本期采訪的理財(cái)師來(lái)自中國(guó)工商銀行云南分行的陳燕，她在銀行工作了10年，其中專門從事理財(cái)工作就有4年時(shí)間。

《卓越理財(cái)》：您是怎么理解理財(cái)?shù)模?/p>

陳燕：理財(cái)是理一生之財(cái)，即個(gè)人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險(xiǎn)管理。在理財(cái)中，一定要正確的認(rèn)識(shí)理財(cái)，并根據(jù)自身需求（要設(shè)定時(shí)間）、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等來(lái)規(guī)劃自己的理財(cái)目標(biāo)，根據(jù)市場(chǎng)情況對(duì)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品及時(shí)做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和配置。最關(guān)鍵的一點(diǎn)是要考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

《卓越理財(cái)》：您怎么看待當(dāng)前的金融市場(chǎng)？

陳燕：近期A股市場(chǎng)風(fēng)波不斷，證券交易的印花稅由現(xiàn)行雙邊征收改為單邊征收；并且為穩(wěn)定國(guó)有商業(yè)銀行股價(jià)，中央?yún)R金公司將在二級(jí)市場(chǎng)自主購(gòu)入工、中、建三行股票。外圍市場(chǎng)的環(huán)境在持續(xù)惡化，美國(guó)雷曼兄弟宣布破產(chǎn)，美林出售給美國(guó)銀行，美政府接管AIG，金融風(fēng)暴有橫掃全球之勢(shì)。因此大家都不看好市場(chǎng)，沒有信心。特別是在去年大盤點(diǎn)位從3000點(diǎn)漲到6000多點(diǎn)之間買了基金或是股票的，這些人有的忍痛割肉出場(chǎng)了，有的仍在繼續(xù)等待一個(gè)解套出局的時(shí)機(jī)。

就我個(gè)人而言，我相信市場(chǎng)是不會(huì)象有些人認(rèn)為的那樣會(huì)崩盤，因?yàn)槭袌?chǎng)往往容易被非理性和恐慌情緒控制，就算市場(chǎng)再不好，也一定會(huì)有扭轉(zhuǎn)的時(shí)機(jī)，但我們需要時(shí)間來(lái)等待，用時(shí)間來(lái)證明。謹(jǐn)記“別人貪婪時(shí)恐懼、別人恐懼時(shí)貪婪”的投資哲學(xué)，嘗試逆向思維，不要一味隨波逐流。

《卓越理財(cái)》：您認(rèn)為當(dāng)前的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)該偏向于哪方面？

陳燕：針對(duì)目前的市場(chǎng)情況，當(dāng)前的理財(cái)重點(diǎn)我推薦：風(fēng)險(xiǎn)承受力低，屬保守型的客戶做保守穩(wěn)健型的產(chǎn)品，如銀行推出的信托類或債券類理財(cái)產(chǎn)品，時(shí)間長(zhǎng)的可適當(dāng)配置一些三到五年的國(guó)債或銀保產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)的客戶，可投資股票，在擁有一定專業(yè)知識(shí)的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)投資于黃金和外匯或期貨，但要密切關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)情況；資金實(shí)力強(qiáng)的客戶可投資于藝術(shù)品或文物的收藏，也可關(guān)注目前的房地產(chǎn)市場(chǎng)。

我認(rèn)為好的理財(cái)就是在市場(chǎng)高漲的時(shí)候盡可能獲取更高的收益，在市場(chǎng)低迷的時(shí)候盡可能的止損。理財(cái)是投資，是用錢去賺錢，但不是投機(jī)。針對(duì)目前的市場(chǎng)情況，大家適宜買的基金有債券型和混合型的，建議對(duì)基金進(jìn)行綜合分析，挑選出長(zhǎng)期穩(wěn)健適合自己的基金?！耙谑袌?chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把正在落下的飛刀更難?！敝攸c(diǎn)推薦選擇基金定投，特別是在市場(chǎng)低靡的時(shí)候更要堅(jiān)持長(zhǎng)期持有。因?yàn)榛鸲ㄍ叮茏尨竽X更清靜，身心不再疲勞，也不再每天盯盤。

另?yè)?jù)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，目前我國(guó)投資者資金主要集中在房產(chǎn)、基金、儲(chǔ)蓄、股票四個(gè)市場(chǎng)。我認(rèn)為在個(gè)人理財(cái)中不可缺少的是一定要配有相關(guān)的保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，買保險(xiǎn)是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全。推薦在35歲以前，應(yīng)注重保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、死亡險(xiǎn)等；而35歲以后，可選擇投資類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。

《卓越理財(cái)》：目前理財(cái)您覺得要注意些什么？

陳燕：在日常的生活中一定要攢錢，攢錢是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)。要怎樣攢錢呢？就是要學(xué)會(huì)養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣。攢了錢學(xué)會(huì)投資，讓錢生錢。家庭應(yīng)急的錢以半年的生活支出為限，如我的流動(dòng)資金目前就是投資于工行推出的“靈通快線”超短期理財(cái)產(chǎn)品，需要錢時(shí)方便，不用時(shí)放著，預(yù)期收益是活期存款2倍以上。做事情要學(xué)會(huì)把握時(shí)機(jī)，在決策時(shí)多思考。投資也是一樣，其本身是嚴(yán)謹(jǐn)、嚴(yán)肅的事情。

《卓越理財(cái)》：您學(xué)習(xí)完R F P課程后有什么感覺？

陳燕：在沒學(xué)RFP前，我了解的是CFP。但通過在清華大學(xué)對(duì)RFP課程系統(tǒng)的學(xué)習(xí)后，特別是親身經(jīng)歷從香港特聘的講師、保險(xiǎn)、基金業(yè)的首席分析師授課后，感覺從遙遠(yuǎn)的云南飛到北京學(xué)習(xí)不枉此行。

RFP課程的設(shè)計(jì)從專業(yè)、實(shí)際出發(fā)，通過對(duì)RFP的學(xué)習(xí)，使我在工作中更加有自信心，不光豐富了我的知識(shí)面，而且提高了業(yè)務(wù)水平，在工作中遇到問題時(shí)也都能迎刃而解，想想在清華學(xué)習(xí)的日子我會(huì)更堅(jiān)強(qiáng)。