不要以為提高金錢效率是多么復(fù)雜的“高科技”，更不要以為“我的金錢效率”無(wú)從提高；或者自信自己的財(cái)富規(guī)劃絕對(duì)無(wú)可挑剔，現(xiàn)有金錢效率已經(jīng)達(dá)到最大化。我們特別從眾多讀者中挑選出一些案例，看看他們的金錢在發(fā)揮著怎樣的效率！

環(huán)保節(jié)省出的“效率”

[主人公]徐東華 張麗莉

[感悟]“也許多少年之后，我們的后代就沒(méi)有什么資源了。

環(huán)保就是現(xiàn)在最大的時(shí)尚，這比買名牌包包還要時(shí)尚”。

相比前文提到兩位主人公的精打細(xì)算，這對(duì)夫婦的“養(yǎng)錢”效率之道，竟緣于女主人的環(huán)保意識(shí)！

“男人在外邊闖蕩，家里的瑣碎事情當(dāng)然是我做主了，我這樣的環(huán)保主義者潛移默化之間已經(jīng)成功的把婚前大手大腳的老公打造成了一個(gè)具備節(jié)儉、環(huán)保雙重美德的人新好男人”，張麗莉?qū)τ谒倪@番“成果”很是驕傲。

結(jié)婚之后第一次在家里招待朋友，老公就發(fā)現(xiàn)家里沒(méi)有一次性紙杯，老婆告訴他，一次性紙杯不環(huán)保，家里已經(jīng)準(zhǔn)備了很多洗得干干凈凈的精美玻璃杯待客；搬了新家裝修房子，老公很喜歡那種玻璃質(zhì)地一體成型的洗臉池，結(jié)果被老婆制止，因?yàn)槔掀鸥嬖V他，這樣的臺(tái)面會(huì)讓水直接流走；兩個(gè)人第一次逛超市，老婆就拒絕了收銀員提供的塑料袋，而是從包里拿出了早已準(zhǔn)備好的環(huán)保購(gòu)物袋；而老公收到的第一個(gè)禮物，就是一雙銀質(zhì)的筷子，因?yàn)槔掀鸥嬖V他，外面的一次性筷子不僅要收費(fèi)，還很不環(huán)保。

在外人看來(lái)很節(jié)儉的張麗莉是中國(guó)康復(fù)研究中心的一名病房護(hù)士，老公徐東華在一家跨國(guó)公司任職，兩個(gè)人擁有一份不錯(cuò)的收入。而張麗莉則覺(jué)得 “因?yàn)榄h(huán)保而節(jié)儉，并沒(méi)有什么不好，我也很樂(lè)意享受這個(gè)節(jié)儉的稱號(hào)”。

他們家中很少同時(shí)亮起兩盞以上的燈，而且全部使用節(jié)能燈泡；充電器上的小紅燈雖然不起眼，但是當(dāng)家中沒(méi)人時(shí)還是要關(guān)掉；冰箱放在比較陰暗的地方，因?yàn)檫@樣比較節(jié)能，每次開(kāi)冰箱時(shí)候都要想想還有什么是可以一起拿出來(lái)的，為的是少開(kāi)幾次冰箱；洗澡之前放的水都要用盆收集起來(lái)，可以用來(lái)擦洗桌面沖馬桶......這樣讓他們成了鄰居中的節(jié)能冠軍，水和電都要比別人省得多。

