近些年來，國際上銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的跨國金融企業(yè)，出于戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)核心競爭力等多種因素的考慮，其服務(wù)外包的范圍和規(guī)模都得到了空前發(fā)展。而我國金融企業(yè)的開放也促使我國企業(yè)與國際金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)和融合更為密切，如何抓住有利時(shí)機(jī)提高我國企業(yè)承接金融外包的競爭力、改善我國在國際金融服務(wù)外包市場上的競爭格局，以及如何識(shí)別金融服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)并通過相應(yīng)的措施防范或者降低風(fēng)險(xiǎn)是我國承包企業(yè)和金融企業(yè)值得關(guān)切的問題。

一、 國際金融服務(wù)外包的發(fā)展及我國面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)70年代的歐美，最初主要集中在文書類業(yè)務(wù)，隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，信息類業(yè)務(wù)外包日益普遍。到了90年代，在成本因素及技術(shù)升級(jí)的推動(dòng)下，金融外包主要集中在IT領(lǐng)域，涉及整個(gè)IT行業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)2005年整個(gè)IT行業(yè)的支出中有45%為外包支出。近年來，盡管與IT相關(guān)的外包仍占到全球外包業(yè)務(wù)的三分之二左右，但在金融外包領(lǐng)域，隨著離岸外包和整個(gè)經(jīng)營過程外包BPO業(yè)務(wù)的崛起，外包安排的日漸復(fù)雜，金融企業(yè)從外包中獲得的利益大大提高，金融外包也成為國際外包市場的主流。Tower Group公司的研究結(jié)果表明：金融服務(wù)業(yè)的外包趨勢正不斷加強(qiáng)，全球最大的15家金融服務(wù)企業(yè)將擴(kuò)大信息技術(shù)項(xiàng)目的外包業(yè)務(wù)，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38.9億美元，平均增長率為34%。

（一）我國發(fā)展金融服務(wù)外包面臨的機(jī)遇

今后一段時(shí)間，金融機(jī)構(gòu)將非核心業(yè)務(wù)甚至部分核心業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包給專業(yè)服務(wù)公司，將為中國企業(yè)提供新興的商業(yè)機(jī)會(huì)。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為提高企業(yè)核心競爭力，更有效分配管理資源，將非核心業(yè)務(wù)外包成為不可避免的趨勢。面臨這一難得的產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇，國家商務(wù)部和一些省市政府都已明確了發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略，陸續(xù)出臺(tái)鼓勵(lì)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策與措施。

上海市為了進(jìn)一步發(fā)展金融服務(wù)外包，將給予從事金融外包企業(yè)專項(xiàng)資金、優(yōu)惠政策、改善投融資條件等多項(xiàng)支持，做強(qiáng)一批重點(diǎn)企業(yè)。北京去年4月在以“金融外包：優(yōu)勢與實(shí)踐”為主題的“2007首都金融論壇”時(shí)某位負(fù)責(zé)人透露，韓國友利銀行將注冊(cè)地選在了北京。在北京注冊(cè)的外資銀行已經(jīng)達(dá)到了六家。今年4月初天津召開金融改革創(chuàng)新二十項(xiàng)重點(diǎn)工作推動(dòng)會(huì)，把天津金融業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)做大，把增強(qiáng)金融服務(wù)功能與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展結(jié)合起來。目前，這場吸引外資金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)地之爭，仍在北京、上海、天津等城市之間激烈進(jìn)行。除了在資金、用房、人事等多方面開展競爭，有的地區(qū)已將競爭引入金融產(chǎn)業(yè)后臺(tái)服務(wù)支持體系的層面。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所某位負(fù)責(zé)人提出，能否抓住這個(gè)歷史機(jī)遇，大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，將決定我國能否跨過為發(fā)達(dá)國家“打苦工”的階段，將決定我國未來的國際競爭力。

第一資訊國際集團(tuán)亞洲區(qū)總裁李勵(lì)祖認(rèn)為，現(xiàn)在對(duì)中國的服務(wù)供應(yīng)商而言，外資銀行法人化以及業(yè)務(wù)規(guī)劃將帶來兩個(gè)關(guān)鍵商機(jī)，一是企業(yè)首先成為這家領(lǐng)先銀行的合作伙伴，獲取在銀行領(lǐng)域的合作經(jīng)驗(yàn)；再者外資銀行將直接引入供應(yīng)商的外包服務(wù)，擴(kuò)張自身的客戶服務(wù)力量。

