(一)

金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，是商品貨幣關(guān)系發(fā)展的產(chǎn)物，只有商品生產(chǎn)和貨幣交換，才有金融活動(dòng)。

追溯歷史，早在原始社會(huì)的洪荒時(shí)代，主要矛盾是人與自然的矛盾，當(dāng)時(shí)低下的生產(chǎn)力水平?jīng)Q定了人們要生存就必須結(jié)成群體，以共同的智慧和力量抵御自然災(zāi)害和猛獸侵襲，因而社會(huì)生產(chǎn)活動(dòng)所創(chuàng)造的物資財(cái)富，只能維持社會(huì)全體成員的生存，自然就不會(huì)產(chǎn)生金融活動(dòng)。后來，隨著社會(huì)生產(chǎn)力的進(jìn)一步發(fā)展，私有財(cái)產(chǎn)的出現(xiàn)，人們的利益出現(xiàn)對(duì)立，社會(huì)日漸分裂，產(chǎn)生了階級(jí)以及凌駕于社會(huì)之上的國家，全體社會(huì)成員創(chuàng)造的物資財(cái)富已不能適應(yīng)社會(huì)調(diào)整的需要，而出現(xiàn)了商品經(jīng)濟(jì)，金融才應(yīng)運(yùn)而生?？梢哉f，金融這種商品貨幣關(guān)系的產(chǎn)物，最早產(chǎn)生于奴隸社會(huì)，在封建社會(huì)得到了一定程度的發(fā)展。作為金融雛形的載體表現(xiàn)為貨幣經(jīng)營業(yè)和高利貸資本，其中，貨幣經(jīng)營業(yè)主要為經(jīng)營兌換、保管、匯兌等業(yè)務(wù)，高利貸資本則是通過貸放貨幣獲取高額利息。隨著資本主義生產(chǎn)方式的建立和發(fā)展，高利貸資本逐漸成為資本主義發(fā)展的破壞性因素而被市場(chǎng)所拋棄；作為另一種表現(xiàn)形式的貨幣經(jīng)營業(yè)則從經(jīng)營兌換、保管和匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展為經(jīng)營放款和儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)時(shí)，就逐漸發(fā)展成現(xiàn)在的銀行業(yè)。19世紀(jì)以后，歐洲的資本主義迅速發(fā)展，在商品生產(chǎn)與貨幣交換中起到核心作用的信用逐步成為金融的主體，并為人們所廣泛接受，隨之商業(yè)信用，銀行信用、證券信用都獲得了較快的發(fā)展。

商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，最初是物與物的交換，后來又產(chǎn)生了貨幣，進(jìn)一步成為貨幣交換的關(guān)系。馬克思在《資本論》中對(duì)商品生產(chǎn)和貨幣交換的內(nèi)涵作了十分科學(xué)的概括，他在《資本論》第一卷第二章中明確指出：商品不能自己到市場(chǎng)那個(gè)去，不能自己去交換。因此，我們必須尋找它的監(jiān)護(hù)人，商品所有者。商品是物，所以不能反抗人。如果它不樂意，人可以使用強(qiáng)力，換句話說，把它拿走。為了使這些物作為商品彼此發(fā)生關(guān)系，商品監(jiān)護(hù)人必須作為有自己的意志體現(xiàn)在這些物中的人彼此發(fā)生關(guān)系，因此，一方只有符合另一方的意志，就是說每一方只有通過雙方共同一致的意志行為，才能讓渡自己的商品，占有別人的商品?？梢姡麄儽仨毐舜顺姓J(rèn)對(duì)方是私有者。這種具有契約形式的(不管這種契約是不是用法律固定下來的)法權(quán)關(guān)系，是一種反映著經(jīng)濟(jì)關(guān)系的意志關(guān)系。這種法權(quán)關(guān)系或意志關(guān)系的內(nèi)容是由這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系本身決定的。在這里，人們彼此只是作為商品的代表即商品所有者而存在。

從馬克思在這里對(duì)商品生產(chǎn)和貨幣交換關(guān)系的內(nèi)涵所作的概括來看，不外有三個(gè)方面：一是必須承認(rèn)人的權(quán)利能力和行為能力，既獨(dú)立的人格；二是必須承認(rèn)商品交換的雙方是獨(dú)立的所有者，即承認(rèn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)；三是必須將意志相一致確認(rèn)為交換行為的準(zhǔn)則，即承認(rèn)交換的自由權(quán)。這三個(gè)方面是隨著簡單商品經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展而逐漸為人們所認(rèn)識(shí)的，最終形成了商品關(guān)系的一般條件，也就形成了金融活動(dòng)的一般條件。

