當(dāng)經(jīng)濟(jì)快速增長，社會信用迅速膨脹，現(xiàn)金往往面臨貶值，這時需要把現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)，并適當(dāng)增加負(fù)債。當(dāng)經(jīng)濟(jì)放緩、信用收縮，資產(chǎn)價格就會下降，這時需要增加現(xiàn)金儲備，減少負(fù)債。要把握不同的經(jīng)濟(jì)趨勢，尋求現(xiàn)金與資產(chǎn)間的合理配置。

“養(yǎng)錢”不是讓錢趴在銀行賬戶上不管了，而是讓錢“休養(yǎng)生息”。不鋪張浪費、在日常生活中一點一滴地積累錢財，讓每一分錢都發(fā)揮它的效用，盡可能地博取收益或增加你的幸福感，這就是我們所倡導(dǎo)的金錢效率觀。

讓你的錢變得更有效率起來！這句口號適用于一輩子的理財生活中，但在當(dāng)前的大環(huán)境下，它的緊迫性比任何時候更加突出。為什么這么說，我們先看一個發(fā)生在筆者身邊的真實案例（人物用化名）：

張健和滕杰同年（1998年）畢業(yè)進(jìn)入同一家單位工作，他們的收入一樣、家庭條件也差不多。張健在畢業(yè)后就學(xué)會大手大腳的花錢，并在2001年的時候向朋友借錢買了一輛車；滕杰則在剛工作的幾年非常節(jié)儉，2003年的時候依靠自己的積蓄貸款買了一套房。張健在2007年的時候把全部的積蓄投入股市，結(jié)果現(xiàn)在悉數(shù)套牢；滕杰早在買房時，就將自己每月的收入分成幾份，除了繼續(xù)保持節(jié)儉的開支外，一份用來還房貸，一份用來投資股票、基金，剩下的做儲蓄。當(dāng)2008年股市開始下跌的時候，逐步賣出了手中的大部分股票用來提前還貸。10年下來，張健手中的資產(chǎn)除了一輛破舊的車子，幾只被套牢的股票，就沒什么了。而滕杰擁有一套基本還清貸款的房子，大量的儲蓄和現(xiàn)在仍未虧損的少量股票。張健和滕杰的資產(chǎn)差距達(dá)數(shù)十倍！

這個例子清晰地告訴我們：理財規(guī)劃對一生的財富狀況影響是多么巨大。而從另一個角度解讀，就會發(fā)現(xiàn)把握經(jīng)濟(jì)趨勢讓錢在不同時期發(fā)揮它的最大效用是如此重要。1998年亞洲金融危機(jī)導(dǎo)致中國出現(xiàn)通貨緊縮，錢變得更值錢，這時候增加儲蓄非常有必要。2003年外貿(mào)順差激增，流動性開始泛濫，錢已經(jīng)逐漸貶值，那時購入資產(chǎn)恰逢其時。2008年通貨膨脹高企、資產(chǎn)價格泡沫破滅，提前還貸、賣出資產(chǎn)很有必要。你看，在不同時期錢的效用是不一樣的，如果每次都“踩到點子上”，那對財富的積累大有裨益。

當(dāng)然，我們得承認(rèn)滕杰的財運確實不錯，但之所以滕杰看起來運氣非常好，源于他對金錢的有效率運用，而且一直非常節(jié)儉。如今，中國的經(jīng)濟(jì)正處在一個周期臨近結(jié)束，而下一個周期還未來臨的時候，這時候?qū)W著讓金錢更有效率地運轉(zhuǎn)起來非常有必要，它不僅可以讓你捱過寒冬，還能讓你在復(fù)蘇來臨前抓住進(jìn)會，迅速增加財富。

當(dāng)前形勢下，為什么要急于樹立金錢效率觀？！

首先生活成本的壓力將越來越大，奢侈浪費也不符合未來的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型趨勢

奧運會后，很多人關(guān)心房價能不能降下來，其實相比于房價下降，水、電、汽油價格的上漲可能性更大，最近官方已經(jīng)頻頻吹風(fēng)暗示這些生活必需品的價格上調(diào)。本來已經(jīng)飽受通貨膨脹和資產(chǎn)縮水之苦的都市白領(lǐng)將面臨生活成本繼續(xù)加大的事實。如果你繼續(xù)的鋪張浪費，把錢花在無用的地方，比如從不穿的衣服，積滿脂肪的肚子，那你的財務(wù)狀況會更加惡化。

麻省理工的四位年輕的科學(xué)家曾撰寫過一本暢銷全球的經(jīng)典書籍—《增長的極限》，書中通過數(shù)據(jù)分析得出：從20世紀(jì)80年代后期起，人們每年消耗的資源已經(jīng)超過了這個星球當(dāng)年的資源再生量。整個社會的生態(tài)足跡相對于地球所能提供的容量來說已經(jīng)出現(xiàn)過沖（走過頭了）。當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的能源短缺、環(huán)境惡化等問題不能說是面臨“增長的極限”，但確實為我們敲響了警鐘。節(jié)能減排已經(jīng)成了國家的戰(zhàn)略方針，我們?yōu)槭裁淳筒荒茉谏钪幸蔡岢喖s和環(huán)保、避免不必要的消耗、提高金錢的使用效率呢？

其次通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)收縮并存，提高金錢的運用效率能讓你安穩(wěn)“過冬”

面對通貨膨脹、物價上漲，你該怎么辦？或許你覺得應(yīng)該提前消費、囤積商品，但那是在因商品短缺而引發(fā)的通脹周期中應(yīng)該做的。目前這輪通脹是貨幣泛濫、大宗商品價格高漲導(dǎo)致的，其實很多產(chǎn)業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了嚴(yán)重的產(chǎn)能過剩，提前消費和購買非生活必需品就如過去通漲期間囤積暖瓶、電視一樣沒有意義。這輪通脹與以往相比有兩個不同的特點：一是通脹伴隨著經(jīng)濟(jì)放緩（一般通脹和就業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長是正相關(guān)的）、二是在通脹中，房產(chǎn)和汽車這兩件現(xiàn)代人最大的消費品價格卻在下跌。

經(jīng)濟(jì)放緩意味著企業(yè)利潤降低、就業(yè)機(jī)會和收入的減少，這時就更應(yīng)該緊縮不必要的開支，提高金錢的使用效率來應(yīng)對高漲的物價。而房地產(chǎn)業(yè)的過剩必然開啟房價的下降通道，當(dāng)你更精細(xì)地打理錢財就能在未來以相對低廉的價格購入資產(chǎn)，讓錢的效用增加。總之，當(dāng)冬天來臨的時候，聰明的動物會積極地儲備食物，并減少自身熱量的散失，現(xiàn)代人理財?shù)脑硪惨粯印?/p>

另外，當(dāng)前倡導(dǎo)金錢效率觀，有助于你第一時間抓住機(jī)會，迅速積累財富

“最好的防守是進(jìn)攻”、“沒有防守、如何進(jìn)攻”，這兩句看似自相矛盾的話都有其道理。

“守”住自己錢財?shù)淖詈棉k法是積極的投資，否則會被通脹侵蝕殆盡，但如果沒有平常的積累，當(dāng)機(jī)會來臨時哪有錢去投資。如今股市泡沫已經(jīng)破滅，雖然言底尚早，但離遍地是黃金的日子也不遠(yuǎn)了。這個階段，讓你的錢高效運轉(zhuǎn)起來，會在下次機(jī)會到來時助你財富騰飛。