[摘要] 在電子商務(wù)全球化的今天，我國必須抓住機遇加入世界電子商務(wù)大軍。電子商務(wù)信用體系極大制約了我國電子商務(wù)快速發(fā)展。構(gòu)建符合我國國情的電子商務(wù)信用體系，是電子商務(wù)健康發(fā)展的基石。本文對電子商務(wù)信用風(fēng)險的帶來的問題進(jìn)行了初步分析，對健全我國電子商務(wù)信用體系提出了一些建議。

[關(guān)鍵詞] 電子商務(wù)信用風(fēng)險電子商務(wù)信用體系

一、電子商務(wù)信用體系不完善是電子商務(wù)在中國發(fā)展的瓶頸

1.電子商務(wù)代表者新興經(jīng)濟增長方式，發(fā)展電子商務(wù)是企業(yè)提升國際競爭力的一個有力途徑。

1997年11月6日～7日，國際商會再法國巴黎舉行了世界電子商務(wù)會議，從商業(yè)角度提出了電子商務(wù)的概念:電子商務(wù)是指實現(xiàn)整個貿(mào)易活動的電子化。從涵蓋范圍方面可以定義為:交易各方以電子交易方式而不是通過當(dāng)面交換或直接面談方式進(jìn)行的任何形式的商業(yè)交易;從技術(shù)方面可以定義為：電子商務(wù)是一種多技術(shù)的集合體，包括交換數(shù)據(jù)（如電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件）、獲得數(shù)據(jù)（如共享數(shù)據(jù)庫、電子公告牌）以及自動捕獲數(shù)據(jù)（如條形碼）等。世界貿(mào)易組織電子商務(wù)報告中指出，所謂電子商務(wù)是指通過電信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的生產(chǎn)、營銷、銷售和流通活動，它不僅指基于互聯(lián)網(wǎng)的全部交易活動，而且指所有利用電子信息技術(shù)來解決問題，降低成本，增加價值和創(chuàng)造上級的商務(wù)活動，包括通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)從原材料查詢、采購到生產(chǎn)出產(chǎn)品，產(chǎn)品儲運以及電子支付等一系列的商品交易。

21世紀(jì)90年代后期以來，互聯(lián)網(wǎng)在全球快速發(fā)展，以數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化為基礎(chǔ)的電子商務(wù)因其具有超越時空界限、雙向信息溝通、交易手段靈活和交貨方式快速等特點，突破了傳統(tǒng)的貿(mào)易形態(tài)，為經(jīng)濟發(fā)展提供新的原動力，從而成為各國國民經(jīng)濟發(fā)展的一個重要的增長點。因此，許多國家都將大力發(fā)展電子商務(wù)作為新世紀(jì)的一項重要國策。

早在1998年，著名的未來學(xué)家阿爾溫·托夫勒訪問中國時就說：“電子商務(wù)正在出現(xiàn)并迅速發(fā)展。中國不能等到解決了第二次浪潮的問題再去追趕這一新潮流，那將失去新一輪，也許是最后一輪寶貴的發(fā)展機遇?！?可以說電子商務(wù)是中國趕超世界發(fā)達(dá)國家的一次機遇，特別是在全球電子商務(wù)快速發(fā)展的今天，發(fā)展電子商務(wù)是我國企業(yè)提升國際競爭力的有力途徑。