環(huán)保也為生活平添了許多樂(lè)趣，正是這些樂(lè)趣才使得環(huán)保得以堅(jiān)持到底。比如家中的舊報(bào)紙，每到月底就會(huì)打包賣到廢品收購(gòu)點(diǎn)，額外的一點(diǎn)小小收入讓兩個(gè)人很是開(kāi)心，每次都要捆得結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)。然后還要和收購(gòu)點(diǎn)的“不公平秤”討價(jià)還價(jià)，多爭(zhēng)取一兩塊錢不是目的，討價(jià)還價(jià)中找樂(lè)子才是，甚至為了讓廢舊報(bào)紙多賣些價(jià)錢，老公還曾經(jīng)動(dòng)過(guò)給廢報(bào)紙注水的念頭，結(jié)果被老婆及時(shí)制止。每每回想起這件事兩人總能開(kāi)心地笑起來(lái)，月復(fù)一月地賣舊報(bào)紙就成了慣例，沒(méi)有一張報(bào)紙被浪費(fèi)掉。而兩個(gè)人在外面吃飯時(shí)，也從來(lái)不使用一次性筷子，都用自己自帶的銀質(zhì)便攜筷，然后把喝完的飲料瓶子帶回家，攢到月底賣給廢品收購(gòu)點(diǎn)，有時(shí)候還要算算賬自我安慰：“一頓飯50元，一個(gè)瓶子0.5元，相當(dāng)于打了一個(gè)9.9折”。老婆喜歡購(gòu)物，每次見(jiàn)到好看的環(huán)保購(gòu)物袋都會(huì)訂購(gòu)一個(gè)，平時(shí)研究一下有關(guān)環(huán)保的知識(shí)，居然也成了別人裝修房子時(shí)候的“環(huán)保顧問(wèn)”，經(jīng)常給別人傳授諸如“選用的木地板可以切一小片放到水里煮一煮，聞聞?dòng)袩o(wú)異味”等等小竅門。

張麗莉這種細(xì)致入微的環(huán)保意識(shí)，不僅為家庭生活增添了不少樂(lè)趣，更將兩人的收入實(shí)實(shí)在在的“養(yǎng)”了起來(lái)。比如，老公一直念叨著想買一輛車，張麗莉笑嘻嘻地遞給他一張公交卡：“為了環(huán)保，還是綠色出行吧”。在張麗莉的眼中，開(kāi)車不僅不環(huán)保，而且車更是一種純粹的消費(fèi)品，對(duì)于目前兩人的工作性質(zhì)而言，在北京這樣擁堵的交通環(huán)境下，車并不能帶來(lái)更大便利！結(jié)果省下的買車錢，兩人用于買房投資。如今一年多下來(lái)，房子增值的收入早已超過(guò)當(dāng)初想買的那輛車的價(jià)錢了！

我的“剩女”錢經(jīng)

[主人公]韓冬冬

[感悟]自信對(duì)理財(cái)有著極大的熱情，透過(guò)高效節(jié)省幫助自己積累了值得

自信的財(cái)富，更是《錢經(jīng)》的忠實(shí)粉絲！

作為“剩女”隊(duì)伍中的一員，本人薪水雖不甚高，但我覺(jué)得以自己的收入水平，能有當(dāng)下的積蓄數(shù)額，還真的頗為自豪。有人可能會(huì)問(wèn)：一個(gè)人積累的財(cái)富怎么可能會(huì)有二人家庭才能體現(xiàn)出的收入等于二，而支出小于二的效果呢？再說(shuō)，在CPI水平較高的現(xiàn)狀下，怎么還能在收入水平不是很高又能讓生活過(guò)得滋潤(rùn)呢？俗話說(shuō) “吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到才受窮”。對(duì)此，我將自己的理財(cái)新法總結(jié)如下：

第一招

最大限度利用信用卡免息期

時(shí)下，信用卡是人們常用的結(jié)算工具，它可以使我們先消費(fèi)后付款。目前，銀行提供的最長(zhǎng)免息期均為50天左右，可以根據(jù)銀行賬單日的不同規(guī)定，分別在兩個(gè)銀行申辦了信用卡（卡數(shù)以兩個(gè)為宜，卡數(shù)過(guò)多，不只管理成本大，如若遺失，風(fēng)險(xiǎn)也很大）。讓兩張卡的賬單日相隔10-15天左右，盡量選擇在賬單日1-2天后刷卡消費(fèi)。如若無(wú)法做到這樣的控制，那就選擇刷免息期較長(zhǎng)的信用卡。比如，我的健身卡就是在賬單日后的第一天刷卡辦理的，健身50天后，才繳納了辦卡費(fèi)，這樣打出的時(shí)間差，則會(huì)贏得不少投資時(shí)間，方便資金運(yùn)轉(zhuǎn)，更不會(huì)影響個(gè)人生活品質(zhì)。而且，這不僅最大限度地利用了銀行給個(gè)人提供的服務(wù)，也提高了個(gè)人信用。當(dāng)然啦，這里的關(guān)健是要做到及時(shí)還款。

