當(dāng)全球氣候變暖成為嚴(yán)重威脅的時(shí)候，興業(yè)銀行的能效融資產(chǎn)品使得實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排的目標(biāo)得以落地實(shí)施。能效融資項(xiàng)目的良好成效證明，商業(yè)銀行通過(guò)提供專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排和增加社會(huì)福利，并在此過(guò)程中尋找新的商業(yè)機(jī)會(huì)和利潤(rùn)來(lái)源，可以更好地實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展

2008年6月28日，興業(yè)銀行第六屆董事會(huì)召開(kāi)第九次會(huì)議，審議通過(guò)了關(guān)于申請(qǐng)加入赤道原則的議案，授權(quán)高級(jí)管理層辦理與加入赤道原則有關(guān)的各項(xiàng)手續(xù)和工作，并要求高級(jí)管理層定期向董事會(huì)報(bào)告加入赤道原則工作的進(jìn)展情況。由此，興業(yè)銀行成為國(guó)內(nèi)首家公開(kāi)表態(tài)申請(qǐng)加入赤道原則的商業(yè)銀行。

“赤道原則”在近兩年才在國(guó)內(nèi)逐漸為人所知。赤道原則是由國(guó)際金融公司(IFC)與荷蘭銀行聯(lián)合發(fā)起，全球主要金融機(jī)構(gòu)共同參與，參照國(guó)際金融公司的可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立的自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn)，形成于2002年10月，旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，是金融可持續(xù)發(fā)展的原則之一，也是國(guó)際金融機(jī)構(gòu)踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的具體行動(dòng)之一。

事實(shí)上，申請(qǐng)加入赤道原則僅僅是興業(yè)銀行可持續(xù)金融事業(yè)的一個(gè)重要步驟，在此之前，興業(yè)銀行已經(jīng)從很多方面開(kāi)始探索和踐行其“可持續(xù)金融”的發(fā)展戰(zhàn)略，包括在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)能效融資項(xiàng)目、加入聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融行動(dòng)、舉辦“節(jié)能中國(guó)·綠色信貸高層論壇”、召開(kāi)全行“可持續(xù)金融專(zhuān)題研討會(huì)”等等。興業(yè)在可持續(xù)金融事業(yè)上的積極作為，得到了國(guó)內(nèi)外的高度關(guān)注和認(rèn)可。

啟航能效融資，助力節(jié)能減排

2006年5月17日，興業(yè)銀行與國(guó)際金融公司在上海簽署合作協(xié)議，聯(lián)合在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)推出能效融資項(xiàng)目，為中國(guó)企業(yè)提高能源使用效率、開(kāi)發(fā)利用清潔能源和可再生能源等項(xiàng)目提供信貸支持。

根據(jù)協(xié)議，國(guó)際金融公司向興業(yè)銀行提供2億元人民幣的本金損失分擔(dān)，以支持最高可達(dá)4.6億元人民幣的貸款組合。興業(yè)銀行以國(guó)際金融公司認(rèn)可的節(jié)能、環(huán)保型企業(yè)和項(xiàng)目為基礎(chǔ)，按照自身的信貸審批流程，向符合條件的節(jié)能、環(huán)保型企業(yè)和項(xiàng)目發(fā)放貸款，國(guó)際金融公司為貸款項(xiàng)目提供相關(guān)的技術(shù)援助。項(xiàng)目創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了損失分擔(dān)機(jī)制，將項(xiàng)目的銷(xiāo)售現(xiàn)金流收入作為還款來(lái)源，弱化抵押擔(dān)保等第二還款來(lái)源，有效降低了中小企業(yè)融資門(mén)檻，使眾多經(jīng)營(yíng)效益好、發(fā)展?jié)摿Υ?、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)明顯，但是缺乏抵押擔(dān)保資源的中小企業(yè)客戶(hù)獲得節(jié)能技改資金支持，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)利益與環(huán)保公益的良好結(jié)合。通過(guò)這種獨(dú)特的、市場(chǎng)化的運(yùn)作模式，興業(yè)銀行成功切入中國(guó)新興的節(jié)能融資市場(chǎng)，為發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)發(fā)培育新的核心客戶(hù)開(kāi)辟了廣闊空間;IFC提供的援助資金和技術(shù)的效用也得到成倍放大，更加有效地推動(dòng)中國(guó)節(jié)能和環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

始于2006年的能效融資項(xiàng)目一期合作已取得顯著成效。在該項(xiàng)目下，興業(yè)銀行為中國(guó)51個(gè)節(jié)能減排項(xiàng)目提供了逾12億元人民幣的貸款，其中絕大多數(shù)貸款企業(yè)為中小企業(yè)，項(xiàng)目涉及工業(yè)鍋爐改造、余熱回收、汽電共生和汽電冷三生項(xiàng)目、節(jié)電以及工業(yè)能源利用的優(yōu)化項(xiàng)目等。這些項(xiàng)目的實(shí)施預(yù)計(jì)每年可減少約413萬(wàn)噸的二氧化碳和其它溫室氣體的排放，相當(dāng)于超過(guò)24萬(wàn)輛出租車(chē)行駛一年所產(chǎn)生的溫室氣體排放，以北京目前的出租車(chē)保有量7萬(wàn)輛計(jì)算，相當(dāng)于北京地區(qū)所有出租車(chē)三年半的排放量。