當(dāng)前，金融外包在國內(nèi)雖處于起步階段，但發(fā)展非?？?。根據(jù)IDC的數(shù)據(jù)，從2002年到2007年整個(gè)中國IT外包市場會(huì)超過年均40％～45%的增長率。特別是在金融行業(yè)，2006年金融市場全面放開，本土金融機(jī)構(gòu)將面臨著嚴(yán)峻的競爭，金融外包作為一個(gè)提高效率的有效手段正成為很多企業(yè)的選擇。

（二）我國發(fā)展金融服務(wù)外包面臨的挑戰(zhàn)

總的來說，近幾年我國金融服務(wù)外包發(fā)展很快，在提高經(jīng)濟(jì)效益、增強(qiáng)企業(yè)競爭力以及降低成本等方面都取得了明顯的效果。但與印度等國相比，我國金融服務(wù)外包市場總體處于初級(jí)發(fā)展階段。

目前，僅在印度開展金融BPO業(yè)務(wù)的已經(jīng)有花旗銀行，VISA信用卡、通用金融公司等美國金融巨頭，創(chuàng)造工作崗位超過20萬人，業(yè)務(wù)收入（不包括IT服務(wù)）23億美元。許多跨國金融公司紛紛通過建立離岸交易及服務(wù)中心來提高機(jī)構(gòu)整體效率。摩根大通銀行日前對(duì)外宣布，將在印度班加羅爾建立分支機(jī)構(gòu)，為全球金融和衍生品業(yè)務(wù)提供支持，并于2007年底將其投資銀行業(yè)務(wù)30％的后臺(tái)工作轉(zhuǎn)移至海外。美洲銀行、摩根大通銀行等眾多跨國金融機(jī)構(gòu)都在印度設(shè)立了大規(guī)模的離岸服務(wù)中心，印度借此爭取到了大量外包訂單。據(jù)有關(guān)專家預(yù)測，到2008年，全球100家大型金融機(jī)構(gòu)將向印度輸送超過100萬個(gè)后臺(tái)與技術(shù)工作職位，約占全球金融業(yè)職位總數(shù)的15％。

顯然，中國面臨的挑戰(zhàn)已經(jīng)迫在眉睫。當(dāng)前我國金融服務(wù)外包才剛剛起步，已經(jīng)落后于印度，而且根據(jù)加入世界貿(mào)易組織的承諾，2006年底我國金融業(yè)已進(jìn)入全面開放階段。如果不迅速提高我國在金融服務(wù)外包方面的競爭力，將失去更多發(fā)展的機(jī)會(huì)，其損失是不可想象的。我們面臨的主要挑戰(zhàn)可以概括為以下幾點(diǎn)：

（1）外包業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍狹窄，且品種單一，難以滿足客戶的需要；

（2）市場準(zhǔn)入機(jī)制不健全，金融市場開放度不夠。目前只允許少數(shù)10來家銀行經(jīng)辦離岸業(yè)務(wù)，導(dǎo)致許多中資銀行無法進(jìn)入離岸金融市場，制約了我國離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展；

（3）外包服務(wù)商資格審查制度欠缺，致使質(zhì)量信譽(yù)優(yōu)異的外包服務(wù)商缺乏；

（4）相關(guān)的法律法規(guī)不健全，規(guī)范的糾紛處理機(jī)制缺失；

（5）金融服務(wù)外包企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低，外包監(jiān)控制度尚不成熟、亟待完善。

二、我國在國際金融服務(wù)外包市場上的比較優(yōu)勢

1. 制造業(yè)優(yōu)勢。我國制造業(yè)領(lǐng)先于其他發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢地位，使我國成為全球最具吸引力的金融服務(wù)外包承接國。中國具有大規(guī)模制造業(yè)基礎(chǔ)與市場，并在發(fā)達(dá)地區(qū)，尤其是珠三角、長三角、京津塘一帶，形成了產(chǎn)品配套程度很高的產(chǎn)業(yè)群，為承接服務(wù)業(yè)國際轉(zhuǎn)移打下了基礎(chǔ)。更為重要的是，我國正在逐步成為全球最大的經(jīng)濟(jì)體，為了在我國市場占有立足之地，跨國公司就必須在我國建立起客戶群，為今后在我國的進(jìn)一步發(fā)展打下基礎(chǔ)，這為我國獲得金融外包業(yè)務(wù)提供了極好的機(jī)會(huì)。

