佚　名

目前很多銀行都推出活轉(zhuǎn)定功能，對(duì)于月收入穩(wěn)定但又沒(méi)時(shí)間打理工資卡內(nèi)資產(chǎn)的工薪層來(lái)說(shuō)，有兩種選擇，一種是工資卡里的活期存款轉(zhuǎn)定期存款；一種是轉(zhuǎn)定投基金。每個(gè)月不取錢的人通過(guò)這些方法都可以讓“錢生錢”。

活期存款轉(zhuǎn)定期存款

就是當(dāng)銀行內(nèi)活期存款超過(guò)一定金額以后，卡內(nèi)活期存款會(huì)在每月固定時(shí)間或達(dá)到約定金額后轉(zhuǎn)為卡內(nèi)定期存款，以實(shí)現(xiàn)存款收益最大化。這樣一來(lái)，既能使持卡人獲取更多的利息收入，又省去了專門跑銀行轉(zhuǎn)存定期的麻煩。只要持有效證件和銀行提前約定，就會(huì)讓你多賺利息。

活轉(zhuǎn)定收益差價(jià)大

如以某銀行的利息為例，以卡內(nèi)活期存款每月存入人民幣1000元為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，以現(xiàn)行利率為基準(zhǔn)，以一年為存款期限，做如下比較：

活期存款利息收入＝1000×0.81％×(12/12+11／12+10/12+9/12+8／12+7/12+6/12+5/12++4／12+3/12+2/12+1/12)=52.65元(活期存款利息以天計(jì)算，該利息收入存在微差)

定期存款利息收＝1000×3.87％×(12/12+11／12+10／12+9/12+8/12+7/12+6/12+5/12+4/12+3/12+2/12+1/12)=251.55元

兩種理財(cái)方武的收益差距為251.55-52.65=198.9元，收益提高率為(251.55-52.65)/52.65×100％=37.8％，收益提高了三倍以上。

使用前先辦一張卡

無(wú)論是活期存還是定期存，如果想讓自己操作起來(lái)方便，先要辦理的，就是從工資存折所在的銀行申請(qǐng)一張銀行卡。銀行卡在具體方武的操作上，遠(yuǎn)比存折的功能強(qiáng)大，用戶可以利用銀行開(kāi)通的網(wǎng)上業(yè)務(wù)，綁定該銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)。

具有活轉(zhuǎn)定功能的各銀行卡在具體操作細(xì)節(jié)設(shè)置上是不同的，持卡人要根據(jù)自己的收入狀況、消費(fèi)水平、理財(cái)目標(biāo)與流動(dòng)性要求等因素，與銀行進(jìn)行有關(guān)銀行卡活轉(zhuǎn)定的具體內(nèi)容設(shè)置。

建議在活轉(zhuǎn)定之前要考慮三個(gè)方面。一是約定轉(zhuǎn)存金額或留存金額，比如超過(guò)5000元即轉(zhuǎn)存3000元，或達(dá)到500元即全部轉(zhuǎn)存；二是約定定期存款的種類，諸如一年、兩年等；三是各銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期的時(shí)間和轉(zhuǎn)存的操作方法并不一樣，需要向工資卡所在銀行進(jìn)行咨詢。

除了轉(zhuǎn)定期以外，還有種方法，能把“死”工資徹底“激活”，那就是持卡人在銀行開(kāi)通基金定投功能，每個(gè)月使銀行都能夠根據(jù)持卡人申請(qǐng)的固定數(shù)額和投資年限自動(dòng)劃扣。

什么是定投基金

所謂定授基金是類似于銀行零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)。投資者通過(guò)基金銷售機(jī)構(gòu)，每隔一段固定的時(shí)間，以固定的金額，于約定日在指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)扣款，用來(lái)投資基金。它兼具儲(chǔ)蓄與投資雙重功能，具有投資成本低、積少成多、手續(xù)方便、平均攤薄投資成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)等優(yōu)點(diǎn)，素有“懶人投資法”之稱。

定投基金適合哪些人

1、領(lǐng)固定薪水的上班族

大部分上班族薪資所得，在扣除日常生活開(kāi)銷后，所剩余的金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多無(wú)法時(shí)常在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)，到金融機(jī)構(gòu)辦理申購(gòu)手續(xù)，因此通過(guò)指定賬戶自動(dòng)扣款的定期定額投資，對(duì)上班族來(lái)說(shuō)是最省時(shí)、省事的方式。

2、于未來(lái)某一時(shí)間有特殊資金需求者

例如三年后須付購(gòu)房的付款、三十年后子女出國(guó)留學(xué)基金，乃至于三十年后自己的退休養(yǎng)老基金等等。在已知未來(lái)將有大額資金需求時(shí)，提早以定期定額投資方式來(lái)規(guī)劃，不但不會(huì)造成自己經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，更能讓每月的小錢在未來(lái)變成大錢。

3、不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者

由于定期定額投資，有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效陣低整體投資的成本，使得價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)下降，進(jìn)而提升獲利的機(jī)會(huì)。

定投基金每月扣除200元

具體做法是：持卡人先去銀行柜臺(tái)申請(qǐng)辦理一個(gè)基金賬戶，和銀行相關(guān)工資卡賬戶進(jìn)行“掛靠”。每個(gè)月都能在固定時(shí)間內(nèi)扣除部分金額，金額最少的只需要200元錢就可以(各銀行扣款數(shù)額存在差別)。喜歡利用網(wǎng)銀操作的朋友更可以在銀行柜臺(tái)前申請(qǐng)簽署一份網(wǎng)銀相關(guān)協(xié)議。有了這份協(xié)議，以后就可以利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行基金的自由買賣。基金定投業(yè)務(wù)因?yàn)槊扛粢欢螘r(shí)間買入，都是固定金頓的基金，所以該基金無(wú)論在價(jià)格走高或走低時(shí)都能按照份額買入，長(zhǎng)期算下來(lái)，具有平均成本，分散風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。

基金定投中，貨幣式基金兼有定期存款的利率和活期存款的便捷。作為新興的投資方武，貨幣式基金主要投資于金融債、企業(yè)債、短期國(guó)債、回購(gòu)等短期金融工具，可以實(shí)行T+1，即今天贖回。第二天到賬，購(gòu)買底線也僅為1000元。

在目前國(guó)內(nèi)投資市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大、銀行利率不是很高的情況下。收益率比定期存款高，靈活性、安全性又好的基金定投將會(huì)為你帶來(lái)意想不到的驚喜。

(摘自《理財(cái)周刊))