摘要：文章對我國保險公估人執(zhí)業(yè)現(xiàn)狀及保險公估人勝任能力影響因素進(jìn)行了分析，探討了作為保險公估人如何適應(yīng)生存環(huán)境，提高自身的專業(yè)勝任能力。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)狀；分析；途徑

保險公估人（CILA）指接受保險合同雙方的委托，專門從事保險標(biāo)的的勘驗、鑒定、估價和理算的專業(yè)人員。

一、我國CILA執(zhí)業(yè)能力現(xiàn)狀

自2002年首次舉行全國保險公估從業(yè)人員資格考試以來，越來越多的專業(yè)人才加入了保險公估行業(yè)。保險公估業(yè)務(wù)所涉及領(lǐng)域廣泛涵蓋到機械、電子、化工、輕工、紡織、電力、通訊、環(huán)保、聲學(xué)光學(xué)、進(jìn)出口貿(mào)易、法律、財經(jīng)等多學(xué)科方面的內(nèi)容。從結(jié)構(gòu)上看我國的保險公估從業(yè)人員，屬于基礎(chǔ)從業(yè)人員多，而高層次的“高、精、尖”人才明顯缺乏的狀況。從社會上看，雖然每年有相當(dāng)數(shù)量的人員通過保監(jiān)會組織的資格考試，但由于公估行業(yè)的特殊性和高度依賴經(jīng)驗的職業(yè)特征，許多拿到資格證的新手并不能夠很快掌握應(yīng)有的技能。保險公估作為一個最需要專業(yè)素質(zhì)、專業(yè)技能與職業(yè)道德約束的行業(yè)，從業(yè)人員專業(yè)勝任能力差，必然導(dǎo)致無法提供高質(zhì)量高效率的服務(wù)，同時也就嚴(yán)重影響了保險公估的信譽和權(quán)威性。

二、我國CILA專業(yè)勝任能力的影響因素分析

（一）公估人員自身的知識結(jié)構(gòu)和文化層次

保險公估作為“知識、智力集合型”的行業(yè)，其執(zhí)業(yè)人員的勝任能力首先直接受到其自身的文化層次和學(xué)歷水平的影響。保險業(yè)發(fā)展的歷史長河中，保險公估業(yè)的興起與壯大可以說是與其息息相關(guān)，亦步亦趨的。盡管保險公估最初產(chǎn)生于保險理賠環(huán)節(jié)，是一種為了解決理賠中的矛盾應(yīng)運而生的事物，但隨著保險市場向深度發(fā)展，保險公估已不再完全是單純的損失理算的涵義了，而發(fā)展成集風(fēng)險評估、保險咨詢、損失理賠等項目于一體的綜合性服務(wù)，涉及到多種學(xué)科知識。在這種情況下，公估人員自身的知識層次、知識結(jié)構(gòu)則成為其是否可以勝任公估業(yè)務(wù)，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的關(guān)鍵影響因素。

（二）公估機構(gòu)的規(guī)模大小、經(jīng)營策略直接影響到公估人員的專業(yè)勝任能力

規(guī)模較大的公司可以聚集數(shù)十個專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)人才，從而通過公司內(nèi)部人力資源的整合形成一種合力，使公司在一項或多項業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)具有明顯優(yōu)勢的能力；規(guī)模小的機構(gòu)，資金有限，業(yè)務(wù)量少，無法留住人才，更談不上吸引高端人才了，因而難以適應(yīng)保險公估攻克大案、疑難案為主的工作特點。近年來大多數(shù)公估公司的經(jīng)營策略由傳統(tǒng)型產(chǎn)險公估向車險公估急劇轉(zhuǎn)變，公估人蜂擁而入車險公估市場，由于車險理賠公估所需人才專業(yè)基礎(chǔ)知識同一，公估機構(gòu)已無心在提高員工能力水平和更新知識結(jié)構(gòu)上下功夫，導(dǎo)致公估隊伍素質(zhì)整體下降，使保險公估由原本以技術(shù)密集為特征的產(chǎn)業(yè)變?yōu)閯趧用芗彤a(chǎn)業(yè)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)國內(nèi)保險行業(yè)快速發(fā)展對公估行業(yè)的新的要求。

