【摘 要】通過理論疏導和論證，理清馬克思主義視角下的金融結構優(yōu)化理論思路，馬克思主義信用理論和銀行理論為當前我國金融結構優(yōu)化提供了理論支持。我國經濟發(fā)展存在資金瓶頸問題，可以通過應用馬克思主義金融結構優(yōu)化理論來指導金融結構優(yōu)化實踐。

【關鍵詞】馬克思主義； 信用理論； 金融結構優(yōu)化

中圖分類號:F830 文獻標識碼:A 文章編號:1009-8283(2009)01-0010-02

爾街引發(fā)的國際金融危機正在全世界蔓延，這次金融危機的原因還在探尋之中。但有一點是肯定的：金融結構不合理是引發(fā)危機的原因之一。因此，研究金融結構優(yōu)化就顯得十分重要。金融結構理論是西方經濟學家雷蒙德.W.戈德史密斯首先提出。之后，諸多學者從不同角度發(fā)展了金融結構理論；近幾年來，金融結構理論在國內也得到發(fā)展，本文試圖從馬克思主義金融理論出發(fā)，初步探討馬克思主義金融結構優(yōu)化理論。

馬克思主義經典作家沒有直接論述過金融結構問題，但是，他們對信用、銀行、虛擬資本等問題的論述對研究金融結構問題有理論指導意義。擴大再生產理論要求第Ⅰ部類和第Ⅱ部類之間應按比例協(xié)調發(fā)展，這適用于所有社會化大生產。按比例協(xié)調發(fā)展不僅是量的比例問題，還是結構協(xié)調問題。 金融發(fā)展是現(xiàn)代經濟發(fā)展的核心部分，因此，金融發(fā)展應該在按比例協(xié)調發(fā)展的理論指導下，既要注重數(shù)量增長，也要注重結構優(yōu)化。

馬克思充分肯定信用在社會化大生產的重要作用。“一種嶄新的力量——信用事業(yè)，隨同資本主義的生產而形成起來?！ㄟ^一根無形的線把分散在社會表面的大大小小的貨幣資金吸引到單個或聯(lián)合的資本家手中；但是很快它就成了競爭斗爭中的一個可怕的武器，最后，它變成一個實現(xiàn)資本集中的龐大的機構。”可見，信用對資本集中和資本的有效利用有至關重要的作用。他從產業(yè)資本角度考察“信用制度的發(fā)展以及這一制度中包含的資本所有權的揚棄?！睆亩魉狞c一般評述是：“信用制度的必然形成，以便對利潤率的平均化或這個平均化運動起中介作用，整個資本主義生產就是建立在這個運動的基礎之上的”；“流通費用的減少”；“股份公信用為司的成立”；“信用為單個資本家或被當作資本家的人，提供在一定界限內絕對支配別人的資本，別人的財產，從而別人的財產的權利”；“信用制度加速了生產力在物質上的發(fā)展和世界市場的形成”。這表明信用制度使貨幣資金不僅進行時間跨度的流通，而且也進行空間流動。同時，“信用加速了這種矛盾的暴力的爆發(fā)，即危機，因而加強了舊生產方式解體的各種要素”。這些理論對我們的社會主義市場經濟仍有指導意義，因此，我們既要充分發(fā)揮信用制度在社會主義市場經濟中是積極作用，同時，也要防范信用風險和避免信用危機。在我國金融領域，銀行信用仍占據主導地位。因此，我國信用事業(yè)的發(fā)展，要特別注重以銀行業(yè)為重心的金融業(yè)的發(fā)展，而金融發(fā)展主要就體現(xiàn)為金融結構優(yōu)化。在馬克思所處的時代，“商品不是為取得貨幣而賣，而是為取得定期支付的憑據而賣”。如今，金融創(chuàng)新日新月異、金融市場發(fā)展迅速、金融工具層出不窮、金融監(jiān)管日趨成熟、金融全球化速度加快?？梢姡鹑诮Y構比以前更復雜。我們必須深化信用理論認識，充分發(fā)揮信用在經濟發(fā)展中的作用，使信用理論為金融結構優(yōu)化提供堅實的理論依據。金融結構由若干的要素有機構成，其中，貨幣資金是最基礎的構成要素。而“真正的信用貨幣不是以貨幣流通（不管是金屬貨幣還是國家紙幣）為基礎，而是以匯票流通為基礎?！?。馬克思還提出了“虛擬資本”、“純粹幻想的資本”、“資本所有權證書”、“現(xiàn)實資本的紙制復本”、“想象的資本”等概念，他認為信用極大地促進了虛擬資本的發(fā)展。因此，要不斷地進行金融創(chuàng)新和改善金融結構，“人們不得不求助于信用”。因為“信用的數(shù)量和生產的價值量一起增長，信用的期限也會隨著市場距離的增加而延長。在這里是互相影響的。生產過程的發(fā)展促使信用擴大，而信用又引起工商業(yè)活動的增長”。信用可以在時間和空間維度上最大限度地進行貨幣資金的融通。既然如此，那么我國金融結構優(yōu)化就必須注重國家信用、銀行信用、商業(yè)信用、企業(yè)信用、個人信用的發(fā)展，必須加強直接融資和間接融資的市場建設。

