黨的十七大和中央農(nóng)村工作會(huì)議對(duì)新時(shí)期“三農(nóng)”工作做出了重大部署，對(duì)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提出了新的要求，進(jìn)一步為農(nóng)發(fā)行信貸支農(nóng)指明了方向和重點(diǎn)。筆者以農(nóng)發(fā)行絳縣支行為例，結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，就農(nóng)發(fā)行在新農(nóng)村建設(shè)中如何發(fā)揮作用談一點(diǎn)自己的看法。

農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)思路與發(fā)展方向

堅(jiān)持以人為本，努力提高農(nóng)發(fā)行的綜合實(shí)力。堅(jiān)持以人為本，積極促進(jìn)人才庫(kù)體系建設(shè)，這是打造現(xiàn)代銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。在此要突出抓好四方面工作：首先是要提高培訓(xùn)層次的完備性。對(duì)員工進(jìn)行強(qiáng)化培訓(xùn)，加強(qiáng)不同崗位的適應(yīng)性培訓(xùn)，提高現(xiàn)有人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、工作技能。其次是自主培養(yǎng)人才。農(nóng)發(fā)行要立足于現(xiàn)有人才的培養(yǎng)，提高其知識(shí)水平、創(chuàng)新能力和應(yīng)用能力。第三是要加大投入，提高從業(yè)人員的工作待遇。要從適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)要求的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)和有利于更好地發(fā)揮人才作用考慮，加大投入力度，改善從業(yè)人員工作條件。第四是要牢固樹立“優(yōu)化環(huán)境促發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，在辦公環(huán)境、員工行為、文明用語等方面嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，積極為客戶提供便利、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，以熱心、誠(chéng)心、耐心贏得廣大客戶。

堅(jiān)持服務(wù)創(chuàng)新，增強(qiáng)支持新農(nóng)村建設(shè)的凝聚力。在業(yè)務(wù)發(fā)展上，要緊密結(jié)合絳縣提出的“特色農(nóng)業(yè)富民”戰(zhàn)略目標(biāo)，加大客戶營(yíng)銷拓展力度，做強(qiáng)做大農(nóng)發(fā)行。要在新的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)期中增強(qiáng)員工市場(chǎng)意識(shí)和發(fā)展意識(shí)，合理配置信貸資源。首先是要加大客戶營(yíng)銷力度，選準(zhǔn)支持對(duì)象，不斷提高優(yōu)質(zhì)客戶占比。其次是要?jiǎng)?chuàng)新信貸支農(nóng)品牌，滿足不同貸款需求。在品牌創(chuàng)新上，要立足政策性銀行的市場(chǎng)定位，不斷推出與本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)、符合市場(chǎng)需求的信貸服務(wù)品牌。要根據(jù)本地的特色項(xiàng)目、重點(diǎn)工程推出適宜的貸款品種。第三是要積極穩(wěn)妥地開展小額信貸業(yè)務(wù)。要把做好為中小型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)放到突出位置，堅(jiān)持市場(chǎng)原則和商業(yè)化運(yùn)作模式，創(chuàng)新機(jī)制，積極探索中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展道路。

堅(jiān)持有效發(fā)展，為新農(nóng)村建設(shè)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。有效發(fā)展是農(nóng)發(fā)行穩(wěn)健運(yùn)行的一個(gè)基本要求。筆者認(rèn)為，在保障有效發(fā)展的同時(shí)又要防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)要做好兩方面工作。一，從思想上樹立有效發(fā)展的思想意識(shí)，有效發(fā)展是農(nóng)發(fā)行自身的健康發(fā)展的需要，也是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的需要，同時(shí)，有效發(fā)展還是企業(yè)文化的重要組成部分，是農(nóng)發(fā)行內(nèi)生的需要。二，將信貸業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防范落到實(shí)處。要從領(lǐng)導(dǎo)層做起，制定出相應(yīng)的規(guī)章制度，根據(jù)情況變化不斷地改進(jìn)和完善規(guī)章制度。在業(yè)務(wù)拓展的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、制度執(zhí)行情況和效果進(jìn)行定期檢查和貸后評(píng)價(jià)，對(duì)做得好的要給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)做得不好的要懲罰。