（三）專業(yè)人才培訓(xùn)考試體系

公估業(yè)的特點決定了行業(yè)培訓(xùn)考試體系的建立，是國內(nèi)保險公估專業(yè)人才隊伍素質(zhì)提高的重要條件。因此，保險公估的培訓(xùn)考試體系是否科學(xué)直接關(guān)系到公估人員的執(zhí)業(yè)勝任能力和綜合素質(zhì)。在國外保險市場，為保證保險公估人的執(zhí)業(yè)水平，各國一般都有嚴(yán)格的資格考試來確保保險公估從業(yè)人員具備一定的專業(yè)技能。目前中國保監(jiān)會主持的保險公估人資格考試，只屬于一種普及型執(zhí)業(yè)資格考試，較之國際品牌的保險中介資格考試，無論在知識量還是深度上都是不可同日而語的，保險公估從業(yè)人員的綜合素質(zhì)與國際水平相比還有很大差距。

（四）保險公估人員的職業(yè)品質(zhì)

職業(yè)品質(zhì)是指保險公估人員從事保險公估工作應(yīng)遵守的職業(yè)品德、紀(jì)律、專業(yè)勝任能力等職業(yè)行為規(guī)范，是保險公估人員的職業(yè)品德、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)能力和職業(yè)責(zé)任的總稱。保險公估作為保險市場的第三方，在保險實踐中充當(dāng)著“裁判員”的角色，在為客戶提供保險公估服務(wù)的過程中，會直接或間接地影響到一些保險當(dāng)事人的利益，如何在不影響其他關(guān)系者利益的前提下最大化地滿足各自的利益，就是公估人員應(yīng)該遵循的職業(yè)品質(zhì)。

三、我國CILA應(yīng)具備的專業(yè)勝任能力分析

（一）精通保險專業(yè)知識和保險相關(guān)知識，掌握與行業(yè)相關(guān)的前沿問題

從事任何一個行業(yè)首先要了解這個行業(yè)的專業(yè)知識和相關(guān)知識，并掌握與行業(yè)發(fā)展密切相關(guān)的前沿問題。保險公估人員所要解決的問題一般都專業(yè)性較強，涉及的知識領(lǐng)域也較廣。一項保險活動可能會涉及保險、金融、財務(wù)、經(jīng)濟(jì)、法律、管理等多個領(lǐng)域，而且互相交叉；運用工程技術(shù)方面的知識也表現(xiàn)各異，有些屬于某種專有領(lǐng)域。這就對保險公估人提出了嚴(yán)格的專業(yè)要求，缺乏必要的專業(yè)知識或從業(yè)經(jīng)驗將有可能導(dǎo)致不正確或不恰當(dāng)?shù)墓?。因此，在接受保險公估業(yè)務(wù)前，保險公估人員必須恰當(dāng)?shù)孛鞔_所需解決的問題，必須熟悉相關(guān)的保險條款，并確信具有相應(yīng)專業(yè)知識和經(jīng)驗，熟知、理解并能正確運用形成該項業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確可信公估結(jié)論所必須的工人評估方法和技巧，才能出色地履行保險公估的職業(yè)責(zé)任，更好地為客戶和社會提供專業(yè)服務(wù)。與保險相關(guān)的知識包括保險產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)、法律法規(guī)、財務(wù)會計、管理等知識。與行業(yè)相關(guān)的前沿問題，主要包括：國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策及行業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策制度；收集國內(nèi)外保險市場信息，了解國內(nèi)、國際保險公估業(yè)的發(fā)展趨勢及動向；深入市場調(diào)研，分析市場狀況，及時發(fā)現(xiàn)問題并尋求解決的途徑等。

（二）專業(yè)技能

專業(yè)的公估技能，包括自控能力、人際溝通和組織管理技能、個人的自我發(fā)展技能。保險公估人員在執(zhí)行業(yè)務(wù)的過程中，通常會遇到形形色色的人，碰到林林總總的問題，當(dāng)面對利誘、脅迫和棘手的業(yè)務(wù)時應(yīng)善于控制、掌握分寸，避免情緒沖動和不理智的行為造成的危害。溝通談判技巧是保險公估人的一個基本功。在保險公估工作中，與保險合同雙方的溝通協(xié)調(diào)是不可少的，以事實為依據(jù)、以合同為準(zhǔn)繩，建起保險合同雙方的溝通橋梁，協(xié)調(diào)好雙方的關(guān)系，在友好合作的環(huán)境下解決保險理賠的爭議，是聘請保險公估人的目的。組織管理專家進(jìn)行鑒定、檢驗工作，充分發(fā)揮專家的優(yōu)勢，也是保險公估人必備的能力。保險公估人的工作是無形的，公估報告是公估人的工作結(jié)果，能否體現(xiàn)公估人的技術(shù)和能力高低，公估報告是關(guān)鍵，保險公估人要有一定的文字寫作技巧和能力。個人的自我發(fā)展技能，即通過學(xué)習(xí)、實踐不斷充實自我、發(fā)展自我的能力。包括知識轉(zhuǎn)化能力，即能夠?qū)Σ煌瑏碓吹男畔⑦M(jìn)行識別、獲取、組織及理解；能夠進(jìn)行自我管理，發(fā)揮創(chuàng)造力、影響力、鍛煉自學(xué)能力；能夠利用有限的資源及在設(shè)定的工作時限內(nèi)組織和完成工作，能夠預(yù)見和適應(yīng)變化，鍛煉自我發(fā)展能力。