2.市場優(yōu)勢。我國有龐大的且不斷成熟的國內(nèi)市場。制造業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢為金融業(yè)創(chuàng)造了極大的市場空間。目前，跨國公司制造業(yè)繼續(xù)向我國轉(zhuǎn)移，為我國承接與之配套的生產(chǎn)性服務(wù)外包業(yè)務(wù)提供了市場。國內(nèi)市場需求旺盛，將繼續(xù)吸引外資企業(yè)在華承接服務(wù)外包業(yè)務(wù)。我國企業(yè)對(duì)于開拓國際市場、創(chuàng)建國際品牌的需求增加，也將吸引跨國公司將現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)向我國轉(zhuǎn)移。作為“20世紀(jì)末引進(jìn)中國的最后一個(gè)國外的成熟產(chǎn)業(yè)”金融外包仍是一個(gè)新興行業(yè)，同時(shí)也是一個(gè)朝陽行業(yè)，有很大的發(fā)展前景。

3.政策環(huán)境優(yōu)勢。我國初步形成了良好的外商投資環(huán)境，很多地方政府出臺(tái)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)扶持政策，建立了較完整的支持服務(wù)體系。我國從中央到各地政府的大力支持，推動(dòng)著我國金融服務(wù)外包迅速發(fā)展。目前，商務(wù)部已將發(fā)展服務(wù)外包作為重點(diǎn)工作之一，并已啟動(dòng)了“千百十工程”。上海、北京、天津等地都在為發(fā)展金融外包，促進(jìn)本區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展制定政策措施，招兵買馬，匯集了一大批知名金融企業(yè)，這將會(huì)使我國金融服務(wù)外包迅速發(fā)展。

4.基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢。中國是“制造業(yè)中心”，在許多行業(yè)（如白色家電、手機(jī)等行業(yè)）均居世界第一位。在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面比印度好了許多，我國交通、電力、通信網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的加強(qiáng)，為承接國際服務(wù)外包提供了較好的硬件條件。同時(shí)也促進(jìn)了我國金融外包產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境與價(jià)值鏈的建立與發(fā)展，擴(kuò)大中國金融服務(wù)外包在國際市場的影響力，幫助承接企業(yè)提高競爭力，協(xié)助企業(yè)在國際市場上獲得外包服務(wù)訂單。

5.人力資源優(yōu)勢。我國承接金融服務(wù)外包的顯著優(yōu)勢，不僅在于龐大的國內(nèi)市場等，而且在于可以供給的人才眾多。自2003年開始，中國成為世界上應(yīng)屆畢業(yè)大學(xué)生最多的國家。這些受到良好的高等教育的人力資源，符合現(xiàn)代服務(wù)業(yè)對(duì)人才素質(zhì)的要求。2005年全國科學(xué)家和工程師超過250萬人。2006年，全國研究生、普通本專科和成人本?？圃谛Ｉ?guī)模達(dá)到2374萬人，比上年增加279萬人；2007年普通高校畢業(yè)生人數(shù)達(dá)495萬人，比2006年增加82萬人，同比增幅達(dá)19.9%，不斷補(bǔ)充到已經(jīng)非常豐富的人才儲(chǔ)備中。截至2007年的中國已經(jīng)積累了大約超過1000萬名年輕的專業(yè)人才。而且人力成本較低，競爭優(yōu)勢明顯。

三、發(fā)展我國金融服務(wù)外包的策略分析

隨著我國金融業(yè)對(duì)外開放的不斷擴(kuò)大，借鑒印度等國發(fā)展金融服務(wù)外包成功經(jīng)驗(yàn)，在發(fā)展我國金融服務(wù)外包的同時(shí)，應(yīng)注意研究以下幾種策略：

（一）要制定有效支持金融服務(wù)外包發(fā)展的政策措施

我國政府應(yīng)及時(shí)研究制定促進(jìn)企業(yè)承接國際金融外包的政策措施。政府的政策措施主要包括兩個(gè)方面：一是盡快建立金融服務(wù)外包的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)和專項(xiàng)發(fā)展基金，從宏觀管理的角度制定相關(guān)政策與措施，拓寬融資渠道，改善投融資環(huán)境，采用管理與資助的方式協(xié)調(diào)國內(nèi)外金融服務(wù)企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。二是政府應(yīng)加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度，積極出臺(tái)隱私信息保護(hù)等法規(guī)，增強(qiáng)國外客戶對(duì)安全的信心；改善政府服務(wù)模式與效率，積極出臺(tái)支持金融外包的有關(guān)優(yōu)惠措施，減稅、免稅以降低金融服務(wù)外包的運(yùn)作成本，改善投融資條件等多項(xiàng)支持，做強(qiáng)一批重點(diǎn)企業(yè)。

（二）要在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上不斷擴(kuò)大承接業(yè)務(wù)領(lǐng)域

