摘要：?jiǎn)巫C中心模式是國(guó)外商業(yè)銀行在貿(mào)易金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)集中運(yùn)營(yíng)的主要模式。單證中心模式下，把傳統(tǒng)上分散于各行的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)集中于一個(gè)或多個(gè)業(yè)務(wù)處理中心處理，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)層面的集中。文章對(duì)單證中心模式和優(yōu)勢(shì)以及其在國(guó)外銀行發(fā)展?fàn)顩r及特點(diǎn)進(jìn)行研究，并對(duì)其在國(guó)內(nèi)發(fā)展進(jìn)行了思考。

關(guān)鍵詞：?jiǎn)巫C中心模式；優(yōu)勢(shì)；發(fā)展

一、單證中心模式的優(yōu)勢(shì)

單證中心模式是國(guó)際結(jié)算單證和與之相關(guān)聯(lián)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的集中處理模式，是將分散在各地的業(yè)務(wù)集中到一家或幾家處理中心進(jìn)行集中辦理。該模式是對(duì)國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分散處理狀況的流程再造，既減少了中間環(huán)節(jié)，大大降低了傳遞時(shí)間和成本，又實(shí)現(xiàn)了前后臺(tái)分離，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化分工提升了處理效率。單證中心模式下，業(yè)務(wù)處理和風(fēng)險(xiǎn)全部實(shí)現(xiàn)集中，能有效地發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)并監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)看，單證中心的效率優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下方面：

（一）再造業(yè)務(wù)處理流程，優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式

國(guó)際結(jié)算單證中心的建立過(guò)程，就是一個(gè)對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行優(yōu)化和再造的過(guò)程。它將單證審核等高技術(shù)、程式化的工作集中處理，從而大大提高工作效率，將原來(lái)的國(guó)際結(jié)算從業(yè)人員從單證處理工作中解放出來(lái)，除部分被抽調(diào)到國(guó)際結(jié)算單證中心工作外，其余人員可以充實(shí)到營(yíng)銷(xiāo)工作的第一線(xiàn)。從而前臺(tái)人員得到解放，營(yíng)銷(xiāo)力量得以充實(shí)，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。大量的審單等技術(shù)性工作被集中到單證中心后，分散在網(wǎng)點(diǎn)的大批業(yè)務(wù)人員得以解放，充實(shí)到營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍中，組成了專(zhuān)業(yè)化、多層次的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，營(yíng)銷(xiāo)力度與針對(duì)性明顯增強(qiáng)。這樣一來(lái)，不僅可以壯大精通國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理及產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍，充實(shí)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，而且可以提高國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的整體營(yíng)銷(xiāo)水平。另一方面，由于單證中心直接對(duì)接分支機(jī)構(gòu)，減少了行政管理層級(jí)，各級(jí)國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的職能也變得更加明晰，可以集中精力完成轄內(nèi)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的政策規(guī)劃、授權(quán)管理、營(yíng)銷(xiāo)策劃、產(chǎn)品創(chuàng)新、檢查指導(dǎo)、業(yè)績(jī)考核等工作。單證中心的建立，不但可以改善國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，而且可以?xún)?yōu)化國(guó)際業(yè)務(wù)資源配置，為實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)的突破性發(fā)展奠定體制基礎(chǔ)。

（二）集中并培養(yǎng)專(zhuān)家型人才，使質(zhì)量與效率達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，培育了國(guó)際業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力

首先，單證中心集中了行內(nèi)大批技術(shù)水平高、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的審單人員，專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)提升了服務(wù)水平。其次，由于操作處理中心內(nèi)部對(duì)業(yè)務(wù)處理進(jìn)行了科學(xué)的分工，不同崗位之間采用流水線(xiàn)式的作業(yè)方式，每個(gè)員工在其崗位上的操作都十分熟練。與由一個(gè)員工完成業(yè)務(wù)的全部操作流程相比，這樣的分工作業(yè)方式最大限度地縮短了業(yè)務(wù)處理時(shí)間，保證了業(yè)務(wù)處理的效率。通過(guò)專(zhuān)業(yè)化分工，使各環(huán)節(jié)職能范圍縮小，每人更能專(zhuān)注于某項(xiàng)工作，雕琢服務(wù)品質(zhì)，尤其對(duì)于專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的審單工作，保證了單據(jù)質(zhì)量。再次，通過(guò)流水線(xiàn)式的操作，各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的處理效率得到提高，收付匯業(yè)務(wù)的集中辦理，也使得資金清算速度和效率顯著提高。

