采訪/悅?cè)粩z影/于鵬

為客戶(hù)服務(wù)的時(shí)候會(huì)為他分析諸多有利或不利的因素，告訴他們，回避不是辦法，既不要放棄長(zhǎng)期盈利機(jī)會(huì)，又要規(guī)避短期風(fēng)險(xiǎn)，我們?cè)趫?jiān)持進(jìn)行組合投資的時(shí)候適時(shí)根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況調(diào)整投資策略是非常有必要的。

W=《環(huán)球生活》

LJY= 李金洋LJ=劉敬

W：建行財(cái)富管理中心主要做什么？

LJY： 我們的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象是會(huì)員客戶(hù)，個(gè)人資產(chǎn)在300萬(wàn)元以上的高端人士。在目前的市場(chǎng)上，我們有能力針對(duì)各個(gè)層次的理財(cái)客戶(hù)，為他們制定理財(cái)方案。但我們更注重為高端人士進(jìn)行個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)，財(cái)富管理服務(wù)也相當(dāng)于未來(lái)私人銀行的一個(gè)雛形。

W：現(xiàn)在市場(chǎng)這么不景氣，還需要理財(cái)師的幫助嗎？

LJY：當(dāng)然，專(zhuān)業(yè)智慧與客戶(hù)的需求相結(jié)合，可以更好地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。在去年行情一片大好的時(shí)候，我們每一個(gè)階層的人士，可能都覺(jué)得：不需要專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的建議，自己隨意買(mǎi)股票買(mǎi)基金都能賺錢(qián)。而當(dāng)今年金融危機(jī)到來(lái)的時(shí)候，我們的理財(cái)整合就會(huì)有很大的分化，有些客戶(hù)，特別是高端客戶(hù)，在專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的幫助下，相對(duì)來(lái)說(shuō)，他們對(duì)市場(chǎng)變化的敏銳度會(huì)高一些，投資的方法和技術(shù)可能比一般的客戶(hù)要更為合理和科學(xué)，他們所遇到的損失比例也會(huì)少一點(diǎn)。如果客戶(hù)在市場(chǎng)上一味的選擇“隨波逐流”，今年就會(huì)非常痛苦。因此，在這種情況下，就完全有必要把財(cái)富管理工作交給更高端的專(zhuān)業(yè)理財(cái)師來(lái)完成。

W：高端客戶(hù)服務(wù)這一塊，你們是如何操作的？

LJY：在高端客戶(hù)里面，個(gè)性化的差異會(huì)顯現(xiàn)出來(lái)。比如有些客戶(hù)屬于高風(fēng)險(xiǎn)偏好的，比較激進(jìn)，有些又屬于穩(wěn)健型的。針對(duì)不同的客戶(hù)類(lèi)型，我們會(huì)制定不同的理財(cái)方案。具體來(lái)說(shuō)，給每一位客戶(hù)做方案之前，我們都會(huì)對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)：你是穩(wěn)健型，還是激進(jìn)型？隨后，我們會(huì)有一位理財(cái)師專(zhuān)門(mén)為你服務(wù)，根據(jù)你收益的需求、風(fēng)險(xiǎn)的承受，綜合為你做一個(gè)評(píng)估，拿一個(gè)具體方案。

此外，除了專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)經(jīng)理為每一位客戶(hù)進(jìn)行服務(wù)之外，還有一個(gè)私人理財(cái)團(tuán)隊(duì)為你出謀劃策，也就是一個(gè)再權(quán)衡的過(guò)程，最后的方案才會(huì)交到客戶(hù)手中。在理財(cái)團(tuán)隊(duì)中，每個(gè)人都是術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，有的人擅長(zhǎng)基金、房地產(chǎn)，有的人可能擅長(zhǎng)黃金、股票，因?yàn)榭蛻?hù)的需求是多樣化和個(gè)性化的，所以我們團(tuán)隊(duì)會(huì)發(fā)揮每個(gè)人的所長(zhǎng)為客戶(hù)打造一個(gè)比較完美的理財(cái)方案。

