲線， 學(xué)過的內(nèi)容只有經(jīng)過及時的復(fù)習(xí)才能成為長久的記憶。所以， 應(yīng)該建立一個“開放型”實驗室， 供學(xué)生鞏固所學(xué)知識。所謂“開放型”實驗室，即除正常教學(xué)時間， 實驗室應(yīng)對學(xué)生免費開放。學(xué)生可以利用課余時間在實驗室自由練習(xí)相關(guān)實驗項目以鞏固先前所學(xué)的知識。當(dāng)然， 這種實驗室需要專門人員的管理和指導(dǎo)， 并且有嚴(yán)格的各年級、班級的實驗室開放規(guī)劃制度和實驗室登記制度。每次實驗過程中， 實驗室管理人員要根據(jù)學(xué)生實驗情況給出適當(dāng)?shù)妮o導(dǎo)和建議， 并做好實驗日志。這樣， 正常的實驗教學(xué)就可以根據(jù)實驗日志做到因材施教、有的放矢；學(xué)生的學(xué)習(xí)自主性也會大大提高， 學(xué)生的差距將逐漸縮小， 并在一定程度上激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。

五、改革實驗指導(dǎo)書

金融學(xué)科專業(yè)的教學(xué)中對金融人才的培養(yǎng)存在著理論與實際的脫節(jié)。理論教材有許多名家、專家所著的高質(zhì)量作品， 基本能夠滿足教學(xué)需要。 但是社會的發(fā)展， 不僅需要優(yōu)秀的金融理論家， 同樣需要大量的實用型人才， 這一點在基層的實際工作中顯得更為重要。而金融專業(yè)課程的實驗教材， 基本上處于空白狀態(tài)， 不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于理論教材的建設(shè)步伐， 而且使許多金融專業(yè)實驗課程的教學(xué)無法有效展開， 難以提升金融學(xué)科的專業(yè)教學(xué)質(zhì)量， 進而也難以為社會培養(yǎng)出高素質(zhì)的專業(yè)人才和實用型人才， 來滿足不斷增長的現(xiàn)實需要。目前， 市面上關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的實驗指導(dǎo)書很少，僅有的一兩本也不夠全面。 另外， 在實驗安排上也多少會有差異。而作為獨立選課的《實驗指導(dǎo)書》既要有很強的針對性， 又要方便學(xué)生預(yù)習(xí)和自學(xué)。因此， 為了更加突出《實驗指導(dǎo)書》的指導(dǎo)性作用， 各院校可以組織骨干教師根據(jù)本學(xué)校實驗的安排設(shè)置情況編寫自己的《實驗指導(dǎo)書》。這樣， 隨著銀行業(yè)務(wù)的更新和實驗內(nèi)容的調(diào)整， 指導(dǎo)書可以做到隨時更新， 學(xué)院也可以此為契機， 提高教師對銀行實驗教學(xué)的重視。

六、改革實驗教學(xué)管理師資隊伍

金融實驗人員的組成可以采用管理與工程技術(shù)人員和教學(xué)人員多方位相結(jié)合的合作模式，避免實驗、開發(fā)與教學(xué)彼此脫節(jié)的現(xiàn)象。鼓勵和支持高學(xué)歷、高職稱的教師參與實驗教學(xué)和管理。要在薪酬、培訓(xùn)和職稱評定等方面對高水平的金融實驗人員實行傾斜政策，充分調(diào)動他們的積極性。實行實驗教學(xué)崗位責(zé)任制和實驗項目負(fù)責(zé)制，注重選拔和培養(yǎng)一批實驗技術(shù)帶頭人和實驗技術(shù)骨干。

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