曾有業(yè)界媒體評(píng)價(jià)，能效融資或?qū)⒊蔀橐I(lǐng)中國(guó)銀行業(yè)駐足“綠色信貸”的引擎。興業(yè)銀行能效融資項(xiàng)目日后獲得的良好效應(yīng)和諸多光環(huán)從另一方面佐證了這一看法。

能效融資項(xiàng)目?jī)H僅啟動(dòng)一年后，2007年6月，興業(yè)銀行便憑借其良好的示范效應(yīng)獲得了英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》“新興市場(chǎng)可持續(xù)銀行獎(jiǎng)”和“可持續(xù)交易獎(jiǎng)”兩項(xiàng)提名，并榮膺“2007年度全球可持續(xù)交易獎(jiǎng)”亞軍得主，成為國(guó)內(nèi)唯一獲此殊榮的金融機(jī)構(gòu)。評(píng)委之一的國(guó)際金融公司執(zhí)行副總裁拉爾斯·特內(nèi)爾先生曾如是評(píng)價(jià)興業(yè)銀行的此番亮相:“興業(yè)銀行與歐美主流商業(yè)銀行并肩出現(xiàn)在頒獎(jiǎng)典禮上，并成為首家獲此殊榮的中國(guó)金融機(jī)構(gòu)，令與會(huì)者非常吃驚，在與會(huì)者中引起很大反響。”

能效融資項(xiàng)目還吸引了世界銀行行長(zhǎng)佐利克先生的目光。2007年12月，佐利克行長(zhǎng)應(yīng)邀訪華，首站工作即安排會(huì)晤興業(yè)銀行董事長(zhǎng)高建平先生。此番聚首，顯示雙方對(duì)社會(huì)責(zé)任、能效融資與節(jié)能減排的高度重視。

當(dāng)全球氣候變暖成為嚴(yán)重威脅的時(shí)候，興業(yè)銀行能效融資這一產(chǎn)品使得實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排的目標(biāo)得以落地實(shí)施。興業(yè)銀行通過(guò)提供配套金融產(chǎn)品支持環(huán)境保護(hù)，將實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排、增加社會(huì)福利作為其自身的社會(huì)責(zé)任融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)中，并在此過(guò)程中尋找商業(yè)機(jī)會(huì)和利潤(rùn)來(lái)源，這無(wú)疑是正確且卓有成效的。

再續(xù)能效融資，矢志綠色金融創(chuàng)新

2008年2月25日，興業(yè)銀行與國(guó)際金融公司在北京簽署節(jié)能減排項(xiàng)目融資二期合作協(xié)議，雙方將在支持中國(guó)節(jié)能減排目標(biāo)上展開(kāi)更深層次的合作。根據(jù)此次協(xié)議，IFC將為興業(yè)銀行提供1億美元的貸款本金風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，用于支持興業(yè)銀行發(fā)放15億元人民幣的節(jié)能減排項(xiàng)目貸款，預(yù)計(jì)此舉每年可減排超過(guò)500萬(wàn)噸的二氧化碳，相當(dāng)于關(guān)閉10座100兆瓦的火力發(fā)電站。

在新聞發(fā)布會(huì)上，興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰說(shuō):“我們將在有限的信貸資源情況下，首先保證綠色信貸需求?！?如今，這句話(huà)在興業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)中正在發(fā)揮指導(dǎo)作用，興業(yè)銀行正把信貸的天平向具有環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排等社會(huì)效益的項(xiàng)目?jī)A斜。

我國(guó)在“十一五”期間將重點(diǎn)實(shí)施鋼鐵、有色、石油化工、化工、建材等耗能行業(yè)的余熱、余壓利用，能量系統(tǒng)優(yōu)化，以及工業(yè)鍋爐改造的項(xiàng)目，熱點(diǎn)聯(lián)產(chǎn)等十個(gè)方面的重點(diǎn)工程，還將加快水污染工程的治理，新建污水日處理能力1500萬(wàn)噸，再生水利用能力680萬(wàn)噸，并加快城市污水處理的配套管網(wǎng)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。另外，我國(guó)還將加快電廠改造，新建脫硫設(shè)施的機(jī)組1.88億千瓦等。根據(jù)國(guó)家發(fā)改委公布的“十一五”節(jié)能減排約束性指標(biāo)測(cè)算，以清潔發(fā)展機(jī)制為基礎(chǔ)的能效融資市場(chǎng)規(guī)模大概可達(dá)到3000億元人民幣。

