近年來(lái)，隨著壽險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，個(gè)別地區(qū)發(fā)生了營(yíng)銷員詐騙、挪用投保人保費(fèi)的案件，暴露出某些壽險(xiǎn)公司內(nèi)控制度上的漏洞，營(yíng)銷員經(jīng)手現(xiàn)金是其中一個(gè)關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2008年底發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》。平安人壽憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的多元化渠道平臺(tái)，在全國(guó)范圍內(nèi)正式推行收付費(fèi)“零現(xiàn)金”服務(wù)，成為最早在該行業(yè)推行此項(xiàng)服務(wù)的保險(xiǎn)公司之一。針對(duì)“零現(xiàn)金”一說(shuō)，平安人壽表示，公司在承保、保全、理賠業(yè)務(wù)活動(dòng)中，原則上將采用銀行、電話、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬等方式收取保險(xiǎn)費(fèi)、給付保險(xiǎn)金；確需現(xiàn)金繳納或領(lǐng)取的，需由保險(xiǎn)消費(fèi)者本人到人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

與傳統(tǒng)模式相比，收付費(fèi)“零現(xiàn)金”不僅通過(guò)提供快捷、方便的收付費(fèi)渠道保障了客戶資金安全，而且將有效加強(qiáng)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范化解收付費(fèi)環(huán)節(jié)的資金風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，平安人壽已建立支持四大國(guó)有銀行和郵儲(chǔ)的銀行轉(zhuǎn)賬合作平臺(tái)，并建立了較完善的電話交費(fèi)、網(wǎng)上交費(fèi)和手機(jī)短信交費(fèi)平臺(tái)，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位。

招商銀行又推卡通人物粉絲信用

繼2008年底剛剛推出“壹基金愛(ài)心信用卡”和“鐵臂阿童木信用卡”之后，領(lǐng)跑?chē)?guó)內(nèi)信用卡行業(yè)的招商銀行在2009年伊始便率先刮起新一輪發(fā)卡風(fēng)暴，在國(guó)內(nèi)各大城市推出了其最新粉絲信用卡：CrayonShinchan粉絲信用卡和櫻桃小丸子粉絲信用卡。包括CrayonShinchan粉絲信用卡之Hip-hop“新”少年卡、無(wú)敵童真卡以及櫻桃小丸子粉絲信用卡之團(tuán)團(tuán)圓圓卡、心滿意足卡在內(nèi)的四張卡片再次將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了有著濃厚動(dòng)畫(huà)情節(jié)的都市“潮人族”。

一舉推出4張粉絲信用卡，招商銀行對(duì)卡通潮人的重視由此可見(jiàn)一斑。隨著信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和消費(fèi)者在理性和感性上對(duì)信用卡的雙重需求，招商銀行信用卡早在2006年就開(kāi)始市場(chǎng)細(xì)分，不斷推出面向各個(gè)年齡層和消費(fèi)層的粉絲信用卡，從第一張HELLOKTTY卡，到哆啦A夢(mèng)卡，一直到2008年底發(fā)行的鐵臂阿童木卡，這些可愛(ài)的卡通形象與信用卡的完美結(jié)合，除了滿足粉絲卡持卡人的痛心追求外，還給持卡人帶來(lái)了切實(shí)的用卡優(yōu)惠。

據(jù)了解，新發(fā)行的粉絲卡除了擁有招商銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡的所有服務(wù)和功能之外，持卡人還可獨(dú)享兩款中相應(yīng)信用卡的優(yōu)惠積分兌換等多重特色服務(wù)。招商銀行信用卡有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)：“與以往發(fā)行的粉絲卡不同，此次一下子推出2種主題、4款卡面設(shè)計(jì)不同的粉絲卡，市場(chǎng)細(xì)分更加明確，讓80后到90后這些消費(fèi)族群都能找到他們心目中的CrayonShinchan和櫻桃小丸子?！狈劢z信用卡在取得良好市場(chǎng)反響的同時(shí)，也獲得了可觀的市場(chǎng)效益，截至2008年10月底，招行的粉絲類信用卡發(fā)卡量已經(jīng)達(dá)到其發(fā)卡總量的15％左右。

在推廣期首次成功申請(qǐng)四款中任一粉絲信用卡，即可獲贈(zèng)精美禮品。另外，CrayonShinchan之Hip-hop“新”少年粉絲信用卡的持卡人在指定時(shí)期刷卡消費(fèi)滿5000元更有機(jī)會(huì)獲贈(zèng)CrayonShinehan沐浴套裝；櫻桃小丸子團(tuán)團(tuán)圓圓粉絲信用卡的持卡人在指定時(shí)期刷卡消費(fèi)滿5000元有機(jī)會(huì)獲贈(zèng)櫻桃小丸子溫馨衛(wèi)浴三件套。

2009中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告出爐

2009年3月30日，在個(gè)人高端客戶金融服務(wù)享有盛譽(yù)的招商銀行和全球知名咨詢公司貝恩公司聯(lián)合發(fā)布對(duì)《2009中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》。該報(bào)告通過(guò)大量的一手調(diào)研和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕y(tǒng)計(jì)學(xué)模型，對(duì)中國(guó)高凈值人群的投資態(tài)度和行為特點(diǎn)進(jìn)行了研究。我個(gè)人認(rèn)為讀一讀對(duì)于大家認(rèn)識(shí)周邊社會(huì)發(fā)展形勢(shì)有益。