馬克思對銀行的產生、發(fā)展以及銀行資本的組成部分和使用、貨幣資本與現(xiàn)實資本的關系等問題作了精辟論述。他認為“兌換業(yè)和金銀貿易是貨幣經營業(yè)最原始的形式”買賣雙方的收支活動“最初都是有貨幣經營者作為單純的出納業(yè)者替商人和產業(yè)資本家完成的?！便y行資本由現(xiàn)金和有價證券組成，銀行資本的使用與資本主義經濟的發(fā)展有十分重要的關系。一方面它能促進資本的集中，將零散的資本集中到銀行，又將銀行資本貸到需要資本的產業(yè)中去，如此循環(huán)往復，使銀行資本和產業(yè)資本相互促進；另一方面，貨幣資本的經營又可能導致信用危機和銀行危機，對經濟發(fā)展造成不利影響。由于G—W—G＇是資本運動的固有形式，貨幣資本運動的所得到的增值實際上來源于工人創(chuàng)造的剩余價值，而“一旦勞動的社會性質表現(xiàn)為商品的貨幣存在，從而表現(xiàn)為一個處于現(xiàn)實生產之外的東西，獨立的貨幣危機或作為現(xiàn)實危機尖銳化的貨幣危機，就是不可避免的。”因此，我們必須認識到銀行對經濟發(fā)展的兩面性。我國的金融發(fā)展不能回避銀行業(yè)的發(fā)展，那么，金融結構的優(yōu)化也要依靠銀行健康有序發(fā)展。

列寧繼承和發(fā)展了馬克思的銀行理論。“壟斷正是‘資本主義發(fā)展的最新階段’的最新成就。但是如果我們不注意到銀行的作用，那我們對于現(xiàn)代壟斷組織的實際力量和意義的認識，就會是極不充分、極不完全和極其不足的?！笨梢姡袑幨种匾暦治鲢y行在資本主義發(fā)展中的作用?！般y行基本的和原來的業(yè)務是在支付中起中介作用?！薄５恰半S著資本的集中和銀行周轉額的增加，銀行的作用根本改變了?！?“在任何情況下，在一切資本主義國家，不管有什么樣不同的銀行法，銀行總是大大地加強并加速資本的流通和壟斷組織形成的過程。”銀行對資本的集中和流通一度起中心作用。銀行業(yè)的發(fā)展使得“20世紀是從舊資本主義到新資本主義，從一般資本統(tǒng)治到金融資本統(tǒng)治的轉折點?！苯鹑谫Y本加速了銀行和工業(yè)的結合，同時也催生了金融寡頭?！百Y本主義的一般特性，就是資本的占有同資本在生產中的運用相分離，貨幣資本同工業(yè)資本或者說生產資本相分離……帝國主義，或者說金融資本的統(tǒng)治是資本主義的最高階段，這時候，這種分離達到了極大的程度?！绷袑庍€分析了金融寡頭在有價證券發(fā)行、城郊土地投機、國際資本流動等經濟活動中的情況，揭示了金融寡頭的欺騙性和虛偽性。盡管列寧批判的是資本主義經濟發(fā)展中的問題，但對我國金融發(fā)展如何促進經濟發(fā)展仍具現(xiàn)實意義。在我國，已形成了不同地區(qū)的不同水平的金融發(fā)展狀態(tài)，無論是城鎮(zhèn)與農村金融發(fā)展的二元性，還是東、中、西部三大經濟區(qū)域的金融發(fā)展水平的差異，都表明我國資本具有向城市和東部地區(qū)集中的特性。這客觀上要求促使以銀行為主體的金融機構的結構優(yōu)化。

毛澤東在《論十大關系》中的論沿海工業(yè)與內地工業(yè)關系對本課題仍具有方法論意義。“好好地利用和發(fā)展沿海的工業(yè)老底子，可以使我們更有力量來發(fā)展和支持內地工業(yè)。如果采取消極態(tài)度，就會妨礙內地工業(yè)的迅速發(fā)展。所以這也是一個對于發(fā)展內地工業(yè)是真想還是假想的問題。如果是真想，不是假想，就必須更多地利用和發(fā)展沿海工業(yè)，特別是輕工業(yè)?！边@反映了毛澤東區(qū)域經濟平衡發(fā)展的思想。現(xiàn)階段，我國正實施區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展的戰(zhàn)略，東、中、西部金融協(xié)調發(fā)展應是題中應有之義。既要讓經濟落后地區(qū)自力更生地提升其金融發(fā)展水平，優(yōu)化金融結構；同時，也要東部地區(qū)支持中、西部地區(qū)的金融結構優(yōu)化，使西部地區(qū)的金融市場、金融機構、金融工具、金融制度等方面能更好地促進經濟發(fā)展。這里也有一個真想還是假想的問題，如果是真想，就要審時度勢，促進區(qū)域金融結構更加合理。

