買房：15年后擁有房產(chǎn)

設(shè)定房產(chǎn)價值60萬元，為了便于計算，同時假定打算解決住房問題的人手上已有20.4萬元現(xiàn)金，而且今后每個月還可以拿出3606元。

如果直接向開發(fā)商買房的話，購房者需首付18萬元，并辦理商業(yè)性貸款42萬元，分15年還清。依據(jù)現(xiàn)有的利率7.38%并優(yōu)惠15%計算，房貸的實際利率為6.273%，每月月供為3606元，15年利息總額為22.9萬元。加上買入時支付的2%契稅和2%的物業(yè)維修基金(以多層住宅為例)，稅費(fèi)共要支出2.4萬元。

將上述費(fèi)用合計起來，買這套房子的成本：包括現(xiàn)金20.4萬元(含首付18萬元、稅費(fèi)2.4萬元)，每月投入3606元15年后便是64.9萬元(相當(dāng)于貸款42萬元、利息22.9萬元)。換言之，15年后，購房者花了85.3萬元擁有了一套住宅。

租房：15年后可擁資金76萬

如果用同樣的資金來租同一套房產(chǎn)的話，為便于計算，將租房人手上的20.4萬元用作儲蓄，并將每月3606元錢拆開，假設(shè)月租金為1706元，剩下的1900元仍然用作儲蓄。其中，20.4萬元用于15次1年期的定期存款，按復(fù)利算，存款利率為3.33%，15年的利潤為12.9萬元。此外，每月1900元仍按銀行存款，按單利計算，取平均的利率3.33%，15年下來，實際上存款利息約為8.5萬元。

歸結(jié)起來，租房者花費(fèi)的總資金仍為85.3萬元不變，實際支出為每月房租1706元，15年后總額為30.7萬元，而增加的利潤為12.9萬元+8.5萬元=21.4萬元。換言之，租房者在15年后的資產(chǎn)為85.3萬元-30.7萬元+21.4萬元=76萬元。

比較：房價大漲買房才劃算

在這個例子當(dāng)中，買房與租房的區(qū)別在于：當(dāng)投入同樣的資金，15年后買房者擁有了一套住房，而租房者則手握76萬元。因此，要比較的是這套當(dāng)年價值60萬元的房子是否增值至76萬元。按照總價60萬元計算，該房產(chǎn)的單價為8571元；若按照76萬元計算的話，單價必須達(dá)到10857元，也就是說，只有每平方米的房價上漲了2286元，買房者與租房者才打了個“平手”；如果漲幅持平，則買房者不劃算；如果房價下跌，買房者虧得更多。

專業(yè)人士介紹說，從房地產(chǎn)發(fā)展的趨勢來看，一旦房價逼近萬元關(guān)口時，價格的漲幅將日趨緩慢，目前房價大幅上漲的可能性也不大。值得一提的是，央行加息的“腳步”恐怕還要繼續(xù)，這樣一來，買房的成本還會不斷增加，從長遠(yuǎn)來看，租房也許更適合解決居住需求。

支招：什么人適合租房

適合租房的人群主要分為三類，一是初入職場的年輕人，特別是剛畢業(yè)的大學(xué)生，他們經(jīng)濟(jì)能力不強(qiáng)，選擇租房尤其是合租比較劃算。二是工作流動性較大的人群，如果在工作尚未穩(wěn)定的時候買房，一旦工作調(diào)動，出現(xiàn)單位與住所距離較遠(yuǎn)的情況，就會產(chǎn)生一筆不菲的交通成本支出。三是收入不穩(wěn)定的人群，如果一味盲目貸款買房，一旦出現(xiàn)難以還貸的情況，房產(chǎn)甚至有可能被銀行沒收。

比較而言，適合買商品房的人群相對應(yīng)該成熟一些，包括工作多年、經(jīng)濟(jì)實力雄厚的白領(lǐng)，還有些置業(yè)升級愿望強(qiáng)勁的購房者，也可以賣掉舊房買新房，滿足對生活品位的追求。此外，準(zhǔn)備結(jié)婚的新人如果資金不足的話，城區(qū)內(nèi)的二手次新房則是不錯的婚房選擇。

（殷鵬/《市場報》）