積極吸收存款，為新農(nóng)村建設(shè)提供資金保障。工作中密切關(guān)注縣政府在新農(nóng)村建設(shè)中出臺(tái)的各項(xiàng)惠農(nóng)政策、措施帶來的資金，及時(shí)捕捉信息開展?fàn)I銷工作，充分發(fā)揮各方面的能動(dòng)性，積極與有關(guān)部門協(xié)調(diào)，盡可能把這部分資金吸收到農(nóng)發(fā)行，促進(jìn)中間存款業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，避免資金外流。要正確處理好重點(diǎn)攻關(guān)與整體營(yíng)銷、階段性考核與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展之間的關(guān)系，不斷促進(jìn)存款持續(xù)快速增長(zhǎng)。通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)、結(jié)算渠道、目標(biāo)考核等方式，不斷改進(jìn)服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量，提升農(nóng)發(fā)行的社會(huì)形象和知名度，從而把存款客戶吸收到農(nóng)發(fā)行，提高市場(chǎng)占有額度。

對(duì)策與建議

挖掘“特色”潛力，建好基地促增收。建議絳縣要因地制宜，突出自己的特色。按照“擴(kuò)面積、攻單產(chǎn)、上品質(zhì)”的要求，著力做強(qiáng)做優(yōu)山楂、大櫻桃等特色產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)抓好擴(kuò)園、改品，培育高產(chǎn)示范園，提高單位面積的產(chǎn)量和效益。依托本地資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步發(fā)展梅花鹿、肉牛、豬、羊的養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)。

挖掘“龍頭”潛力，依托帶動(dòng)促增收。建議絳縣要進(jìn)一步把發(fā)展農(nóng)業(yè)企業(yè)作為推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)民增收的一項(xiàng)重大舉措，切實(shí)加大領(lǐng)導(dǎo)力度和政策支持力度，著力解決三個(gè)方面的問題。一是抓技改，解決農(nóng)業(yè)企業(yè)層次不高的問題。大力扶持主要農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)引進(jìn)新工藝、新設(shè)備，進(jìn)行技術(shù)改造，實(shí)現(xiàn)大宗農(nóng)產(chǎn)品由初加工為主向以精深加工為主轉(zhuǎn)變，由低附加值產(chǎn)品向高附加值產(chǎn)品轉(zhuǎn)變。二是抓發(fā)展，解決農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)模不大的問題。大力開展農(nóng)業(yè)招商引資，投資興辦農(nóng)業(yè)企業(yè)，確保全縣農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的加工能力在現(xiàn)有基礎(chǔ)上有較大幅度提升。三是抓機(jī)制，解決企業(yè)與農(nóng)戶利益聯(lián)結(jié)不緊的問題。完善利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，是農(nóng)民增收面臨的難題，也是農(nóng)民增收的關(guān)鍵。要充分發(fā)揮服務(wù)與引導(dǎo)作用，積極推行“公司+基地+農(nóng)戶”、“公司+協(xié)會(huì)+農(nóng)戶”等行之有效的模式。

挖掘“市場(chǎng)”潛力，搞活流通促增收。建議絳縣繼續(xù)堅(jiān)持“新型工業(yè)強(qiáng)縣，特色農(nóng)業(yè)富民，科技教育興絳，優(yōu)化環(huán)境促發(fā)展”的發(fā)展戰(zhàn)略，著力轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，培育和發(fā)展新興支柱產(chǎn)業(yè)，加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的工業(yè)化進(jìn)程。

多措并舉，有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。建議農(nóng)發(fā)行積極開辦小額信貸業(yè)務(wù)，對(duì)市場(chǎng)潛力充足的企業(yè)實(shí)行3~5年中長(zhǎng)期貸款，這樣讓企業(yè)有充足的時(shí)間進(jìn)行發(fā)展。對(duì)資金的使用能夠一次審批，分次使用，堅(jiān)持小額勤調(diào)，保證企業(yè)用時(shí)貸，用完按時(shí)歸還，這樣可以緩解企業(yè)一次歸還不了大額貸款的實(shí)際問題，也能有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

建議拓展現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)服務(wù)功能。作為初步嘗試，建議農(nóng)發(fā)行能夠在全縣開展農(nóng)村電力、通信、道路等改善農(nóng)業(yè)設(shè)施的貸款項(xiàng)目，對(duì)難于從商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的農(nóng)業(yè)產(chǎn)化龍頭企業(yè)提供信貸支持。這樣可以把農(nóng)發(fā)行真正打造成為建設(shè)新農(nóng)村的銀行。在借鑒其他商業(yè)銀行改制的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)處理好“面向三農(nóng)”和“商業(yè)運(yùn)作”的關(guān)系，完善經(jīng)營(yíng)管理體制，加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換，充分利用在縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，使之真正成為服務(wù)“三農(nóng)”支持新農(nóng)村建設(shè)的支柱和骨干。

建議構(gòu)建適應(yīng)“三農(nóng)”特色的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。針對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)需求的多樣化的特點(diǎn)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的需要，積極培育分工合理化、投資多元化、功能完善化、服務(wù)高效化的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。