摘要：征信體系建設(shè)，是完善我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。征信體系建設(shè)的社會(huì)性和國情特征決定了其在我國現(xiàn)階段建設(shè)和實(shí)施的主體只能是政府。因此，探討如何充分發(fā)揮政府在征信體系建設(shè)中的職能作用就顯得十分重要和緊迫。通過借鑒其他省市在征信體系建設(shè)過程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，結(jié)合黑龍江省征信體系建設(shè)的現(xiàn)狀，可以歸納總結(jié)黑龍江省在征信體系建設(shè)中的政府職能。

關(guān)鍵詞：黑龍江??；征信體系；政府職能

中圖分類號：C93文獻(xiàn)標(biāo)志碼：Ａ文章編號：1673－291Ｘ（2008）06－0185－02

一、征信體系的基本內(nèi)涵

“征信”一詞源于《左傳》：“君子之言，信而有征，故怨遠(yuǎn)于其身”。就詞義本身看，“征信”的“征”可理解為“征集”，“信”可理解為“信用”。目前，“征信”一詞在實(shí)踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并對其資信狀況進(jìn)行評價(jià)，以此滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。相應(yīng)的可以將征信體系定義為：由與征信活動(dòng)有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成的一個(gè)體系。

二、黑龍江省征信體系建設(shè)現(xiàn)狀

黑龍江經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展前幾年一直在低谷中徘徊，金融生態(tài)環(huán)境成為制約金融發(fā)展，阻礙老工業(yè)基地振興的桎梏。不良貸款企業(yè)一度多達(dá)3 000多戶，不良貸款比例一直高于全國平均水平。很多銀行將黑龍江省確定為信貸高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，嚴(yán)格限制貸款授信授權(quán)。

黑龍江省實(shí)質(zhì)性的征信體系建設(shè)從2005年開始，按照黑龍江省委省政府要求，黑龍江各地各部門和企事業(yè)單位積極行動(dòng)起來，努力推進(jìn)“誠信龍江”建設(shè)，改善金融生態(tài)。在“龍江信用網(wǎng)”全面啟用的基礎(chǔ)上，黑龍江省信息產(chǎn)業(yè)廳、國稅局、地稅局、哈爾濱海關(guān)等14家機(jī)關(guān)單位和23家行業(yè)協(xié)會(huì)全面完成信息資源整合，初步建立了聯(lián)合征信平臺。獲得“誠實(shí)守信單位”稱號的哈藥集團(tuán)制藥總廠等119個(gè)單位聯(lián)合發(fā)出誠實(shí)守信倡議。在民政部門依法登記了4 000多個(gè)民辦非企業(yè)單位向社會(huì)聯(lián)合發(fā)起了開展自律與誠信建設(shè)活動(dòng)的倡議。截至目前，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫共收錄全省各商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)賬戶160多萬個(gè)，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)余額410多億元，收錄個(gè)人結(jié)算賬戶信息4 000多萬條、個(gè)人公積金繳存信息80多萬條，收錄的全省自然人數(shù)已達(dá)到840多萬人，其中80多萬人有信貸交易記錄。

2006年以來，已經(jīng)分三批曝光了多家失信企業(yè)。這些企業(yè)主要涉及惡意逃避銀行債務(wù)、商業(yè)欺詐、制售偽劣產(chǎn)品、虛開增值稅發(fā)票等失信行為。在曝光失信企業(yè)典型的同時(shí)，黑龍江省開展了企事業(yè)、商業(yè)、自然人等誠信檔案建設(shè)，用行政手段幫助銀行催繳企業(yè)和國家公職人員欠款等活動(dòng)。據(jù)了解，黑龍江省17萬家在工商部門登記注冊的企業(yè)、34個(gè)政府部門和若干自然人的信用狀況都記錄在案。

黑龍江省信用體系建設(shè)通過兩年多不懈努力，目前取得了一定的成果，各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。在組織領(lǐng)導(dǎo)、信息系統(tǒng)建設(shè)、宣傳教育、中小企業(yè)信用建設(shè)、激勵(lì)懲戒機(jī)制等方面都有了一定提高。目前，黑龍江省已健全了信用體系建設(shè)的組織機(jī)構(gòu)，社會(huì)信用規(guī)范化、制度化建設(shè)取得進(jìn)展，出臺了一系列規(guī)章制度和實(shí)施方案；普遍建立了信用體系基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，企業(yè)信用信息共享平臺建設(shè)正在全面實(shí)施；持續(xù)開展了信用的宣傳教育，誠實(shí)信用的道德文化環(huán)境初步形成；以信用等級評定和信用數(shù)據(jù)庫的建立為突破口，中小企業(yè)信用體系建設(shè)邁出堅(jiān)實(shí)步伐；初步建立激勵(lì)懲戒機(jī)制，深入開展了誠信示范企業(yè)創(chuàng)建工作。

三、黑龍江省在征信體系建設(shè)中的政府職能

通過借鑒其他省市在征信體系建設(shè)過程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，結(jié)合黑龍江省征信體系建設(shè)的現(xiàn)狀，黑龍江省政府在信用體系建設(shè)中應(yīng)發(fā)揮如下主要職能：