（三）提高資金清算效率

國(guó)際結(jié)算單證中心的建立，使國(guó)際貿(mào)易結(jié)算單證處理工作操作標(biāo)準(zhǔn)得到統(tǒng)一，可以使單證處理工作實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、程序化和專(zhuān)業(yè)化。這樣既可提高單證處理的速度，又能減少單證處理的差錯(cuò)。不但能提高銀行單證業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量，而且能提升銀行外匯業(yè)務(wù)的對(duì)外形象，吸引更多的國(guó)際結(jié)算客戶(hù)。在建立國(guó)際結(jié)算單證中心的過(guò)程中，通過(guò)賬戶(hù)集中管理，可以拉直清算環(huán)節(jié)，加快清算速度，減少清算資金頭寸沉淀，提高了外匯資金的利用效率。

從實(shí)踐看，單證中心作為知識(shí)力密集型機(jī)構(gòu)，不但將分散在各地的業(yè)務(wù)人員從審單工作中解放出來(lái)，降低了各分行的人工成本，而且通過(guò)專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化分工，大幅提升了后臺(tái)處理效率，壓縮了人員規(guī)模，降低了運(yùn)營(yíng)成本、人力資源成本等。根據(jù)中國(guó)工商銀行單證中心的統(tǒng)計(jì)，截至2008年7月底，單證中心已集中了境內(nèi)25家分行近300家單證網(wǎng)點(diǎn)，按照傳統(tǒng)分散處理方式測(cè)算，大約需要700人的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，而單證中心的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)僅有130人。由此可以看出單證中心模式的確體現(xiàn)了的比較優(yōu)勢(shì)對(duì)效率提高。

二、國(guó)外單證中心的發(fā)展情況及特點(diǎn)

20世紀(jì)80年代末起，西方銀行紛紛設(shè)立區(qū)域國(guó)際結(jié)算單證中心，集中處理包括單證及其衍生業(yè)務(wù)在內(nèi)的國(guó)際業(yè)務(wù)。90年代中，境外大型銀行建立了國(guó)際結(jié)算單證中心。如今，國(guó)際結(jié)算單證中心模式仍然流行于世界銀行業(yè)。近20年來(lái)，國(guó)際結(jié)算單證中心在成本核算觀念極強(qiáng)的歐美銀行界具有強(qiáng)大的生命力，其在眾多國(guó)家方興未艾之勢(shì)、及其在西方同業(yè)成功實(shí)現(xiàn)本身，說(shuō)明其是有效可行的。美國(guó)銀行先后在全球成立了3家單證中心；花旗銀行在全球共設(shè)立了4家單證中心，分別位于美國(guó)、英國(guó)、印度和馬來(lái)西亞；美國(guó)運(yùn)通銀行在全球設(shè)立了4家單證中心，分別位于美國(guó)、日本、印度和德國(guó)；德意志銀行將亞洲6個(gè)國(guó)家的單據(jù)集中在孟買(mǎi)的押匯中心；荷蘭銀行在全球設(shè)立了3家單證中心，分別位于荷蘭、美國(guó)和印度；其他的如匯豐銀行、渣打銀行、美聯(lián)銀行、法國(guó)興業(yè)銀行等也都成立了1家或幾家單證中心。經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，單證中心模式在國(guó)際上已經(jīng)成為大型銀行普遍采用的成熟的業(yè)務(wù)處理模式，其優(yōu)勢(shì)得到了實(shí)踐的充分驗(yàn)證。外資銀行在單證中心的建設(shè)及實(shí)踐中主要體現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