我國金融企業(yè)要增強(qiáng)自主創(chuàng)新和研發(fā)的能力，打造自己的競爭優(yōu)勢，爭取承接全球金融服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)。國內(nèi)企業(yè)承接的外包業(yè)務(wù)通常是特定金融功能的業(yè)務(wù)，如客戶服務(wù)、金融分析、客戶系統(tǒng)軟件開發(fā)等。而業(yè)務(wù)流程外包等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)則并沒有引起太多的重視，因此，我國金融機(jī)構(gòu)承接外包業(yè)務(wù)的發(fā)展空間還很大。這就要求我國企業(yè)充分發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢和創(chuàng)新精神，積極參與外包市場，包括信用客戶的信用等級(jí)評(píng)估、市場調(diào)研、后勤保障、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)機(jī)系統(tǒng)的維護(hù)維修、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等通常業(yè)務(wù)，還包括一些新興業(yè)務(wù)、衍生業(yè)務(wù)及復(fù)雜程度較高的業(yè)務(wù)流程外包。

（三）要明確發(fā)展金融服務(wù)外包的高端市場定位

目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)外包管理能力普遍相對(duì)薄弱，引入專業(yè)化的咨詢監(jiān)理公司，對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行全過程的設(shè)計(jì)、管理、咨詢、評(píng)估是各金融機(jī)構(gòu)的迫切需要，同時(shí)也是外包業(yè)務(wù)專業(yè)化發(fā)展的客觀趨勢。據(jù)估算，相對(duì)于承包機(jī)構(gòu)而言，在運(yùn)營過程外包中，咨詢監(jiān)理服務(wù)、軟件開發(fā)、硬件供給等三方面盈利空間大體相當(dāng)。因此，我國各地在建立外包基地中心時(shí)，應(yīng)充分利用自身資源優(yōu)勢，把金融服務(wù)外包咨詢監(jiān)理等知識(shí)層面高、信息含量大、智力投入多、操作風(fēng)險(xiǎn)小的高端外包業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)，給予政策扶持，提升外包企業(yè)的競爭力。

（四）重視與國際金融服務(wù)發(fā)包商的長期合作關(guān)系

國際金融服務(wù)外包的一個(gè)重要特征是，發(fā)包商和承包商的合作是建立在長期合同基礎(chǔ)上的。這種合作形式實(shí)際上是企業(yè)間長期穩(wěn)定的合作模式，要求雙方有更多的信息交流、更緊密的協(xié)調(diào)與合作關(guān)系，來實(shí)現(xiàn)雙贏。因此，我國應(yīng)積極鼓勵(lì)國內(nèi)海外外包服務(wù)商同埃森哲、匯豐銀行等大銀行大跨國公司建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，以提升其服務(wù)能力。并鼓勵(lì)其以西方模式理解并承包項(xiàng)目，以增強(qiáng)其對(duì)大銀行和跨國公司的吸引力。

（五）要加快培養(yǎng)金融服務(wù)外包人才

專業(yè)人才培養(yǎng)是金融服務(wù)外包發(fā)展與提高企業(yè)競爭力的基本前提。我國高等院校（包括本科與高職院校）相關(guān)專業(yè)應(yīng)以服務(wù)外包市場為導(dǎo)向，了解企業(yè)對(duì)人才需求的規(guī)格、標(biāo)準(zhǔn)等問題，不失時(shí)機(jī)地調(diào)整辦學(xué)方向、專業(yè)設(shè)置和課程設(shè)置，充實(shí)實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容，加強(qiáng)學(xué)生能力的提高，培養(yǎng)具有較強(qiáng)實(shí)際操作能力的金融服務(wù)專門人才。同時(shí)加強(qiáng)服務(wù)外包基地建設(shè)，與行業(yè)主管機(jī)構(gòu)和外包企業(yè)聯(lián)合進(jìn)行職業(yè)資格培訓(xùn)，使大量具有相關(guān)專業(yè)背景的通用人才成為可以迅速進(jìn)入工作崗位的專門人才。大力發(fā)展金融信息和金融外包研究中心，加快建設(shè)金融科技服務(wù)外包中心，學(xué)習(xí)借鑒印度軟件開發(fā)科技園區(qū)經(jīng)驗(yàn)，在發(fā)展金融服務(wù)外包方面充分發(fā)揮區(qū)域科技園區(qū)的現(xiàn)有優(yōu)勢，搭建信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)間的合作平臺(tái)，在高端金融服務(wù)外包方面提高競爭力，將上海、北京、天津等地建設(shè)成為國內(nèi)領(lǐng)先并具有一定國際影響力的金融科技與服務(wù)外包基地。使高校教育、培訓(xùn)基地與科研中心三者相互合作，共同發(fā)展，為金融服務(wù)外包的發(fā)展提供人才保障。

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