（一）建設(shè)誠信文化，優(yōu)化信用環(huán)境。黑龍江省征信建設(shè)剛剛起步，必須廣泛深入地開展金融、信用知識宣傳，不斷增強(qiáng)企業(yè)誠實(shí)守信意識，在全省營造誠信氛圍。當(dāng)前，應(yīng)學(xué)習(xí)國外和其他省市的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加大信用宣傳力度與普及教育，使信用觀念深入人心，通過各種方式培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才，創(chuàng)造征信需求。根據(jù)工作推進(jìn)情況，適時(shí)調(diào)整宣傳內(nèi)容，改進(jìn)宣傳方式，提高宣傳效果。

（二）整合信用信息，健全征信體系。以人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)、工商部門企業(yè)信用相關(guān)信息為基礎(chǔ)，整合各有關(guān)職能部門提供的企業(yè)信用相關(guān)信息，納入全省統(tǒng)一的聯(lián)合征信平臺，實(shí)現(xiàn)資源共享，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)信息依法披露。同時(shí)，借鑒國內(nèi)外通行的企業(yè)信用評價(jià)體系，開展企業(yè)信用認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的研究、建設(shè)和推廣應(yīng)用工作，引導(dǎo)、規(guī)范企業(yè)開展信用評級活動(dòng)。由相關(guān)主要部門牽頭，建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外部評級與評估相結(jié)合制度，并研究相應(yīng)的措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)人積極參與到征信體系的建設(shè)中來，力爭規(guī)模以上企業(yè)和相關(guān)個(gè)人全部納入信用等級評價(jià)系統(tǒng)。

（三）完善政府監(jiān)管機(jī)制。根據(jù)征信體系的公共性、敏感性等特點(diǎn)，政府應(yīng)當(dāng)建立起完善的監(jiān)管機(jī)制，如通過建立完善的統(tǒng)計(jì)分析制度，對金融風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)安全及是否違反法律法規(guī)等方面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；通過建立符合市場發(fā)展要求的征信人才引進(jìn)機(jī)制和征信人才培養(yǎng)機(jī)制等實(shí)施專門人才的監(jiān)管；通過整頓征信市場秩序，建立統(tǒng)一、開放、公平競爭的市場監(jiān)管；通過對征信體系建設(shè)的各方面配套軟硬件設(shè)施的控制，政府實(shí)施財(cái)政上的監(jiān)管等等，同時(shí)，政府各監(jiān)管職能部門采取記錄、警告、處罰、取消市場準(zhǔn)入、依法追究法律責(zé)任等多種監(jiān)管手段，加大對違法違規(guī)行為的查處力度。

（四）加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。依托企業(yè)信用征信管理系統(tǒng)及企業(yè)誠信檔案記錄，建立和完善信用的社會(huì)監(jiān)督與約束機(jī)制。對誠實(shí)守信企業(yè)，金融部門建立“金融綠色通道”，制定優(yōu)惠政策，提供方便快捷的服務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)先提供融資擔(dān)保和再擔(dān)保服務(wù)；綜合運(yùn)用法律、行政和經(jīng)濟(jì)手段，對不講信用故意拖欠、惡意違約、逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，通過報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體向社會(huì)發(fā)布“黑名單”，并建立面向社會(huì)公開的失信信息數(shù)據(jù)庫，增加失信企業(yè)的失信成本，形成社會(huì)性懲戒機(jī)制。

（五）培育擔(dān)保體系，規(guī)范征信中介市場。發(fā)展以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為龍頭、商業(yè)性與互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的信用擔(dān)保體系，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保實(shí)力，提高企業(yè)融資能力。

我省專門從事征信的中介機(jī)構(gòu)剛剛起步，不同征信部門之間的數(shù)據(jù)不能實(shí)現(xiàn)共享，相關(guān)的信用數(shù)據(jù)的開放程度和使用率都很低，用戶查詢的信用資料也缺乏全面性和客觀性，征信體系的作用還沒有得到應(yīng)有的發(fā)揮。在社會(huì)信用體系的初建階段，政府應(yīng)積極引導(dǎo)、培育、催生新興的征信行業(yè)和征信市場，健全社會(huì)信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、退出機(jī)制，規(guī)范中介市場經(jīng)營秩序和中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，大力培育扶持信用調(diào)查、征信、資信評估等信用中介機(jī)構(gòu)，并注重發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、同業(yè)商會(huì)的自律作用，促進(jìn)信用中介機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。

（六）大力推動(dòng)征信法制建設(shè)。在國家有關(guān)法律、法規(guī)框架內(nèi)，在信息采集、信息披露、信用評級、信用獎(jiǎng)懲、征信機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員管理等方面制定適合黑龍江省的地方性法規(guī)、規(guī)范性文件和有關(guān)制度，逐步形成和完善信用管理的政策法規(guī)和制度體系，為開展信用征信、信用公示、信用評估和信用咨詢提供法規(guī)和制度支撐。

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