（三）職業(yè)道德與態(tài)度

市場經(jīng)濟(jì)的基本特征是在不損害公眾利益、不違背社會公德條件下，實現(xiàn)公平交易和競爭。保險公估行業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)的一個產(chǎn)物，除了要遵循市場經(jīng)濟(jì)運行規(guī)律外，還要堅持獨立、客觀、科學(xué)的原則，這是維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)健康運行的重要保證。獨立性是指公估人員在執(zhí)業(yè)過程中既不代表保險人，也不代表被保險人，不受各方當(dāng)事人的影響，不偏不倚地對待有關(guān)利益各方，這是公估人員應(yīng)具備的基本品質(zhì)；客觀性是指公估人員在承辦保險標(biāo)的公估業(yè)務(wù)時要從實際出發(fā)，認(rèn)真對承辦的保險標(biāo)的進(jìn)行勘查和對客戶提供的有關(guān)資料進(jìn)行審核、調(diào)查研究，掌握確實可靠的有力證據(jù)，采取符合實際的標(biāo)準(zhǔn)和方法，得出合理、可信、公正的評估結(jié)論；科學(xué)性是指公估人員要具備一定的工程技術(shù)基礎(chǔ)知識和常識，在承辦保險標(biāo)的公估業(yè)務(wù)時，要熟悉、了解保險標(biāo)的物，既要懂得自然災(zāi)害或突發(fā)事故的物理、化學(xué)和生化過程，也要了解標(biāo)的物在各種災(zāi)害下可能引起的后果，知道遇到什么樣的情況，用何種方法處理。找出出險原因，判斷是否屬于保險責(zé)任，依據(jù)何在。另外，公估人員應(yīng)該保持應(yīng)有的職業(yè)謹(jǐn)慎，不利用自己的身份、地位和執(zhí)業(yè)中所掌握的公估服務(wù)單位的資料和情況牟取私利，不以任何方式接受公估服務(wù)單位或個人的饋贈禮品和好處，也不以任何方式接受被服務(wù)單位或個人提出超越工作正常需求之外的任何要求。保持與同行的良好的工作關(guān)系，不得為聯(lián)系保險公估業(yè)務(wù)而進(jìn)行錯誤、誤導(dǎo)或虛假的廣告宣傳，要以恰當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行業(yè)務(wù)招攬和宣傳。

四、我國CILA專業(yè)勝任能力提高的途徑

（一）公估人員要及時更新知識，重視自身能力的提高

保險公估作為實踐性很強的業(yè)務(wù)，要求公估人員應(yīng)在實踐中不斷獲取新的專業(yè)知識，不斷檢驗與強化自己的專業(yè)知識與專業(yè)能力，通過實踐來評估自身能力，在實踐中獲得新專業(yè)知識、發(fā)展新的專業(yè)能力。因此，公估人員應(yīng)在實踐工作經(jīng)驗不斷檢驗與強化自己的專業(yè)知識與專業(yè)能力，通過實踐來評估自身能力，制訂適合自身的學(xué)習(xí)計劃，根據(jù)實際的需要掌握與更新理論教育中所沒有或者不可能掌握的知識技能，發(fā)展更高要求下的專業(yè)能力。作為公估人員還應(yīng)該加強向國內(nèi)外高水平者學(xué)習(xí)，通過與國內(nèi)的其他同行進(jìn)行專業(yè)勝任能力方面的比較，找出差距與缺陷，向國內(nèi)的高水平者學(xué)習(xí)請教，豐富自己的知識與技能。同時還應(yīng)加強同國外同行間的交流，向國外同行學(xué)習(xí)，吸收國外同行在工作業(yè)務(wù)上的先進(jìn)理論與技術(shù)，將自己的執(zhí)業(yè)水平提高到一個新的高度。在提高專業(yè)知識的同時，公估人員還應(yīng)要重視自身職業(yè)道德素質(zhì)的提高。