第二招 精打細(xì)算，生活巧安排

巧看電影。為了感受電影院身臨其境的氣氛，我辦理了一張搜秀影城的VIP金卡，它不僅可以使我享受會(huì)員預(yù)訂座位的優(yōu)待，還能在票價(jià)基礎(chǔ)上打七折，可是一般的大片打折后也要四十多元，于是，我盡量選擇周二、周四（會(huì)員特享）和每天的首場(chǎng)時(shí)看電影（這樣，既可以享受VIP預(yù)訂特權(quán)，又能半價(jià)看大片）。另外，看電影也不要搶首輪放映時(shí)看，因?yàn)?，各大影院第二輪放映的票價(jià)要比首映便宜20-30％左右，細(xì)細(xì)算算下來(lái)，還省不少錢呢。

巧吃飯。民以食為天，但是既要吃得好，又要吃得便宜也不容易。大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)是個(gè)不錯(cuò)的選擇，在這里，我們可以找到知名的美食，還有它的風(fēng)味、位置、菜價(jià)，而且值得一提的是該網(wǎng)站上還有很多優(yōu)惠券。所以充分利用網(wǎng)絡(luò)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)真是受益非淺，而且只是舉手之勞。

巧旅游。一般情況下，淡季和旺季的旅游價(jià)格差距在30％左右，黃金周出游不僅價(jià)格貴，而且人口密集，并不能真正起到休閑放松的作用。因此，建議大家條件允許的話，選擇3、4月份或是9月份出游，這樣，價(jià)格低，人又少。近幾年，在這個(gè)原則下，我先后到上海、無(wú)錫、蘇州、西安、濟(jì)南、南京等地旅游，著實(shí)享受了一把。

第三招 變廢為寶

每天我們都要通過(guò)各種渠道了解社會(huì)發(fā)生的事情，所以報(bào)紙、書(shū)籍是除網(wǎng)絡(luò)外我們不可或缺的傳媒工具。每天我都會(huì)在地鐵免費(fèi)領(lǐng)取報(bào)紙，每周都會(huì)買讀者、青年文摘、時(shí)尚等雜志，從中了解信息，增加知識(shí)。之后報(bào)紙積攢起來(lái)統(tǒng)一賣廢品，雜志歸集好后賣到專門收舊雜志的地?cái)偦驁?bào)刊亭，長(zhǎng)此以往，也是一筆收入呀。

第四招 定存保后方

松下幸之助是我們熟悉的松下公司的創(chuàng)始人，要知道他開(kāi)公司的啟動(dòng)資金就是靠他從不間斷每月的定期存款積攢的錢，和良好的銀行信用申請(qǐng)的貸款得來(lái)的，也可以說(shuō)是成就他事業(yè)的救命錢。受到這位成功企業(yè)家的啟發(fā)，以及資本市場(chǎng)持續(xù)的低迷，我每月都將自己的工資做3個(gè)月定存，并到期轉(zhuǎn)存，如有需要用錢的時(shí)候就支取所需部分，但是保證最低存款額每月不低于3000元。這樣雖然達(dá)不到增值的作用，但是在未找到更好的投資渠道之前，也是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)辦法。長(zhǎng)此以來(lái)，幾年下來(lái)也能攢十幾萬(wàn)元呢。

金錢在“程序”運(yùn)轉(zhuǎn)中效率起來(lái)

[主人公]BLUCELUCKY

[感悟]從小同是來(lái)自農(nóng)村的兩個(gè)人，本身就有著很好的節(jié)儉習(xí)慣。為了

更好地提高金錢效率，“開(kāi)源”比“節(jié)流”更為現(xiàn)實(shí)。

BLUCE和LUCKY都在同一家外企高科技公司工作。BLUCE是公司的技術(shù)總監(jiān)，LUCKY亦是公司的技術(shù)工程師，二人有一兩歲的女兒。談到自身的理財(cái)生活，LUCKY先是給筆者算了一本賬：