W：最近，高端客戶(hù)主要關(guān)心些什么？

LJY：近段時(shí)間，面對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大幅波動(dòng)，大多數(shù)的客戶(hù)把對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注擺在了第一位，其實(shí)本質(zhì)上也是關(guān)注自己資產(chǎn)的收益情況，這很正常。因此我們?cè)跒榭蛻?hù)服務(wù)的時(shí)候會(huì)為他分析諸多有利或不利的因素，告訴他們，回避不是辦法，既不要放棄長(zhǎng)期盈利機(jī)會(huì)，又要規(guī)避短期風(fēng)險(xiǎn)，我們?cè)趫?jiān)持進(jìn)行組合投資的時(shí)候適時(shí)根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況調(diào)整投資策略是非常有必要的?？蛻?hù)通過(guò)和我們的交流，懸著的心能夠平和下來(lái)，能夠正確的對(duì)待現(xiàn)在所處的這樣一個(gè)市場(chǎng)環(huán)境。在現(xiàn)階段，為客戶(hù)答疑解惑和及時(shí)根據(jù)現(xiàn)狀做好理財(cái)規(guī)劃的調(diào)整是我們工作的重點(diǎn)。

W：時(shí)下關(guān)注度最高話題無(wú)疑是全球金融危機(jī)，非常時(shí)期，哪些理財(cái)產(chǎn)品值得關(guān)注？

LJ： 隨著股市融資功能的弱化，國(guó)家鼓勵(lì)企業(yè)采取發(fā)債的方式解決融資需求，優(yōu)質(zhì)的公司債和企業(yè)債市場(chǎng)供應(yīng)量會(huì)加大，債券市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)。

比如債券型基金和建行的“利得盈”債券型的理財(cái)產(chǎn)品。具體來(lái)看，作為家庭投資組合中低風(fēng)險(xiǎn)部分的配置，對(duì)于準(zhǔn)備購(gòu)房期間以及經(jīng)營(yíng)性資金閑置期的理財(cái)都不失為理想的選擇，偏重于短期的配置比較適合“利得盈”債券型理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)槠渲饕顿Y于國(guó)債、央行票據(jù)，銀行間債券等非信用債，本金保障安全性高，期限短便于靈活調(diào)整，收益遠(yuǎn)高于銀行同期存款。那么，對(duì)于可投資1年以上的中期投資建議選擇債券基金，相對(duì)于銀行的債券理財(cái)產(chǎn)品，它的流動(dòng)性更好，投資范圍涵蓋信用債、權(quán)證等更為寬泛，可投資市場(chǎng)更多，收益更高，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)高一些。

W：有專(zhuān)家稱(chēng)，受全球經(jīng)濟(jì)影響，我國(guó)年內(nèi)可能還有一到兩次降息的空間。在降息通道中該如何理財(cái)？

LJ：降息是基于經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的減緩和通貨膨脹下降，明年還會(huì)持續(xù)降息，只是降息頻率和空間的問(wèn)題，不排除出現(xiàn)正利率的狀況。一方面，減息會(huì)帶來(lái)流動(dòng)性的增加，資金面的寬松，另一方面，這部分釋放出來(lái)的資金不會(huì)很快投入趨勢(shì)尚不明朗的市場(chǎng)中去。而資金又是逐利的，我們認(rèn)為股市短期內(nèi)財(cái)富效應(yīng)不強(qiáng)，樓市還需靜觀其變，而投實(shí)體，整個(gè)經(jīng)濟(jì)下行的風(fēng)險(xiǎn)依然存在，這部分資金最可能的選擇就是流入債券市場(chǎng)。因此減息和資金的持續(xù)流入，都會(huì)助推債券市場(chǎng)階段性的牛市。所以建議客戶(hù)關(guān)注債券市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)，選擇管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品，獲取穩(wěn)健的收益。