隨著商品生產(chǎn)和貨幣交換的進(jìn)一步發(fā)展，就產(chǎn)生了專門從事金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。這個(gè)金融機(jī)構(gòu)除了從事鑄幣兌換業(yè)外，又代商人保管貨幣、收付現(xiàn)金、辦理結(jié)算和匯兌業(yè)務(wù)，并收取一定的手續(xù)費(fèi)。這種金融機(jī)構(gòu)，由古代簡陋的“泉府”、“柜坊”、“錢莊”到近代的銀行、現(xiàn)代的金融公司、銀行集團(tuán)、跨國銀行。因此，我們可以得出這樣的結(jié)論：金融活動(dòng)是指貨幣資金的融通，即具有貨幣職能的資金或資本的融通。從廣義上講，它是指貨幣資金或資金的流通、分配、調(diào)劑，借貸，結(jié)算、周轉(zhuǎn)等，不僅包括金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)，還包括財(cái)政收支、企業(yè)資金循環(huán)、居民家庭的貨幣收付等活動(dòng)。從狹義上講，它是指同貨幣流通與銀行信用有關(guān)的一切活動(dòng)，如貨幣的發(fā)行、存款的組織、貸款的發(fā)放、國內(nèi)外匯兌的往來，以及貼現(xiàn)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等。

(二)

金融法的產(chǎn)生則是指隨著商品生產(chǎn)和交換的發(fā)展，適應(yīng)客觀要求而出現(xiàn)的。這種客觀要求是什么呢7恩格斯指出：“在社會(huì)發(fā)展某個(gè)很早的階段，產(chǎn)生了這樣一種需求：將每天重復(fù)著的生產(chǎn)、分配和交換產(chǎn)品的行為用一個(gè)共同準(zhǔn)則概括起來，設(shè)法使個(gè)人服從生產(chǎn)和交換的一般條件。這個(gè)規(guī)則首先表現(xiàn)為習(xí)慣，后來便成了法律?！边@里所講的是在簡單商品經(jīng)濟(jì)條件下，“每天重復(fù)著的生產(chǎn)，分配和交換產(chǎn)品的行為”，當(dāng)然是商品生產(chǎn)和商品交換行為；所講的“生產(chǎn)和交換的一般條件”，無疑是指當(dāng)時(shí)社會(huì)的生產(chǎn)方式而在商品關(guān)系領(lǐng)域中“表現(xiàn)為習(xí)慣，后來便成了法律”的“共同準(zhǔn)則”，正是而且只能是金融法律制度規(guī)范范疇。

隨著金融活動(dòng)的發(fā)展，在貨幣和信用發(fā)展的過程中，在貨幣兌換、貨幣收支、貨幣借貸等活動(dòng)中，形成了一定的規(guī)則，這些規(guī)則起初也表現(xiàn)為習(xí)慣，為大家所公認(rèn)并共同遵守，具有普遍的約束力。比如，貨幣兌換辦法、貨幣借貸合同等。人們共同遵守這些習(xí)慣并依據(jù)這些習(xí)慣從事各種金融活動(dòng)。這種在商品交換和貨幣信用發(fā)展的過程中所逐步形成的人們共同遵守的社會(huì)習(xí)慣和各種契約，就是金融法律制度的萌芽。后來，隨著歷史的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，統(tǒng)一貨幣制度對(duì)金融法的形成起了重要作用，因?yàn)樨泿胖贫鹊慕y(tǒng)一是國家認(rèn)可的，帶有強(qiáng)制性，實(shí)際上是一種法律。還有借貸行為，產(chǎn)生了由雙方訂立的各種合同或契約，用以建立當(dāng)事人之間的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，也用法律或法令的形式將這種關(guān)系固定下來。隨著銀行業(yè)的發(fā)展，規(guī)范銀行行為的金融法律也相繼增加。西方國家最早的銀行法是1844年的英格蘭銀行法。1908年，在中國晚清末年產(chǎn)生了中國的第一個(gè)銀行業(yè)法，當(dāng)時(shí)的晚清政府抄襲日本的法律，頒布了《大清銀行則例》共24條，賦予官商合辦的大清銀行為國家銀行，代理國家發(fā)行貨幣、經(jīng)理國庫和金融流通事宜。

這樣，逐步地金融業(yè)和金融立法的規(guī)模不斷發(fā)展，邁向不斷健全完善的方向。因此，金融法界形成為調(diào)整金融結(jié)構(gòu)、規(guī)范經(jīng)營市場(chǎng)、運(yùn)用金融工具以及在金融管理活動(dòng)過程中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，是銀行等信用制度在法律上的體現(xiàn)和保障。