（一）充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展對(duì)單證操作處理系統(tǒng)的影響較為深遠(yuǎn)。近幾年，與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的單證處理中心迅猛發(fā)展，它采用數(shù)據(jù)接口、遠(yuǎn)程影像掃描傳輸?shù)认冗M(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)或銀行分支機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與單證中心直接對(duì)話(huà)，在更廣闊的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集中處理。目前，在金融軟件開(kāi)發(fā)商大力推動(dòng)下，發(fā)達(dá)國(guó)家尤其是美國(guó)大銀行已經(jīng)基本建立起互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持下的現(xiàn)代單證中心。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)前25家大銀行已經(jīng)全部實(shí)現(xiàn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向受益人通知信用證。德意志、花旗和匯豐等十余家國(guó)際知名大銀行則走得更遠(yuǎn)，他們不但通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)國(guó)際結(jié)算平臺(tái)實(shí)現(xiàn)文件創(chuàng)建和文件傳輸，而且成功實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口商、銀行、保險(xiǎn)公司、船運(yùn)公司和海關(guān)等相關(guān)方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)直接進(jìn)行信息交流。

（二）設(shè)立雙向平臺(tái)

外資銀行的單證中心是整個(gè)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中一個(gè)開(kāi)放的子系統(tǒng)，內(nèi)部與銀行管理決策系統(tǒng)相連，便于業(yè)務(wù)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)管理；外部與SWIFT系統(tǒng)、運(yùn)輸公司的傳輸系統(tǒng)等掛鉤，方便關(guān)聯(lián)方信息交流及交易狀態(tài)的查詢(xún)。外資銀行單證中心本身包括前端平臺(tái)和后端處理中心。前端平臺(tái)利用互聯(lián)網(wǎng)提供信息的輸入和輸出；后端處理中心由一隊(duì)富有經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際結(jié)算專(zhuān)家組成，負(fù)責(zé)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的處理。二者由大型數(shù)據(jù)庫(kù)管理技術(shù)和信息傳送技術(shù)支持，可使國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方跨越時(shí)空時(shí)時(shí)交流。其前端平臺(tái)的功能設(shè)計(jì)充分反映該單證中心管理理念，緊緊圍繞客戶(hù)需求而設(shè)計(jì)，給客戶(hù)帶來(lái)的是便捷、高效和低成本。為方便客戶(hù)，其網(wǎng)上銀行采用多語(yǔ)種“一站式”功能設(shè)計(jì)，內(nèi)容涵蓋貿(mào)易結(jié)算、現(xiàn)金管理和外匯交易等方面，單證處理平臺(tái)是其中的一個(gè)組成部分，通常由銀行從專(zhuān)業(yè)計(jì)算機(jī)公司開(kāi)發(fā)購(gòu)買(mǎi)后直接外掛到內(nèi)部管理系統(tǒng)。

（三）根據(jù)平臺(tái)功能設(shè)計(jì)，將銀行的服務(wù)分為兩個(gè)層次

一是基本的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)處理，涵蓋信用證、托收、保函和備用信用證等國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)領(lǐng)域。客戶(hù)通過(guò)這些系統(tǒng)，可以隨時(shí)隨地網(wǎng)上申請(qǐng)開(kāi)立或修改信用證，實(shí)時(shí)追蹤單證交易情況和付款情況，及時(shí)修改信用證不符點(diǎn)，及時(shí)接收信用證通知，大大加速交易速度和現(xiàn)金流，并且方便客戶(hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。目前西方國(guó)家的大銀行基本實(shí)現(xiàn)這些功能。二是綜合性貿(mào)易服務(wù)。這種類(lèi)型的平臺(tái)為參與跨境貿(mào)易的各方提供一個(gè)一站式網(wǎng)上解決方案，除基本的單證處理外，從下訂單到打印執(zhí)行報(bào)告，從更新委托事項(xiàng)到獲取綜合報(bào)告，客戶(hù)都可以利用這些系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。銀行還為客戶(hù)提供行業(yè)資訊和交易狀態(tài)查詢(xún)，貿(mào)易關(guān)聯(lián)各方可以隨時(shí)通過(guò)該系統(tǒng)共享信息；客戶(hù)可以詳盡了解跨境貿(mào)易的相關(guān)規(guī)定，可以和業(yè)務(wù)伙伴隨時(shí)對(duì)信用證條款進(jìn)行溝通，減少信用證開(kāi)立后的不符點(diǎn)爭(zhēng)議，降低客戶(hù)交易費(fèi)用；甚至貨運(yùn)代理也可以網(wǎng)上傳送或存放海運(yùn)貨物保險(xiǎn)單。

