編輯同志：

現(xiàn)在我們夫妻每月收入大約為3000元，月支出大概1000元，1年期定期存款3萬元。此外，我們?cè)卩l(xiāng)下還有三間老宅，我們兩人也都有社會(huì)保險(xiǎn)。我們平時(shí)較為節(jié)儉，沒有買任何形式的理財(cái)產(chǎn)品，也沒有給孩子買保險(xiǎn)。我想給孩子買份合適的保險(xiǎn)，畢竟在外漂泊，難免會(huì)有意外，當(dāng)然還要考慮孩子以后的教育問題，希望他能接受良好的教育。此外，我們倆還希望35歲后不用在外漂泊了（現(xiàn)在我28歲，妻子27歲），能夠回家鄉(xiāng)經(jīng)營一些小買賣，想投資一下基金。請(qǐng)問以我們現(xiàn)在的情況，該如何理財(cái)。

讀者 李學(xué)勤

李學(xué)勤讀者：

你的生活比較節(jié)儉，家庭結(jié)余比率較高，凈資產(chǎn)增值能力相對(duì)較強(qiáng)。但是你的3萬元儲(chǔ)蓄在物價(jià)漲幅較高的大環(huán)境下，將面臨貨幣貶值、購買力下降的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特性適當(dāng)?shù)胤e極投資，提高資產(chǎn)收益率，使家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增值。

我的理財(cái)建議如下：

首先，要加強(qiáng)家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理，保險(xiǎn)應(yīng)先保大人后保孩子。像你們這樣收入不高，夫妻除社保外，還應(yīng)重點(diǎn)增加純保障類保險(xiǎn)，以主要家庭經(jīng)濟(jì)來源購買意外傷害綜合醫(yī)療保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。孩子可購買教育險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)。家庭年保費(fèi)開支應(yīng)控制在年收入的10%以內(nèi)。

其次，可將每月結(jié)余適當(dāng)進(jìn)行基金定投，可長期定投指數(shù)型基金加配置型基金，補(bǔ)充夫妻社保養(yǎng)老金不足。剩余資金購買貨幣基金，根據(jù)家庭情況投資適合的理財(cái)產(chǎn)品。

再次，針對(duì)存款，可采取短期存款（3~6個(gè)月）加貨幣市場基金的方式，保持資產(chǎn)流動(dòng)性。還可投資配置型基金。選擇基金可參考權(quán)威機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果?；鹜顿Y要堅(jiān)持長期，以金字塔方式分批買入，但不要超過2萬元，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。（廣東 王有為）