國有商業(yè)銀行大多已經(jīng)完成了公司股份制改革，為什么銀行腐敗問題沒有得到明顯改善

目前，中國處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，由于缺乏完備的制度，因此難以對(duì)人的機(jī)會(huì)主義行為進(jìn)行約束，由此產(chǎn)生了腐敗問題，諸如政府機(jī)構(gòu)內(nèi)部的腐敗、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的腐敗等。近年來，銀行內(nèi)部的腐敗問題尤其嚴(yán)重，發(fā)生了潘在瓊、覃志新等一批典型案件。但其中一個(gè)矛盾是:國有商業(yè)銀行大多已經(jīng)完成了公司股份制改革，為什么銀行腐敗問題沒有得到明顯改善呢？通過對(duì)近兩年發(fā)生在銀行業(yè)中的腐敗案件進(jìn)行分析，有助于我們深入了解銀行腐敗滋生的制度根源，對(duì)于促進(jìn)制度建設(shè)具有重要的意義。

我們搜集整理了2005－2007年查處的銀行業(yè)腐敗案件，總共有31件，有一件案件所屬銀行不清，予以剔除，其中有很多大案要案。通過建立了一套指標(biāo)體系，從每個(gè)案例中提取相應(yīng)信息。

從腐敗案件發(fā)生的銀行性質(zhì)來看，在30件腐敗案件中，有7件發(fā)生在股份制銀行，占23.33%;有3件發(fā)生在政策性銀行，占10%;有1件發(fā)生在央行，占0.03%;有6件發(fā)生在信用合作社（集體性質(zhì)），占20%;其余均發(fā)生在國有商業(yè)銀行，占46.64%。如果從更細(xì)致的角度來看，我國的四大國有銀行雖然經(jīng)歷了股份制改革，但很多還是國有股占到絕對(duì)優(yōu)勢，按照這一思路進(jìn)行劃分，國有銀行發(fā)生的腐敗案件占絕大多數(shù)。

從腐敗人員的職務(wù)級(jí)別來看，在30件腐敗案件中，有12位的級(jí)別在正處以上，3位的級(jí)別在正廳以上，分別占40%和10%，這反映出銀行腐敗案件呈現(xiàn)出犯案人員高級(jí)化的特點(diǎn)，這是非常可怕的。在中國的銀行中，由于缺乏完善的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，我們通常的監(jiān)督機(jī)制是依靠上級(jí)來監(jiān)督下級(jí)，如果上級(jí)都開始腐敗了，那么監(jiān)督機(jī)制還如何運(yùn)行呢？

從腐敗案件分布地區(qū)來看，在30件腐敗案件中，發(fā)生在東部地區(qū)的有12件，占40%;發(fā)生在中部地區(qū)的有12件，占40%;發(fā)生在西部地區(qū)的有6件，占20%。我們發(fā)現(xiàn)，腐敗程度并沒有隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高而逐步得到緩解，現(xiàn)在的趨勢卻是:經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)反而是腐敗程度較高的，按常規(guī)來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展達(dá)到一定高度之后，地方政府會(huì)加強(qiáng)制度完善，提高政治治理的績效，但目前的銀行業(yè)腐敗問題讓我們看不到這一趨勢。

從腐敗人員被指控的罪名來看，挪用公款罪的案件有12件，占40%;受賄罪的案件有20件，占66.67%;貪污罪的案件有6件，占20%;行賄罪和巨額資產(chǎn)來源不明罪的各有1件，各占0.33%。由于某些案件和人員受到一項(xiàng)以上的指控，因此在統(tǒng)計(jì)時(shí)會(huì)出現(xiàn)重復(fù)的情況。從案件結(jié)構(gòu)來看，挪用公款和受賄這兩項(xiàng)罪名所占比例最高，出現(xiàn)這兩類問題的主要原因還是在于缺乏必要的監(jiān)督機(jī)制。我國目前缺少獨(dú)立的司法機(jī)構(gòu)，它只是作為政府機(jī)構(gòu)的一個(gè)組成部分。從表面看各種法規(guī)條例逐年增加，但在實(shí)際執(zhí)行中會(huì)遇到很多困難，出現(xiàn)有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)等問題。

目前我國銀行業(yè)存在的腐敗問題是擺在每個(gè)人面前的重要問題，要解決這一難題，我們必須從以下幾個(gè)方面著手:

第一，進(jìn)一步深化國有商業(yè)銀行改革，建立真正的公司治理結(jié)構(gòu)。公司治理結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用就是形成有效的內(nèi)部約束機(jī)制，明確地告訴銀行職員什么該做，什么又不該做，做了違法違紀(jì)的事情會(huì)受到什么懲罰。

第二，治理銀行業(yè)腐敗的長期戰(zhàn)略是制度改革。從中央提議的大部制著手，重新建立大一統(tǒng)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，新的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵特征是獨(dú)立性。首先，監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立，作為中央直屬機(jī)構(gòu)而存在;其次，監(jiān)管人員獨(dú)立，要想保證監(jiān)管人員獨(dú)立必須保證他的收入不受地方政府影響，另外還要做到晉升機(jī)制獨(dú)立，地方政府官員對(duì)其職務(wù)的升降沒有影響;再次，地方人大有權(quán)對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督:中央的機(jī)構(gòu)畢竟難以時(shí)刻發(fā)揮作用;信息公開，增加監(jiān)管的透明度，依靠公眾力量;最后，完善法律，避免地方行政機(jī)關(guān)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的干預(yù)。