報(bào)告顯示，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)潛力巨，大，在金融危機(jī)背景下依然保持較為穩(wěn)定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。估計(jì)至2009年底，中國(guó)個(gè)人持有可投資資產(chǎn)達(dá)一千萬(wàn)元人民幣以上的高凈值人群將達(dá)到32萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)6％；其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將超過(guò)9萬(wàn)億人民幣，同比增長(zhǎng)7％。同時(shí)，該報(bào)告詳細(xì)對(duì)國(guó)內(nèi)高凈值人群按照其職業(yè)和資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行分類研究。發(fā)現(xiàn)不同類別的客戶群體，他們?cè)诶碡?cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)私人銀行的認(rèn)知及需求等方面差異顯著。

統(tǒng)計(jì)分析顯示，中國(guó)高凈值人群可以根據(jù)職業(yè)和個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模分為六大類；他們?cè)谕顿Y態(tài)度、需求和行為上有顯著差別。這六類分別是：資產(chǎn)規(guī)模在5千萬(wàn)元人民幣以下的企業(yè)主；資產(chǎn)規(guī)模在5千萬(wàn)元人民幣到1億之間的企業(yè)主；資產(chǎn)規(guī)模在1億元人民幣以上的企業(yè)主；職業(yè)經(jīng)理人/企業(yè)高管/專業(yè)人士；專業(yè)投資人；其他，主要包括全職太太、退休人士、演藝明星、體育明星等。

中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)蘊(yùn)含巨大市場(chǎng)價(jià)值，并將繼續(xù)保持增長(zhǎng)勢(shì)頭。中國(guó)高凈值人群規(guī)模正在逐年擴(kuò)大。在高凈值^群中，個(gè)人持有可投資資產(chǎn)達(dá)1億元人民幣以上的超高凈值人群也接近1萬(wàn)人的規(guī)模。就私人財(cái)富規(guī)模而言，2008年中國(guó)高凈值人群共持有達(dá)8.8萬(wàn)億人民幣的可投資資產(chǎn)，其中，超高凈值人群的個(gè)人財(cái)富總量達(dá)到14萬(wàn)億人民幣，在高凈值^群內(nèi)部財(cái)富占比達(dá)到16％。綜合各項(xiàng)宏觀因素對(duì)中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)的影響，預(yù)計(jì)2009年中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)仍將保持增長(zhǎng)勢(shì)頭。在復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外宏觀環(huán)境下。中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)仍然蘊(yùn)含巨大的市場(chǎng)價(jià)值和可觀的增躍潛力。

與之前的普遍看法不同，中國(guó)高凈值人群的投資態(tài)度以保守或中等風(fēng)險(xiǎn)為主。報(bào)告中觀察到的中國(guó)高凈值人群對(duì)個(gè)人可投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)偏好以中等風(fēng)險(xiǎn)和保守居多(約占受訪人群的80％)，這與之前市場(chǎng)普遍認(rèn)為的該人群偏向高風(fēng)險(xiǎn)有所不同。高凈值^群的風(fēng)險(xiǎn)偏好受金融環(huán)境變化的影響顯著。在目前的特殊的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下。他們對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性有了更直觀的認(rèn)識(shí)和更深刻的考慮，今后的投資也將會(huì)更加謹(jǐn)慎。45％到55％左右的中低風(fēng)險(xiǎn)投資者會(huì)更趨于保守。他們紛紛轉(zhuǎn)投低風(fēng)險(xiǎn)性、高流動(dòng)性的投資，甚至撤資變現(xiàn)。與此同時(shí)。受金融風(fēng)暴的影響中國(guó)高凈值人群顯現(xiàn)出更強(qiáng)烈的多元化投資的意愿。將近八成的中國(guó)高凈值人群出于分散風(fēng)險(xiǎn)的考慮，表示會(huì)進(jìn)一步將投資組合調(diào)整得更加多元化。而對(duì)于2009年市場(chǎng)，多數(shù)投資者仍然保持觀望態(tài)度，且青睞于流動(dòng)性高、收益率好于存款利率的固定收益產(chǎn)品。

再來(lái)看，高凈值人群的分布特點(diǎn)和潛力。中國(guó)高凈值人群在地域上高度集中。2008年，中國(guó)的高凈值人群達(dá)到了30萬(wàn)人左右的規(guī)模。其中，超高凈值人群也接近1萬(wàn)人左右的規(guī)模。就財(cái)富規(guī)模而言，2008年中國(guó)高凈值人群共持有達(dá)8.8萬(wàn)億人民幣的可投資資產(chǎn)。2008年末，全國(guó)共有5個(gè)省市的高凈值人士數(shù)量超過(guò)2萬(wàn)人，分別為廣東、上海、北京、江蘇、浙江；還有6個(gè)省市的高凈值人士數(shù)量處于1～2萬(wàn)人之間，分別為山東、遼寧、河北、福建、四川、河南；其余省市的高凈值人士數(shù)量少于1萬(wàn)人。廣東省的高凈值人士數(shù)量最多，2008年末達(dá)到了4.6萬(wàn)人，占全國(guó)15％的份額，上海市、北京市分列二、三位。高凈值人士數(shù)量超過(guò)1萬(wàn)人的前11個(gè)省市，合計(jì)擁有高凈值人士23萬(wàn)人，約占全國(guó)高凈值人群80％的比例。第一代富人特征昭示中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)巨大潛力。改革開(kāi)放后，二十多年來(lái)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展造就了大批高凈值人士。中國(guó)GDP連續(xù)5年以兩位數(shù)的速度增長(zhǎng)，雖然面臨全球性金融危機(jī)的影響，2008年末中國(guó)高凈值人數(shù)量仍高達(dá)30萬(wàn)人，人均可投資資產(chǎn)市值近3千萬(wàn)元。約30萬(wàn)人、9萬(wàn)億的市場(chǎng)容量。