“算下來(lái)，每年的固定支出便在16萬(wàn)左右，每筆支出看起來(lái)都不能少?！盠UCKY坦言，“不過(guò)靠節(jié)省來(lái)提高家庭的理財(cái)效率是不太可能的了！比如在日常的時(shí)裝消費(fèi)上，我們可能會(huì)相對(duì)節(jié)儉，可能是兩個(gè)人都來(lái)自農(nóng)村，不會(huì)太消費(fèi)奢侈品！不過(guò)，如果是出門度假我覺(jué)得實(shí)在不需要太節(jié)省，既然是出來(lái)放松的話，就要讓自己舒服一點(diǎn)！在我的觀念里面，旅行就是一種投資，對(duì)自己的投資。所以平常我寧愿辛苦工作，然后把一部分的錢存起來(lái)，另外一部分的錢就拿來(lái)當(dāng)作旅行的支出。但有些人會(huì)覺(jué)得出去玩兩個(gè)禮拜，要花掉一個(gè)月的薪水，實(shí)在浪費(fèi)。但對(duì)我而言，旅行永遠(yuǎn)是大豐收，附加價(jià)值是個(gè)人的見(jiàn)聞增長(zhǎng)，夫妻的情感融合，看世界的眼光更寬廣。對(duì)兩個(gè)人來(lái)說(shuō)，旅行不只是忙里偷閑，同時(shí)也是很好的充電機(jī)會(huì)?！?/p>

也許深受工作影響，在消費(fèi)上二人認(rèn)為應(yīng)該是“有所為，有所不為”，于是每項(xiàng)消費(fèi)都列入程序中，而不是一味的“省”，影響“整體程序運(yùn)轉(zhuǎn)”，削化生活品質(zhì)。

最讓人贊嘆的是，考慮到家庭收入來(lái)源的單一化——主要來(lái)自工資收入，他們更將每年的剩余資金進(jìn)行程序排列。

“家庭理財(cái)程序設(shè)計(jì)并不復(fù)雜。首先明確家庭的理財(cái)目標(biāo)，就我們這個(gè)家庭而言，完善家庭保障計(jì)劃是我們首要解決的問(wèn)題，所以我們用2萬(wàn)元為每個(gè)家庭成員配備了保險(xiǎn)。為程序后邊的成功運(yùn)轉(zhuǎn)做好防范?！盉LUCE介紹，“其次，明確程序最終解決的目標(biāo)—讓我們這個(gè)家庭未來(lái)的生活品質(zhì)不斷提高！其中，我們?cè)谖磥?lái)的理財(cái)生活中，要為父母準(zhǔn)備一筆至少40萬(wàn)元的養(yǎng)老和醫(yī)療費(fèi)用，為女兒準(zhǔn)備出大約100萬(wàn)的海外留學(xué)準(zhǔn)備教育金，更為我們?cè)?0歲后的退休養(yǎng)老金備足基金。如此目標(biāo)達(dá)成，當(dāng)下我們便設(shè)定了每一步的‘代碼’分解。5年內(nèi)，我們的財(cái)富要達(dá)到什么樣的增量值；10年，15年，家庭的財(cái)富達(dá)到什么樣的目標(biāo)。”

“不過(guò)，這個(gè)程序的運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)常也會(huì)因?yàn)椴僮魅说摹亍呦蚱x！”LUCKY笑談，“BLUCE就因?yàn)樘杂诠善?，最壞的是就因?yàn)椤澙贰瑳](méi)有按照我們?cè)O(shè)定的目標(biāo)及時(shí)撤出，最終被套10萬(wàn)元。所以，我現(xiàn)在成為家庭理財(cái)程序的監(jiān)控員，要清晰地把控好每一步的設(shè)定目標(biāo)！”

主婦理財(cái)向前沖！

[主人公]林燕

[經(jīng)歷]在和訊博客中開(kāi)辟了自己的“主婦加油站”，并被定格為“第一

個(gè)中產(chǎn)階級(jí)女性的多元化交流驛站”。

自信是“有格調(diào)、有理想、有激情、有能力”的中產(chǎn)階級(jí)女性，

崇尚“一二三四五六七，多勞多得”。

[感悟]提高金錢效率的過(guò)程更在于享受。

自稱“主婦”的林燕如下描述自己提高金錢效率的理財(cái)經(jīng)：

主婦投資的思維很簡(jiǎn)單，只要賬面漂亮了，一切都OK，重要的是享受投資的過(guò)程。

2007年，投資意識(shí)覺(jué)醒了的主婦把精力花在了理財(cái)上，熱門的基金、股票、打新股理財(cái)產(chǎn)品、紙黃金都沒(méi)能逃過(guò)主婦的眼睛。主婦馬不停蹄地把錢從這個(gè)銀行搬到那個(gè)銀行，以便及時(shí)購(gòu)買相中的投資產(chǎn)品。