如果說，關于“什么是社會主義”的論述是鄧小平建設有中國特色社會主義理論的基石的話，那么，“金融是現(xiàn)代經濟的核心”的思想，“要把銀行作為發(fā)展經濟、革新技術的杠桿”的論述，則是其主干和核心。金融是現(xiàn)代經濟核心的觀點，深刻揭示了金融與經濟之間的辯證關系。鄧小平金融思想是對當代克思主義政治經濟學的重大貢獻，是當代中國的馬克思主義金融理論。 鄧小平說：“金融很重要，是現(xiàn)代經濟的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活?！辟Y金盈余和資金短缺的并存是現(xiàn)代經濟的必然和普遍的現(xiàn)象，金融有效地充當資金盈余者和資金短缺者之間的資金流動媒介，促進儲蓄最大限度地轉化為投資，提高了社會資源的配置效率；另一方面，金融機構、金融市場、金融工具等的發(fā)展，也大大提高了社會的儲蓄和投資水平，提高了資本的流動性，有利于資本積累的擴大。離開了金融，就沒有現(xiàn)代經濟的存在和發(fā)展。鄧小平的金融思想要求我們充分認識金融發(fā)展對經濟發(fā)展的重要作用，為研究和解決改革開發(fā)中的金融結構優(yōu)化問題指明了方向。

“三個代表”重要思想中的金融思想與時俱進地得到了發(fā)展。江澤民多次強調金融的重要性。1997年11月，江澤民在全國金融工作會議上指出：“金融是現(xiàn)代經濟的核心?！鹑诨顒尤找鎻V泛地滲透到經社會經濟生活的各個方面，金融在宏觀調控中發(fā)揮著越來越大的作用。進一步做好金融工作，保證金融安全、高效、穩(wěn)健運行，是國民經濟持續(xù)健康發(fā)展的基本條件?！?；江澤民還在《領導干部金融知識讀本》一書的批語中指出：“通過學習，加深對金融工作、金融法規(guī)和金融政策的了解，提高運用和駕馭金融手段的本領，增強維護金融秩序的自覺性和防范金融風險的能力?！苯鹑趩栴}就是經濟問題，就是政治問題，就是社會問題，就是政權問題。江澤民在中國共產黨第十六次全國代表大會上的報告中指出：“穩(wěn)步推進利率市場化改革，優(yōu)化金融資源配置，加強金融監(jiān)管，防范和化解金融風險，使金融更好地為經濟社會發(fā)展服務?！?/p>

十一五規(guī)劃綱要確定了金融改革的方向和重點：“積極推進國有商業(yè)銀行綜合改革，……建設具有國際競爭力的現(xiàn)代股份制銀行?！涌炱渌虡I(yè)銀行、郵政儲蓄機構等金融機構改革。穩(wěn)步發(fā)展多種所有制金融企業(yè)，鼓勵社會資金參與中小金融機構的設立、重組與改造”；“積極發(fā)展股票、債券等資本市場，穩(wěn)步發(fā)展期貨市場?！貙捹Y金入市渠道，提高直接融資比重。發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資，做好產業(yè)投資基金試點工作，……防范和化解系統(tǒng)性金融風險。規(guī)范金融機構市場退出機制，建立相應的存款保險、投資者保護和保險保障制度。提高金融監(jiān)管水平，加強風險監(jiān)管和資本充足率約束，建立健全銀行、證券、保險監(jiān)管機構間以及同宏觀調控部門的協(xié)調機制?！边@是新時期金融發(fā)展的指導思想，金融結構優(yōu)化面臨良好歷史機遇。上述規(guī)劃內容，有的已經實現(xiàn)，有的正在推進實施，無論是什么樣的金融改革和發(fā)展的措施，最終要以金融結構優(yōu)化為目的。

綜上所述，馬克思主義的金融結構優(yōu)化理論實際上強調的是金融結構優(yōu)化就是金融業(yè)必須以有序發(fā)展的信用事業(yè)作為基石，以健康的實體經濟作為基礎，以多種形式的金融機構、工具、制度等為手段，按比例協(xié)調發(fā)展。在復雜的國際金融形勢下，金融結構優(yōu)化問題尤其要以馬克思主義金融理論為指導，不能簡單地照搬照抄西方經濟學家對金融結構理論的結論，更不能盲目地引進西方國家的金融制度、金融工具等。我國必須從馬克思主義視角來研究金融結構問題，必須發(fā)展馬克思主義金融結構優(yōu)化理論。唯此，才能正確指導我國金融結構優(yōu)化實踐。

參考文獻:

[1](美)雷蒙德#8226;Ｗ#8226;戈德史密斯著：《金融結構與金融發(fā)展》(中譯本)，上海人民出版社 1995年版

[2]卡爾#8226;馬克思著：《資本論》（第一卷），人民出版社 1975年版

[3]卡爾#8226;馬克思著：《資本論》（第三卷），人民出版社 1975年版

[4]列寧著：《列寧全集》（第27卷），人民出版社 1990年版

[5]毛澤東著：《毛澤東文集》（第七卷），人民出版社 1999年版

[6][31]李公羽著：《鄧小平金融思想研究》，新華出版社 1999年版(責任編輯：劉才敏)