物價上漲，工薪家庭該如何理財，制定以錢生錢的辦法呢？

案例

王麗麗今年36歲，是一家超市的部門主管，丈夫是一家企業(yè)的車間主任，兩個人月收入２０00元左右。他們有一個正在上小學(xué)的孩子。但從去年開始，隨著物價的步步攀升，作為家庭主婦的王麗麗感覺錢越來越不經(jīng)花了，以前花錢還算大方的她現(xiàn)在花每一分錢都要算計。去年11月，隨著食用油和牛奶的又一輪漲價，為了減少開支，王麗麗只能以豆油代替花生油，每天早晨去外邊打些豆?jié){代替牛奶。2008年1月3日，又有消息說啤酒將每瓶上漲1元以上。物價帶來的壓力，總讓王麗麗有一種不安全感。她想做些理財方面的投資，以補償物價上漲所帶來的損失。目前，王麗麗有存款5萬元，一套價值15萬元的商品房，想請教理財師怎樣理財，目標是除了日常開支外，還略有盈余，以應(yīng)付以后的不時之需。

理財建議按經(jīng)濟學(xué)家的話說，錢只有流動才能增值。如果將錢放在銀行收利息，每年得到的利息少得可憐。但投資的時候要切記，別把“雞蛋”放在一個籃子里。王麗麗最明智的方法是：把自己的收入分成幾份，一份存起來，旱澇保收；一份用于投資，為將來做些積累。而投資的那份也可以分成幾份，按風(fēng)險的高低進行投資，并增加家庭緊急備用金。

選擇理財產(chǎn)品量力而行王麗麗夫婦收入一般而且不穩(wěn)定，人到中年，抗風(fēng)險能力屬于中等偏下，所以投資的時候，別盲目投資高風(fēng)險理財產(chǎn)品。在當前較好的投資環(huán)境下，王麗麗夫婦可以用一部分錢買些股票型基金，一部分錢買些債券型基金或貨幣型基金。建議組合：積極型基金30%，平衡型基金30%，穩(wěn)健型基金20%，儲蓄替代型基金20%。

保險規(guī)劃王麗麗與丈夫目前都在單位打工，企業(yè)沒有給他們辦養(yǎng)老保險，自身抗風(fēng)險的能力極低。鑒于目前她家的情況，建議王麗麗從存款中拿出部分錢選擇適合自己的保險品種，為自己和丈夫投一些諸如醫(yī)療保險和意外保險之類的險種，以增加自身的安全系數(shù)。

選擇業(yè)績良好的基金公司建議王麗麗夫婦每月拿出300元錢，做一份基金定投，作為自己和丈夫?qū)淼酿B(yǎng)老儲備資金。相對于一次性基金投資而言，基金定投這種投資方式可以將投資者的基金購買成本平均化，不會因為“猶豫”、“觀望”而放棄，提高了安全性，特別適合如王麗麗這樣收入一般，抗風(fēng)險能力低且沒有養(yǎng)老保險的家庭。

適當購買教育理財產(chǎn)品。王麗麗的孩子正在上小學(xué)，為保障孩子將來的求學(xué)費用，建議王麗麗考慮將教育金保險和基金相結(jié)合，退有最低保障，進有高收益。具體來看，她可把準備投入教育金儲備的資金分成兩部分，一部分按今后需求的最低限額投保，另一部分可用于投資基金，如60%的教育金儲備通過教育保險積累，40%的教育金儲備通過基金來實現(xiàn)。

巧妙消費三招鮮

日常商品邀人團購

劉霞夫婦是工薪家庭，收入不高，但日常開支又不可少。如何才能把有限的錢用在刀刃上，他們有自己的高招。購買日常消費品如衛(wèi)生紙、肥皂、洗衣粉時，他們會邀上親友整件或整箱團購。這樣一來，每次都會獲得批發(fā)價，讓他們省了不少錢。

大件商品比較買

梁宇程夫妻購買大宗商品的辦法就是貨比多家，選擇最低價。前不久，他們在一家商店看中了一件480元的某品牌羽絨服，但他們沒有急于買下來，又跑了幾家商店，最后以最低價380元買回。雖然辛苦一些，但他們節(jié)省了100元，相當于夫妻二人兩天的工資呢。

季節(jié)性商品隔季購

大多數(shù)人夏天買冰箱，冬天買皮衣，而趙曉麗夫妻采用的是夏天買皮衣，冬天買冰箱的方式。2007年夏天她在一家商場看中了一款售價為3800元的冰箱，但直到12月，冰箱成了隔季產(chǎn)品，夫妻倆才把那款已經(jīng)調(diào)價為2900元的冰箱買回了家。這個差價可不是小數(shù)字。

（編輯／李賢平）