三、對(duì)于單證中心模式在國(guó)內(nèi)發(fā)展的思考

相比之下，中國(guó)的商業(yè)銀行在單證中心的建設(shè)上起步較晚，直到21世紀(jì)初才開(kāi)始進(jìn)行設(shè)立單證中心的探索和嘗試。一些中小型股份制銀行已不同程度地成立了地域性的單證中心，部分國(guó)有商業(yè)銀行也于2006年組建了區(qū)域性單證中心，還有的已經(jīng)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性的籌備階段。

但是單證中心模式不一定對(duì)中國(guó)境內(nèi)所有銀行都適用，一些中小銀行受到各種因素制約如果采用單證中心模式可能反而不能提高其效率，而采用外包方式可能更加適合。這也是功能結(jié)構(gòu)的體現(xiàn)，近來(lái)興起的銀行業(yè)務(wù)外包應(yīng)該說(shuō)是最為典型的功能結(jié)構(gòu)解構(gòu)預(yù)兆。銀行業(yè)務(wù)外包是商業(yè)銀行有效運(yùn)用自身的核心能力，關(guān)注于戰(zhàn)略環(huán)節(jié)，而把一般性的業(yè)務(wù)交給外部服務(wù)公司去做的一種業(yè)務(wù)處理方式。銀行把一般性業(yè)務(wù)外包出去，可以把銀行從自身并不十分在行的、低附加值的一般性業(yè)務(wù)中解放出來(lái)，集中于自身的核心業(yè)務(wù)，從而避免了銀行經(jīng)營(yíng)資源的分散和無(wú)效使用。銀行尋求外部服務(wù)公司的支持時(shí)，實(shí)際上也彌補(bǔ)了自身資源的不足。銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包，不必進(jìn)行大規(guī)模的技術(shù)投資就可以使用最先進(jìn)的技術(shù)和工具；可以利用自身內(nèi)部所沒(méi)有的專(zhuān)業(yè)技能，而不必考慮這種缺陷帶來(lái)的牽制，從而可以更好地適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境的變化，靈活地開(kāi)展業(yè)務(wù)；通過(guò)外包，銀行可以精簡(jiǎn)員工隊(duì)伍、減少工資福利支出；銀行員工不必再忙于其沒(méi)有優(yōu)勢(shì)的工作，可以提高工作效率。專(zhuān)業(yè)化的后勤保障和對(duì)工作的熟悉有利于提高員工的忠誠(chéng)度和激勵(lì)員工努力工作。可見(jiàn)，銀行業(yè)務(wù)外包可以提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，提高銀行的效率。對(duì)于功能重組后的銀行的任一功能單位來(lái)講，都在進(jìn)行業(yè)務(wù)外包，一種更徹底的業(yè)務(wù)外包。國(guó)內(nèi)一些中小銀行服務(wù)的區(qū)域有限，而且業(yè)務(wù)量有限，采用單證中心模式成本太高而降低了效率，可以采取上述外包的方法，把其單證業(yè)務(wù)外包給國(guó)內(nèi)大銀行的單證中心進(jìn)行處理，自己只要進(jìn)行客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)與維護(hù)即可。而對(duì)于大銀行的單證中心，鑒于其機(jī)構(gòu)職能、業(yè)務(wù)范圍、管理方式相對(duì)固定，可以在銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的定位基礎(chǔ)上，采用公司化管理的方式。一方面，單證中心仍作為銀行的內(nèi)設(shè)部門(mén)之一，以便很好地貫徹執(zhí)行本行規(guī)章制度和戰(zhàn)略意圖，另一方面，可以明確收入與成本的來(lái)源和計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，按一定比例向所服務(wù)分行收取費(fèi)用，作為勞務(wù)報(bào)酬和收入的主要來(lái)源。同時(shí)，在向其他商業(yè)銀行提供外包服務(wù)時(shí)，按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。同時(shí)根據(jù)各家銀行發(fā)生的業(yè)務(wù)量，將運(yùn)營(yíng)成本進(jìn)行分?jǐn)?。如此，單證中心從成本中心轉(zhuǎn)變成為了利潤(rùn)中心，通過(guò)獨(dú)立考核單證中心的效益，實(shí)現(xiàn)量化考核經(jīng)營(yíng)的效果，進(jìn)而提升單證中心的運(yùn)營(yíng)效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

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（作者單位：中國(guó)工商銀行單證中心）