面對(duì)如此廣闊的市場(chǎng)和巨大的減排潛力，未來(lái)三年，興業(yè)銀行還將計(jì)劃投入100億元人民幣貸款支持中國(guó)節(jié)能減排事業(yè)，預(yù)計(jì)將可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤約6000萬(wàn)噸，減排二氧化碳近2億噸。

在興業(yè)銀行引領(lǐng)下，能效融資項(xiàng)目獲得了良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，并在全國(guó)打開(kāi)了廣闊的節(jié)能融資市場(chǎng)。這也引起了國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行的注意，并展開(kāi)對(duì)能效融資市場(chǎng)的爭(zhēng)奪。繼興業(yè)銀行與IFC簽署能效融資項(xiàng)目合作協(xié)議之后，北京銀行、浦發(fā)銀行積極與IFC談判，并簽署了能效貸款合作協(xié)議，工行、建行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、招行也對(duì)這一領(lǐng)域密切關(guān)注。

如此，興業(yè)銀行不能不產(chǎn)生強(qiáng)烈的緊迫感。談及綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，該行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)其他銀行開(kāi)始跟進(jìn)能效融資項(xiàng)目的時(shí)候，興業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始探索嶄新的碳金融領(lǐng)域，待碳金融領(lǐng)域涌入更多銀行時(shí)，興業(yè)銀行可能在實(shí)踐赤道原則上取得了新進(jìn)展。

寓義于利，新形勢(shì)下的董事會(huì)遠(yuǎn)見(jiàn)

興業(yè)銀行實(shí)施“可持續(xù)金融”的發(fā)展戰(zhàn)略，已衍生出能效融資、綠色信貸、碳金融、赤道原則這些逐步推進(jìn)落實(shí)的內(nèi)容，這些內(nèi)容既拓展了興業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，也深化了商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任的內(nèi)涵。將履行社會(huì)責(zé)任嵌入銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中去，是興業(yè)銀行自上到下的普遍認(rèn)識(shí)。

在興業(yè)銀行董事會(huì)看來(lái)，銀行的社會(huì)責(zé)任不僅是企業(yè)的盈利與納稅，也不限于是慈善募捐。它的核心是通過(guò)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)、減少排放和增加社會(huì)福利。它要求銀行遵循市場(chǎng)準(zhǔn)則，把企業(yè)社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念與價(jià)值導(dǎo)向，通過(guò)提供卓越的金融產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)發(fā)揮影響力，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，通過(guò)這樣一種以社會(huì)責(zé)任為指引的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，銀行得以開(kāi)辟出屬于自己的“藍(lán)?！保M(jìn)一步增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，并最終實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期、可持續(xù)的發(fā)展。

基于對(duì)銀行社會(huì)責(zé)任的深刻認(rèn)識(shí)以及對(duì)市場(chǎng)的敏銳判斷，興業(yè)銀行第六屆董事會(huì)將“研究擬定銀行社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略和政策，監(jiān)督、檢查和評(píng)估銀行履行社會(huì)責(zé)任情況”明確為董事會(huì)執(zhí)行委員會(huì)職責(zé)。這是新形勢(shì)下興業(yè)銀行董事會(huì)的遠(yuǎn)見(jiàn)，是秉持科學(xué)發(fā)展觀，建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)、和諧企業(yè)精神在興業(yè)銀行的具體體現(xiàn)。更重要的是，對(duì)興業(yè)銀行而言，這已不再是空洞的口號(hào)，而是實(shí)實(shí)在在的戰(zhàn)略要求。

在這一戰(zhàn)略指導(dǎo)下，近年來(lái)，興業(yè)銀行積極踐行可持續(xù)金融，履行銀行社會(huì)責(zé)任，比如發(fā)展能效融資項(xiàng)目貸款，促進(jìn)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)建設(shè);又如力推銀銀平臺(tái)，構(gòu)建中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)價(jià)值鏈，實(shí)現(xiàn)了資源共享，減少了重復(fù)建設(shè)，構(gòu)建成一種和諧的金融生態(tài);把握信貸投向，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力，改進(jìn)民生，降低對(duì)“兩高一資”（高能耗、高污染和資源型）企業(yè)的授信和貸款規(guī)模;發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款和中小企業(yè)貸款，促進(jìn)居民改善生活條件，培育壯大中小企業(yè)力量，培育市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力；積極投身社會(huì)公益事業(yè)，設(shè)立“興業(yè)銀行慈善助學(xué)金”，首期捐資達(dá)1000萬(wàn)元，在2008年四川特大地震發(fā)生后，累計(jì)向?yàn)?zāi)區(qū)捐款超過(guò)2000萬(wàn)元，全行四之分一以上員工加入了賑災(zāi)義務(wù)獻(xiàn)血者行列;在福建轄區(qū)上市公司發(fā)起倡議“踐行社會(huì)責(zé)任，構(gòu)建和諧海西”等等。

加入赤道原則，是興業(yè)銀行勇攀可持續(xù)金融事業(yè)的另一個(gè)新峰。從能效融資到赤道銀行，興業(yè)銀行的可持續(xù)金融之路正在延伸……