由此可見，金融法在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起著非常重要的作用，而作為金融法指導(dǎo)思想及觀念基礎(chǔ)的金融法基本原則在金融法中更起到靈魂和支配的作用。金融法的基本原則，是指在一定金融法律體系中作為金融法律規(guī)則的指導(dǎo)思想、基礎(chǔ)或本源的綜合性、穩(wěn)定性的重要的法律原理和準(zhǔn)則，它是貫穿一國金融法律體系始終的主線和綱領(lǐng)。金融法基本原則在金融法中的重要性表現(xiàn)在以下兩方面：其一，金融法基本原則影響和指導(dǎo)金融重大問題的定性和定位，對(duì)國家的金融法制建設(shè)起到導(dǎo)向作用，體現(xiàn)出金融法律的本質(zhì)和根本價(jià)值，是金融法律的靈魂和基本精神所在，對(duì)金融活動(dòng)具有根本性的指導(dǎo)意義和統(tǒng)帥作用。其二，金融法基本原則還對(duì)金融法制改革具有導(dǎo)向作用，使人們能夠正確地理解金融法律規(guī)則，并立足于科學(xué)的角度和原則，提高金融立法質(zhì)量，保證金融法律制度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，及時(shí)修補(bǔ)金融法律規(guī)則中的漏洞。

(三)

綜上所述，我們可以得出這樣的結(jié)論：金融是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一個(gè)重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；金融法是法律領(lǐng)域中的一個(gè)重要組成部分，是上層建筑。兩者是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與上層建筑的關(guān)系，雖然屬性不同，但相互作用。尤其是金融愈發(fā)展，愈需要金融法調(diào)整金融活動(dòng)，使金融活動(dòng)符合全社會(huì)利益。因而兩者存亡相依，須臾不可分離。這是因?yàn)榻鹑诜ㄓ善浔举|(zhì)決定，它的調(diào)整對(duì)象必然是金融關(guān)系。所謂金融關(guān)系，就是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融工具(金融產(chǎn)品)在金融市場(chǎng)上從事金融活動(dòng)與當(dāng)亭人所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系是一種特殊形式的信用分配關(guān)系，它以金融工具為媒介，以金融工具為載體，以償還為條件，貫穿在生產(chǎn)經(jīng)營、流通交換、分配消費(fèi)等社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的一切領(lǐng)域。所以，這種信用分配的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是金融法調(diào)整的主要部分或主要內(nèi)容。同時(shí)，金融法的調(diào)整對(duì)象還包括金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融工具活動(dòng)的管理關(guān)系。這種管理關(guān)系就其性質(zhì)而言，是金融的監(jiān)控關(guān)系。在金融監(jiān)控關(guān)系中，既有金融行政因素，也有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)因素，還有法律因素。除此之外，由于金融活動(dòng)的日益國際化，金融工具日益科技化，因而金融法的調(diào)整對(duì)象，還包括國家的涉外金融關(guān)系和參與政府間的國際金融關(guān)系，即調(diào)整國家涉外信用分配關(guān)系(如中國境外的中資金融業(yè)、境內(nèi)的外資金融業(yè))和國際信用分配關(guān)系(如參加聯(lián)合國或地區(qū)性的金融機(jī)構(gòu)及其活動(dòng))。至于科技金融因與國際金融緊密相連，實(shí)際上也是以科技為手段，以知識(shí)經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)的一種信用分配關(guān)系，因而也是金融法的調(diào)整對(duì)象。

在全球經(jīng)濟(jì)日益趨向一體化的今天，我們還應(yīng)看到，金融不僅是經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要領(lǐng)域，而且是現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)核心。而金融法具有集中的經(jīng)濟(jì)性，具有經(jīng)濟(jì)法律部門的一般特征，是不折不扣地調(diào)整經(jīng)濟(jì)行為的規(guī)范。因此，金融法就成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要條件和不可缺少的要素，它的宏觀調(diào)控功能對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要的導(dǎo)向作用，又是保障和監(jiān)督市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要手段，也可以說，金融法是經(jīng)濟(jì)法中一個(gè)重要分支，既能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)法的共性，又能體現(xiàn)金融法的個(gè)性，它代表一般等價(jià)物的交換流通原則，顯示出社會(huì)性、普遍性、公開公平和對(duì)等性，維護(hù)國際、國內(nèi)對(duì)貨幣流通和金融市場(chǎng)秩序的社會(huì)屬性、自然屬性的進(jìn)一步結(jié)合。筆者認(rèn)為，加快和完善金融法制建設(shè)是當(dāng)務(wù)之急，需要將金融法作為高位法立法對(duì)待。