2.我國電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。江澤民主席早在1998年11月18日的亞太經(jīng)合組織第六次領(lǐng)導(dǎo)人非正式會議上就指出，“電子商務(wù)代表著未來貿(mào)易發(fā)展的方式，其應(yīng)用和推廣將給各成員帶來更多的貿(mào)易機會?！睘榱舜龠M(jìn)我國的電子商務(wù)的健康快速發(fā)展，我國商務(wù)部成立了信息化司，主要承擔(dān)政府對發(fā)展電子商務(wù)的宏觀規(guī)劃和指導(dǎo)，為了進(jìn)一步推進(jìn)我國電子商務(wù)的應(yīng)用和普及，提高效率，降低成本，開拓市場，該司從2003年起陸續(xù)發(fā)布了《中國電子商務(wù)白皮書（2003）》、《中國電子商務(wù)報告2004年～2005年》;為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易平臺交易服務(wù)，保障交易安全，保護相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，營造公平、誠信的交易環(huán)境，促進(jìn)電子商務(wù)快速、健康發(fā)展，依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)制定本服務(wù)規(guī)范，我國電子商務(wù)首個行業(yè)規(guī)范——“網(wǎng)絡(luò)交易平臺服務(wù)規(guī)范”與2005年4月發(fā)布；《中華人民共和國電子簽名法》，于2005年4月1日正式開始實施，同月《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》施行;在國務(wù)院信息化領(lǐng)導(dǎo)小組、全國市場整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的指導(dǎo)下，2005年11月正式成立中國電子商務(wù)協(xié)會電子商務(wù)誠信評價中心。

近年來，我國電子商務(wù)獲得了快速發(fā)展，商務(wù)部副部長廖曉淇2006年4月在《中國電子商務(wù)報告》發(fā)布會上說，據(jù)不完全統(tǒng)計，2005年我國電子商務(wù)交易額達(dá)7400億元，比上年增長50%;網(wǎng)上購物用戶數(shù)量達(dá)2200萬戶，比上年增加600萬戶。而電子商務(wù)大國美國2004年電子商務(wù)銷售額達(dá)到了1170億美元，我國的電子商務(wù)發(fā)展相對落后。究其原因，制約我國電子商務(wù)發(fā)展的有技術(shù)手段、交易成本、市場習(xí)慣、商業(yè)模式等多方面的問題，其中，最突出的還是沒有建立符合我國國情的電子商務(wù)信用體系。 根據(jù)《中國電子商務(wù)報告2004年～2005年》，在對企業(yè)進(jìn)行調(diào)查中顯示在所有信息化和電子商務(wù)發(fā)展的障礙因素中，入選“非常嚴(yán)重” 比例最高的是“電子合同執(zhí)行和監(jiān)督難”；在調(diào)查阻礙消費者網(wǎng)上購物各項因素中網(wǎng)上購物安全是首要因素，80％的受訪者認(rèn)為“網(wǎng)上信息有虛假成份”，79.5％的受訪者認(rèn)為“擔(dān)心付款安全”是阻礙其網(wǎng)上購物的主要因素。中消協(xié)所作的消費者投訴統(tǒng)計數(shù)據(jù)中顯示，2005年關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)投訴7189件相對于2004年的3663件上升了96.3％，2006年上半年，消費者對互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)投訴增長幅度仍排名第一最快，比去年同期上升了54%，共接到投訴3539件?？梢钥闯觯庞脝栴}是電子商務(wù)在中國發(fā)展的瓶頸。

信用體系，是一種對組織和個體綜合信任程度的體現(xiàn)和考評體系。在發(fā)達(dá)國家，由于市場經(jīng)濟發(fā)展比較成熟，信用制度作為一種行政控制手段和信息發(fā)布形式，在社會經(jīng)濟生活中起到了重要的辨別作用。而在我國信用體系建設(shè)尚屬起步階段，由于信用法律法規(guī)不健全、信用信息資源有限且公開化程度不高、企業(yè)和個人對誠信業(yè)認(rèn)知度低、誠信業(yè)發(fā)展模式尚處于摸索階段，信用制度目前僅僅應(yīng)用于金融方面的業(yè)務(wù)之中，并沒有把范圍擴展至整個經(jīng)濟領(lǐng)域，兩者缺乏充分而有效的整合，已經(jīng)不能適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要。電子商務(wù)所具有的遠(yuǎn)程性、記錄的可更改性、主體的復(fù)雜性、信用狀況信息不對稱甚至缺失等特征，就決定其信用問題更加突出，很容易出現(xiàn)在交易信息、供貨、付款等方面出現(xiàn)誠信問題，影響用戶對網(wǎng)上交易的信心。

