何海清

面對當前新的競爭形勢，四川省儀隴縣農村信用聯社主動改進服務，獨辟蹊徑，創(chuàng)新舉措，試行信息聯絡員辦法，搶占農村金融陣地，收到了較好的效果。

嚴把“三關”，請好用活信息員

首先是把好政策關，為打造農村信用社“農民銀行，社區(qū)銀行和零售銀行”的品牌，實現社農雙贏，縣聯社研究制定了《儀隴縣農村信用社信息聯絡員及服務管理暫行辦法》，通過法律顧問審查，提交理事長辦公會討論通過，下發(fā)部分信用社試行。文件對信息聯絡員的條件，主要工作內容，工作方式和服務費用作出了規(guī)定，同時對聘用合同進行了規(guī)范。縣聯社規(guī)定：信息聯絡員不領取任何憑證，不能以任何方式和名目收取客戶辦理業(yè)務的現金，只負責了解客戶的相關信息，宣傳農村金融方針政策，搜集，了解本村(社區(qū))的經濟，金融發(fā)展情況，定期，不定期向信用社反饋；協助信用社客戶經理對所在村(社區(qū))的農戶進行信用等級評定，貸款授信以及貸款發(fā)放、利息收回，逾期貸款催收等工作。

其次是把好用人關?？h聯社在聘請信息聯絡員時要進行嚴格審查。所請的信息聯絡員大多是現任村(社區(qū))干部或本村(社區(qū))威信較高的社員代表，他們對農村信用社有很深的感情，有良好的思想道德品質和較強的敬業(yè)精神，熟悉農村信用社資金組織，貸款營銷及催收等業(yè)務，有敏銳的金融信息觸覺和較強的工作能力。

最后是把好服務費用關。除每月付給信息聯絡員50元的基本服務費外，再根據其信息聯絡量，按照雙方商定的費用標準每月支付一次。付費標準有三：一是協助營銷小額信用貸款，按本金的萬分之三(不含借新還舊及抵，質押擔保貸款)付費；二是協助收回五級分類不良貸款，按本金的千分之一付費，收回利息按千分之五(限現金收回)付費；三是協助收回票據置換貸款和已核銷掛賬貸款，按本息的百分之一(限現金收回)付費。

貼近農戶，拓寬服務紐帶

聘請信息聯絡員是縣聯社在認真研究當地農村金融市場的新變化、新情況之后，針對農村信用社客戶經理力量不足及時采取的新舉措，縣聯社對信息聯絡員進行營銷業(yè)務培訓，讓他們全面了解，掌握信用社為農服務的各項政策，充分利用他們“人熟、地熟、情況熟”的優(yōu)勢，向廣大農戶開展宣傳，協助信用社開展各項業(yè)務。信息聯絡員主動貼近“三農”，介入中小企業(yè)，城鎮(zhèn)個體工商戶以及骨干產業(yè)和項目，幫助農村信用社達到服務廣覆蓋的目的，

一是利用信息聯絡員發(fā)送信貸業(yè)務聯系卡。通過構建“信息聯絡員—客戶經理—信用社”的營銷網絡，充分發(fā)揮一個信息聯絡員就是一臺宣傳車，一個客戶經理就是一個服務窗口的作用。通過信息聯絡員向農戶發(fā)放印有信用社服務范圍、業(yè)務品種和客戶經理移動電話的聯系卡片27萬張，有效增進了信用社與客戶的感情，方便了群眾。

二是以信息聯絡員為紐帶，延伸服務。縣聯社以開展“送信息、送項目，送科技”到戶活動為載體，變“等客上門”為“迎客上門”，甚至是“請客上門”，主動參與農戶或企業(yè)的生產銷售環(huán)節(jié)，及時將貸款項目評估，資金使用，生產運行、產品銷售等信息反饋給包片包村的客戶經理，使信用社對借款人各方面的情況了如指掌。

三是利用信息聯絡員準確收集，掌握客戶信息。如馬鞍鎮(zhèn)信用社通過龍臺村信息聯絡員的努力，與一位在新疆務工多年的貸戶取得聯系，收回了逾期達5年的呆滯貸款1萬多元。

多方互動，實現互利共贏

縣聯社信息聯絡員辦法試行以來，取得了一定的成效。

一是擴大了貸款面。在農戶小額信用貸款的核定過程中，由于信息聯絡員及時介入，使得信用社的核定工作進展迅速，資料完整，信息更加可靠。如馬鞍鎮(zhèn)信用社在聘請的26個信息聯絡員的緊密配合下，僅一個半月就核定農戶小額信用貸款3490戶，金額1.6億元，使全鎮(zhèn)24個村，2個居民委員會的貸款核定面達到95％以上，農戶貸款面增幅達10％。

二是增強了工作的有效性和針對性。如金城信用社36名信息聯絡員僅用5個月時間就協助信用社完成了農戶小額信用貸款的重新評級授信擴額工作，發(fā)放貸款聯系卡20322張，讓農村信用社的信貸政策深入千家萬戶，使廣大農戶逐漸養(yǎng)成有資金需求找信用社的習慣；同時信息聯絡員為信用社提供相關信息3800多條，協助組織存款100萬元，增擴股金40萬元，收回不良貸款226萬元，收回利息40萬元。

三是解決了信息不對稱導致的信貸風險，縣聯社對信息聯絡員的要求是不但要把貸款介紹出去，更重要的是要把貸款收回來，要保證這一點，就要做到四個“到位”，即貸款品種，借款程序宣傳到位，客戶需求服務到位，借款用途監(jiān)控到位，貸款逾期催收到位，如馬鞍鎮(zhèn)一農民因發(fā)生車禍無力再從事獺兔養(yǎng)殖，欠信用社的2萬元貸款面臨風險，信息聯絡員得知情況馬上通知信用社，信用社主任在征得這位農民的同意后，將獺兔和養(yǎng)殖場作價轉讓，收回了信用社貸款本息，規(guī)避了風險。

延伸服務，拓展城區(qū)金融市場

2007年年初以來，縣聯社通過推行信息聯絡員的辦法，有效鞏固和擴大了農村信貸業(yè)務，并把這種辦法和小額貸款方式移植到社區(qū)，拓展了城鎮(zhèn)業(yè)務，促進了業(yè)務發(fā)展。

信息聯絡員辦法的推行，架起了縣聯社與客戶之間的橋梁，為聯社業(yè)務的拓展和充分發(fā)揮農村金融主力軍作用起到了積極的推動作用，實現了社會效益與自身效益的雙豐收。

(作者單位：四川省儀隴縣農村信用聯社)