（二）推進(jìn)保險公估人資格考試制度的改革

保險公估人資格考試作為一種執(zhí)業(yè)考試，更多的應(yīng)注重對于專業(yè)技能、實務(wù)操作與職業(yè)判斷能力考評而不是對特定學(xué)說、理論等的考評。我國保險公估人資格考試制度主要發(fā)揮著兩個功能：一是保證進(jìn)入保險公估行業(yè)的人員熟悉和掌握從事保險公估業(yè)所必需的保險理論與實務(wù)技能、保險合同條款及保險法規(guī)知識。二是通過考試，將社會上有志于保險公估的人選拔到保險公估隊伍中來。我國目前的考試內(nèi)容、方法都不夠科學(xué)，也不能適應(yīng)我國保險公估業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，必須進(jìn)一步加大改革力度。首先，要不斷深化考試工作的重要性。目前保險公估市場主要分為3類：車險公估；非水險（傳統(tǒng)型產(chǎn)險核心業(yè)務(wù)）公估；水險公估，這就要求把考試工作放到行業(yè)發(fā)展的大戰(zhàn)略背景下去認(rèn)識、思考，就需要完善考試制度，優(yōu)化考試機制。其次，考試制度和考試內(nèi)容要與時俱進(jìn)。保險公估作為保險這一社會科學(xué)與其他諸如機械、電子、生物化工、土木建筑、船舶等自然科學(xué)的緊密聯(lián)系，顯示出公估具有明顯的學(xué)科交叉性。目前應(yīng)根據(jù)保險公估學(xué)科交叉性、理論與實踐緊密結(jié)合的特點，準(zhǔn)確定位考試教材。因此，應(yīng)不斷研究探索適應(yīng)我國保險公估行業(yè)發(fā)展，研究保險公估執(zhí)業(yè)能力構(gòu)成要素，考慮執(zhí)業(yè)知識的需要，加強考試科目、教材和命題的有效性和針對性，促使考試內(nèi)容更好地體現(xiàn)專業(yè)能力考核的需求。最后，對于報考資格的問題適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻。目前我國保險公估人員考試報名資格是具有高中以上學(xué)歷，我國保險業(yè)已經(jīng)邁向國際市場，將來我國公估走向國際化應(yīng)當(dāng)是一種趨勢，要走向國際化這條道路，要求其人員素質(zhì)和公估水平國際化，同時發(fā)達(dá)國家間注冊公估師資格有相互承認(rèn)的趨勢，我國的報考標(biāo)準(zhǔn)要向國際靠攏，提高報考資格在一定程度上可以提高執(zhí)業(yè)人員的水平。

（三）完善公估機構(gòu)內(nèi)部管理

在我國，保險公估從業(yè)人員要在保險公估機構(gòu)里才能執(zhí)業(yè)。保險公估機構(gòu)對其從業(yè)人員實行的各項管理直接影響到保險公估從業(yè)人員的工作態(tài)度、工作作風(fēng)以及工作能力的發(fā)揮等；因此保險公估機構(gòu)要建立完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機制，形成覆蓋公司業(yè)務(wù)和管理各個環(huán)節(jié)的規(guī)章制度體系，以加強對其從業(yè)人員管理的有效性，從而提高保險公估作業(yè)人員的素質(zhì)。由于保險公估涉及復(fù)雜的專業(yè)領(lǐng)域，一個公估人員不能勝任所有險種和保險標(biāo)的的公估業(yè)務(wù)，各種專業(yè)技術(shù)公估人員如何能既有共同執(zhí)業(yè)的規(guī)則，又能對于不同類型標(biāo)的進(jìn)行科學(xué)評估，成為名副其實的某個專業(yè)方面的專家，實現(xiàn)公估機構(gòu)專業(yè)化目標(biāo)，是公估機構(gòu)實現(xiàn)人力資源整合和實施教育培訓(xùn)的長期而艱巨的任務(wù)，也是合理構(gòu)筑公估公司核心競爭力面臨的新的挑戰(zhàn)。

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（作者單位：廣州正商保險公估公司。作者為副總經(jīng)理兼長沙業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人）