二、電子商務(wù)中信用問題的具體表現(xiàn)

電子商務(wù)信用風(fēng)險是由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬化和特殊性，其主體的信用信息不透明、不確切所引發(fā)的。在交易前，交易各方的信用狀況難以確定，交易平臺的責(zé)任和權(quán)利不明確，網(wǎng)絡(luò)交易中各種詐騙行為就會防不勝防。

1.電子商務(wù)交易主體身份真實性、合法性問題。電子商務(wù)交易者注冊登記的身份大真實性識別難度大。特別在B2C、C2C、B2B2C中，規(guī)則和管理辦法無法識別某些交易主體是真實身份還是匿名身份，交易中，匿名身份主體所受到交易規(guī)范的約束幾乎沒有，就增加了交易其他方的信用風(fēng)險。而且交易主體身份真實性無法保證也是電子合同執(zhí)行難的一個原因。

按照規(guī)定，從事經(jīng)營性互聯(lián)網(wǎng)信息業(yè)務(wù)的網(wǎng)站必須辦理ICP許可證，未辦理經(jīng)營性ICP證而進(jìn)行在線商務(wù)的企業(yè)數(shù)量為數(shù)不少，在這樣的網(wǎng)站上交易的顧客，顧客所面臨的信用風(fēng)險是很高的。

2.電子商務(wù)交易中的商品信息風(fēng)險。電子商務(wù)交易中，消費者對商品的惟一直觀了解就是商品圖片以及和交易對方在線溝通所獲得到信息，如果商品提供方誠信有問題，故意模糊商品信息或是提供虛假信息，就會給消費者帶來損失?，F(xiàn)有法規(guī)和技術(shù)還不能對網(wǎng)上商品信息的真實性、有效性、完整性的驗證，這也是電子商務(wù)信用風(fēng)險的一個主要因素。

3.電子商務(wù)交易中的支付風(fēng)險。支付是電子商務(wù)交易的一個核心環(huán)節(jié)，這當(dāng)中主要是資金流的順暢和安全問題。電子支付漸漸成為電子商務(wù)支付的主要方式，銀行、商戶、第三方支付平臺構(gòu)成了支付產(chǎn)業(yè)鏈?！峨娮雍灻ā访鞔_規(guī)定，只有第三方認(rèn)證機構(gòu)才有資質(zhì)頒發(fā)數(shù)字證書。但是央行沒有出臺統(tǒng)一的數(shù)字證書標(biāo)準(zhǔn)以規(guī)范網(wǎng)上銀行的安全，各大商業(yè)銀行各自為政頒發(fā)數(shù)字證書既損失了客戶的支付便利性而又迷惑了客戶，誤以為數(shù)字證書就是電子簽名。

第三方支付廠商與商戶的結(jié)算周期也存在信用風(fēng)險的隱憂，結(jié)算資金數(shù)額過大、結(jié)算周期過長，可能會導(dǎo)致金融問題。《支付清算組織管理辦法》的實施必須落在實處，監(jiān)管力度要加強以避免信用風(fēng)險導(dǎo)致的社會風(fēng)險和金融風(fēng)險。

4.電子商務(wù)交易中的配送風(fēng)險。物流是電子商務(wù)交易的最后一個環(huán)節(jié)，不僅起著運輸和供貨的作用，還起著售后服務(wù)和信息反饋的作用。近年來，物流配送體系有了長足的發(fā)展，但是物流成本過高、物流配送效率低下、配送服務(wù)質(zhì)量差等問題依然存在，而在第三方物流中出現(xiàn)問題，則很難追溯責(zé)任人，這些都加大了電子商務(wù)交易的風(fēng)險。

另外，由于誠信體系不完善，還會出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)交易中故意抬價壓價、無貨空賣、買家歧視、制造虛假信用評價、隨意毀約、侵占客戶個人信息等問題，阻礙了電子商務(wù)的健康發(fā)展。