2008年，世界徹底變了模樣，主婦絕不能坐以待斃，苦等股市的春天。即便是不賺錢，主婦還是紛紛收回了在基金、股票、紙黃金上的投資，所謂“留得青山在，不怕沒(méi)柴燒”。

面對(duì)高企的CPI和個(gè)人所得稅，如何坦然應(yīng)對(duì)財(cái)富縮水，主婦依然勇猛地向前沖：

NO.1購(gòu)買銀行短期（2-3個(gè)月）理財(cái)產(chǎn)品，占現(xiàn)金資產(chǎn)的70%。

短期理財(cái)產(chǎn)品收益為3%~6%不等，且本金和收益都是有保障的。而半年的銀行定存利率僅為3.78%。短期理財(cái)產(chǎn)品期限越短，與同期定期存款相比，性價(jià)比就更高。

NO.2投保分紅型兩全保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)在家庭資產(chǎn)中占30%。

為滿足家庭中長(zhǎng)期理財(cái)需求，主婦選擇了一款集投資、分紅、保障為一體的保險(xiǎn)，10年期3年限繳，主婦喜歡這個(gè)保險(xiǎn)的理由是繳費(fèi)期短，保障期長(zhǎng)；及早領(lǐng)取，盡快獲利；獲得高額生命保障。不要以為你能算計(jì)那些以數(shù)字為職業(yè)的保險(xiǎn)精算師，但求保險(xiǎn)這個(gè)東西既能保障又能超越銀行定期存款足矣。

NO.3定投基金。

基金定投確是一種較好的懶人理財(cái)方式，它的投資優(yōu)勢(shì)在于，利用較長(zhǎng)的周期，將波動(dòng)相對(duì)較大的投資變成安全性更高的投資，因此，選擇股票型基金或者是配置型基金，定投的效果相對(duì)較好。主婦定投了2只穩(wěn)健型的基金，上投阿爾法和華安寶利配置。每只定投幾百元，時(shí)間相隔十日，設(shè)置定投日分別在發(fā)薪日和獎(jiǎng)金日之后。一些歷史數(shù)據(jù)顯示，定投的投資周期越長(zhǎng)，虧損的可能性越小，定投投資超過(guò)10年，虧損的幾率接近于零。

NO.4信用卡理財(cái)。

主婦辦有2張信用卡，信用總額為5萬(wàn)元，分別與工資借記卡和理財(cái)借記卡掛鉤。日常千元以下的小額的消費(fèi)，使用與工資卡掛鉤的信用卡，設(shè)置自動(dòng)還款。而消費(fèi)大件商品時(shí)，如購(gòu)買空調(diào)，辦美容健身卡等，使用與理財(cái)借記卡掛鉤的信用卡，然后申請(qǐng)12個(gè)月的分期付款，分期付款年手續(xù)費(fèi)為7.2%，此后便將理財(cái)卡上的貨幣基金設(shè)置定期贖回，贖回的額度與信用卡每月還款額相符即可。這樣做便可投資消費(fèi)兩不誤。省下來(lái)的大額現(xiàn)金，既可以去投資貨幣基金，還可以去購(gòu)買銀行一年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品，以2008年7月份到期理財(cái)產(chǎn)品收益率排名來(lái)看，最高收益率達(dá)到12.6％，最不濟(jì)的第十名也能達(dá)到7.2％，賺回手續(xù)費(fèi)還是不成問(wèn)題的。當(dāng)然如果你有一點(diǎn)點(diǎn)冒險(xiǎn)精神的話，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)到股市玩一把，一天時(shí)間就能讓你把全年的手續(xù)費(fèi)賺回來(lái)，心動(dòng)嗎？玩的就是心跳。

讓我們相信“這是最壞的時(shí)刻，這也是最好的時(shí)刻”。始終儲(chǔ)備一定數(shù)量的“彈藥”，隨時(shí)準(zhǔn)備著“抄底”應(yīng)該說(shuō)是一種明智之舉。