三、加快電子商務(wù)信用體系的建立，為電子商務(wù)的發(fā)展?fàn)I造一個安全環(huán)境，以推動電子商務(wù)的健康快速發(fā)展

國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》，明確提出誠信建設(shè)戰(zhàn)略思路：加快信用體系建設(shè)，建立科學(xué)、合理、權(quán)威、公正的信用服務(wù)機構(gòu)；嚴(yán)格信用監(jiān)督和失信懲戒機制，逐步形成既符合我國國情又與國際接軌的信用服務(wù)體系的方針和目標(biāo)。

1.盡快完善我國電子商務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，從法律層面上創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，以保證各相關(guān)部門對電子商務(wù)中出現(xiàn)的違法行為的打擊做到有法可依，使網(wǎng)絡(luò)交易中毀壞信譽的交易主體受到切實懲治，有效遏制電子商務(wù)信用風(fēng)險。

2.加快信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，向社會提供誠信數(shù)據(jù)服務(wù)，做到誠信信息資源充分利用。信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)可有以下主體進(jìn)行:

(1)政府部門。政府各相關(guān)部門在對企業(yè)實行行政管理的職責(zé)范圍內(nèi)可獲得大量企業(yè)資訊信息。

(2)行業(yè)協(xié)會。中國電子商務(wù)協(xié)會目前已成立了中國電子商務(wù)協(xié)會誠信評價中心，目前該中心已開始按照《中國企業(yè)電子商務(wù)誠信基本規(guī)范》開展電子商務(wù)企業(yè)誠信評價的試點工作。

(3)商業(yè)化誠信機構(gòu)。有專業(yè)的資信調(diào)查公司、信用評估機構(gòu)建立的企業(yè)資信數(shù)據(jù)庫。商業(yè)化誠信機構(gòu)自身的誠信建設(shè)、職業(yè)道德就顯得非常關(guān)鍵了。

(4)各大電子商務(wù)交易網(wǎng)站。像阿里巴巴的誠信通，淘寶、易趣等有基于交易的信用評價體系，這些資源也是一個來源。

3.統(tǒng)一CA標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，強化CA認(rèn)證作用。認(rèn)證中心扮演著一個買賣雙方簽約、履約的監(jiān)督管理的角色，買賣雙方有義務(wù)接受認(rèn)證中心的監(jiān)督管理。在整個電子商務(wù)交易過程中，包括電子支付過程中，認(rèn)證機構(gòu)都有著不可替代的地位和作用。但是現(xiàn)在，CA認(rèn)證還有忽略中小企業(yè)和個人，無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)域分割等問題亟待解決。

4.完善第三方支付。第三方支付是以銀行的服務(wù)為基礎(chǔ)，與銀行合作，向大大小小的企業(yè)提供個性化的電子支付服務(wù)，為銀行發(fā)展面向用戶的增值服務(wù)。第三方支付由于利益中立，商業(yè)模式比較開放，能夠滿足不同企業(yè)的商業(yè)模式變革，幫助商戶創(chuàng)造更多的價值。完善第三方支付需要央行的政策監(jiān)管和扶持，同時技術(shù)更新業(yè)必須跟上。

5.完善第三方物流。第三方物流是由物流供方和需方以外的物流企業(yè)提供物流服務(wù)的業(yè)務(wù)方式，是在物流渠道中，由專業(yè)的物流企業(yè)以合同的形式在一定期限內(nèi)提供用戶所需的全部和部分物流服務(wù)。物流公司要開發(fā)有效的信息系統(tǒng)，最大限度地利用運輸和分銷網(wǎng)絡(luò)，降低成本提高服務(wù)質(zhì)量。

6.加強精神文明建設(shè)，培育社會誠信風(fēng)氣;加大宣傳力度，強化企業(yè)用戶、個人用戶的網(wǎng)絡(luò)交易安全意識。

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